Вы здесь

Инвестиции с Тинькофф - АО «Тинькофф Банк» - Tinkoff.ru

Бесплатное обслуживание
Быстрое рассмотрение
Возможность оформить онлайн
Выезд курьера
Для молодежи
Для пенсионеров
Круглосуточно
Мобильное приложение
Не передаёт данные третьим лицам
Оформление онлайн
Работает по всей России
Возраст: 
от 18 лет
Решение: 
за 5 минут
Бонусы: 
есть
Обслуживание: 
от 0 рублей

Бесплатное открытие счета за 5 минут!

Вкладки

Бонусы
Бонусы: 

Пригласить друга в Тинькофф Инвестиции и получить за это бонусы

Каждый клиент Тинькофф может предлагать своим друзьям открыть брокерский счет или ИИС в Тинькофф Инвестициях — за это он получит бонусы:

  • до 3000 рублей на карту
  • или виртуальную подарочную акцию стоимостью до 20 000 рублей.

Приглашенный друг тоже получит подарок — виртуальную акцию или месяц торговли без комиссии.

Чтобы получить бонус за приглашение друга в Тинькофф Инвестиции, нужно выполнить следующие условия:

  1. Отправить другу ссылку-приглашение — это можно сделать в одном из наших мобильных приложений.
  2. Другу нужно перейти по этой ссылке и открыть брокерский счет или ИИС в Тинькофф — за это он тоже получит бонус: месяц торговли без комиссии или виртуальную акцию стоимостью до 20 000 ₽ — свой бонус он увидит на странице открытия счета. Если у друга есть карта Tinkoff Black, то мы откроем счет онлайн. Если ваш друг пока не клиент Тинькофф, то дебетовую карту и документы на открытие счета ему доставят за 1—2 дня.
  3. После открытия брокерского счета другу нужно составить инвестиционный портфель — на сумму от 10 000 ₽, на это у него будет 30 дней. Счет лучше пополнять с небольшим запасом на случай снижения цены купленных ценных бумаг.
  4. Друг должен продержать портфель дороже 10 000 ₽ в течение хотя бы 24 часов — тогда мы начислим на ваш счет подарочные акции в течение 7—30 календарных дней, обычно это происходит за 10 дней.

Подарочные акции — виртуальные, поэтому их нужно продать в течение 90 дней. Если этого не сделать, они сгорят. Подробнее про виртуальные акции читайте на сайте банка tinkoff.ru.

Можно пригласить любое количество друзей — ограничений нет. Если по вашей ссылке приходят десятки людей, банк начислит дополнительную премию. Чтобы узнать, как получить такое вознаграждение, напишите нам.

Важно!

Если приглашенный друг не пройдет по вашей реферальной ссылке, то мы не сможем удостовериться, что он зарегистрировался именно по вашей рекомендации, и не сможем начислить бонус.

Также мы не сможем начислить вам бонус за приглашенного друга, если он не выполнит условие — составить портфель на сумму от 10 000 ₽ и продержать его хотя бы 24 часа.

Срок начисления бонусов

Месяц торговли без комиссии или подарочную акцию приглашенный друг получит сразу после открытия счета. А ваши бонусные акции начисляются в течение 7—30 календарных дней с момента, когда друг соберет портфель и продержит его на уровне 10 000 ₽ или выше в течение 24 часов. Обычно срок ожидания бонуса — 10 дней.

Чтобы узнать, за кого именно был начислен бонус, в приложении Тинькофф Банка на главной странице нужно зайти в раздел «Кэшбэк и бонусы»  → «Приглашайте друзей».

А в приложении Тинькофф Инвестиций эту информацию можно найти, если перейти в раздел «Еще»  → вкладка «Профиль»  → «Пригласить друзей». На этих экранах будет список приглашенных людей и их прогресс по выполнению целевых действий.

Если выбрать конкретного человека, то будет отображен один из нескольких статусов:

  • Заявка принята — друг оставил заявку на брокерский счет или ИИС, но еще не завершил оформление.
  • Счет открыт — друг завершил оформление счета, но пока не продержал на нем портфель от 10 000 ₽ в течение 24 часов. Также этот статус отображается, если друг уже выполнил все условия — тогда бонус поступит на ваш счет в течение 30 дней.
  • Вознаграждение начислено — друг выполнил все условия, а ваш бонус уже зачислен.
  • Заявка исключена — друг не выполнил условия в течение 30 дней с момента открытия счета, либо он не может участвовать в акции; получить бонус за этого приглашенного не выйдет.

Как вывести подарочные акции

Подарочные виртуальные акции нужно продать в течение 90 дней, иначе они сгорят. Чтобы получить возможность их продать, нужно составить портфель на сумму от 20 000 ₽ и продержать его на своем брокерском счете в течение 30 дней. Если стоимость портфеля упадет ниже 20 000 ₽, отсчет 30 дней начнется заново.

Крайний срок продажи акции и счетчик дней, в течение которых было выполнено условие, можно увидеть при нажатии на подарочную акцию в разделе «Портфель» в приложении Тинькофф Инвестиций.

Если однажды вы уже выполнили условие и с тех пор стоимость вашего портфель не опускалась ниже 20 000 ₽, то при получении новых подарочных акций вновь ждать 30 дней не придется — продать бонус можно будет сразу при получении.

Помните, что виртуальная акция — это не настоящая ценная бумага, поэтому:

  • по ней не платят дивиденды;
  • ее нельзя подарить или перевести на другой брокерский счет;
  • с продажи подарка на сумму более 4000 ₽ нужно заплатить налог 13%, но Тинькофф удержит налог автоматически — п. 28 ст. 217 НК РФ.

В течение 10 календарных дней после продажи виртуальной акции, ее стоимость зачислится на вашу карту Tinkoff Black, а затем эта сумма будет автоматически переведена на брокерский счет. С полученными деньгами вы можете делать всё, что захотите, — например, можно вывести их на карту, чтобы потратить на покупки или снять в банкомате.

Оформить счет по ссылке «Приведи друга» и одновременно поучаствовать в акции «Учись за подарки»

Приглашенный друг может оформить брокерский счет или ИИС по реферальной ссылке, получить месяц торговли без комиссии и дополнительно участвовать в других маркетинговых акциях для новых клиентов: например, в акциях «Учись за подарки», «Без убытка» и «Без убытка +».

Чтобы посмотреть текущие маркетинговые акции, в которых можно поучаствовать, в приложении Тинькофф Инвестиций перейдите в раздел «Еще» → вкладка «Профиль» → «Бонусы».

Участие в акции «Приведи друга», если ранее у друга уже был этот продукт

Вы можете приглашать всех друзей и знакомых, у которых не было этого продукта в течение хотя бы 365 дней и которые не участвовали в акции «Приведи друга» по инвестиционным продуктам Тинькофф — тоже хотя бы в течение одного года.

Нельзя участвовать в акции, если

  • Приглашенный уже открывал брокерский счет или ИИС по акции «Приведи друга» в течение последних 365 дней
  • Приглашенный имеет брокерский счет или закрыл его менее года назад и пытается открыть новый брокерский счет по акции
  • Приглашенный имеет ИИС или закрыл его менее года назад и пытается открыть новый ИИС или брокерский счет по акции

Можно участвовать в акции, если

  • У приглашенного нет ни брокерского счета, ни ИИС, и он не участвовал в акции «Приведи друга» в течение года — можно участвовать в акции по брокерскому счету или ИИС
  • У приглашенного есть брокерский счет, но в течение года не было ИИС, а также в течение года он не участвовал в акции «Приведи друга» — можно участвовать в акции по ИИС

Пригласить друга сразу и на брокерский счет, и на ИИС

Пригласить друга можно и на брокерский счет, и на ИИС, но бонус будет зачислен только за счет, по которому друг раньше выполнит условия акции.

Получить бонус сразу за два счета в течение одного года нельзя.

Чтобы получить два бонуса за одного человека, нужно сначала отправить ссылку на открытие брокерского счета, а ссылку на открытие ИИС — только через год.

Отказ по моему приглашению

  • Отказ по приглашению означает, что друг оформил заявку по вашей ссылке, но передумал открывать брокерский счет или ИИС — то есть не подписал документы на открытие счета.
  • Также отказ в выплате бонуса может прийти, если друг не выполнит условия в течение 30 дней с момента открытия счета: не продержит на нем портфель стоимостью от 10 000 ₽ в течение хотя бы 24 часов.
  • Третий вариант, почему заявка может быть исключена из акции, — друг уже имел подобный инвестиционный продукт в течение последних 365 дней. 

Посмотреть статус приглашенного можно в приложении Тинькофф

На главной странице нужно зайти в раздел «Кэшбэк и бонусы»  → «Приглашайте друзей»  → выберите конкретного человека. Также статусы можно увидеть в приложении Тинькофф Инвестиций: раздел «Еще»  → вкладка «Профиль»  → «Пригласить друзей». 

Документы
Документы: 

Для открытия брокерского счета нужны следующие документы

Если у вас нет других продуктов Тинькофф, понадобится паспорт гражданина РФ и в редких случаях ИНН — если мы не сможем узнать его по паспортным данным.

Доходы
Доходы: 

Купонный доход по облигациям

Что такое купоны?

Купон, или купонный доход, — это денежные выплаты держателям облигаций от эмитента, то есть компании или госоргана, выпустивших эти облигации.

«Купонным» он называется по историческим причинам: раньше облигации существовали в виде бумажных документов, и при выплате дохода от них отрезали части — те самые купоны.

Даты и размер выплат по облигациям известны заранее. Размер купона задается в процентах от номинала — то есть от цены облигации при ее выпуске. Величина купона может быть фиксированной или плавающей — то есть привязанной к инфляции, ключевой ставке Центробанка России или другим ориентирам. Иногда у облигации может вовсе не быть купона, тогда инвесторы получают доход за счет разницы между ценами размещения и погашения облигации.

Подробнее про облигации и купонный доход можно узнать в коротком курсе для новичков «Как работают облигации» либо в видеоуроке на сайте tinkoff.ru.

Как получить купоны по облигациям?

Специально ничего делать не нужно — просто купите облигацию, и в дату выплаты купон начислят на ваш брокерский счет.

Когда купон поступит на счет?

Даты выплаты купонов указаны в карточке облигации в каталоге Тинькофф Инвестиций в мобильном приложении или на сайте tinkoff.ru. Их можно посмотреть перед покупкой бумаги. Когда деньги фактически поступят на счет, зависит от типа облигации:

  • для рублевых облигаций — в течение 9 рабочих дней;
  • для евробондов — срок зависит от того, как быстро депозитарий компании перечислит деньги. В некоторых случаях деньги могут поступить и через несколько недель.

Чтобы посмотреть график выплаты купонов в приложении Тинькофф Инвестиций, выберите нужные облигации и перейдите на вкладку «Купоны»

Нужно ли продавать облигации, чтобы получить доход?

Нет, продавать облигации необязательно. Вы можете держать их до дня погашения — в эту дату эмитент вернет вам номинальную стоимость бумаги. При погашении облигаций комиссия за операцию не списывается.

Но также вы можете в любой момент продать облигацию на бирже по рыночной цене. При этом вы все равно получите доход по купонам, который накопился у вас к моменту продажи, — это называется накопленным купонным доходом (НКД). Его выплатит тот, кто купит у вас облигации. Цена облигации без НКД называется «чистой», а цена с учетом НКД — «грязной». В Тинькофф Инвестициях отображается чистая цена, без учета НКД.

Например, у вас есть облигации с купоном 64,8 ₽. Дата выплаты была недавно, следующий купон вы должны получить через 182 дня.

Если через 100 дней вы решите продать облигации, новый владелец заплатит вам за каждую облигацию НКД в размере: 64,8 ₽ / 182 × 100 = 35,6 ₽.

Специально ни ему, ни вам делать ничего не придется: накопленный купонный доход будет учтен в цене облигации.

При продаже облигаций на бирже вы заплатите стандартную комиссию за операцию по вашему тарифу.

Как происходит погашение облигации на брокерском счете?

Погашение облигаций пройдет автоматически, главное — держать их в своем портфеле до даты погашения. Этот день указан в описании выпуска, его можно посмотреть в карточке облигации в приложении Тинькофф Инвестиций и в личном кабинете на tinkoff.ru.

Через 1—2 дня после даты погашения эмитент спишет облигации с вашего счета и отправит сумму номинала в депозитарий. Депозитарий зачислит сумму номинала на ваш брокерский счет в течение 7 рабочих дней.

За погашение облигации по номиналу комиссия не взимается.

Дивидендный доход по акциям

Что такое дивиденды?

Дивиденды — это доля от прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров. Если вы владеете акциями компании, которая выплачивает дивиденды, то автоматически получаете право на их долю — пока эти акции находятся в вашем портфеле.

Размер выплат на каждую акцию прописывается в дивидендной политике и утверждается на общем собрании акционеров. Дивиденды могут выплачиваться раз в год, каждые полгода или каждый квартал — всё зависит от дивидендной политики конкретной компании.

Например, у компании выпущено 100 акций. Вы купили на бирже одну акцию. Прибыль компании за год составила 100 ₽ и будет выплачена в виде дивидендов. В результате выплаты вам полагается 1 ₽, но из-за налогов вы получите 87 копеек.

С другой стороны, дивиденды — это необязательно: даже компания, которая раньше всегда платила дивиденды, может решить, что дальше не будет перераспределять прибыль между акционерами, а направит ее на развитие. Если такую позицию поддержит совет директоров и общее собрание акционеров, решение об отмене дивидендов будет считаться законным и с ним придется просто смириться. Подробнее про выплату дивидендов, а также в целом про акции, можно узнать в коротком курсе «Как работают акции» на сайте tinkoff.ru.

Если в вашем портфеле есть акции компаний, выплачивающих дивиденды, вы будете получать их на свой брокерский счет в соответствии с графиком выплат — при этом неважно, российская это компания или иностранная.

Как приходят дивиденды на брокерский счет?

Когда компания решает выплатить дивиденды, их получают все, кто включен в реестр ее акционеров на определенную дату — ее называют датой отсечки. При этом неважно, сколько времени человек фактически владел акциями.

Торги с акциями на бирже проходят в режиме «Т+2» — то есть момент сделки и еще два рабочих дня. Это важно учитывать, чтобы успеть приобрести дивидендные акции до даты отсечки: в реестр акционеров вас внесут только через 2 рабочих дня после покупки акций. Если покупаете акции незадолго до даты отсечки, убедитесь, что осталось достаточно времени, чтобы биржа успела внести вас в реестр.

Например, дата отсечки — понедельник, 16 апреля. Тогда купить акции нужно не позже четверга, 12 апреля.

Обычно после даты отсечки акции дешевеют на размер дивидендной выплаты. Поэтому нет смысла продавать их сразу после, так как заработать на этом не получится. Лучше подождать, пока котировки снова вырастут.

Дивиденды приходят на брокерский счет в той же валюте, в которой торгуется эта акция: в рублях — для большинства российских акций, в долларах — для бумаг иностранных компаний.

Но нужно быть готовым к тому, что некоторые компании, акции которых торгуются на Московской бирже в рублях, платят дивиденды в долларах. Например, так поступает золотодобытчик Polymetal, зарегистрированный на острове Джерси.

Когда приходят дивиденды на брокерский счет?

В каталоге Тинькофф Инвестиций, в карточке акции, на вкладке «Дивиденды», вы можете посмотреть очередную дату, до которой нужно купить бумаги, чтобы получить по ним дивиденды. В этот день компания закроет реестр акционеров и начнет выплачивать дивиденды.

Чтобы посмотреть дату выплаты дивидендов в приложении Тинькофф Инвестиций, выберите нужные акции и перейдите на вкладку «Дивиденды»

  • Дивиденды по акциям российских компаний — как правило, поступают на брокерский счет в течение 8 рабочих дней после закрытия реестра акционеров. Но в некоторых случаях это может занять до 18 рабочих дней.
  • Дивиденды по акциям иностранных компаний — зачисляются на счет в срок от 15 рабочих дней до нескольких месяцев после закрытия реестра акционеров. Это связано с тем, что для иностранных бумаг в процессе перечисления дивидендов больше участников, чем в случае с дивидендами по акциям российских компаний.

Как выводить дивиденды с брокерского счета?

Дивиденды поступают на брокерский счет в виде денег, поэтому их можно вывести так же, как средства от продажи ценных бумаг или валюты.

С брокерского счета в Тинькофф можно в любой момент вывести любую сумму — без комиссии и ограничений по количеству операций. Максимально за одну операцию можно вывести до 50 млн ₽ либо их эквивалент в долларах или евро. 

Чтобы вывести дивиденды с брокерского счета:

  • В личном кабинете на tinkoff.ru — перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Портфель» → выберите брокерский счет → в блоке Действия нажмите «Развернуть» → «Вывести» средства». 
  • В приложении Тинькофф Инвестиций — на вкладке «Портфель» нажмите на значок ⚙️ в верхнем правом углу экрана → «Вывести».

После этого вам останется указать сумму вывода и выбрать карту или счет, на который вы хотите перевести деньги.

Мне пришли дивиденды в долларах, их можно вывести на рублевую карту?

К сожалению, напрямую это сделать не получится: валюта автоматически не сконвертируется в рубли. Но есть два варианта.

Вывести деньги на долларовый счет карты Tinkoff Black — его можно бесплатно открыть меньше чем за минуту. 

После этого вы сможете снять доллары в банкомате либо перевести деньги с долларового счета карты Tinkoff Black на рублевый — при этом конвертация пройдет по внутреннему курсу банка. 

Продать валюту на бирже и вывести рубли — биржевой курс доллара будет выгоднее, но за продажу валюты придется заплатить стандартную комиссию по вашему тарифу. 

Обслуживание
Обслуживание: 

Плата за брокерский счет

  • Открытие и закрытие брокерского счета в Тинькофф Инвестициях всегда бесплатно.
  • Стоимость обслуживания счета будет зависеть от выбранного вами тарифа.

Для расчета платы используется общая позиция по брокерским счетам и ИИС (кроме счетов Автоследования и Инвесткопилки). Позиция считается по каждой валюте отдельно: если у вас на счетах суммарно лежит 9000 $ и 9000 €, то плата вас не коснется. Если же на счетах лежит, например, 10 500 $, то плата будет взиматься только с суммы свыше 10 000 $, то есть с 500 $. 

Мы разработали тарифы так, чтобы они были выгодны и тем, кто только начинает разбираться в особенностях фондового рынка, и уже опытным инвесторам.

Тариф «Инвестор»

Если торгуете редко — вам подойдет тариф «Инвестор», у него есть только комиссия от 0,3% со сделок, всё остальное бесплатно. 

Тариф «Трейдер» 

Если торгуете часто — стоит присмотреться к тарифу «Трейдер», на нем есть ежемесячная плата в 290 ₽, но комиссия за сделки ниже — от 0,04%. При этом в те месяцы, когда вы не проводите операции на своем брокерском счете, плата за обслуживание не списывается.

Кроме того, тариф «Трейдер» будет бесплатным, если держать на брокерском счете, ИИС и Инвесткопилке суммарно не менее 2 000 000 ₽ — в рублях, валюте или в виде ценных бумаг.

Сервису Тинькофф Инвестиции Премиум

Если инвестируете крупные суммы — присмотритесь к нашему сервису Тинькофф Инвестиции Премиум. С ним комиссия за сделки будет еще меньше — от 0,025%. Помимо этого вы получите премиальный уровень обслуживания и новые возможности для инвестирования:

  • участие в первичных размещениях акций (IPO);
  • персональная команда поддержки, которая поможет быстро решить любой вопрос, связанный с инвестициями;
  • статус квалифицированного инвестора, дающий доступ к бумагам на мировых биржах и сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами;
  • простые и понятные обзоры рынков, дополнительные инвестиционные идеи и аналитика по интересующим вас компаниям, подготовленные командой Тинькофф Инвестиции Премиум.

Если у клиента Тинькофф Инвестиций есть и обычный брокерский счет, и ИИС, к ним будет применяться единый тариф. Например, если брокерский счет обслуживается по тарифу «Трейдер», то тот же самый тариф будет действовать и для ИИС. Комиссия за обслуживание, если она есть, спишется однократно — с того счета, по которому совершена первая сделка в текущем расчетном периоде. Оборот и размер портфеля, необходимые для снижения комиссии или бесплатного обслуживания, будут учитываться суммарно по всем счетам клиента, включая Инвесткопилку. 

