Кредитная карта Tinkoff Platinum - АО «ТБанк» - tbank.ru

Почему кредитка, а не кредит наличными

У кредитной карты есть несколько особенностей, которые выгодно отличают ее от обычного потребительского кредита.

• Возобновляемый лимит. С кредитной картой банк каждый месяц предоставляет вам определенную сумму. Выгоднее пользоваться деньгами с кредитной карты, чем оформлять новый кредит наличными каждый раз, когда понадобятся деньги банка.
• Погашение как удобно. У кредита наличными есть четкий график погашения, где изначально зафиксированы суммы платежей и переплаты. Чтобы досрочно погасить кредит полностью или частично, придется дополнительно договариваться с банком.

У кредитки, в отличие от кредита наличными, нет жесткого графика платежей — достаточно в срок вносить минимальный платеж. Если вносить больше минимального платежа, автоматически происходит досрочное погашение.

• Возможность не платить проценты. У кредитной карты есть беспроцентный период: если в этот срок вернуть потраченные деньги на карту, начисления процентов не будет. Например, Маша в июне расплатилась кредиткой за мебель для кухни на 50 000 ₽. В августе, когда действовал беспроцентный период, Маша вернула весь долг и погасила кредит без переплат.

У кредита наличными льготного беспроцентного периода нет: Лиза в июне взяла 50 000 ₽ в кредит наличными на год, чтобы обставить кухню. В августе Лиза досрочно погасила кредит, но пришлось заплатить проценты — около 1000 ₽.

5 ошибок при использовании кредитки: проверьте, сможете ли вы их избежать

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент: с ней можно пользоваться деньгами банка бесплатно и при этом зарабатывать бонусы. Но главное — помнить правила, чтобы не платить лишние проценты и комиссии. Мы разобрали самые распространенные ситуации с кредитками — проверьте, сможете ли вы их избежать.

Ошибка № 1. Снимать наличные

Иван собирается снять 20 000 ₽ с кредитки «Тинькофф Платинум». Он планирует вернуть их, пока действует льготный период, чтобы не платить проценты банку. Но что забыл Иван?

Варианты ответа:

• Беспроцентный период действует только для сумм больше 25 000 ₽
• Беспроцентный период не действует на снятие наличных
• Это же кредитка. Банк всегда начислит проценты

Правильный ответ

Беспроцентный период не действует на снятие наличных.

Снимать деньги с кредитной карты можно, но учитывайте, что за это банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты.

Проценты начисляются по повышенной ставке от 30 до 49,9%.

Комиссия фиксированная: 2,9% от суммы снятия + 290 ₽ сверху.

Если Иван снимет 20 000 ₽, то ему нужно будет заплатить дополнительно 870 ₽: 580 ₽ (2,9% от 20 000 ₽) + 290 ₽ комиссии, а также сразу погасить начисленные проценты.

Как избежать.

Чтобы не платить лишние комиссии, запомните пять операций, на которые беспроцентный период по кредитной карте не распространяется:

1. Снятие наличных.
2. Переводы физическим лицам.
3. Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Тинькофф.
4. Уплата налогов, сборов, штрафов, оплата ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайле через сторонние сервисы.
5. Переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Ошибка № 2. Оплачивать кредиткой переводы

Мария оплатила урок с репетитором — перевела 1000 ₽ со своей кредитной карты на карту преподавателя в другой банк. Она хотела вернуть эти деньги до окончания беспроцентного периода, чтобы не платить проценты. Почему у Марии не получится так сделать?

Варианты ответа:

• Беспроцентный период действует только при переводе на карту Тинькофф
• Беспроцентный период не действует на переводы
• За любые действия с кредиткой надо платить проценты

Правильный ответ

Беспроцентный период не действует на переводы. И вы наверняка ответили правильно, если внимательно прочитали первую задачу.

Перевод с кредитной карты приравнивается к снятию наличных: банк возьмет такую же комиссию и сразу начислит повышенный процент — до 49,9%.

А если переводите по банковским реквизитам на счет юридического лица, комиссия будет 3%.