В зависимости от ваших текущих инвестиционных планов вы можете менять тариф, выбирая тот, что выгоден вам в данный момент. Тариф можно менять в любое время и любое количество раз

Ввели плату 0,25% в месяц за хранение валюты суммой свыше 10 000 $, € и £

Это необходимо из-за роста рисков для российской валютной инфраструктуры при работе с иностранными финансовыми организациями. Плата распространяется только на валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги.

Комиссия брокера

Чтобы выбрать подходящий вам тариф и платить по нему минимальную комиссию за сделки с ценными бумагами:

  1. Оцените, как часто и на какую сумму вы планируете покупать или продавать ценные бумаги или валюту.
  2. Старайтесь не менять тариф слишком часто — это бесплатно, но каждый раз после этого будет начинаться новый расчетный период по вашему брокерскому счету. На тарифах «Трейдер» и «Премиум» после первой сделки в каждом новом расчетном периоде будет списываться месячная плата за обслуживание.

Например, вы подключили тариф «Трейдер» 2 июля — в этот день на вашем брокерском счете начался новый расчетный период. Если 10 июля вы купите несколько ценных бумаг, с вас спишут плату за обслуживание — 290 ₽.

Допустим, 15 июля вы решили, что вам больше подходит тариф «Инвестор», и перешли на него, а 20 июля передумали и снова вернулись на тариф «Трейдер». После каждого переключения тарифа на вашем счете опять начинается новый расчетный период.

Если 21 июля вы захотите купить какие-то ценные бумаги, то с вашего брокерского счета опять спишется 290 ₽ за обслуживание счета. Получится, что из-за частой смены тарифов в течение одного календарного месяца вы дважды заплатите комиссию за обслуживание.

Что такое брокерская комиссия и за что она взимается?

Брокерская комиссия — это плата за услуги брокера, то есть за то, что он от вашего имени общается с биржей, покупает и продает ценные бумаги, ведет их учет на вашем брокерском счете, а также выступает как налоговый агент, рассчитывая и удерживая с вас налог на доход от инвестиций. 

Брокерская комиссия взимается за каждую операцию по покупке или продаже ценных бумаг и валюты. Но даже если вы покупаете одни и те же акции несколькими партиями, в сумме комиссия будет такой же, как если бы вы купили их сразу одним большим лотом. Брокерская комиссия взимается в валюте сделки и зависит от выбранного вами тарифа.

Кроме того, на тарифах «Трейдер» и «Премиум» есть плата за обслуживание брокерского счета. Она списывается один раз за расчетный период — он длится месяц и начинается в дату открытия брокерского счета или смены тарифа. Заканчивается расчетный период в ту же дату следующего месяца и в то же час по московскому времени, когда и начался. Если в следующем месяце нет такой даты, период закончится на день раньше.

Например, вы открыли счет или сменили тариф 1 апреля в 12:00. Тогда расчетный период закончится 1 мая в 11:59. А если вы открыли счет 30 января, расчетный период закончится 28 или 29 февраля (смотря какой год — високосный или нет), потому что 30 февраля не бывает.

Платить за обслуживание счета нужно, только если в расчетный период были сделки, например покупка или продажа валюты. При этом погашение облигаций или выплата дивидендов не считаются сделкой, и плата за обслуживание в таких случаях не списывается.

Плата за обслуживание спишется в валюте сделки, когда вы совершите первую сделку за расчетный период.

Например, вы купили акции зарубежных компаний с долларового счета с тарифом «Трейдер». Тогда 290 ₽ будут рассчитаны и списаны в долларах по текущему курсу ЦБ.

Почему у других брокеров комиссия ниже?

Каждый брокер предлагает своим клиентам тарифы, исходя из рыночной ситуации и своих внутренних соображений.

В Тинькофф Инвестициях мы постарались сделать тарифы предельно простыми и прозрачными — чтобы наши клиенты сразу понимали, сколько в итоге им придется заплатить за обслуживание счета и в виде комиссии за торговые операции.

Предложения от других брокеров могут выглядеть привлекательнее, но при их выборе стоит уточнить, нужно ли вам оплачивать:

  • биржевую комиссию, помимо комиссии брокера за сделки;
  • услуги депозитария;
  • комиссию за недостаточное количество сделок за месяц;
  • комиссию за пополнение брокерского счета и вывода с него денег;
  • доступ к мобильному приложению и торговому терминалу.

Порой низкая комиссия у других брокеров действует, только если вы торгуете часто или на очень крупные суммы. Еще с вас могут списать плату за обслуживание, даже если вы сами не совершали сделок, но по счету проходили операции — например, вам выплатили дивиденды или погасили облигации.

В Тинькофф Инвестициях в таких случаях ничего платить не нужно.

А еще мы помогаем нашим клиентам разобраться в основах инвестирования. Для этого мы разработали бесплатный курс «А как инвестировать». На нем расскажем, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель. 

Открытие
Открытие: 

Для инвестиций нужен брокерский счет

Открытие брокерского счета

1. Заполните короткую форму онлайн — весь процесс займет всего несколько минут. Понадобится только паспорт. В конце подпишите заявление-анкету кодом из СМС. 

2. Подождите, пока мы проверим ваши данные и откроем счет — на это уйдет около часа, в редких случаях чуть дольше.

Например, если на бирже выходной, очередь из заявок инвесторов или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени. В этом случае откроем счет в ближайший рабочий день, в редких случаях — через два рабочих дня. Когда счет будет готов, отправим вам СМС и письмо на электронную почту. После этого вы сразу же сможете пополнить его и начать инвестировать.

3. Мы сами привезем документы.

  • Если у вас еще нет продуктов Тинькофф, в течение 1—2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Tinkoff Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии вносить деньги на брокерский счет и выводить их оттуда.
  • Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн

В редких случаях встреча с представителем банка нужна, чтобы подтвердить вашу личность и подписать документы, необходимые для открытия счета, поэтому понадобится оригинал вашего паспорта.

Пока карту не привезли, можно пополнить брокерский счет с карты другого банка и сразу начать инвестировать. 

На встрече представитель банка:

  • Сфотографирует вас и оригинал паспорта.
  • Попросит вас подписать документы, необходимые для открытия счета.
  • Выдаст вам карту Tinkoff Black.

Обслуживание карты Tinkoff Black будет бесплатным, если постоянно держать на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф сумму от 50 000 ₽. Иначе — 99 ₽ в месяц. При этом карта и сама по себе обладает рядом преимуществ. Подробнее про Tinkoff Black читайте на сайте tinkoff.ru.

Для открытия брокерского счета понадобится

  • Если есть дебетовая карта Тинькофф, документы не понадобятся. Мы используем данные, которые вы указали при оформлении карты. Если данные изменились, пожалуйста, сообщите нам об этом в чате или по телефону 8 800 770-17-70, звонок по России бесплатный.
  • Если дебетовой карты Тинькофф нет, в анкете нужно указать паспортные данные, а на встрече с представителем понадобится оригинал паспорта.

Минимальная сумма для открытия брокерского счета

Такой суммы нет. Вы не платите за открытие счета и оформление необходимых для этого документов. Обслуживание счета тоже бесплатное: на тарифе «Инвестор» — всегда, на тарифах «Трейдер» и «Премиум» — когда вы не торгуете или когда выполняете условия для бесплатного обслуживания. 

Ограничений по минимальной сумме пополнения тоже нет: можно внести даже 10 ₽ и купить что-нибудь на них — примерно столько стоит один пай фонда «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитал.

Перевод брокерского счета в Тинькофф от другого брокера

Перевести сам брокерский счет от другого брокера в Тинькофф нельзя, но можно перевести активы с одного брокерского счета на другой. Деньги можно просто вывести со старого счета и пополнить ими брокерский счет в Тинькофф. Для перевода ценных бумаг потребуется оформить депозитарные поручения. 

Пополнение
Пополнение: 

Пополнить брокерский счет

Чтобы совершать операции на бирже, на вашем брокерском счете должны быть свободные средства для покупки ценных бумаг или валюты. Никаких ограничений по пополнению нет — вы можете вносить на счет и держать там любые суммы.

Пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестициях можно с карты любого банка:

  • с дебетовой карты Тинькофф — без лимитов по сумме в рублях, долларах и евро;
  • с карт других банков — до 1 млн ₽ за одну операцию и до 5 млн ₽ в месяц, без комиссии с нашей стороны.

Деньги поступят на брокерский счет мгновенно и без комиссии в любое время суток — без праздников и выходных.

В личном кабинете на сайте tinkoff.ru перейдите в раздел «Инвестиции» → «Портфель» → «Пополнить».

В приложении Тинькофф Инвестиций перейдите на экран вашего брокерского счета и нажмите на кнопку «Пополнить».

Процесс пополнения брокерского счета в приложении Тинькофф Инвестиций аналогичен переводу денег на карту.

Можно даже не пополнять брокерский счет: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Тинькофф Инвестиций и сразу его купить с карты Tinkoff Black или карты другого банка. Мы автоматически и без комиссии пополним ваш брокерский счет на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.

Пополнение брокерского счета долларами

С дебетовой карты Тинькофф можно пополнить брокерский счет рублями, долларами или евро.

Если пополнять счет в валюте с рублевой карты, то произойдет конвертация по внутреннему курсу банка.

Ввели плату 0,25% в месяц за хранение валюты суммой свыше 10 000 $, € и £

Это необходимо из-за роста рисков для российской валютной инфраструктуры при работе с иностранными финансовыми организациями. Плата распространяется только на валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги.

Для расчета платы используется общая позиция по брокерским счетам и ИИС (кроме счетов Автоследования и Инвесткопилки). Позиция считается по каждой валюте отдельно: если у вас на счетах суммарно лежит 9000 $ и 9000 €, то плата вас не коснется. Если же на счетах лежит, например, 10 500 $, то плата будет взиматься только с суммы свыше 10 000 $, то есть с 500 $. Подробнее про комиссию на валютные позиции читайте на сайте банка.

Наличные доллары или евро можно внести на счет карты в валютных банкоматах Тинькофф, которые установлены по всей России.

Потом их можно будет перевести с карты на брокерский счет без дополнительной конвертации.

С карты другого банка брокерский счет в Тинькофф Инвестициях можно пополнить только в рублях.

Номер брокерского счета

Номер счета можно найти в специальном документе «Лицевые счета» или в любом другом документе по брокерскому счету.

  • В личном кабинете на сайте tinkoff.ru перейдите в раздел «Инвестиции» → «Портфель» → «Еще» → «О счете». Затем зайдите в раздел «Документы» и нажмите на пункт «Лицевые счета». 
  • В приложении Тинькофф Инвестиций нет отдельного документа с лицевыми счетами, но можно выбрать вкладку «Портфель» → ⚙️ → «Отчеты». Скачайте любой отчет и найдите поле «Договор» в шапке документа — номер брокерского счета будет указан там. Скачать приложение Тинькофф Инвестиций

Минус на брокерском счете

Минус на брокерском счете возникает, когда вы проводите операции на бирже с услугой «Маржинальная торговля» и создаете непокрытую позицию — то есть занимаете у брокера деньги, чтобы купить больше ценных бумаг или валюты, чем могли бы приобрести на собственные средства.

Например, вы хотите купить акции Сбербанка на 20 000 ₽, но на вашем брокерском счете есть только 10 000 ₽. Тогда вы можете подключить услугу «Маржинальная торговля» и купить акции «с плечом»: 10 000 ₽ спишут с вашего счета и еще 10 000 ₽ вам одолжит брокер под залог этих же акций.

В итоге после покупки у вас на счете будут акции Сбербанка на сумму 20 000 ₽ и −10 000 ₽ в виде долга перед брокером.

За минус на счете не будет комиссий, если он меньше 5000 ₽ или если вы закроете его до конца торгового дня. В остальных случаях за каждый перенос минуса «через ночь» спишется комиссия по выбранному вами тарифу — от 25 ₽, в зависимости от размера минуса. 

Преимущества
Преимущества: 

Инвестируйте вместе с Тинькофф

Бесплатное открытие счета за 5 минут.

Акция в подарок

Получите акцию стоимостью до 20 000 ₽ в подарок за открытие брокерского счета

Поддержка 24/7

Все вопросы решаем по телефону или через чат и в мобильном приложении

Обслуживание от 0 ₽ в месяц

Комиссия от 0,025% за любые сделки. Открытие счета, ввод и вывод денег, услуги депозитария — бесплатно

Поможем выбрать, куда инвестировать

Подскажут робот-советник и рекомендации аналитиков Тинькофф

Мгновенное пополнение и вывод

24/7 — даже сразу после сделки. Пополняйте брокерский счет с карт любых банков

Условия
Условия: 

Тарифы брокерского обслуживания

Тариф «Инвестор»

Открытие и закрытие счета, пополнение или вывод средств, депозитарное обслуживание — бесплатно.

Обслуживание счета в месяц — 0 рублей.

Комиссия

  • за сделки c акциями, облигациями или ETF — 0,3%
  • за сделки c валютой — 0,9%
  • за сделки c драгоценными металлами — 1,9%

Каталог ценных бумаг  — базовый перечень (смотрите на сайте банка).

Поддержка в чате и по телефону.

Рекомендации и аналитика  — робот-советник.

Тариф «Трейдер»

Открытие и закрытие счета, пополнение или вывод средств, депозитарное обслуживание — бесплатно.

Обслуживание счета в месяц

0 рублей, если

  • вы не торгуете;
  • оборот прошлого периода больше 5 млн рублей;
  • если портфель больше 2 млн рублей.

290 ₽ в остальных случаях

Комиссия

  • за сделки c акциями, облигациями или ETF — 0,04%
  • за сделки c валютой — 0,4%
  • за сделки c драгоценными металлами — 1,5%

Каталог ценных бумаг  — базовый перечень (смотрите на сайте банка).

Поддержка в чате и по телефону.

Рекомендации и аналитика  — робот-советник.

Тариф «Премиум»

Открытие и закрытие счета, пополнение или вывод средств, депозитарное обслуживание — бесплатно.

Обслуживание счета в месяц — 0 рублей в рамках Tinkoff Premium. Стоимость сервиса — 1990 рублей в месяц.

Комиссия

  • за сделки c акциями, облигациями или ETF — 0,025% (от 0,25% до 4% для внебиржевых бумагам)
  • за сделки c валютой — 0,3%
  • за сделки c драгоценными металлами — 0,9%

Каталог ценных бумаг  — базовый перечень + бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.

Поддержка — персональные консультации по инвестициям.

Рекомендации и аналитика  — индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь при формировании портфеля.

Более подробную информацию по условиям тарифов брокерского обслуживания читайте на сайте банка tinkoff.ru.

О компании

О Тинькофф

Тинькофф — онлайн-экосистема, основанная на финансовых и лайфстайл-услугах. Тинькофф — третий крупнейший банк страны по количеству активных клиентов.

Полностью онлайн. Всегда рядом

Нет отделений и очередей

Управлять своими финансами можно через мобильное приложение, сайт или просто по телефону. Карту наш представитель привезет в любое удобное вам место

Всегда на связи

Отвечаем на звонки и сообщения круглосуточно. Даже утром первого января

Помогаем сразу

Почти все проблемы решаются уже при первом обращении. Тинькофф — победитель народного рейтинга по обслуживанию клиентов авторитетного портала banki.ru

Доставим быстро

Доставим карту на следующий день

Контакты

Для звонков по России 8 800 555 77 78

Сайт организации: tinkoff.ru

Реквизиты АО «Тинькофф Банк»

Фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке:  Акционерное общество «Тинькофф Банк»

Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Тинькофф Банк»

Фирменное (полное официальное) наименование банка на английском языке: Tinkoff Bank

Юридический адрес: 127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26

Почтовый адрес: 127287, Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26;

а/я 23, г. Москва, 102001

Корр. Счет 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО

Р/С 30232810100000000004

БИК 044525974

ИНН/КПП 7710140679/771301001

Код ОКПО 29290881

Код ОКОГУ 1500010

Код ОКАТО 45277586000

Код ОКТМО 45344000

Код ОКФС 23

Код ОКОПФ 12267

Код ОКВЭД 64.19

Дополнительные коды ОКВЭД для ОКПО 29290881

Основной регистрационный номер 1027739642281

Дата присвоения ОГРН 28.11.2002 г.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2673 от 24 марта 2015 года.

Банк включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 24 февраля 2005 года (под номером 696).

Требования
Требования: 

Открыть брокерский счет в Тинькофф может

  • любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ;
  • не обязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

В Тинькофф пока нельзя открыть счет

  • на юридическое лицо;
  • нерезеденту РФ.

 

Вопросы
Вопросы: 

Гарантии и надежность

Насколько безопасно открывать брокерский счет?

Если отвечать кратко — вполне безопасно.

Теперь разберемся чуть подробнее. Есть стереотип, что торговля на бирже — это никем не контролируемая сфера, где инвестор никак не защищен от обмана. На самом деле рынок ценных бумаг, доступных широкому кругу инвесторов, регулируется государством очень серьезно — в первую очередь для защиты частных инвесторов от обмана или кражи их средств и активов.

К примеру, услуги, оказываемые в рамках открытия и обслуживания брокерского счета, регулируются федеральными законами «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг», а также «О рынке ценных бумаг» — в частности статьей 3.

Государство, в лице Центрального банка России и Министерства финансов РФ, внимательно следит, чтобы брокеры и другие профессиональные участники рынка ценных бумаг не нарушали права частных инвесторов и не вводили их в заблуждение, предоставляя неполную или недостоверную информацию в отношении возможностей для инвестирования.

Каждый брокер, допущенный государством к операциям на бирже и к работе с частными инвесторами, обязан иметь соответствующую лицензию, действительность которой можно проверить на сайте Центробанка.

Застрахованы ли деньги на брокерском счете?

Нет, Агентство по страхованию вкладов не страхует ценные бумаги и деньги, которые вы храните на брокерском счете. Так как финансовые рынки являются высокорисковыми, государство не может гарантировать, что вы не потеряете вложенные средства из-за резкого падения стоимости ценных бумаг или банкротства их эмитентов в результате действия локальных и глобальных экономических факторов.

Также есть теоретический риск банкротства самого брокера или отзыва у него лицензии, хотя вероятность этого очень мала. Но даже если это произойдет, вашим активам ничего не угрожает, потому что брокер обязан хранить ценные бумаги и деньги клиентов отдельно от своих — это требование закона. Ценные бумаги инвесторов хранятся в специальных депозитариях. Это значит, что при банкротстве брокера инвестор не потеряет свои активы, а сможет перевести их обслуживание к другому брокеру.

В любой момент вы можете заказать специальный документ из депозитария, в котором будет подтверждено ваше право владения ценными бумагами. 

Все системы Тинькофф работают в штатном режиме

Операции клиентов — физических и юридических лиц — проводятся, капитала достаточно, чтобы исполнить все поручения. Тинькофф располагает достаточной ликвидностью, гарантирует защиту средств клиентов и обеспечивает работоспособность всех систем.

Что такое брокерский договор и зачем его заключать?

Брокерский договор нужен, чтобы открыть счет и торговать на рынке ценных бумаг.

Подписывая договор с Тинькофф Инвестициями, вы соглашаетесь с регламентом оказания услуг на финансовом рынке. Именно в регламенте перечислены условия обслуживания.

Действующая версия регламента опубликована на странице «Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг», в разделе «Брокерская деятельность».

Документы по депозитарному обслуживанию можно посмотреть на той же странице, в разделе «Депозитарная деятельность».

У Тинькофф Инвестиций есть лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность, которые одобрил и выдал Банк России. Посмотреть лицензии можно на сайте tinkoff.ru в разделе «Раскрытие информации» → «Лицензии».

Могут ли судебные приставы арестовать брокерский счет?

Да, приставы могут арестовать ценные бумаги на вашем брокерском счете: по закону арест накладывают на ценные бумаги независимо от типа счета.

Как происходит наследование брокерского счета?

Наследовать сам брокерский счет не получится, но можно наследовать активы на нем. При вступлении в наследство счет придется закрыть, а ценные бумаги и деньги — вывести на счет наследника.

В остальном порядок и правила наследования регулируются законом о наследстве: активы и деньги на брокерском счете передаются так же, как и остальное имущество владельца. Ст. 1112 ГК РФ «Наследство»

Делится ли брокерский счет при разводе?

Да, деньги и ценные бумаги на брокерском счете считаются имуществом и подлежат разделу при разводе — если это имущество было приобретено уже в браке.

В то же время всё, что вы купили и внесли на брокерский счет до заключения брака, принадлежит только вам и не делится при разводе.

Требования для оформления

Кто может открыть брокерский счет?

Открыть брокерский счет в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого не обязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

Что нужно для открытия брокерского счета?

Если есть дебетовая карта Тинькофф, документы не понадобятся. Мы используем данные, которые вы указали при оформлении карты. Если данные изменились, пожалуйста, сообщите нам об этом в чате или по телефону 8 800 770-17-70, звонок по России бесплатный.

Если дебетовой карты Тинькофф нет, в анкете нужно указать паспортные данные, а на встрече с представителем понадобится оригинал паспорта.

Какая минимальная сумма нужна для открытия брокерского счета?

Такой суммы нет. Вы не платите за открытие счета и оформление необходимых для этого документов. Обслуживание счета тоже бесплатное: на тарифе «Инвестор» — всегда, на тарифах «Трейдер» и «Премиум» — когда вы не торгуете или когда выполняете условия для бесплатного обслуживания. Какие тарифы есть на брокерском счете в Тинькофф

Ограничений по минимальной сумме пополнения тоже нет: можно внести даже 10 ₽ и купить что-нибудь на них — примерно столько стоит один пай фонда «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитал. Подробнее про биржевые фонды от Тинькофф Капитал

Какие документы нужны для открытия брокерского счета?

Если у вас нет других продуктов Тинькофф, понадобится паспорт гражданина РФ и в редких случаях ИНН — если мы не сможем узнать его по паспортным данным.

Можно ли открыть два или несколько брокерских счетов?

Вы можете открыть любое количество счетов у любого количества брокеров.

В Тинькофф Инвестициях можно бесплатно открыть до 10 брокерских счетов, не считая Инвесткопилки и ИИС.

Чтобы открыть дополнительный брокерский счет:

  1. В мобильном приложении Тинькофф Инвестиций выберите раздел «Портфель» → «Все счета» → «Открыть новый счет».
  2. Выберите брокерский счет, нажмите «Открыть» и подпишите документы кодом из СМС.
  3. Готово. Новый брокерский счет откроется примерно в течение одного рабочего дня.

Также все операции со своими брокерскими счетами в Тинькофф Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tinkoff.ru. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф

Пока не получится переводить ценные бумаги и деньги с одного брокерского счета, открытого в Тинькофф Инвестициях, на другой. Но в ближайшем будущем такая возможность появится.

Чтобы переименовать или скрыть счет, смахните влево по его названию в разделе «Все счета». Менять название и скрывать можно только открытые счета

Если у вас есть два и более брокерских счета в Тинькофф Инвестициях (в том числе Инвесткопилка), мы посчитаем и удержим налог по ним вместе, а не по каждому отдельно — это требование закона.

Результат сделок будет считаться по методу ФИФО (First In First Out / FIFO) — то есть если вы торгуете одними и теми же акциями на разных счетах, для расчета налога сначала будут учитываться те акции, которые вы купили самыми первыми, независимо от того, на каком именно счете они находятся. Как работает метод ФИФО

Могут ли отказать в открытии брокерского счета и почему?

Счет могут не открыть, если у клиента нет гражданства РФ, он не является налоговым резидентом — то есть находится в России меньше 183 дней в году, — либо имеет проблемы с законом: например, в случае отмывания нелегальных доходов по 115-ФЗ или участия в деятельности организаций, запрещенных на территории РФ.

Иногда в открытии брокерского счета могут отказать без объяснения причин — брокер имеет право не разглашать причину отказа.

С какого возраста можно открыть брокерский счет?

Открыть брокерский счет в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ.

Можно ли госслужащему открыть брокерский счет?

Да, открыть брокерский счет в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ.

В целом в законах нет ограничений на открытие инвестиционных счетов госслужащими или их родственниками. В то же время для некоторых категорий госслужащих и военнослужащих действует ряд ограничений. Например, они не могут владеть иностранными ценными бумагами либо активами, которые могут приводить к конфликту интересов — это когда чиновник министерства транспорта владеет, скажем, акциями «Аэрофлота», деятельность которого он курирует по своим прямым должностным обязанностям. В Тинькофф-журнале есть подробная статья с разбором таких случаев.

Если сомневаетесь, можно ли вам открыть брокерский счет, уточните это в отделе кадров вашего работодателя.

Можно ли открыть брокерский счет нерезиденту РФ?

К сожалению, нет. Открыть брокерский счет в Тинькофф может только гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ, то есть проживает в России больше 183 дней в году.

Как открыть брокерский счет юридическому лицу?

В Тинькофф пока нельзя открыть счет на юридическое лицо.

Оставить заявку на брокерский счет в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

Тарифы

Нужно ли платить за брокерский счет?

Открытие и закрытие брокерского счета в Тинькофф Инвестициях всегда бесплатно. Стоимость обслуживания счета будет зависеть от выбранного вами тарифа.

Ввели плату 0,25% в месяц за хранение валюты суммой свыше 10 000 $, € и £

Это необходимо из-за роста рисков для российской валютной инфраструктуры при работе с иностранными финансовыми организациями. Плата распространяется только на валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги.

Для расчета платы используется общая позиция по брокерским счетам и ИИС (кроме счетов Автоследования и Инвесткопилки). Позиция считается по каждой валюте отдельно: если у вас на счетах суммарно лежит 9000 $ и 9000 €, то плата вас не коснется. Если же на счетах лежит, например, 10 500 $, то плата будет взиматься только с суммы свыше 10 000 $, то есть с 500 $. Подробнее про комиссию на валютные позиции читайте на сайте банка tinkoff.ru.

Мы разработали тарифы так, чтобы они были выгодны и тем, кто только начинает разбираться в особенностях фондового рынка, и уже опытным инвесторам.

Если торгуете редко — вам подойдет тариф «Инвестор», у него есть только комиссия от 0,3% со сделок, всё остальное бесплатно. 

Если торгуете часто — стоит присмотреться к тарифу «Трейдер», на нем есть ежемесячная плата в 290 ₽, но комиссия за сделки ниже — от 0,04%. При этом в те месяцы, когда вы не проводите операции на своем брокерском счете, плата за обслуживание не списывается.

Кроме того, тариф «Трейдер» будет бесплатным, если держать на брокерском счете, ИИС и Инвесткопилке суммарно не менее 2 000 000 ₽ — в рублях, валюте или в виде ценных бумаг.

Если инвестируете крупные суммы — присмотритесь к нашему сервису Тинькофф Инвестиции Премиум. С ним комиссия за сделки будет еще меньше — от 0,025%. Помимо этого вы получите премиальный уровень обслуживания и новые возможности для инвестирования:

  • участие в первичных размещениях акций (IPO);
  • персональная команда поддержки, которая поможет быстро решить любой вопрос, связанный с инвестициями;
  • статус квалифицированного инвестора, дающий доступ к бумагам на мировых биржах и сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами;
  • простые и понятные обзоры рынков, дополнительные инвестиционные идеи и аналитика по интересующим вас компаниям, подготовленные командой Тинькофф Инвестиции Премиум.

Если у клиента Тинькофф Инвестиций есть и обычный брокерский счет, и ИИС, к ним будет применяться единый тариф. Например, если брокерский счет обслуживается по тарифу «Трейдер», то тот же самый тариф будет действовать и для ИИС. Комиссия за обслуживание, если она есть, спишется однократно — с того счета, по которому совершена первая сделка в текущем расчетном периоде. Оборот и размер портфеля, необходимые для снижения комиссии или бесплатного обслуживания, будут учитываться суммарно по всем счетам клиента, включая Инвесткопилку. 

В зависимости от ваших текущих инвестиционных планов вы можете менять тариф, выбирая тот, что выгоден вам в данный момент. Тариф можно менять в любое время и любое количество раз. 

Какой тариф выбрать?

Расскажем о том, как подобрать себе выгодный тариф, на примерах. Проще всего ориентироваться на то, сколько у вас денег и насколько интенсивно вы планируете покупать и продавать ценные бумаги или валюту.

Если вы долгосрочный инвестор и планируете наращивать свой портфель ценных бумаг с четкой периодичностью — скажем, раз в месяц на сумму от 10 000 до 100 000 ₽, — скорее всего, выгоднее будет использовать тариф «Инвестор». Так вам не придется ежемесячно платить 290 ₽ за обслуживание счета.

Например, раз в месяц вы покупаете три лота акций по 10 000 ₽ каждый.

  • На тарифе «Инвестор» вы заплатите за сделку: 10 000 ₽ × 0,3% × 3 = 90 ₽.
  • На тарифе «Трейдер» за эту же сделку вы бы заплатили: 10 000 ₽ × 0,04% × 3 + 290 ₽ (плата за обслуживание) = 302 ₽.

Если вы придерживаетесь более активной торговой стратегии и планируете часто покупать и продавать ценные бумаги на большие суммы, вам лучше подойдет тариф «Трейдер»: на нем есть ежемесячная плата в 290 ₽, зато комиссии за каждую операцию ниже — 0,04%.

Например, вы решили инвестировать 150 000 ₽ и хотите купить 100 акций по 1500 ₽ каждая.

  • На тарифе «Трейдер» комиссия составит: 1500 ₽ × 100 × 0,04% + 290 ₽ (плата за обслуживание) = 350 ₽.
  • На тарифе «Инвестор» за эту же сделку вы бы заплатили: 1500 ₽ × 100 × 0,3% = 450 ₽.

Если у вас большой капитал и вы хотите получить доступ к активам не только на российских, но и на мировых биржах, вам подойдет сервис Инвестиции Премиум. С портфелем больше 3 000 000 ₽ обслуживание на нем бесплатное, а комиссия самая низкая — 0,025% за операции с базовыми активами, то есть со всеми бумагами и инструментами из нашего каталога, доступными для неквалифицированных инвесторов. Каталог ценных бумаг, доступных в Тинькофф Инвестициях

Например, вы решили инвестировать 3 000 000 ₽ и хотите купить 3000 акций по 1000 ₽ каждая.

  • С сервисом Тинькофф Инвестиции Премиум комиссия составит: 1000 ₽ × 3000 × 0,025% = 750 ₽.
  • На тарифе «Трейдер» за эту же сделку вы бы заплатили: 1000 ₽ × 3000 × 0,04% = 1200 ₽.
  • А с тарифом «Инвестор»: 1000 ₽ × 3000 × 0,3% = 9000 ₽.

Как сменить тариф?

Тариф можно поменять в любой момент:

  • в приложении Тинькофф Инвестиций выберите раздел «Еще» в нижней части экрана → «Профиль» → «Тариф»;
  • в личном кабинете на tinkoff.ru перейдите в раздел «Инвестиции» → на вкладке «Портфель» выберите свой брокерский счет→ «О счете» → «Тариф» → нажмите на кнопку «Сменить тариф».

Смену тарифа нужно будет подтвердить кодом из СМС. Новый тариф начнет действовать через пару минут.

Вы можете менять тариф неограниченное количество раз, но если делать это слишком часто, есть риск заплатить лишнюю комиссию.

Как не переплатить комиссию при смене тарифа?

Чтобы выбрать подходящий вам тариф и платить по нему минимальную комиссию за сделки с ценными бумагами:

  1. Оцените, как часто и на какую сумму вы планируете покупать или продавать ценные бумаги или валюту.
  2. Старайтесь не менять тариф слишком часто — это бесплатно, но каждый раз после этого будет начинаться новый расчетный период по вашему брокерскому счету. На тарифах «Трейдер» и «Премиум» после первой сделки в каждом новом расчетном периоде будет списываться месячная плата за обслуживание.

Например, вы подключили тариф «Трейдер» 2 июля — в этот день на вашем брокерском счете начался новый расчетный период. Если 10 июля вы купите несколько ценных бумаг, с вас спишут плату за обслуживание — 290 ₽.

Допустим, 15 июля вы решили, что вам больше подходит тариф «Инвестор», и перешли на него, а 20 июля передумали и снова вернулись на тариф «Трейдер». После каждого переключения тарифа на вашем счете опять начинается новый расчетный период.

Если 21 июля вы захотите купить какие-то ценные бумаги, то с вашего брокерского счета опять спишется 290 ₽ за обслуживание счета. Получится, что из-за частой смены тарифов в течение одного календарного месяца вы дважды заплатите комиссию за обслуживание.

Что такое брокерская комиссия и за что она взимается?

Брокерская комиссия — это плата за услуги брокера, то есть за то, что он от вашего имени общается с биржей, покупает и продает ценные бумаги, ведет их учет на вашем брокерском счете, а также выступает как налоговый агент, рассчитывая и удерживая с вас налог на доход от инвестиций. 

Брокерская комиссия взимается за каждую операцию по покупке или продаже ценных бумаг и валюты. Но даже если вы покупаете одни и те же акции несколькими партиями, в сумме комиссия будет такой же, как если бы вы купили их сразу одним большим лотом. Брокерская комиссия взимается в валюте сделки и зависит от выбранного вами тарифа.

Кроме того, на тарифах «Трейдер» и «Премиум» есть плата за обслуживание брокерского счета. Она списывается один раз за расчетный период — он длится месяц и начинается в дату открытия брокерского счета или смены тарифа. Заканчивается расчетный период в ту же дату следующего месяца и в то же час по московскому времени, когда и начался. Если в следующем месяце нет такой даты, период закончится на день раньше.

Например, вы открыли счет или сменили тариф 1 апреля в 12:00. Тогда расчетный период закончится 1 мая в 11:59. А если вы открыли счет 30 января, расчетный период закончится 28 или 29 февраля (смотря какой год — високосный или нет), потому что 30 февраля не бывает.

Платить за обслуживание счета нужно, только если в расчетный период были сделки, например покупка или продажа валюты. При этом погашение облигаций или выплата дивидендов не считаются сделкой, и плата за обслуживание в таких случаях не списывается.

Плата за обслуживание спишется в валюте сделки, когда вы совершите первую сделку за расчетный период.

Например, вы купили акции зарубежных компаний с долларового счета с тарифом «Трейдер». Тогда 290 ₽ будут рассчитаны и списаны в долларах по текущему курсу ЦБ.

Почему у других брокеров комиссия ниже?

Каждый брокер предлагает своим клиентам тарифы, исходя из рыночной ситуации и своих внутренних соображений.

В Тинькофф Инвестициях мы постарались сделать тарифы предельно простыми и прозрачными — чтобы наши клиенты сразу понимали, сколько в итоге им придется заплатить за обслуживание счета и в виде комиссии за торговые операции.

Предложения от других брокеров могут выглядеть привлекательнее, но при их выборе стоит уточнить, нужно ли вам оплачивать:

  • биржевую комиссию, помимо комиссии брокера за сделки;
  • услуги депозитария;
  • комиссию за недостаточное количество сделок за месяц;
  • комиссию за пополнение брокерского счета и вывода с него денег;
  • доступ к мобильному приложению и торговому терминалу.

Порой низкая комиссия у других брокеров действует, только если вы торгуете часто или на очень крупные суммы. Еще с вас могут списать плату за обслуживание, даже если вы сами не совершали сделок, но по счету проходили операции — например, вам выплатили дивиденды или погасили облигации.

В Тинькофф Инвестициях в таких случаях ничего платить не нужно.

А еще мы помогаем нашим клиентам разобраться в основах инвестирования. Для этого мы разработали бесплатный курс «А как инвестировать». На нем расскажем, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель. 

Перевести бумаги в Тинькофф

Как перевести бумаги в Тинькофф от другого брокера или регистратора?

Депозитарный перевод активов в Тинькофф будет состоять из четырех этапов:

  1. Вы подаете поручение на вывод ценных бумаг вашему прежнему брокеру. Для этого вам понадобятся депозитарные реквизиты Тинькофф.
  2. Затем подаете поручение на прием ценных бумаг через личный кабинет на tinkoff.ru. Для этого понадобятся копии поручений и депозитарные реквизиты прежнего брокера, от которого переводите ценные бумаги. Как заполнить поручение на перевод бумаг читайте на сайте банка tinkoff.ru.
  3. Отслеживайте статус поручений в разделе «Список поручений» на tinkoff.ru. Поручение действительно в течение 30 дней с даты, которую вы указали в поле «Дата расчетов». Если в течение 7 дней после подачи поручений к другому брокеру и в Тинькофф перевод не исполнился, что-то пошло не так. Перепроверьте поручения на наличие ошибок и, если они есть, подайте поручения заново. Если ошибок нет, обратитесь к вашему прежнему брокеру — он мог не передать поручения в вышестоящий депозитарий и из-за этого перевод задерживается.
  4. Когда ценные бумаги поступят на ваш брокерский счет в Тинькофф, запросите расходные документы у прежнего брокера, от которого переводили бумаги. Это нужно, чтобы мы правильно учли ваши налоги и права на получение налоговых льгот. Подробнее про необходимые расходные документы читайте на сайте банка tinkoff.ru.

Как проходит депозитарный перевод ценных бумаг?

Перевод ценных бумаг с одного брокерского счета на другой называется депозитарным, потому что проходит через центральный депозитарий, который ведет учет и хранение данных о владельцах активов, торгуемых на бирже. Для ценных бумаг с Московской биржи таким депозитарием является НКО АО НРД, а для бумаг с Санкт-Петербургской биржи — ПАО «СПБ Банк» (старое название — «Бест Эффортс Банк»). Подробнее про депозитарии и других участников рынка читайте на сайте банка tinkoff.ru.

После того как вы подадите поручение на перевод ценных бумаг и старому, и новому брокеру, они сообщат о планирующемся переводе в центральный депозитарий, и уже он переведет бумаги с депозитарного счета прежнего брокера на депозитарный счет в Тинькофф. 

Как рассчитывается налог при переводе?

Когда бумаги переведут на ваш счет в Тинькофф, вам понадобится собрать комплект документов, которые подтвердят ваши затраты на покупку ценных бумаг на счет у прежнего брокера и то, что вы владели бумагами непрерывно с момента покупки и до момента перевода. Это нужно сделать, чтобы новый брокер смог правильно рассчитать налог с дохода от ваших инвестиций и подтвердить ваше право на налоговые льготы, если оно есть.

Мы подготовили подробную инструкцию о том, какие расходные документы нужно предоставить в Тинькофф Инвестиции при депозитарном переводе ценных бумаг.

Когда соберете нужный пакет документов, передайте его нам:

  • при личном визите — в офис Тинькофф по адресу Москва, 2-я Хуторская улица, 38А, БЦ «Мирленд». Если планируете приехать в офис, обратитесь в службу поддержки Тинькофф Инвестиций, чтобы согласовать детали встречи;
  • по Почте России — в этом случае документы нужно заверить у нотариуса и отправить их по адресу: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, 38А, стр. 26, БЦ «Мирленд». В графе «Кому» укажите: Тинькофф Банк, отдел налогообложения брокерских операций.

Как определить вид перехода права собственности при переводе бумаг?

Если переводите ценные бумаги между своими брокерскими счетами, перехода прав собственности не будет. При заполнении поручения на перевод выберите пункт «Без перехода права собственности».

Если переводите ценные бумаги третьему лицу или получаете их по наследству, в подарок или по сделке купли-продажи, для перехода прав собственности нужно указать название документа, на основании которого меняется право собственности на ценные бумаги, а также его номер и дату подписания. Например, таким документом может быть договор-купли продажи активов на внебиржевом рынке либо нотариально заверенный акт вступления в наследство.

Как узнать номер депозитарного договора?

Депозитарный договор — это контракт на оказание депозитарных услуг и ведение счетов депо. Он всегда заключается вместе с брокерским договором и имеет свой уникальный номер. Этот номер нужен для учета ценных бумаг и идентификации клиента в случае перевода ценных бумаг от одного брокера к другому. 

В Тинькофф Инвестициях при переводе ценных бумаг через личный кабинет на сайте tinkoff.ru вам не нужно самостоятельно заполнять номер депозитарного договора — система определит его автоматически.

Если посмотреть номер депозитарного договора всё же нужно, это можно сделать в личном кабинете на сайте tinkoff.ru:

  1. Выберите раздел «Инвестиции» → «Портфель» → «О счете».
  2. На вкладке «Документы» откройте файл «Счета депо».
  3. Если хотите, документ можно сохранить на компьютере в формате PDF.

Есть ли какой-то риск при депозитарном переводе ценных бумаг?

В целом при таком переводе активов вы ничем не рискуете, но в редких случаях могут возникнуть некоторые сложности в самом процессе перевода.