Как избежать.

Кредиткой без процентов можно оплачивать только покупки в обычных и интернет-магазинах. Для переводов с карты на карту старайтесь пользоваться дебетовой картой: в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru можно переводить без комиссии в пределах тарифного лимита. Как перевести деньги с кредитной карты смотрите на сайте банка.

Ошибка № 3. Тратить больше кредитного лимита

У Михаила кредитка «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом 50 000 ₽. Он часто расплачивался картой и последний раз, когда проверял в приложении, сколько еще можно потратить с кредитки, оставалось примерно 2500 ₽. Михаил собрал тележку продуктов в супермаркете, но не проверил кредитный лимит перед оплатой: решил, что если сумма покупок будет больше лимита, то платеж не пройдет. Продукты обошлись ему в 2680 ₽ — платеж по кредитке прошел. Правильно Михаил рассчитал возможности своей карты?

Варианты ответа:

• Платеж прошел — значит, все верно
• Нет, нужно было проверить, сколько было долга за прошлый месяц
• Оплатил кредиткой продукты, за это банк начислит комиссию

Правильный ответ

Михаил не перепроверил кредитный лимит и вышел за него — теперь ему нужно заплатить комиссию.

Если сумма покупок превышает кредитный лимит, банк все равно проведет операцию. За это начислит плату — 390 ₽, но не сразу, а только в дату выписки по карте.

Как избежать.

Чтобы не переплачивать за превышение лимита, сверяйтесь с суммой оставшегося лимита в приложении Тинькофф.

Если заметили, что превысили лимит, то как можно скорее внесите на кредитку сумму превышения лимита. При проведении платежа деньги с карты списываются не сразу — на полную транзакцию уходит от 1 до 5 дней. Если вернуть сумму превышения лимита до списания денег со счета, комиссию не начислят.

Ошибка № 4. Гасить долг только минимальными платежами

Долг Егора по кредитке — 40 000 ₽, в выписке он увидел, что банк начислил минимальный платеж — 3200 ₽. Он планирует платить эту сумму ежемесячно. В чем его ошибка?

Варианты ответа:

• Если вносить только минимальный платеж, беспроцентный период закончится и банк начнет начислять проценты
• Он не сможет пользоваться кредиткой, пока полностью не погасит долг
• В минимальный платеж не включены проценты по долгу

Правильный ответ

Если вносить только минимальный платеж, беспроцентный период закончится и банк начнет начислять проценты.

Минимальный платеж — это не рекомендованный платеж по долгу. Если внести только его, то на задолженность банк не начислит повышенные проценты, как при просроченном платеже, но не продлит беспроцентный период. 

Для каждого расчетного периода минимальный платеж рассчитывается индивидуально. Его сумма не менее 600 ₽ и не более 8% от задолженности.

Если не внести вовремя всю сумму долга, а только минимальный платеж, банк начнет начислять проценты. Льготный период возобновится только после полного погашения.

Как избежать.

Вносите всю сумму задолженности до окончания льготного периода. По кредитной карте «Тинькофф Платинум» на возврат долга без процентов есть 55 дней: срок отсчитывается от даты выписки по счету.

Если погасить всю сумму не получается, старайтесь вносить чуть больше минимального платежа. Минимальный платеж защитит от повышенных процентов и комиссии, а остальная сумма пойдет в счет погашения основной задолженности.

Если возникают сложности с выплатой долга по кредитке, первым делом нужно предупредить банк — написать в поддержку в чате. В его интересах помочь разобраться с финансовыми трудностями и выйти из сложной ситуации.

За пару дней до даты платежа в приложении Тинькофф появится напоминание и сумма минимального платежа

Ошибка № 5. Не использовать бонусы

Максим и Лена ежемесячно тратят с Тинькофф Платинум 80 000 ₽, из которых несколько тысяч уходит на кафе и рестораны, а 800 ₽ — на оплату Тинькофф Мобайла. Они всегда погашают задолженность в беспроцентный период и не платят проценты. Но про что они забыли?