  • Отказ в переводе — если в поручении обнаружатся ошибки или опечатки, вышестоящий депозитарий может отказать в его исполнении. В этом случае процесс депозитарного перевода придется начинать заново.
  • Бумаги блокируются на 30 дней — во время депозитарного перевода брокер, от которого вы выводите бумаги, блокирует сделки с ними на срок до 30 календарных дней. Поэтому в случае резкого падения цены вы не сможете продать бумаги, пока перевод не будет завершен или вы его не отмените.
  • Бумаги перевели другому депоненту — такие случаи крайне редки, но возможны. Вышестоящий депозитарий видит не конкретных людей, а реквизиты брокера, у которого открыт счет. Ошибка может возникнуть, если два человека в один и тот же момент переводят одинаковые бумаги от одного брокера и с очень похожими данными в поручениях. В этом случае брокер будет связываться с этими инвесторами и решать проблему в индивидуальном порядке.

Как заполнить поручение на перевод бумаг?

  • Перевод бумаг в Тинькофф — поручения на входящий перевод ценных бумаг можно подать в электронном виде. Для этого зайдите в личный кабинет на сайте tinkoff.ru и просто следуйте нашей пошаговой инструкции.
  • Поручение, которое нужно подать другому брокеру, — предпочтительный способ подачи такого поручения лучше уточнить в службе поддержки этого брокера. В таком поручении вам понадобится указать реквизиты депозитного счета Тинькофф, чтобы ваш прежний брокер мог сообщить их центральному депозитарию, а тот переведет бумаги с депозитарного счета другого брокера на депозитарный счет Тинькофф.

Нужные реквизиты будут указаны на втором шаге заполнения поручения в Тинькофф. Подробная инструкция по заполнению такого поручения есть на сайте банка tinkoff.ru.

Когда исполнят мое поручение на перевод ценных бумаг?

Перевод исполнят, когда центральный депозитарий получит встречные поручения от обоих брокеров:

  • поручение на вывод бумаг — от брокера, у которого сейчас находятся ваши активы;
  • поручение на зачисление бумаг — от Тинькофф.

Брокеры могут подать поручения в центральный депозитарий только после того, как получат их от вас. Когда поручения исполнят, ценные бумаги отобразятся в вашем портфеле на брокерском счете в Тинькофф в течение 3 рабочих дней.

Поручение, направленное в Тинькофф Инвестиции, можно отслеживать в личном кабинете на tinkoff.ru. Для этого выберите раздел «Инвестиции» → «Брокерский счет» → «О счете» → «Список поручений». Поручение появится в списке через полчаса после подписания.

Если поручение зависло в статусе «На исполнении» больше 2 рабочих дней, значит, что-то пошло не так.

Вот несколько возможных причин.

  • Старый брокер или реестр отклонил ваше поручение. Причины могут быть разными, но чаще всего поручения отклоняют и не передают их в вышестоящий депозитарий, если они заполнены неправильно. Например, вы подали поручение на перевод определенного количества бумаг, но на вашем брокерском счете их меньше, чем указано.
  • Устаревшие паспортные данные. Если у вас изменились паспортные данные и вы не обновили их у брокера, после проверки данных в системе депозитарный перевод могут отклонить.
  • Ошибки в поручениях. Практически любая ошибка при заполнении может привести к тому, что вышестоящий депозитарий примет такое поручение, но не сможет его исполнить из-за несовпадения данных. Например, не совпадают даты расчетов, неправильно указан референс или неверно указаны ФИО депонента. Еще раз проверьте оба встречных поручения и убедитесь, что все данные в них указаны без ошибок, а даты сделки и расчетов и/или референс совпадают.
  • Неправильные реквизиты счета депо. Эта ошибка не столь очевидна, как опечатки в фамилии или в названии ценной бумаги. У брокера в вышестоящем депозитарии всегда открыто несколько счетов для разных целей. Ваши бумаги учитываются только на одном из них, поэтому несовпадение счетов депо в поручениях тоже может привести к отказу в депозитарном переводе.

Например, вы заполняете поручение для зачисления бумаг к брокеру «Тюльпан» и указываете в нем реквизиты счета № 1 брокера «Ромашка». Но ваши бумаги у брокера «Ромашка» учитываются на счете № 3.

Получится расхождение в реквизитах: брокер «Ромашка» скажет вышестоящему депозитарию, что бумаги спишут со счета № 3, а брокер «Тюльпан» скажет вышестоящему депозитарию, что ждет зачисления бумаг со счета № 1. Вышестоящий депозитарий посчитает, что это два разных депозитарных перевода, и откажет в проведении операции.

В таком случае нужно еще раз связаться с обоими брокерами и заново уточнить реквизиты.

Как отменить поручение на перевод ценных бумаг?

Если вы узнали, что в вашем поручении на перевод ценных бумаг есть ошибки или вы просто хотите отменить перевод, нужно подать поручение на его отмену к брокеру, от которого вы переводите бумаги.

Еще нужно будет отменить поручение, поданное брокеру, на счет которого вы собирались перевести бумаги, чтобы вам случайно не зачислились чужие бумаги: это маловероятно, но возможно.

Чтобы отменить депозитарное поручение в Тинькофф, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф Инвестиций или позвоните по телефону 8 800-770-17-70, звонок по России бесплатный.

Помните, что отменить можно только те поручения, которые еще не были исполнены в вышестоящем депозитарии.

Как перевести на брокерский счет бумажные акции?

Депозитарий Тинькофф принимает, учитывает и хранит записи о ценных бумагах только в электронном виде.

Если у вас есть бумажные акции, сначала конвертируйте их в электронный вариант через реестродержателя эмитента акций — для этого обратитесь в компанию, которая выпустила эти акции, и спросите, как перевести имеющиеся у вас акции в электронный вид. После этого активы можно будет перевести на брокерский счет в Тинькофф по стандартной схеме. 

Как перевести бумаги от Тинькофф к другому брокеру?

Исходящий депозитарный перевод ценных бумаг пока доступен только через подачу бумажных поручений в офисе Тинькофф в Москве либо по Почте России. Чтобы получить подробные инструкции, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф Инвестиций или позвоните по номеру 8 800 755-27-56, звонок по России бесплатный.

Покупать и продавать ценные бумаги и валюту

Как пользоваться брокерским счетом? С чего начать?

Если вы открыли брокерский счет, но пока не знаете, что делать дальше, вот несколько советов.

  • Пройдите наш короткий курс — он бесплатный и разработан специально для тех, кто только выходит на финансовые рынки. Курс познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель. 
  • Пройдите курсы Академии инвестиций — они тоже бесплатны и подойдут, если вы уже прошли предыдущий короткий курс и хотите расширить свои понимание фондового рынка. В Академии собраны интерактивные короткие курсы от самых основ до инструментов опытного инвестора: например, как разбираться в макроэкономике или торговать с помощью технического анализа. 
  • Диверсифицируйте — то есть не вкладывайте все деньги только в один актив, а разложите их по нескольким инструментам. Разные типы ценных бумаг вы сможете найти в разделе «Что купить» в приложении Тинькофф Инвестиций и на вкладке «Каталог» в разделе «Инвестиции» в вашем личном кабинете на tinkoff.ru. А еще собрать диверсифицированный портфель вам поможет наш робот-советник. Как работает робот-советник от Тинькофф Инвестиций читайте на сайте банка.
  • Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это одно из самых простых вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.

Например, фонды Тинькофф Капитал следуют за «Вечным портфелем» — это стратегия, основанная на портфеле с одинаковыми долями разных типов активов, которые должны приносить доход независимо от текущего состояния на финансовых рынках. Акции растут в цене в периоды роста экономики, облигации — во время экономического застоя, валюта стабилизирует портфель во время волнений, а золото защищает от инфляции и даже растет в цене во время кризисов. 

Что можно купить на брокерский счет?

На брокерский счет вы сможете купить всё, что есть в каталоге Тинькофф Инвестиций:

  • одиннадцать валют — евро, американские и гонконгские доллары, британские фунты, швейцарские франки, японские иены, китайские юани, белорусские рубли, казахстанские тенге, армянские драмы и турецкие лиры;
  • акции и облигации российских компаний — на Московской бирже;
  • биржевые фонды — ETF и БПИФ;
  • еврооблигации российских компаний, торгующиеся в долларах или евро, — на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
  • акции иностранных компаний с бирж NYSE, NASDAQ и LSE — на Санкт-Петербургской бирже;
  • акции китайских компаний с Гонконгской биржи — на Санкт-Петербургской бирже;
  • драгоценные металлы — золото и серебро.

С 1 октября 2022 года Банк России ограничит покупку иностранных ценных бумаг из недружественных стран для неквалифицированных инвесторов. Купить такие бумаги неквалифицированные инвесторы больше не смогут. Ограничения коснутся только новых покупок: закрывать шортовые позиции и держать бумаги из недружественных стран, купленные до 1 октября, можно и дальше — даже без статуса квалифицированного инвестора. Подробнее про новые ограничения читайте на сайте банка.

Также из-за мер, введенных зарубежными финансовыми регуляторами, некоторые инвестиционные инструменты по-прежнему могут быть временно недоступны. Ограничения касаются британских фунтов, швейцарского франка, японской иены, акций в евро, некоторых биржевых фондов, а также внебиржевой торговли иностранными ценными бумагами.

Мы следим всеми за обновлениями и оперативно информируем клиентов в Телеграм-канале Тинькофф Инвестиций.

Если вас интересуют другие ценные бумаги — например, акции бразильских компаний или американские фонды Vanguard, перейдите на тариф «Премиум»: с ним можно получить статус квалифицированного инвестора и торговать бумагами со всего мира. 

Как купить ценные бумаги и валюту через брокерский счет?

В целом весь этот процесс устроен очень просто:

  1. Авторизуйтесь — в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Для этого у вас должен быть открыт брокерский счет, без него купить бумаги не получится. 
  2. Выберите актив для покупки — это могут быть акции, валюта, облигации или паи фондов из раздела «Что купить» в приложении Тинькофф Инвестиций или из каталога на сайте tinkoff.ru. Посмотреть каталог Тинькофф Инвестиций вы можете на сайте банка.
  3. Выберите источник покупки — купить актив в Тинькофф Инвестициях можно с брокерского счета или напрямую с карты Tinkoff Black или карты другого банка.
  4. Укажите количество лотов — так называется минимальное количество актива, который можно купить или продать на бирже. Обычно акции торгуются крупными лотами: по 10, 100 или даже 1000 акций в одном лоте. У облигаций и ETF один лот равен одной ценной бумаге. У некоторых брокеров валюту можно покупать только крупными лотами — от 1000 единиц. В Тинькофф Инвестициях вы можете покупать и продавать валюту от 1 единицы — например, один доллар или евро. Купить меньше одного лота нельзя.
  5. Нажмите на кнопку «Купить», чтобы подтвердить покупку. На бирже нельзя зафиксировать цену, поэтому, пока вы не нажали на кнопку «Купить» или «Продать», заявка не отправится на биржу и ее могут отменить. Если вы включили подтверждение сделок кодом, заявка не отправится на биржу, пока вы не введете код из СМС. После подтверждения сделки она исполнится, и с вас спишется комиссия по тарифу. 

Чтобы купить ценные бумаги в приложении Тинькофф Инвестиций, просто выберите понравившийся актив в списке, укажите нужное количество и нажмите «Купить»

Котировки на бирже постоянно меняются, по какой цене я куплю?

Перед покупкой или продажей активов на бирже вам потребуется авторизоваться в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru — так вы будете видеть самую актуальную цену. Без авторизации цена отображается с 15-минутной задержкой, поэтому может отличаться от других источников, например от Google Finance или сайта investing.com.

После авторизации на странице ценной бумаги или валюты будет указана ее рыночная стоимость на покупку или продажу. Когда вы нажмете кнопку «Купить» или «Продать», мы отобразим заявку по лучшей цене — обычно она на 0,3% выше, чем лучшее предложение или спрос на бирже. Это необходимо, чтобы не отменять сделку даже при самых незначительных колебаниях: на бирже цена активов может меняться очень быстро, даже в течение нескольких секунд. Если цена на выбранные вами бумаги останется той же или снизится, мы спишем с вашего счета сумму меньше, чем показали на странице покупки.

Если текущая цена бумаги вас не устраивает, можно оставить специальную биржевую заявку — это указание брокеру, по какой именно цене вы хотите купить бумагу. Когда цена на бирже достигнет этого показателя, брокер автоматически исполнит вашу заявку и купит бумаги. 

Иногда брокер не может полностью исполнить ваше поручение на покупку акций по лучшей цене: такое бывает, когда вы хотите купить больше акций, чем предлагают на рынке по нужной вам цене, или если цена меняется, пока вы покупаете бумаги. В таком случае мы купим для вас столько бумаг, сколько будет продаваться на бирже по самой низкой цене плюс 0,3% к ней.

Например, вы хотите купить 100 акций Сбербанка по 250 ₽, но в данный момент на бирже по такой цене готовы продать только 20 акций. В этом случае брокер исполнит ваше поручение частично — то есть купит только 20 этих акций. Если вы хотите докупить остальные 80, вам нужно будет повторить операцию покупки снова.

Когда можно покупать валюту и ценные бумаги на бирже?

Торговать ценными бумагами и валютой можно только в часы работы биржи — у каждой биржи они свои. Кроме того, в течение календарного года у каждой биржи могут быть дополнительные нерабочие дни — обычно в дни национальных праздников.

В Тинькофф Инвестициях торгуются активы с двух российских бирж — Московской и Санкт-Петербургской.

Возможные изменения во времени работы бирж

В связи с текущей ситуацией время проведения торгов для отдельных секций Московской и Санкт-Петербургской биржи может быть изменено. Мы следим за сообщениями от представителей этих торговых площадок и оперативно информируем клиентов в нашем Телеграмм-канале.

Московская биржа — там можно торговать валютой, драгметаллами, российскими ценными бумагами и еврооблигациями, время московское:

  • валюту и драгоценные металлы можно купить или продать с 07:00-19:00;
  • российские ценные бумаги можно купить или продать с 09:50 до 18:50, но некоторые бумаги также торгуются и вечером — с 19:00 до 23:49;
  • еврооблигации Минфина можно купить или продать с 09:50 до 18:50.

В 2022 году Московская биржа не будет работать 7 января, 23 февраля, 8 марта, 2 и 9 мая, 4 ноября.

Санкт-Петербургская биржа — там можно торговать иностранными акциями и еврооблигациями российских компаний, время московское:

  • иностранные акции можно купить или продать с 10:00 до 01:45 следующего дня. Некоторые акции также торгуются утром с 7:00 до 10:00. С 15:30 до 00:00 длится основная торговая сессия с самым большим объемом торгов;
  • еврооблигации можно купить или продать с 10:00 до 18:39;
  • акции TCS и другие бумаги с биржи LSE можно купить или продать с 10:00 до 19:35;
  • акции китайских компаний можно купить и продать с 8:00 до 18:00.

Праздников на Санкт-Петербургской бирже немного больше, потому что она дает доступ к бумагам, торгуемым на зарубежных биржах. Ее выходные дни зависят от государственных праздников стран, в которых находятся биржи-партнеры. В 2022 году расписание выходных дней такое:

  • акции с американских бирж NYSE и NASDAQ — не торгуются 17 января, 21 февраля, 15 апреля, 30 мая, 20 июня, 4 июля, 5 сентября, 24 ноября и 26 декабря;
  • акции эмитентов из ФРГ — не торгуются 15 и 18 апреля, а также 26 декабря;
  • акции с лондонской биржи LSE — не торгуются 3 января, 15 и 18 апреля, 2 мая, 2 и 3 июня, 29 августа, 26 и 27 декабря.

Можно ли торговать акциями в выходные?

Некоторые ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях можно покупать и продавать в том числе и в выходные дни. Это позволяет не ждать понедельника и совершать операции с нужными бумагами, даже когда биржи закрыты. Заявки исполняются на внебиржевом рынке между покупателями и продавцами, а брокер выступает посредником.

Ничего специально подключать и настраивать не придется: просто открываете приложение Тинькофф Инвестиций, выбираете бумаги, доступные для торгов в выходные и совершаете операцию — комиссия за сделку тоже стандартная.

Ограничения — торговать в выходные дни можно только на брокерском счете, для клиентов с ИИС они недоступны. Торги по выходным доступны в мобильном приложении и торговом терминале Тинькофф Инвестиций. Возможность совершать сделки в личном кабинете на tinkoff.ru появится чуть позже.

Время торгов — в выходные дни можно торговать с 10 до 21 часов. В будущем возможно расширение торговых часов. При этом возможны паузы и остановки торгов в случаях повышенной волатильности, выхода новостей, отсутствия предложения со стороны контрагентов и других факторов.

Доступные бумаги — на данный момент клиенты Тинькофф смогут торговать в выходные некоторыми наиболее ликвидными ценными бумагами с Санкт-Петербургской биржи. Точный список доступных ценных бумаг можно посмотреть в приложении Тинькофф Инвестиций, в разделе «Что купить» → «Торгуем по выходным».

График цен — во время торгов в выходной день доступен только в разрезе от пяти минут до одного дня. На недельном и месячном графиках данных о сделках в выходные дни не будет.

Операции с ценными бумагами в выходные дни проходят по индикативным котировкам — то есть ценам, по которым контрагенты брокера на внебиржевом рынке готовы купить или продать актив.

По степени надежности сделки по таким котировкам не отличаются от обычных сделок на бирже: вы покупаете и продаете настоящие ценные бумаги, а после сделки информация появится в отчетах брокера и в депозитарии с учетом режима торгов.

Маржинальная торговля — эта услуга также доступна для торгов в выходные, но есть две важные особенности:

  • параметры для ликвидного портфеля будут рассчитываться по ценам последнего торгового дня на бирже;
  • если возникнет риск маржин-колла, принудительное закрытие позиции возможно только в ближайший торговый день после выходных. 

Виды заявок, стоп-лосс и тейк-профит — при торгах в выходные можно выставлять только заявки типа «Лучшая цена», то есть заявки на покупку или продажу активов по лучшей цене, доступной в данный момент. Лимитные заявки, а также тейк-профиты и стоп-лоссы в выходные недоступны. 

Если ранее вы установили стоп-лосс или тейк-профит, они не исполнятся в выходные, даже если индикативная цена будет подходить под условия стоп-приказа.

Дивиденды — сделки на выходных не влияют на дивидендную дату отсечки по акциям. Например, если на странице ценной бумаги последним днем покупки под дивиденды указана пятница, вы не сможете получить их, если купите акцию в субботу или воскресенье. Это связано с тем, что расчеты по сделкам на выходных обрабатываются в тот же рабочий день, как если бы вы купили акции в понедельник.

Можно ли оплатить зарубежные акции рублями или, наоборот, сразу с валютной карты?

Да, вы сможете покупать ценные бумаги, торгующиеся в долларах США или евро, напрямую с рублевой дебетовой карты Tinkoff Black. В этом случае мы пополним брокерский счет рублями с вашей карты и автоматически конвертируем их в доллары по текущему курсу банка. 

Кроме того, вы можете пополнить свой брокерский счет сразу в валюте — например, если у вас есть наличные доллары или евро. Для этого откройте дополнительный валютный счет для вашей карты Tinkoff Black — это бесплатно и занимает не больше минуты. 

Пополнить валютный счет карты можно наличными долларами или евро в банкоматах Тинькофф, которые работают с валютой, — они установлены по всей России. 

После этого вам останется просто пополнить ваш брокерский счет с валютного счета карты Tinkoff Black и купить понравившиеся иностранные бумаги без дополнительной конвертации.

Только не забудьте после покупки иностранных ценных бумаг переключить карту обратно на рублевый счет. 

Как продать ценную бумагу или валюту?

Процесс аналогичен их покупке: вам нужно авторизоваться в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на tinkoff.ru, выбрать нужный актив и на его странице нажать на кнопку «Продать». Деньги от продажи моментально поступят на ваш брокерский счет. 

Изначально вам будет предложено продать актив по рыночной цене — это самая высокая цена на текущий момент. Но если она вас не устраивает, можно оставить биржевую заявку — это указание брокеру продать бумагу, когда она достигнет указанного в заявке значения. 

Комиссия за продажу ценных бумаг или валюты на брокерском счете будет аналогична комиссии за их покупку.

Какая комиссия при покупке и продаже?

На тарифе «Инвестор»

  • комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,3% от суммы.
  • комиссия за сделки с валютами — 0,9% от суммы.
  • комиссия за сделки с драгоценными металлами — 1,9%.

Например, вы купили акции Сбербанка на 10 000 ₽. Комиссия за сделку составит: 10 000 ₽ × 0,3% = 30 ₽.

На тарифе «Трейдер»

  • комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,04% от суммы.
  • комиссия за сделки с валютами — 0,4% от суммы.
  • комиссия за сделки с драгоценными металлами — 1,9%.

Например, утром вы купили акции Газпрома на 100 000 ₽. Комиссия за сделку составит: 100 000 ₽ × 0,04% = 40 ₽.

С сервисом Тинькофф Инвестиции Премиум

  • комиссия за сделки с акциями из базового каталога Тинькофф Инвестиций составляет 0,025% от суммы.
  • комиссия за сделки с валютами — 0,3% от суммы.
  • для сделок с внебиржевыми ценными бумагами комиссия за сделку разная — от 0,25 до 4%, в зависимости от конкретного актива.
  • комиссия за сделки с драгоценными металлами — 0,9%.

Помимо комиссии за операцию, на тарифе «Трейдер» и в сервисе Тинькофф Инвестиции Премиум с вас спишется плата за обслуживание счета — если это ваша первая сделка за расчетный период. 

Как зафиксировать убыток на брокерском счете?

Для этого нужно продать имеющиеся у вас ценные бумаги или валюту. После этого на брокерский счет поступят деньги от продажи активов — именно они и станут реальным финансовым результатом от ваших операций на бирже.

Пока вы владеете активами, их рыночная стоимость постоянно меняется, поэтому брокер показывает лишь вашу гипотетическую прибыль или убыток — еще их называют «бумажными».

То есть даже если акции подорожали на 50% — это еще не ваша прибыль. Точно так же и убыток в −20% не станет реальным, пока вы не продадите акции и не зафиксируете его.

Что такое дискретный аукцион?

Дискретный аукцион — это особый режим торгов, с помощью которого Московская биржа стабилизирует ситуацию в случае резкого роста или снижения стоимости отдельных ценных бумаг или всего фондового индекса.

Биржа может провести дискретный аукцион в двух случаях:

  • для всех акций и депозитарных расписок, если индекс Московской биржи вырос или упал более чем на 15% относительно значений прошлого торгового дня;
  • для отдельных акций и депозитарных расписок, если их цена выросла или упала более чем на 20% относительно цены прошлого торгового дня.

Во время дискретного аукциона нельзя выставлять рыночные заявки — доступны только лимитные заявки с указанием конкретной цены. Дискретный аукцион длится полчаса и состоит из трех серий по десять минут. По итогам каждой серии биржа определяет справедливую цену аукциона на основании поданных заявок и заключает сделки. Даже если ваша заявка не исполнится (например, если ваша цена покупки окажется ниже цены аукциона либо ваша цена продажи окажется выше цены аукциона), она останется активной до конца текущего торгового дня.

Что такое аукционы открытия и закрытия?

Аукционы открытия и закрытия — это специальные режимы на Московской бирже, которые помогают определить справедливые цены на акции в момент старта или завершения торгов.

Аукцион открытия — минимизирует вероятность манипулирования ценой первой сделки в самом начале торгов. Например, если бы Мосбиржа просто запускала основные торги, то участники с первыми заявками могли бы получить некоторые преимущества, так как именно их заявки определяли бы спрос и предложение.

Во время аукциона открытия идет сбор заявок участников торгов на покупку и продажу ценных бумаг — обычно это происходит за 10 минут до начала основных торгов. Затем биржа рассчитывает суммарный спрос и суммарное предложение и на основе определенных алгоритмов устанавливает стартовую рыночную цену.

В ходе аукциона открытия можно выставлять как рыночные, так и лимитные заявки. Сделки по заявкам, выставленным в аукционе открытия, заключаются не сразу, а по окончании аукциона открытия. Лимитные заявки, не исполненные во время аукциона открытия, переносятся в режим основных торгов.

Аукцион закрытия — призван определить справедливую цену закрытия торгов. На эту цену потом ориентируются фонды, которые рассчитывают по ней стоимость своих активов, а еще эта цена будет признана официальной ценой закрытия. Она также используются в расчетах значений биржевых индексов и стоимости активов внутри биржевых фондов. Аукцион закрытия защищает инвесторов от возможных манипуляций, когда самая последняя заявка может неожиданно резко изменить цену бумаги.

Аукцион закрытия делится на 2 фазы по 5 минут и проходит в последние 10 минут после окончания основной сессии. В фазу сбора заявок можно выставлять рыночные и лимитные заявки (заявку «по лучшей цене» выставлять нельзя). После того как цена аукциона закрытия будет определена, можно выставлять только лимитные заявки и только по цене аукциона закрытия.

Покупать и продавать драгоценные металлы

Какие драгоценные металлы можно купить на бирже?

В Тинькофф Инвестициях можно приобрести золото и серебро — именно эти драгоценные металлы торгуются на Московской бирже.

Купленные таким образом металлы — это реальные золото и серебро, а не биржевой фонд и не фьючерс. Металлы хранятся в Национальном клиринговом центре (НКЦ), который входит в группу компаний Московской биржи.

У каждого брокера в НКЦ открыт специальный торговый счет, на который зачисляются все драгоценные металлы, принадлежащие клиентам этого брокера. Далее брокер ведет внутренний учет того, какая доля драгоценных металлов принадлежит каждому конкретному инвестору.

Как купить золото и серебро в Тинькофф Инвестициях?

Купить золото и серебро можно прямо на брокерский счет или ИИС через приложение Тинькофф Инвестиций. Для этого не требуется проходить дополнительных тестирований от Центробанка России или получать статус квалифицированного инвестора — купить драгметалл может любой инвестор.

Торги драгоценными металлами на Московской бирже начинаются с 07:00 и длятся до 23:50 по московскому времени. Однако сейчас из-за временных ограничений торги проходят с 10:00 до 19:00 по московскому времени.

Чтобы купить золото или серебро, откройте приложение Тинькофф Инвестиций → вкладка «Что купить» → «Валюта» → золото и серебро будут в одном разделе с мировыми валютами.

Минимальный лот покупки золота — 1 грамм, а серебра — 100 грамм

При сделках с драгоценными металлами инвесторы могут выставлять два вида заявок: лимитную и заявку «Лучшая цена».

  • Лимитная заявка — позволяет купить или продать актив по цене, установленной вами. Однако лимитная заявка исполнится, только если в течение торговой сессии на бирже найдется инвестор, который согласится продать или купить актив по указанной вами цене.
  • Заявка «Лучшая цена» — означает, что сделка будет проведена по текущей рыночной цене, но с защитным механизмом: если цена актива изменится больше чем на 0,3% в худшую для вас сторону, сделка автоматически отменится, а заблокированная сумма вернется на брокерский счет.

По какому курсу драгметаллы торгуются на бирже?

Биржевой курс драгоценных металлов устанавливается на основе заявок от продавцов и покупателей. Преимущество этого курса в том, что вы можете купить и продать драгметаллы с минимальным спредом — то есть разницей между ценой покупки и продажи.

Например, при сделках с драгоценными металлами в виде целых слитков или при покупке золота и серебра на обезличенных металлических счетах (ОМС) разница в цене между покупкой и продажей может достигать 15%. Из-за этого, даже если цена металла вырастет на 10%, вы все равно рискуете продать его с убытком. На бирже эта разница обычно меньше 1%, поэтому вероятность получить доход тут намного выше.

Покупка драгоценных металлов на Московской бирже доступна только за рубли. Оплатить покупку можно как с брокерского счета или ИИС, так и прямо с вашей дебетовой карты Тинькофф.

Также все операции со своими брокерскими счетами в Тинькофф Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tinkoff.ru. 

Какие плюсы и минусы у инвестиций в драгоценные металлы?

Для инвесторов золото и серебро традиционно выступают защитным активом, так как драгоценные металлы зачастую растут даже во время падения рынка ценных бумаг. А при долгосрочных инвестициях с помощью золота и серебра вы можете защитить свои сбережения от инфляции.

Покупка драгоценных металлов на бирже обладает следующими преимуществами.

  • Золото и серебро находятся в хранилище Национального клирингового центра (НКЦ) — то есть вы покупаете не производный финансовый инструмент, цена которого привязана к цене драгметаллов, а настоящее золото и серебро, которые лежат в хранилище НКЦ. Эта же организация отвечает за совершение всех сделок на фондовом, валютном и срочном рынках Московской биржи.
  • Низкий спред — то есть разница между ценой покупки и продажи драгоценных металлов. Если вы купите драгоценные металлы в виде физических слитков или на обезличенный металлический счет (ОМС), а потом захотите их продать, то цена продажи будет заметно ниже цены покупки. На бирже высокая конкуренция между заявками от продавцов и покупателей, поэтому спред у драгоценных металлов обычно меньше 1%.
  • Нет комиссии за хранение — биржевые фонды на драгоценные металлы каждый год вычитают из своих активов комиссии за управление, а также расходы за услуги депозитария, регистратора и аудитора. Покупая драгоценный металл напрямую на Московской бирже, вы платите комиссию только за саму сделку. 

Дополнительные преимущества инвестиций в золото разобрали в нашем бесплатном курсе «Как работает рынок золота», из которого можно узнать, как формируются цены на драгоценные металлы и почему они считаются защитными активами.

Однако нужно понимать, что инвестиции в золото и серебро подходят не всем.

  • Драгоценные металлы нельзя переводить депозитарным переводом — это значит, что при переходе к другому брокеру вам придется продать свои драгоценные металлы и вывести деньги.
  • Сделки с золотом и серебром не учитываются при подсчете оборота для получения статуса квалифицированного инвестора — для такого статуса нужно, чтобы ваш оборот за последние 4 квартала превысил 6 млн ₽. Зачем нужен статус квалифицированного инвестора читайте на сайте банка tinkoff.ru.
  • Отчитываться перед налоговой о доходах с продажи драгоценных металлов необходимо самостоятельно — при этом налог нужно платить, только если вы продали драгоценный металл с прибылью. А если вы продержите металл более 3 лет, то даже в случае его последующей продажи с прибылью налог платить не придется.

Дополнительно: на данный момент в Тинькофф Инвестициях с драгоценными металлами нельзя совершать сделки в шорт. Также драгметаллы не учитываются для расчета ликвидного портфеля в режиме маржинальной торговли. 

Какая комиссия за покупку драгоценных металлов?

Комиссия при покупке и продаже драгоценных металлов в Тинькофф Инвестициях зависит от вашего тарифа.

  • На тарифе «Инвестор» за покупку и продажу драгоценных металлов взимается комиссия 1,9% от суммы сделки.
  • На тарифе «Трейдер» — 1,5% от суммы сделки.
  • Для клиентов сервисов Premium и Private — 0,9%. 

Никаких дополнительных комиссий за учет или хранение драгоценных металлов нет.

Как платить налог с дохода от сделок с драгметаллами?

Согласно российскому законодательству брокер не выступает налоговым агентом по сделкам с драгоценными металлами. Это значит, что инвесторам нужно самостоятельно отчитаться о доходе, заполнив декларацию 3-НДФЛ, и уплатить с дохода налог в размере 13%.

Срок подачи декларации: до 30 апреля года, следующего за тем, в котором вы получили доход. Срок уплаты налога после заполнения декларации: до 15 июля того же года.

Самый простой способ подать декларацию 3-НДФЛ и уплатить налог — через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Для этого нужно подтвердить свой аккаунт, посетив отделение налоговой инспекции с паспортом и ИНН, либо иметь верифицированный аккаунт на Госуслугах. 

Далее в личном кабинете налогоплательщика необходимо открыть декларацию: «Жизненные ситуации» → «Подать декларацию 3-НДФЛ». Информацию о сделках с драгоценными металлами нужно будет указать на вкладке «Доходы» в подразделе «Доходы в пределах РФ».

Сумма налога считается следующим образом:

Налог на доход от продажи драгметаллов = (Сумма за продажу − Комиссия за продажу − Сумма за покупку − Комиссия за покупку) × 13%

Например, вы купили 1 лот золота за 3700 ₽ и заплатили комиссию за покупку 55,5 ₽. Через некоторое время вы продали этот лот за 4300 ₽ и заплатили комиссию за продажу 64,5 ₽.

Налог на доход от продажи драгметаллов составит: (4300 − 64,5 − 3700 − 55,5) × 13% = 62 ₽.

НДФЛ исчисляется только в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Важно: если помимо прибыльной операции вы совершили еще одну операцию по продаже золота с убытком, то полученный убыток не будет уменьшать налоговую базу за год.

Заплатить налог нужно, только если от сделок с драгоценными металлами вы получили прибыль. А вот подать декларацию нужно в любом случае: даже если вы продали драгметалл дешевле, чем покупали.

Вывести деньги со счета

Как вывести деньги с брокерского счета?

Ограничений на вывод валюты с брокерского счета нет. Но, по правилу Банка России, временно с валютного банковского счета можно обналичить только до 10 000 $ и не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действовал до 9 сентября, но в августе Банк России продлил действие лимита — до 9 марта 2023 года. Перевод денег с брокерского счета на банковский будет считаться поступлением новой валюты.

Это можно сделать в личном кабинете и приложении Тинькофф Инвестиций.

В личном кабинете на tinkoff.ru:

  1. Выберите вкладку «Инвестиции» → «Портфель». Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф читайте на сайте банка tinkoff.ru.
  2. Выберите нужный счет → вкладка «Действия» → «Вывести средства».
  3. Укажите сумму и выберите счет, на который поступят деньги.
  4. Готово. Деньги моментально поступят на счет.

В приложении Тинькофф Инвестиций:

  1. Выберите вкладку «Портфель» → ⚙️ → «Вывести».
  2. Укажите сумму и выберите карту или валютный счет, на который нужно вывести деньги.
  3. Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.

Что такое «Вывод 24/7»?

Это услуга, с помощью которой клиенты Тинькофф Инвестиций могут выводить деньги с брокерского счета на свою дебетовую карту Тинькофф круглосуточно и без выходных.

Когда вы продаете ценные бумаги, деньги с биржи приходят на ваш брокерский счет не сразу: обычно расчет по сделке занимает до двух рабочих дней. Чтобы нашим клиентам не приходилось столько ждать, мы открываем для них дополнительный дебетовый счет и подключаем к нему овердрафт — это и есть услуга «Вывод 24/7», она бесплатная.

Услуга «Вывод 24/7» позволяет за один раз вывести до 50 млн ₽ либо их эквивалент в долларах или евро. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье. Если вы выводите деньги, которые уже есть на вашем брокерском счете, они не будут учитываться в этом лимите.

Временно изменили лимит «Вывода 24/7». Стандартный вывод работает в прежнем режиме.

Сразу после совершения сделки можно вывести до 200 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте — это лимит для нерассчитанных сделок.

Выводить суммы более 200 000 ₽ можно в стандартном режиме — после завершения расчетов на бирже. Расчеты завершаются через один или два рабочих дня после сделки в зависимости от режима торгов инструмента. Подробнее про сокращение лимита

Как вывести деньги на карту другого банка?

Вывести деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно на карту или счет, открытый на ваше имя.

Самый быстрый и удобный способ — вывести деньги на вашу дебетовую карту Тинькофф. В этом случае деньги моментально поступят на счет в любое время суток.

Есть хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, есть два способа:

  • Онлайн — выведите деньги на дебетовую карту Тинькофф, а затем отправьте в другой банк обычным переводом. 
  • Через бумажное поручение — скачайте, заполните и подпишите поручение №12 из регламента оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» — раздел «Брокерская деятельность». Если выводите в разной валюте, нужно заполнить несколько поручений. Когда документы будут готовы, передайте их нам:

1. при личном визите — в офис Тинькофф по адресу Москва, 2-я Хуторская улица, 38А, БЦ «Мирленд». Если планируете приехать в офис, обратитесь в службу поддержки Тинькофф Инвестиций, чтобы согласовать детали встречи;

2. по Почте России — в этом случае документы нужно заверить у нотариуса и отправить их по адресу: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, 38А, стр. 26, БЦ «Мирленд». В графе «Кому» укажите: АО «Тинькофф Банк».

Как вывести валюту с брокерского счета?

Ограничений на вывод валюты с брокерского счета нет. Но, по правилу Банка России, временно с валютного банковского счета можно обналичить только до 10 000 $ и не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действовал до 9 сентября, но в августе Банк России продлил действие лимита — до 9 марта 2023 года. Перевод денег с брокерского счета на банковский будет считаться поступлением новой валюты.

Чтобы вывести со счета доллары, евро или юани, нужно будет открыть дополнительный счет в соответствующей валюте для карты Tinkoff Black — это быстро и бесплатно. 

После вывода вы сможете снять наличные доллары или евро в валютных банкоматах Тинькофф — они установлены по всей России.

Перед выводом валюты с брокерского счета на карту привяжите к ней нужный валютный счет, а после перевода снова верните рублевый счет. Это нужно будет сделать только один раз: при следующем выводе перепривязывать карту к этому валютному счету уже не придется. 

В остальном процесс выглядит так же, как и при выводе рублей. Как вывести деньги с брокерского счета

Для вывода денег в других валютах нужно скачать и заполнить поручение №12 из регламента оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» — раздел «Брокерская деятельность». Если выводите деньги сразу в нескольких валютах, на каждую из них нужно заполнить отдельное поручение. Когда документы будут готовы, передайте их нам:

  • при личном визите — в офис Тинькофф по адресу Москва, 2-я Хуторская улица, 38А, БЦ «Мирленд». Если планируете приехать в офис, обратитесь в службу поддержки Тинькофф Инвестиций, чтобы согласовать детали встречи;
  • по Почте России — в этом случае документы нужно заверить у нотариуса и отправить их по адресу: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, 38А, стр. 26, БЦ «Мирленд». В графе «Кому» укажите: АО «Тинькофф Банк».

При выводе денег на карту пришла не вся сумма. Куда делась разница?

С вас списали налог на доход от инвестиций — это требование законодательства. Налоговый кодекс РФ ст. 226.1

По закону налог с дохода от инвестиций списывается, когда вы выводите деньги с брокерского счета на карту. При выводе спишется весь налог, уже начисленный вам к этому моменту с начала календарного года, — в том числе и за предыдущие сделки. Как доходность портфеля влияет на сумму налогов

Как закрыть брокерский счет?

Счет необязательно закрывать. Его обслуживание бесплатное, пока вы не торгуете. Поэтому, если сейчас он вам не нужен, им можно просто не пользоваться.

Если вы всё же решите закрыть свой брокерский счет в Тинькофф, на нем не должно оставаться денег и активов, а все сделки должны быть обработаны.

Чтобы закрыть брокерский счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Еще можно позвонить по номеру 8 800 770-17-70, звонок по России бесплатный.

Подобрать бумаги и посмотреть аналитику

Как посмотреть аналитику по своему портфелю?

  • В личном кабинете на tinkoff.ru — перейдите в раздел «Инвестиции» → «Портфель» → блок «Аналитика». 
  • В приложении Тинькофф Инвестиций — на вкладке «Портфель» нажмите на кнопку «Аналитика портфеля».

В этом разделе вы сможете посмотреть:

  • соотношение ценных бумаг в вашем портфеле — по типам, отраслям и валюте;
  • доходность за месяц, полгода, год или с момента открытия счета;
  • статистику пополнений, выводов, выплат купонов и дивидендов.

Важно: показатели доходности из раздела «Аналитика портфеля», а также на самой вкладке «Портфель» напрямую не влияют на сумму налогов, которые необходимо заплатить с дохода от инвестиций. 

Что такое робот-советник?

Это бесплатный сервис, которым могут пользоваться все клиенты Тинькофф Инвестиций. Он подберет подходящие вам акции и облигации и поможет распределить инвестиции между разными отраслями и компаниями, чтобы ваш портфель был более сбалансированным, — это называется диверсификацией.

Если вы новичок, робот-советник поможет собрать ваш первый портфель. Для более опытных инвесторов он может стать дополнительным инструментом для поиска инвестиционных идей.

Чтобы собрать портфель с помощью робота-советника, следуйте этой инструкции:

  1. Определите ваш уровень инвестиционного риска. Для этого заполните короткую анкету в приложении Тинькофф Инвестиций. Найти ее можно в разделе «Еще» → «Профиль» → «Инвестиционный профиль».
  2. Выберите валюту инвестиций. Собрать портфель можно в рублях или долларах.
  3. Выберите сумму вложений. Можно собрать портфель на сумму от 1000 до 1 000 000 ₽ или от 50 до 20 000 $.
  4. Выберите дополнительные критерии. Если собираете портфель от 30 000 ₽ или от 600 $, робот-советник предложит вам выбрать дополнительные критерии, по которым он подберет ценные бумаги. Например, собрать портфель акций с постоянными дивидендами или выбрать акции, которые положительно оценивают аналитики.
  5. Оплатите портфель с брокерского счета или дебетовой карты Тинькофф. Акции иностранных компаний тоже можно оплатить рублями, конвертация пройдет по курсу банка Тинькофф. Или вы можете заранее пополнить брокерский счет долларами и оплатить акции без конвертации.

Робот-советник живет в приложении Тинькофф Инвестиций во вкладке «Что купить» → «Собрать портфель». В личном кабинете на tinkoff.ru его можно найти, перейдя в раздел «Инвестиции» → «Что купить» → прокрутите экран вниз до баннера «Советник» и нажмите на кнопку «Собрать портфель».

Зачем нужно определять свой инвестиционный профиль?

В соответствии с требованиями Центробанка перед подбором портфеля робот-советник обязан определить инвестиционный профиль клиента. Инвестпрофиль учитывает уровень риска, на который готов пойти человек при вложении своих средств на фондовом рынке. В Тинькофф Инвестициях мы выделяем три типа инвестпрофилей.

  • Консервативный — прежде всего клиент хочет сохранить капитал и защитить его от инфляции. Он не склонен рисковать и не готов к значительному сокращению стоимости своего портфеля в случае просадки на рынке.
  • Умеренный — клиент может делать рискованные вложения ради потенциального дополнительного дохода. Он стремится накапливать капитал и хочет вкладывать все свободные деньги.
  • Агрессивный — ради высокой доходности клиент готов к рискованным вложениям и согласен с тем, что из-за этого его портфель может подешеветь в случае просадки на рынке.

Выяснив ваш инвестиционный профиль, робот-советник будет понимать, какие именно типы активов лучше всего вам подойдут. Например, он не станет предлагать консервативному инвестору покупать высоковолатильные акции роста — например, компании Tesla. Скорее всего, для такого инвестора робот-советник соберет портфель из надежных государственных облигаций и биржевых фондов.

Подписание анкеты кодом из СМС, которое необходимо сделать после определения вашего инвестпрофиля, не налагает на вас никаких юридических обязательств. Оно нужно, чтобы внутренняя система Тинькофф Инвестиций запомнила ваш статус и в дальнейшем ориентировалась на него. При этом вы всегда можете заполнить анкету заново и изменить тип своего инвестпрофиля.

Если конкретная бумага не соответствует вашему текущему инвестиционному профилю, приложение Тинькофф Инвестиций предупредит вас об этом. В то же время это не помешает вам купить или продать указанный актив, если вы захотите это сделать

По каким критериям робот-советник подбирает акции?

Для формирования портфеля из подходящих вам ценных бумаг робот-советник учитывает четыре параметра:

Ваш инвестпрофиль — то есть то, на какой риск в инвестировании вы готовы идти. Чтобы определить его, заполните анкету в приложении Тинькофф Инвестиций: раздел «Еще» → вкладка «Профиль» → «Инвестиционный профиль».

Валюта, в которой вы хотите инвестировать, — рубли или доллары.

Сумма, которую вы хотите вложить: от 1000 до 1 000 000 ₽ или от 50 до 20 000 $.

Дополнительные критерии — они становятся доступны, только если вы собираете портфель от 30 000 ₽ или 600 $.

Вот что учитывают эти дополнительные критерии.

С постоянными дивидендами — на протяжении последних 5 лет компания выплачивала дивиденды по этим акциям хотя бы раз в год. Размер купонов, которые компания выплачивает по облигациям, выше, чем у большинства других компаний в каталоге Тинькофф Инвестиций.

Стабильные компании — цена бумаг этих компаний колеблется меньше, чем у большинства других компаний из каталога Тинькофф Инвестиций.

Растущие компании — эти компании зарабатывают на своих активах больше, чем большинство других из каталога Тинькофф Инвестиций.

С высоким потенциалом — аналитики ожидают, что доход по бумагам этих компаний будет выше по сравнению с большинством других компаний из каталога Тинькофф Инвестиций.

Как настроить пуш-уведомление об изменении цены?

Чтобы в автоматическом режиме следить за изменением стоимости интересующих вас ценных бумаг и не пропустить выгодный момент для их покупки или продажи, настройте отправку специальных пуш-уведомлений в приложении Тинькофф Инвестиций. Для этого перейдите в раздел «Еще» → «Настройки» → «Уведомления» → «Подписки на цену».

Другой вариант: нажать на значок колокольчика на странице нужной вам бумаги и установить цену, при достижении которой вы хотите получить уведомление.

Для получения уведомлений нужен стабильный интернет. Также проверьте в настройках своего телефона, разрешен ли прием пуш-уведомлений от приложения Тинькофф Инвестиций.

Выставлять биржевые заявки

Что такое биржевые заявки и стоп-приказы?

Биржевые заявки и стоп-приказы — это специальные торговые приказы, которые помогают инвесторам сделать свои операции на бирже более предсказуемыми, гибкими и доходными.

Биржевые заявки — помогают купить или продать нужное количество лотов по определенной цене. Это особенно актуально для инвесторов, совершающих большое количество операций в течение дня. Особенность заявок в том, что они действуют только в течение текущей торговой сессии. Если заявки не сработают, на следующий день их нужно будет выставить заново.

Стоп-приказы — позволяют не следить за изменениями котировок в режиме реального времени, что удобно для консервативных инвесторов, которые не хотят тратить много времени на постоянное отслеживание изменений в своем портфеле. Стоп-приказы не ограничены по времени — то есть будут действовать пока не сработают. После срабатывания приказа брокер отправит на биржу одну из выбранных вами биржевых заявок.

В Тинькофф Инвестициях есть возможность выставлять три типа заявок: лимитную, рыночную и заявку «Лучшая цена». Кроме того, нашим клиентам доступны три вида стоп-приказов: тейк-профит, стоп-маркет и стоп-лосс (он же стоп-лимит).

Что такое тейк-профит?

Тейк-профит, или буквально «зафиксировать прибыль», — это стоп-приказ, который вы даете брокеру, чтобы он продал или купил (в случае с торговлей в шорт) ценные бумаги или валюту, когда их цена на бирже достигнет выгодного для вас уровня. 

Например, вы купили акции Газпрома по 200 ₽ и хотите их продать, когда цена вырастет на 10%. Тогда вы можете выставить тейк-профит на 220 ₽.

Или вы продали в шорт акции Сбербанка по 250 ₽ и хотите снова купить их, когда цена опустится до 200 ₽. Тогда тейк-профит нужно поставить на 200 ₽, потому что при торговле в шорт вам выгодно, когда цена актива падает.

Что такое стоп-лосс?

Стоп-лосс, или буквально «остановить убыток», — это приказ, который вы даете брокеру, чтобы он продал или купил (в случае с маржинальной торговлей) ценные бумаги или валюту, если их цена начнет резко меняться не в вашу пользу и вы захотите максимально уменьшить свой убыток.

Например, вы купили акции Газпрома по 200 ₽ и не хотите терять деньги, если их цена пойдет вниз. Тогда вы можете поставить стоп-лосс, скажем, по цене 190 ₽ — в этом случае ваш убыток составит всего 5% от суммы вложений.

Или вы продали в шорт акции Сбербанка по 250 ₽. В этой ситуации вам выгодно, если они начнут дешеветь. Если же, наоборот, их цена пойдет вверх, вы начнете нести убытки. Чтобы уменьшить размер потерь, можно выставить стоп-лосс на 260 ₽ — тогда вы потеряете всего 4% от вложенной суммы.

Стоп-лосс можно выставить только при торговле через личный кабинет на сайте tinkoff.ru. 

В приложении Тинькофф Инвестиций вместо стоп-лосса используются сразу два приказа: стоп-лимит и стоп-маркет.

Что такое стоп-лимит?

Стоп-лимит — это приказ, который вы даете брокеру, чтобы он продал или купил (в случае с торговлей в шорт) ценные бумаги или валюту, если их цена начнет резко меняться не в вашу пользу и вы захотите максимально уменьшить свой убыток.

Стоп-лимит можно выставить только при торговле в приложении Тинькофф Инвестиций. 

Важная особенность стоп-лимита заключается в том, что при его срабатывании брокер отправляет на биржу лимитную заявку на покупку или продажу актива строго по указанной вами цене. 

Например, вы купили акции Apple по 250 $ и не хотите терять деньги, если их цена пойдет вниз. Тогда можно поставить стоп-лимит, скажем, по цене 240 $.

При этом уровень лимитной заявки стоит выставить немного ниже уровня стоп-лимита, например по 238 $. Это обезопасит вас от того, что заявка может не исполниться, если цена продолжить падать и брокер не успеет купить бумагу по уровню срабатывания стоп-лимита. 

Или вы продали в шорт акции Intel по 60 $. В этой ситуации вам выгодно, если они начнут дешеветь. Если же, наоборот, их цена пойдет вверх, вы начнете нести убытки. Чтобы уменьшить размер потерь, можно выставить стоп-лимит на 62 $.

В этом случае уровень лимитной заявки стоит выставить немного выше уровня стоп-лимита, например по 63 $. Так заявка исполнится, даже если после срабатывания стоп-лимита цена на акции продолжит расти.

Что такое стоп-маркет?

Это приказ, который вы даете брокеру, чтобы он продал или купил (в случае с торговлей в шорт) ценные бумаги или валюту, когда их цена начинает резко меняться не в вашу пользу и вы хотите максимально уменьшить свой убыток. 

При срабатывании стоп-маркета брокер выставляет рыночную заявку — то есть покупает или продает актив по той цене, которая сейчас есть на бирже.

Например, вы купили акции Газпрома по 200 ₽ и, если они вдруг начнут дешеветь, хотите продать их, когда цена достигнет 150 ₽.

Если выставить стоп-маркет, то при достижении этого уровня брокер выставит рыночную заявку на продажу ваших акций по ближайшей цене спроса. Если в момент срабатывания стоп-маркета лучшая цена спроса будет 130 ₽, ваши акции продадут по 130 ₽.

Стоп-маркет нужен, если вы хотите ограничить убытки прямо сейчас и не готовы ждать хорошей цены для срабатывания других стоп-приказов.

Что такое лимитная заявка?

Чтобы не тратить время на постоянное отслеживание котировок на бирже, вы можете выставить так называемую лимитную заявку — это указание брокеру, какую бумагу или валюту, сколько лотов и по какой цене вы хотите купить или продать. 

Как правило, биржа ограничивает цену, которую можно указать в лимитной заявке, крайними предложениями в биржевом стакане. 

  • Для сделок покупки лимитную заявку исполнят по цене равной или дешевле той, что вы указали.

Например, вы выставили лимитную заявку на покупку 10 акций Apple по цене 100 $. В таком случае брокер купит акции в момент, когда цена акций на бирже будет 100 $ или ниже.

  • Для сделок продажи лимитную заявку исполнят по цене равной или выше той, что вы указали.

Например, вы выставили лимитную заявку на продажу 10 акций Apple по цене 150 $. В таком случае брокер продаст акции в момент, когда цена акций на бирже будет 150 $ или выше.

Что такое рыночная заявка?

Это заявка на покупку или продажу активов по той цене, что есть на бирже в данный момент. У нее есть важная особенность.

При исполнении рыночной заявки может оказаться, что в данный момент на бирже по текущей цене торгуется меньше лотов, чем вы указали, при этом другие лоты есть, но их цена отличается в негативную для вас сторону.

В этом случае брокер купит имеющееся количество лотов по текущей цене, а оставшуюся часть заявки будет покупать по следующей по списку цене. Если на бирже низкая ликвидность — например, торги рано утром или до открытия американской биржи, — то оставшаяся часть заявки может быть исполнена по невыгодной для вас цене. Проверить текущую ликвидность можно в биржевом стакане. 

Именно поэтому рыночную заявку стоит использовать, только когда вам срочно нужно купить или продать актив по любой цене — и вы готовы к тому, что она может оказаться для вас невыгодной.

Например, вы хотите купить 10 акций Intel и выставляете рыночную заявку, когда их цена достигла 60 $. Но на бирже сейчас есть только 5 акций, которые продавцы готовы уступить вам за эту цену. Тогда 5 этих акций брокер купит для вас за 60 $, а еще 5 — за 65 $, потому что эта цена оказалась следующей по списку.

Получается, что вы купили 10 акций Intel по цене: (5 × 60 $) + (5 × 65 $) / 10 = 62,5 $.

В большинстве случаев выгоднее использовать заявку «Лучшая цена», потому что у нее есть защитный механизм: если цена на бирже резко изменится, заявку отменят и вы не потеряете деньги на невыгодной сделке.

При сделке с заявкой «Лучшая цена» в тех же обстоятельствах, что описаны в примере выше, брокер купит 5 акций Intel по 60 $ и отменит остальную часть заявки, чтобы вы не потеряли деньги на невыгодной цене покупки.

Что такое заявка «Лучшая цена»?

Это заявка на покупку или продажу активов по той цене, что есть на бирже в данный момент, но с защитным механизмом. Цена на бирже меняется ежесекундно, и, чтобы не отменять сделку при каждом таком изменении, брокер дополнительно блокирует на вашем счете примерно 0,3% от суммы заявки.

Если цена актива изменится больше чем на 0,3% в худшую для вас сторону, сделка автоматически отменится, а заблокированная сумма вернется обратно на брокерский счет.

Например, вы хотите купить акцию Apple за 100 $ и выставляете заявку по лучшей цене. Во время сделки на вашем счете заблокируется 100 $ + 0,3 $ (то есть 0,3% от суммы заявки), чтобы гарантировать исполнение заявки по лучшей цене на бирже — даже если котировки незначительно изменятся.

Если во время покупки цена акции Apple вырастет до 100,5 $, сделка отменится и вся заблокированная сумма вернется на ваш брокерский счет.

Если для вас важно купить активы по строго определенной цене, выставите лимитную заявку. 

Как выставлять заявки и стоп-приказы в приложении Тинькофф Инвестиций?

В приложении Тинькофф Инвестиций доступны три варианта стоп-приказов: тейк-профит, стоп-лимит и стоп-маркет.

Также там есть три вида заявок: лимитная заявка, рыночная заявка и заявка «Лучшая цена».

Заявки и приказы можно выставить в рабочее время биржи, когда в приложении активны кнопки «Купить» и «Продать». 

Чтобы выставить нужный тип заявки или стоп-приказа:

  • Выберите ценную бумагу или валюту в вашем портфеле, а затем нажмите на кнопку «Купить» либо «Продать».
  • Выберите тип заявки или стоп-приказа, нажав на специальное поле на появившемся экране.
  • Укажите параметры: цену или ее изменение в процентах, а также количество лотов, которое нужно купить или продать при достижении ценой нужного уровня. Для стоп-лимита дополнительно укажите цену, по которой брокер выставит лимитную заявку при срабатывании приказа.
  • Нажмите на кнопку «Продать» или «Купить».

Стоп-приказы никак не ограничены по времени — то есть будут действовать, пока вы их не отмените или пока они не сработают. Но нужно помнить, что в случае срабатывания тейк-профита и стоп-лимита брокер выставит лимитную заявку по цене, которую вы указали в приказе.

Активная лимитная заявка действует только в течение текущей торговой сессии — бывает, что цена достигла установленного вами уровня, а потом ушла вверх или вниз и снова к этому уровню не вернулась. Если лимитная заявка не исполнится до конца торгового дня, она автоматически отменяется. В результате вам понадобится выставлять стоп-приказ заново.

Стоп-маркет исполнится практически сразу, потому что при его срабатывании выставляется рыночная заявка — то есть операция пройдет по той цене, которая есть на бирже в текущий момент.

Лимитную и рыночную заявки можно оставлять только на целые биржевые лоты, поэтому покупать или продавать валюту с их помощью можно только на суммы, кратные 1000. Если вам нужна меньшая сумма — купите валюту через заявку «Лучшая цена».

Как выставлять заявки и стоп-приказы в личном кабинете на tinkoff.ru?

В личном кабинете на tinkoff.ru можно выставить два стоп-приказа: тейк-профит и стоп-лосс.

Также там есть лимитная заявка и рыночная заявка.

Приказы и заявки можно выставлять в рабочее время биржи, когда в разделе «Инвестиции» активны кнопки «Купить» и «Продать». 

Чтобы выставить заявки или стоп-приказы:

  1. В личном кабинете Тинькофф перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Каталог» → выберите нужную бумагу. Если вам нужны стоп-приказы, на появившемся экране нажмите на кнопку «+ Добавить» в строке «Стоп-лосс / Тейк-профит». Чтобы выставить заявку, включите тумблер «Заявки» в правом верхнем углу экрана. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
  2. Укажите, при какой цене должна сработать заявка или стоп-приказ — для этого либо введите конкретную цену, либо укажите изменение цены в процентах.
  3. Укажите, сколько лотов хотите купить или продать.
  4. Нажмите на кнопку «Выставить».

Стоп-приказы никак не ограничены по времени — то есть будут действовать, пока вы их не отмените или пока они не сработают. Но нужно помнить, что в случае срабатывания тейк-профита и стоп-лосса брокер выставит лимитную заявку по цене, которую вы указали в приказе.

Активная лимитная заявка действует только в течение текущей торговой сессии — бывает, что цена достигла установленного вами уровня, а потом ушла вверх или вниз и снова к этому уровню не вернулась. Если лимитная заявка не исполнится до конца торгового дня, она автоматически отменяется. В результате вам понадобится выставлять стоп-приказ заново.

Лимитную и рыночную заявки можно оставлять только на целые биржевые лоты, поэтому покупать или продавать валюту с их помощью можно только на суммы, кратные 1000. Если вам нужна меньшая сумма — купите валюту по стандартной процедуре покупки.

Почему мои заявки или стоп-приказы не сработали?

Механизм работы заявок и стоп-приказов отличается, поэтому и причины их неисполнения будут разными.

Заявки — брокер сразу же отправляет их на биржу, поэтому они исполняются, как только цена на бирже достигнет установленного вами уровня. Но если этого не произошло в течение текущего торгового дня, несработавшие заявки автоматически отменяются в момент закрытия торгов — и на следующий день их придется выставлять заново.

Стоп-приказы — состоят из двух компонентов: самого приказа, за исполнением которого следит брокер, и заявки, которая исполняется на бирже. Когда цена на актив достигает уровня, по которому должен сработать стоп-приказ, брокер автоматически отправляет на биржу заявку на покупку или продажу ценных бумаг. Но котировки меняются каждую секунду, и может получиться так, что в момент прихода вашей заявки на биржу цена уже изменилась, и заявка не может исполниться. В конце торгового дня все неисполнившиеся заявки автоматически отменяются.

В этот момент может сложиться ситуация, при которой ваш стоп-приказ сработал, но бумаги так и не были куплены или проданы. В итоге вам потребуется установить стоп-приказ заново.

Почему по активу в моем портфеле вдруг открылась короткая позиция?

Это очень редкая ситуация, но иногда она случается. Обычно это происходит, когда клиент выставил стоп-приказ на продажу актива из своего портфеля — и забыл про этот приказ. При этом через некоторое время клиент частично продал этот актив, а потом цена достигла целевого уровня — и стоп-приказ сработал.

В этой ситуации брокер обязан выполнить приказ в полном объеме, но так как у клиента уже нет нужного количества лотов, брокеру приходится открывать для него короткую позицию. 

Чтобы такая ситуация возникла, должны одновременно совпасть несколько обстоятельств:

  1. Клиент выставил стоп-приказ, а потом сократил часть своей позиции, но не закрыл ее полностью.
  2. Цена достигла целевого уровня для срабатывания стоп-приказа.
  3. У клиента подключена услуга «Маржинальная торговля», актив доступен для сделок в шорт и на счете хватает ликвидности, чтобы открыть короткую позицию.

При полном закрытии позиции по активу в вашем портфеле все заявки и стоп-приказы по ней автоматически отменятся.

Чтобы вы не забыли про установленные стоп-приказы, в карточке конкретной ценной бумаги на графике изменения ее цены будет отображаться специальный колокольчик, а ниже будет находится блок с информацией об активной биржевой заявке или стоп-приказе

Что такое биржевой стакан и ликвидность при торгах на бирже?

Когда вы покупаете активы на бирже, там должен быть тот, кто захочет вам их продать. И наоборот, когда вы продаете активы, нужно, чтобы был тот, кто готов их у вас купить. Наличие на бирже таких продавцов и покупателей для конкретного актива называют его ликвидностью.

Актив считается высоколиквидным, если с ним регулярно проводятся сделки в крупных объемах. Это значит, что вы всегда сможете быстро продать или купить нужное количество лотов этого актива без существенного изменения цены на него.

Например, акций Apple считаются высоколиквидным активом: ими торгует много инвесторов со всего мира и в основную торговую сессию биржи вы сможете купить или продать 2000 акций Apple одной заявкой без существенного изменения цены.

И наоборот, если у вас в портфеле большая позиция по низколиквидному активу, то даже когда его цена вырастет, вы не сможете быстро зафиксировать прибыль, потому что на бирже просто не будет нужного количества тех, кто захочет его у вас купить. В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, как проверить ликвидность для ценных бумаг.

Например, если средний объем торгов по бумаге составляет всего 1000 акций в день, то перед вам низколиквидный актив. Когда вы захотите купить 900 таких акций за одну операцию, скорее всего, вы не найдете одного продавца — придется покупать у нескольких, и в этот момент цена начнет меняться в невыгодную для вас сторону.

Наличие на рынке продавцов и покупателей по конкретному активу в текущий момент торговой сессии можно посмотреть в так называемом биржевом стакане. Он доступен только в рабочее время биржи.

Чтобы посмотреть текущее количество предложений по покупке и продаже конкретной ценной бумаги, выберите ее карточку в каталоге Тинькофф Инвестиций и перейдите на вкладку «Стакан»

Получать отчеты и справки

Что такое брокерский отчет?

Брокерский отчет — это документ с детализацией всех операций по вашему брокерскому счету. В отчете отражаются пополнения и выводы денег, сделки, а также остатки по ценным бумагам и валюте.

Обычно брокерский отчет нужен, когда вы хотите посмотреть сделки за определенный период, посчитать суммарную комиссию за сделки или сумму пополнений и выводов денег с брокерского счета. 

Документ формируется в режиме «Т–3», где «Т» — день формирования отчета. Это значит, что информация в отчете отображается с задержкой в 3 рабочих дня.

Например, вы продали 50 акций Газпрома 22 марта 2021 года. Чтобы эти изменения отразились в брокерском отчете, нужно заказать его не раньше 25 марта.

Чтобы понять, как правильно читать брокерский отчет, посмотрите нашу подробную инструкцию на tinkoff.ru.

Что такое депозитарный отчет?

Депозитарный отчет — это документ, где отражены все списания и зачисления ценных бумаг на ваш депозитарный счет. Это специальный счет, на котором официально зафиксировано, владельцем каких ценных бумаг вы сейчас являетесь.

Обычно депозитарный отчет нужен, чтобы проверить, какими ценными бумагами вы владеете в данный момент.

Документ формируется в режиме «Т–3», где «Т» — день формирования отчета. Это значит, что информация о движении ценных бумаг отражается в отчете с задержкой в 3 рабочих дня.

Например, вы купили 50 акций Газпрома 22 марта 2021 года. Чтобы эти изменения отразились в депозитарном отчете, нужно заказать его не раньше 25 марта.

Что такое справка об активах?

Справка об активах — это документ, в котором отражается стоимость всех ценных бумаг и денег на вашем брокерском счете на определенную дату.

Обычно такая справка нужна, чтобы проверить суммарную стоимость ценных бумаг и валюты на брокерском счете. Иногда такую справку можно предоставить в посольство как аналог выписки с банковского счета. Но лучше уточнить заранее, примут ли в посольстве справку от брокера. 

Документ формируется в режиме «Т–3», где «Т» — день формирования отчета. Это значит, что информация в отчете отображается с задержкой в 3 рабочих дня.

Например, вы купили 50 акций Газпрома 22 марта 2021 года. Чтобы эти данные попали в справку об активах, нужно заказать ее не раньше 25 марта.

Что такое налоговый отчет?

Налоговый отчет — это документ, в котором отражается финансовый результат и налогооблагаемая база по всем сделкам на вашем брокерском счете.

Обычно этот документ нужен, чтобы проверить налог по брокерскому счету: сколько налога нужно заплатить, сколько вы уже заплатили и какой доход вы получили.

В документе отображаются только сделки с завершенными расчетами. Это значит, что биржа должна обработать сделку и завершить расчеты, а брокер — обработать информацию от биржи. Весь процесс обычно занимает пять рабочих дней с момента совершения сделки.

Например, вы продали 50 акций Газпрома 20 октября 2021 года. Чтобы данные об этой сделке появились в налоговом отчете, вам нужно скачать его не раньше, чем через пять рабочих дней после дня сделки — то есть 27 октября или позднее.

В налоговом отчете можно посмотреть промежуточный финансовый результат и налогооблагаемую базу в течение календарного года. Итоговый финансовый результат за закрытый год будет в справке 2-НДФЛ, которую можно получить в марте следующего года.

Что такое справка о доходах за пределами РФ?

Справка о доходах за рубежом — это документ, в котором отражаются выплаты дивидендов по иностранным акциям и удержанный с них налог.

Такая справка нужна, чтобы вы смогли подтвердить факт удержания налога иностранными финансовыми регуляторами — тогда в России вам останется доплатить недостающий налог до ставки в 13%, которая установлена российским законодательством. 

Без подтверждающего документа в России придется заплатить полный налог в 13%, даже если часть налога уже была удержана за границей.

Вот что значит содержимое такой справки:

  • дата выплаты — это день, когда дивиденды фактически зачислили на ваш брокерский счет;
  • сумма выплаты после налогов — фактический размер дивидендов с учетом налога, который удержал иностранный регулятор;
  • налог, удержанный эмитентом ЦБ, — сумма налога, которую удержал иностранный регулятор;
  • выплата на одну бумагу до налогов — чистая сумма дивидендов.

Например, компания Apple объявила о том, что выплатит дивиденды в размере 10 $. При выплате американский регулятор удержит 10% налога, поэтому вы получите: 10 $ − (10 $ × 10%) = 9 $.

Вы резидент РФ и платите налоги по ставке 13%. Поэтому вам нужно самостоятельно доплатить еще 3%, то есть (10 $ × 3%) = 0,3 $.

Что такое выписка со счета депо?

Выписка со счета депо — это документ из депозитария, в котором отражаются остатки ценных бумаг на ваших счетах депо.

Обычно этот документ нужен, чтобы проверить, какими ценными бумагами вы владеете.

Чтобы получить электронный вариант такой справки, заполните шаблон заявления по нашей инструкции на сайте tinkoff.ru.

После этого отправьте заявление в чат в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на tinkoff.ru. Выписка будет готова в течение пяти рабочих дней. 

Если вам нужен оригинал выписки со счета депо, укажите это, когда будете отправлять документы в чат. Наш сотрудник уточнит время, когда вы сможете приехать в офис Тинькофф, чтобы забрать этот документ. Встреча пройдет по адресу: Москва, 2-я Хуторская улица, 38А, БЦ «Мирленд». Назначить встречу можно на любой день, включая выходные и праздники, с 9:00 до 21:00.

Что такое отчет по форме 1042-S?

Налоговая форма 1042-S — это документ от налоговой службы США, который подтверждает факт удержания налога с дивидендов по американским акциям.

Этот документ может понадобиться, если налоговая инспекция не захочет принимать справку о доходах за пределами РФ по форме российского брокера. 

Для клиентов Тинькофф Инвестиций форму 1042-S за закрытый год готовят и рассылают по электронной почте два вышестоящих депозитария: НРД и Best Efforts Bank:

НРД рассылает формы примерно к концу марта года, следующего за закрытым. Образец формы 1042-S от НРД

Best Efforts Bank рассылает формы по мере их готовности, поэтому точных сроков нет. Образец формы 1042-S от Best Efforts Bank

Как заказать документы по брокерскому счету?

Вы всегда сможете скачать нужные справки и отчеты по вашему брокерскому счету в приложении Тинькофф Инвестиций и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

  • В личном кабинете — перейдите на вкладку «Инвестиции» → выберите брокерский счет → «Справки и отчеты». Прокрутите страницу вниз до нужного пункта — например, «Депозитарный отчет» или «Справка о доходах за пределами РФ». После этого выберите нужную дату или отрезок времени и нажмите «Скачать». Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
  • В приложении — на главном экране нажмите на значок ⚙️ в правом верхнем углу → «Отчеты». Прокрутите страницу вниз до нужного пункта — например, «Депозитарный отчет» или «Справка о доходах за пределами РФ». После этого выберите нужную дату или отрезок времени и нажмите «Скачать».

При нажатии на значок шестеренки на экране появится «шторка» с дополнительными функциями — на ней вы сможете найти раздел с отчетами и другими документами по брокерскому счету

Документы в формате PDF подписаны факсимильной печатью брокера, поэтому подойдут для того, чтобы предоставить их в налоговую инспекцию или в посольство. Если хотите заказать оригинал документа, напишите в чат приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Купонный доход по облигациям

Что такое купоны?

Купон, или купонный доход, — это денежные выплаты держателям облигаций от эмитента, то есть компании или госоргана, выпустивших эти облигации.

«Купонным» он называется по историческим причинам: раньше облигации существовали в виде бумажных документов, и при выплате дохода от них отрезали части — те самые купоны.

Даты и размер выплат по облигациям известны заранее. Размер купона задается в процентах от номинала — то есть от цены облигации при ее выпуске. Величина купона может быть фиксированной или плавающей — то есть привязанной к инфляции, ключевой ставке Центробанка России или другим ориентирам. Иногда у облигации может вовсе не быть купона, тогда инвесторы получают доход за счет разницы между ценами размещения и погашения облигации.

Подробнее про облигации и купонный доход можно узнать в коротком курсе для новичков «Как работают облигации» либо в видеоуроке на сайте tinkoff.ru.

Как получить купоны по облигациям?

Специально ничего делать не нужно — просто купите облигацию, и в дату выплаты купон начислят на ваш брокерский счет.

Когда купон поступит на счет?

Даты выплаты купонов указаны в карточке облигации в каталоге Тинькофф Инвестиций в мобильном приложении или на сайте tinkoff.ru. Их можно посмотреть перед покупкой бумаги. Когда деньги фактически поступят на счет, зависит от типа облигации:

  • для рублевых облигаций — в течение 9 рабочих дней;
  • для евробондов — срок зависит от того, как быстро депозитарий компании перечислит деньги. В некоторых случаях деньги могут поступить и через несколько недель.

Чтобы посмотреть график выплаты купонов в приложении Тинькофф Инвестиций, выберите нужные облигации и перейдите на вкладку «Купоны»

Нужно ли продавать облигации, чтобы получить доход?

Нет, продавать облигации необязательно. Вы можете держать их до дня погашения — в эту дату эмитент вернет вам номинальную стоимость бумаги. При погашении облигаций комиссия за операцию не списывается.

Но также вы можете в любой момент продать облигацию на бирже по рыночной цене. При этом вы все равно получите доход по купонам, который накопился у вас к моменту продажи, — это называется накопленным купонным доходом (НКД). Его выплатит тот, кто купит у вас облигации. Цена облигации без НКД называется «чистой», а цена с учетом НКД — «грязной». В Тинькофф Инвестициях отображается чистая цена, без учета НКД.

Например, у вас есть облигации с купоном 64,8 ₽. Дата выплаты была недавно, следующий купон вы должны получить через 182 дня.

Если через 100 дней вы решите продать облигации, новый владелец заплатит вам за каждую облигацию НКД в размере: 64,8 ₽ / 182 × 100 = 35,6 ₽.

Специально ни ему, ни вам делать ничего не придется: накопленный купонный доход будет учтен в цене облигации.

При продаже облигаций на бирже вы заплатите стандартную комиссию за операцию по вашему тарифу.

Как происходит погашение облигации на брокерском счете?

Погашение облигаций пройдет автоматически, главное — держать их в своем портфеле до даты погашения. Этот день указан в описании выпуска, его можно посмотреть в карточке облигации в приложении Тинькофф Инвестиций и в личном кабинете на tinkoff.ru.

Через 1—2 дня после даты погашения эмитент спишет облигации с вашего счета и отправит сумму номинала в депозитарий. Депозитарий зачислит сумму номинала на ваш брокерский счет в течение 7 рабочих дней.

За погашение облигации по номиналу комиссия не взимается.

Дивидендный доход по акциям

Что такое дивиденды?

Дивиденды — это доля от прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров. Если вы владеете акциями компании, которая выплачивает дивиденды, то автоматически получаете право на их долю — пока эти акции находятся в вашем портфеле.

Размер выплат на каждую акцию прописывается в дивидендной политике и утверждается на общем собрании акционеров. Дивиденды могут выплачиваться раз в год, каждые полгода или каждый квартал — всё зависит от дивидендной политики конкретной компании.

Например, у компании выпущено 100 акций. Вы купили на бирже одну акцию. Прибыль компании за год составила 100 ₽ и будет выплачена в виде дивидендов. В результате выплаты вам полагается 1 ₽, но из-за налогов вы получите 87 копеек.

С другой стороны, дивиденды — это необязательно: даже компания, которая раньше всегда платила дивиденды, может решить, что дальше не будет перераспределять прибыль между акционерами, а направит ее на развитие. Если такую позицию поддержит совет директоров и общее собрание акционеров, решение об отмене дивидендов будет считаться законным и с ним придется просто смириться. Подробнее про выплату дивидендов, а также в целом про акции, можно узнать в коротком курсе «Как работают акции» на сайте tinkoff.ru.

Если в вашем портфеле есть акции компаний, выплачивающих дивиденды, вы будете получать их на свой брокерский счет в соответствии с графиком выплат — при этом неважно, российская это компания или иностранная.

Как приходят дивиденды на брокерский счет?

Когда компания решает выплатить дивиденды, их получают все, кто включен в реестр ее акционеров на определенную дату — ее называют датой отсечки. При этом неважно, сколько времени человек фактически владел акциями.

Торги с акциями на бирже проходят в режиме «Т+2» — то есть момент сделки и еще два рабочих дня. Это важно учитывать, чтобы успеть приобрести дивидендные акции до даты отсечки: в реестр акционеров вас внесут только через 2 рабочих дня после покупки акций. Если покупаете акции незадолго до даты отсечки, убедитесь, что осталось достаточно времени, чтобы биржа успела внести вас в реестр.

Например, дата отсечки — понедельник, 16 апреля. Тогда купить акции нужно не позже четверга, 12 апреля.

Обычно после даты отсечки акции дешевеют на размер дивидендной выплаты. Поэтому нет смысла продавать их сразу после, так как заработать на этом не получится. Лучше подождать, пока котировки снова вырастут.

Дивиденды приходят на брокерский счет в той же валюте, в которой торгуется эта акция: в рублях — для большинства российских акций, в долларах — для бумаг иностранных компаний.

Но нужно быть готовым к тому, что некоторые компании, акции которых торгуются на Московской бирже в рублях, платят дивиденды в долларах. Например, так поступает золотодобытчик Polymetal, зарегистрированный на острове Джерси.

Когда приходят дивиденды на брокерский счет?

В каталоге Тинькофф Инвестиций, в карточке акции, на вкладке «Дивиденды», вы можете посмотреть очередную дату, до которой нужно купить бумаги, чтобы получить по ним дивиденды. В этот день компания закроет реестр акционеров и начнет выплачивать дивиденды.

Чтобы посмотреть дату выплаты дивидендов в приложении Тинькофф Инвестиций, выберите нужные акции и перейдите на вкладку «Дивиденды»

  • Дивиденды по акциям российских компаний — как правило, поступают на брокерский счет в течение 8 рабочих дней после закрытия реестра акционеров. Но в некоторых случаях это может занять до 18 рабочих дней.
  • Дивиденды по акциям иностранных компаний — зачисляются на счет в срок от 15 рабочих дней до нескольких месяцев после закрытия реестра акционеров. Это связано с тем, что для иностранных бумаг в процессе перечисления дивидендов больше участников, чем в случае с дивидендами по акциям российских компаний.

Как выводить дивиденды с брокерского счета?

Дивиденды поступают на брокерский счет в виде денег, поэтому их можно вывести так же, как средства от продажи ценных бумаг или валюты.

С брокерского счета в Тинькофф можно в любой момент вывести любую сумму — без комиссии и ограничений по количеству операций. Максимально за одну операцию можно вывести до 50 млн ₽ либо их эквивалент в долларах или евро. 

Чтобы вывести дивиденды с брокерского счета:

  • В личном кабинете на tinkoff.ru — перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Портфель» → выберите брокерский счет → в блоке Действия нажмите «Развернуть» → «Вывести» средства». 
  • В приложении Тинькофф Инвестиций — на вкладке «Портфель» нажмите на значок ⚙️ в верхнем правом углу экрана → «Вывести».

После этого вам останется указать сумму вывода и выбрать карту или счет, на который вы хотите перевести деньги.

Мне пришли дивиденды в долларах, их можно вывести на рублевую карту?

К сожалению, напрямую это сделать не получится: валюта автоматически не сконвертируется в рубли. Но есть два варианта.

Вывести деньги на долларовый счет карты Tinkoff Black — его можно бесплатно открыть меньше чем за минуту. 

После этого вы сможете снять доллары в банкомате либо перевести деньги с долларового счета карты Tinkoff Black на рублевый — при этом конвертация пройдет по внутреннему курсу банка. 

Продать валюту на бирже и вывести рубли — биржевой курс доллара будет выгоднее, но за продажу валюты придется заплатить стандартную комиссию по вашему тарифу. 

Налоговый вычет на брокерском счете

Что такое налоговый вычет на брокерском счете?

Налоговый вычет — это возможность снизить сумму налога, которую нужно заплатить с доходов от ваших инвестиций.

В ряде случаев вычет позволяет не платить налог на доход от инвестиций, а в других — уменьшить налогооблагаемую базу за счет убытков от торговли на бирже, которые вы понесли ранее. При этом важно помнить, что на дивиденды и купоны налоговый вычет не распространяется, — от дохода с них в любом случае придется заплатить 13% налога.

Для брокерского счета можно применить два типа вычетов:

  • Вычет за долгосрочное владение ценными бумагами — его еще называют «трехлетней льготой», потому что он позволяет не платить налог с продажи ценных бумаг, если вы владеете ими больше 3 лет.
  • Вычет на сумму убытков — позволяет уменьшить размер налога на доход с инвестиций по итогам прибыльного года за счет убытков с прошлых лет.

Как получить налоговый вычет с брокерского счета?

Вычет за долгосрочное владение ценными бумагами — брокер применит его автоматически, когда вы продадите ценные бумаги после трех лет владения. Если вы переводили ценные бумаги от другого брокера в Тинькофф, важно правильно подтвердить право на владение ими, чтобы иметь возможность воспользоваться таким вычетом. 

Вычет на сумму убытков прошлых лет — его нужно получать через налоговую. Для этого придется собрать комплект документов и заполнить декларацию 3-НДФЛ. 

Как получить налоговый вычет за долговременное владение ценной бумагой?

Чтобы получить вычет за долговременное владение, купите и не продавайте ценные бумаги из каталога Тинькофф Инвестиций 3 года и больше. Когда вы решите продать ценные бумаги, брокер применит этот вычет автоматически и просто не удержит с вас налог в 13% от суммы продажи.

Есть важные условия, которые должны соблюдаться для получения такого вычета.

  1. Вычет применяется только к доходу от продажи или погашения ценных бумаг, которые обращаются на российских биржах, и паев открытых ПИФов от российских управляющих компаний. Его нельзя применить к купонам, дивидендам и валюте, а также к фьючерсам и опционам со срочного рынка.  Ценные бумаги, по которым вы хотите получить вычет, должны быть куплены 1 января 2014 года или позже. На бумаги, купленные раньше этой даты, такой вычет не распространяется.
  2. Необходимо непрерывно владеть бумагами не менее 3 лет со дня покупки. Если со временем вы решите докупить или продать часть своей позиции по этой бумаге, к ней будет применяться принцип FIFO (first in, first out) — то есть первыми проданными лотами будут считаться те, что вы купили раньше всего.

У второго условия есть еще один важный момент, касающийся владельцев нескольких брокерских счетов в Тинькофф Инвестициях: налогооблагаемая база и налоговые вычеты считаются сразу по всем таким счетам вместе, а не по каждому отдельно — таковы требования действующего налогового законодательства РФ.

Поэтому если на одном счете у вас есть ценные бумаги, приобретенные на долгий срок, а на втором — эти же бумаги, но которыми вы активно торгуете, в этом случае льгота за долгосрочное владение может не сработать. По принципу FIFO при продаже активов первой со счета списывается бумага, которая была куплена раньше всех остальных, — независимо от того, на какой именно счет клиента в рамках одного брокера, она была зачислена.

Описанная выше ситуация не относится к индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС). Для ценных бумаг, лежащих на ИИС, льгота за долговременное владение не применяется совсем.

Вычет за долговременное владение позволяет освободить от налога только сумму в 3 млн ₽ за каждый год, что вы непрерывно владели ценной бумагой.

Например, вы купили акции Газпрома и не продавали их 4 года. Максимальная сумма, которую вы сможете освободить от налога при продаже этого актива, составит: 3 млн ₽ × 4 = 12 млн ₽.

Как зачесть убытки с прошлых лет в счет уменьшения налога?

Нужно обратиться с заявлением в налоговую инспекцию. Для этого вам понадобится заполнить декларацию 3-НДФЛ. Еще нужны документы от брокера: справка об убытке и справка об уплате налога. Их можно заказать, написав в чат службы поддержки в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на tinkoff.ru. 

Перенос убытков прошлых лет — это законная возможность уменьшить налоговую базу следующих периодов.

Например, в 2020 году вы удачно продали часть бумаг из своего портфеля и заработали 100 000 ₽. При выводе денег со счета брокер автоматически удержит 13% налога — это 13 000 ₽.

Но если, к примеру, в 2018 и 2019 годах у вас были неудачные сделки, на которых вы потеряли в общей сложности 12 000 ₽, вы сможете учесть их в пользу уменьшения налога на прибыль. Тогда налоговая вернет вам: 12 000 / 100 × 13 = 1560 ₽ из уже уплаченного налога.

При переносе убытков важно учитывать несколько правил:

1. Перенести можно только убытки, полученные начиная с 2010 года.

Вы начали торговать ценными бумагами в 2009 году и получили убыток 35 000 ₽. В 2016 году вы вернулись на рынок и заработали 40 000 ₽. Но зачесть убыток 2009 года не получится.

2. Налоговая служба считает доход и убытки только в пределах одной категории финансовых инструментов.

Вы заработали на акциях и облигациях (это ценные бумаги), но потеряли на операциях с валютой и фьючерсами (это так называемые производные финансовые инструменты). В этом случае доходы и убытки не зачтут и деньги не вернут.

3. Если убытки были более чем в одном году, они переносятся последовательно.

В 2020 году вы продали ценные бумаги и получили доход 100 000 ₽. До этого у вас были неудачные сделки: в 2018 году вы получили убыток 30 000 ₽, а в 2019 году — убыток 70 000 ₽.

Чтобы вернуть налог за 2020 год, сначала нужно учесть убыток из 2018 года: 100 000 ₽ — 30 000 ₽ = 70 000 ₽.

После того как вы учли убыток 2018 года, можно зачесть убыток 2019 года: 70 000 ₽ — 70 000 ₽ = 0 ₽.

Так вы можете полностью обнулить налогооблагаемую базу, и налоговая вернет вам весь уплаченный налог за 2020 год.

4. Перенос убытка можно сделать в течение 10 лет, следующих за годом его получения.

В 2018 году вы получили убыток 20 000 ₽. Вы сможете вычесть его из прибыли от инвестиций, полученной вплоть до 2028 года.

5. Заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога нужно подать в течение трех лет со дня уплаты НДФЛ.

В 2016 году вы получили убыток, а в 2018 году — доход. Вы можете подать заявление на возврат излишне удержанного налога в течение 3 лет — то есть до 2021 года включительно.

Если не успели, можно учесть убыток в счет следующего прибыльного года — пока не пройдет 10 лет с 2016 года, когда был получен убыток.

Обзор
Обзор: 

Всё о брокерском счёте

Брокерский счет — это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Он открывается у брокера — профессионального участника рынка ценных бумаг. Брокер выступает посредником между частным инвестором и биржей. По закону обычный человек не может совершать операции на бирже напрямую, поэтому он дает поручения брокеру, и уже тот от имени клиента покупает или продает финансовые активы. Для учета этих активов и нужен брокерский счет.

Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции — это тоже брокер, официально зарегистрированный Центробанком России и имеющий соответствующие лицензии. Вот какими особенностями обладает брокерский счет, открытый в Тинькофф.

  • Все инвестиции у вас в телефоне

С Тинькофф вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены. У мобильного приложения Тинькофф Инвестиций понятный интерфейс со всеми необходимыми функциями. Оно будет удобно и тем, кто делает только первые шаги на фондовом рынке, и инвесторам с опытом. 

Чтобы купить ценные бумаги в приложении Тинькофф Инвестиций, просто выберите понравившийся актив в списке, укажите нужное количество лотов и нажмите «Купить»

  • Быстрое открытие счета

На заполнение заявки онлайн уйдет всего несколько минут. Наш представитель сам приедет с необходимыми документами — куда и когда вам будет удобно. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС, а счет откроется практически сразу после оформления заявки. Если на бирже выходной или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени, откроем счет в ближайший рабочий день.

  • Простые тарифы

На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок.

  • Ввели плату 0,25% в месяц за хранение валюты суммой свыше 10 000 $, € и £

Это необходимо из-за роста рисков для российской валютной инфраструктуры при работе с иностранными финансовыми организациями. Плата распространяется только на валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги.

Для расчета платы используется общая позиция по брокерским счетам и ИИС (кроме счетов Автоследования и Инвесткопилки). Позиция считается по каждой валюте отдельно: если у вас на счетах суммарно лежит 9000 $ и 9000 €, то плата вас не коснется. Если же на счетах лежит, например, 10 500 $, то плата будет взиматься только с суммы свыше 10 000 $, то есть с 500 $. Подробнее про комиссию на валютные позиции

  • Низкий порог входа

Можно начать инвестировать даже с 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Многие российские акции стоят по 200—300 ₽, а большинство облигаций — около 1000 ₽.

  • Помощь в подборе активов

Подборки акций и облигаций можно найти в приложении Тинькофф Инвестиций в разделе «Что купить». Там наши аналитики собирают данные о самых привлекательных компаниях — например, тех, что занимаются облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19.

Также с подбором первых ценных бумаг вам поможет наш робот-советник. Ответьте всего на три вопроса, и он сформирует готовый список активов, которые лучше всего подходят именно вам.

А если вы точно знаете, что ищете, подберите акции в скринере — это специальный фильтр, помогающий отобрать бумаги по множеству параметров: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к определенному производственному сектору.

  • Широкий диапазон ценных бумаг и валюты

С брокерским счетом в Тинькофф на Московской бирже можно купить акции, облигации и еврооблигации российских компаний, а также 11 валют и ряд биржевых фондов — ETF. На Санкт-Петербургской бирже можно купить еврооблигации российских компаний, а также акции многих американских, немецких и китайских компаний.

Инвестиционные идеи, подборки ценных бумаг от специалистов Тинькофф, а также другие инструменты, чтобы собрать свой первый инвестиционный портфель

С 1 октября 2022 года Банк России ограничит покупку иностранных ценных бумаг из недружественных стран для неквалифицированных инвесторов. Купить такие бумаги неквалифицированные инвесторы больше не смогут. Ограничения коснутся только новых покупок: закрывать шортовые позиции и держать бумаги из недружественных стран, купленные до 1 октября, можно и дальше — даже без статуса квалифицированного инвестора. 

Мы следим за всеми обновлениями и оперативно информируем клиентов в Телеграм-канале Тинькофф Инвестиций.

  • Удобная покупка валюты

Многие брокеры дают возможность торговать валютой только полными лотами — то есть партиями, кратными 1000 единиц. В Тинькофф Инвестициях вы можете купить и продать даже 1 доллар или евро.

  • Мгновенный вывод денег

На брокерском счете в Тинькофф есть бесплатная услуга «Вывод 24/7», с ней вы сможете мгновенно вывести со счета деньги, полученные от продажи ценных бумаг или валюты. Лимит на одну операцию — до 50 млн ₽ либо их эквивалент в долларах или евро.

  • Круглосуточная поддержка

Если у вас останутся вопросы, вы можете задать их в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Отвечаем круглосуточно, в любой день недели — без праздников и выходных.

  • Дополнительные возможности и премиальное обслуживание

Для инвесторов с опытом и капиталом в сервисе Тинькофф Инвестиции Премиум:

  • участие в первичных размещениях акций (IPO);
  • персональная команда поддержки, которая поможет быстро решить любой вопрос, связанный с инвестициями;
  • статус квалифицированного инвестора, дающий доступ к бумагам на мировых биржах и сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами;
  • простые и понятные обзоры рынков, дополнительные инвестиционные идеи и аналитика по интересующим вас компаниям, подготовленные специально для вас командой Тинькофф Инвестиции Премиум.

Как заработать на брокерском счете

Для этого нужно совершать сделки на бирже: покупать и продавать валюту, акции или облигации, а также получать по ним выплаты в виде купонов и дивидендов. 

Если вы только открываете для себя мир инвестиций, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать». Мы познакомим вас с самой важной теорией: чем акции отличаются от облигаций, а дивиденды от купонов, что такое диверсификация и как избежать основных ошибок начинающих инвесторов. 

А если у вас уже есть опыт торговли на бирже, но вы хотите глубже разобраться в этой теме, вам может пригодиться инвестиционная рубрика, которую мы ведем в Тинькофф-журнале. В ней опытные инвесторы и специалисты в финансах и налогообложении рассказывают, как правильно рассчитывать мультипликаторы и платить налоги с инвестиций, а также анализируют регулярную отчетность крупных компаний и разбирают интересные инвестиционные идеи. Посмотреть нашу базу инвестиционных знаний вы можете на сайте tinkoff.ru

Отличия брокерского счета от счета депо

На депозитарном счете (счете депо) ведется учет прав собственности на ценные бумаги. Такой счет открывается в дополнение к брокерскому, и в Тинькофф его обслуживание также бесплатно.

Брокерский счет, в свою очередь, необходим для хранения денег, совершения сделок с ценными бумагами и получения дивидендов и купонов.

Депозитарный счет нужен, чтобы подтвердить, что владельцем купленных активов являетесь именно вы. Такой счет открывается в депозитарии — специальной организации, которая занимается учетом и хранением прав на ценные бумаги. Депозитарий точно знает, какие ценные бумаги и в каком количестве принадлежат конкретному инвестору. Если с брокером что-то случится, ваши акции и облигации никуда не пропадут — все записи о том, что вы ими владеете, останутся на счете депо. 

Еще депозитарный счет понадобится, если вы захотите перевести свои ценные бумаги от другого брокера в Тинькофф.

Доверительное управление счетом

Доверительное управление брокерским счетом — это договор между вами и управляющим: в лице другого человека или организации. По этому договору управляющий совершает сделки на бирже на ваши деньги и с вашими ценными бумагами, чтобы получить доход. За это управляющий забирает себе часть прибыли и комиссию, которую указывает в договоре доверительного управления.

В Тинькофф Инвестициях нет услуг по доверительному управлению активами.

Если вы не хотите уделять инвестициям много времени, откройте брокерский счет и купите на него паи фондов Тинькофф Капитал. Например, у нас есть фонды «Вечного портфеля» в рублях, долларах и евро. Они следуют стратегии покупки разных типов активов в равных долях: золота, акций, облигаций и валюты. Обычно эти активы балансируют друг друга: когда какие-то из них теряют в цене, другие, наоборот, растут. В итоге такая стратегия помогает получать прибыль в любых условиях: при росте, стагнации или спаде в экономике.

Один пай фонда от Тинькофф Капитал стоит около 10 ₽, а клиенты Тинькофф Инвестиций могут торговать такими паями без комиссии за сделки. Подробнее про фонды от Тинькофф Капитал читайте на сайте tinkoff.ru

Хочу доверить управление счетом своему другу, это возможно?

Да, но только если у вашего друга есть специальная лицензия. В иных случаях не советуем доверять свои деньги даже давнему и надежному другу. Дело в том, что в России управлять чужими активами на законном основании могут только профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые получили лицензию Банка России на такой вид деятельности.

Порой в инвесторской тусовке встречаются люди, у которых нет такой лицензии, но они все равно предлагают взять чужие деньги под свое управление, чтобы торговать на бирже за оговоренный процент от дохода с инвестиций. Чаще всего это имеет такую форму:

  1. Инвестор дает деньги управляющему напрямую, чтобы тот работал с ними на своем счете. Это самый рискованный вариант, потому что можно лишиться вложенных денег, если управляющий окажется мошенником.
  2. Инвестор дает управляющему доступ к своему брокерскому счету, просто назвав логин и пароль. Риск прямой кражи денег здесь меньше, но опытный мошенник все равно сможет перевести активы с вашего счета на свой через сделки на бирже. Кроме того, давать доступ к счету третьим лицам прямо запрещено регламентом большинства брокеров, в том числе Тинькофф Инвестиций.

Если вы хотите обратиться к услугам доверительного управления, то можете воспользоваться сервисом Тинькофф Сигнал. Он позволяет автоматически копировать портфель выбранного вами профессионального управляющего и все совершаемые на нем сделки. При этом сам управляющий будет иметь доступ только к собственному счету. 

Плюсы и минусы брокерского счета

Доходность по брокерскому счету

В долгосрочной перспективе хорошим результатом считается, если инвестиции приносят 10—15% годовых в долларах или 15—20% в рублях. Но на бирже нет потолка для потенциального дохода: благодаря маржинальной торговле и фьючерсам у опытных трейдеров доходность по брокерскому счету может составить и сотни процентов в год. Однако важно помнить: чем выше потенциальная доходность инструмента, тем выше риск получить убыток.

  • Государственные облигации (ОФЗ) — считаются самым надежным инструментом на российском рынке и дают доходность немного выше банковского вклада.
  • Облигации российских компаний — дают чуть больше доходности. Крупные компании с небольшим количеством долгов предлагают облигации с доходность немного выше ОФЗ. Доходность по облигациям мелких или закредитованных компаний может быть в полтора раза выше, чем по государственным облигациям, но у таких компаний выше вероятность невыплаты по облигациям.
  • Акции российских и иностранных компаний — доходность по акциям заранее неизвестна, однако инвесторы могут ориентироваться на исторические показатели. Например, индекс МосБиржи полной доходности — показатель доходности акций крупнейших российских эмитентов с учетом дивидендов — 3 января 2012 года составлял 1628 пунктов, а 3 января 2022 — уже 7375. Таким образом доходность российских акций за 10 лет составила 353%.
  • Фьючерсы — это сложные инструмент для опытных инвесторов. За счет встроенного кредитного плеча фьючерсы позволяют зарабатывать десятки процентов в день, однако при неумелом использовании и убытки по фьючерсам могут быть огромными. Для клиентов Тинькофф, которые хотят узнать больше об этом инструменте, мы подготовили курс «Как работают фьючерсы».

Обучение брокерскому делу

Брокер — это посредник между инвестором и рынком ценных бумаг, то есть биржей. Брокерскому делу обучают на специальных профильных курсах или в вузах. Эти знания нужны, чтобы работать в компании-брокере.

Для торговли на бирже обычному инвестору не нужно специально учиться именно брокерскому делу. Но разобраться, как в целом устроена биржа, стоит. Для этого мы разработали бесплатный курс «А как инвестировать». Он познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый сбалансированный портфель.

Если у вас уже есть опыт торговли на бирже, но вы хотите глубже разобраться в этой теме, вам может пригодиться инвестиционная рубрика, которую мы ведем в Тинькофф-журнале. В ней опытные инвесторы и специалисты в финансах и налогообложении рассказывают, как правильно рассчитывать мультипликаторы и платить налоги с инвестиций, а также анализируют регулярную отчетность крупных компаний и разбирают интересные инвестиционные идеи.

Одновременное использование брокерского счета, ИИС и Инвесткопилки

Вы можете открыть одновременно брокерский счет, ИИС и Инвесткопилку, чтобы использовать сильные стороны каждого счета и тем самым повысить эффективность своих вложений.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это аналог простого брокерского счета, но со специальными условиями, в том числе с льготным налоговым режимом, который позволяет ежегодно получать дополнительные 13% дохода. Подробнее про ИИС в Тинькофф читайте на сайте tinkoff.ru

Инвесткопилка работает по принципу накопительного счета, куда вы периодически откладываете небольшие суммы — например, кэшбэк или проценты на остаток по карте, которые ежемесячно начисляет банк. При этом в Инвесткопилке средства не просто копятся, а автоматически инвестируются в один из биржевых фондов Тинькофф Капитал по вашему выбору. Такие фонды — это потенциально более доходные инструменты, чем обычный накопительный счет или вклад. Подробнее про Инвесткопилку читайте на сайте tinkoff.ru

Важно помнить, что при одновременном использовании брокерского счета и Инвесткопилки налог по этим счетам будет рассчитываться и удерживаться вместе — а не по каждому из них в отдельности. 

В случае с ИИС тоже есть своя особенность: налогооблагаемая база и налоговые вычеты по такому счету считаются отдельно от других счетов, открытых у этого же брокера.

Овернайт на брокерском счете

Овернайт — это ситуация, когда брокер с вашего согласия берет взаймы ваши ценные бумаги на ночь между двумя торговыми сессиями или на выходные. При этом он обязуется вернуть бумаги утром следующего рабочего дня до возобновления торгов.

Инвестор, участвующий в сделках овернайт, получает небольшое вознаграждение — обычно около 0,5% годовых от стоимости его бумаг на момент закрытия биржи перед овернайтом. Актуальную ставку можно посмотреть в брокерском отчете, в столбце «Ставка РЕПО (%)», а также в разделе «Раскрытие информации» → «Информация, раскрываемая в соответствии с Регламентом оказания услуг на финансовом рынке» → «Процентная ставка, применяемая Брокером при совершении сделок РЕПО». 

Овернайт не влияет на финансовый результат ваших основных сделок, а также не обнуляет сроки для получения налоговой льготы за долгосрочное владение ценными бумагами. 

Единственный маловероятный риск для инвестора — банкротство брокера. В этом случае клиент получит ценные бумаги назад, только если у брокера хватит активов для возврата своих долгов.

Субсчет и его открытие

Субсчет — это дополнительная секция основного брокерского счета, на которой можно учитывать ценные бумаги и валюту отдельно от основного счета. Это полезно, если вы используете разные стратегии и не хотите смешивать консервативную часть своего портфеля и ту часть, с которой совершаете активные или рискованные сделки.

В Тинькофф Инвестициях открыть субсчет не получится. Вместо этого можно открыть до 10 новых брокерских счетов, не считая Инвесткопилки и ИИС.

Отзывы
Динара
Донецк
Для меня сайт https://finansovaya-vitrina.ru/zaymy стал палочкой - выручалочкой. Пользовалась уже три раза, когда срочно нужны были деньги. В разделе займы собрано большое количество микрофинансовых организаций и их предложения - займы онлайн. Удобно сравнить условия. Ознакомившись с подробным описанием продуктов, легко выбрать для себя подходящий вариант.
2 декабря 2021
Аделина
Москва
Очень удобный сайт, на котором сгенерирована вся информация по МФО и предоставляемым ими займам. Легче лёгкого изучить условия предоставления займа в разных компаниях, подобрать себе один или несколько подходящих и оформить заявку, тем более, что там виден приблизительный процент одобрения заявок. Хорошо придумано, не нужно "прыгать" с сайта на сайт
2 декабря 2021
Александр
Краснодар
Сайт молодой, но очень информативный. Разработчики проекта хорошо поработали над созданием базы. На сайте большой выбор микрофинансовых организаций, есть возможность сравнения условий, чтобы сделать оптимальный выбор для займа оноайн. Информация актуальная и постоянно обновляется. Благодарю за полезные информативные статьи и новости по сопутствующей тематике.
3 декабря 2021
Анастасия
Екатеринбург
Вся нужная и актуальная информация по займам в одном месте. Сайт, действительно новый, но мне его уже посоветовала знакомая! Сразу понравилась удобная навигация, доступность простому пользователю. Столько возможностей финансирования разных категорий я нигде не встречала. Есть возможность подбора нужной услуги, все четко и по делу. И, что самое главное, есть возможность сравнения продукта!
3 декабря 2021
Ирина
Москва
Сайт мне понравился .Понятный с отличным и удобным функционалом. Удобно пользоваться. В разделе займы собрано большое количество микрофинансовых организаций и их продукты - займы онлайн. Здесь очень удобно сравнивать условия, предоставляемые различными МФО.. Есть
довольно подробное описание каждого продукта. Легко и просто выбирать нужные условия.
3 декабря 2021
Информация обновлена: 28.05.24 09:00