Варианты ответа:

• Нельзя оплачивать связь с кредитки
• Забыли про кэшбэк, который начисляется за покупки по карте

Правильный ответ

Забыли про кэшбэк: по кредитной карте «Тинькофф Платинум» каждый месяц начисляются баллы, которыми можно компенсировать расход по кредитке.

Баллы начислят за оплату картой любых покупок:

• 1% — за все покупки;
• до 30% — за оплату по спецпредложениям у партнеров банка.

Можно компенсировать:

• билеты на поезд;
• оплату в кафе, барах и ресторанах, а также доставку еды;
• оплату связи и дополнительных услуг в Тинькофф Мобайле.

Максим и Лена в среднем зарабатывают 800 бонусных баллов в месяц, в год — 9600 баллов. Накопленных ими бонусов хватит, чтобы бесплатно пользоваться Тинькофф Мобайлом или несколько раз пообедать в ресторане за счет банка.

Как избежать.

Не забывайте проверять количество баллов в приложении Тинькофф.

Чтобы увидеть подробную информацию по вашей кредитной карте, просто выберите ее счет на главном экране приложения Тинькофф. Все самые важные данные, в том числе количество накопленных баллов, указаны в самом верху

Чтобы заработать максимум кэшбэка, пользуйтесь кредиткой как обычной картой, а после выписки переводите на нее деньги с дебетовой карты, чтобы не выходить из льготного периода.

Как не платить лишние проценты по кредитке

1. Не снимайте с кредитки наличные и не переводите на карту или счета, чтобы избежать комиссий и штрафов.
2. Не тратьте больше кредитного лимита, а если потратили, то как можно скорее внесите сумму превышения лимита, чтобы банк не начислил за это штраф.
3. Гасите всю сумму задолженности до окончания беспроцентного периода, чтобы не доводить до процентов. Если не можете погасить весь долг сразу, внесите как можно больше денег, не ограничиваясь минимальным платежом.
4. Чтобы не только тратить с кредитки, но и зарабатывать на ней максимум бонусов, выберите кредитку с подходящей вам бонусной программой. Пользуйтесь кредиткой как основной картой, но не забывайте в конце расчетного периода пополнять ее на сумму задолженности.

Если вы знали ответы на все вопросы, то вы хорошо разбираетесь в кредитных картах и знаете, как не заплатить лишнего. Если у вас пока нет кредитки, присмотритесь к нашей лучшей кредитной карте «Тинькофф Платинум». Заказать ее можно прямо на этой странице. Если у вас есть кредитка другого банка, вы можете погасить долг по ней кредитной картой Тинькофф и получить беспроцентный период до 120 дней.

Беспроцентный (грейс) период

Что такое беспроцентный или грейс-период?

Это льготный период использования кредитной карты, в течение которого вы можете полностью погасить задолженность и не платить проценты за заём у банка. В Тинькофф этот период длится от 25 до 55 дней.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи по карте. Если вы снимете наличные или переведете деньги с кредитной карты на другие счета, банк сразу начнет начислять проценты на эту сумму.

Также льготный период не будет действовать, если вы не внесли минимальный платеж, который каждый месяц указывается в выписке.

Вам не придется специально рассчитывать срок окончания беспроцентного периода: чтобы он продолжал действовать, просто вносите «Остаток долга по выписке» до даты очередного минимального платежа. Эту сумму можно посмотреть в приложении Тинькофф. Или просто напишите в чат «Платеж для беспроцентного периода» — наш чат-бот напишет вам сколько и до какой даты нужно внести на карту, чтобы по ней не начислялись проценты.

Дата и размер минимального платежа указаны в приложении Тинькофф на экране кредитной карты. Чтобы увидеть размер платежа для беспроцентного периода, нажмите на значок шестеренки в верхнем правом углу экрана — вам нужна строка «Остаток долга по выписке»

На что распространяется беспроцентный период:

• Покупки.
• Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки.
• Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайл через сервисы Тинькофф.

На что беспроцентный период не действует:

• Снятие наличных.
• Переводы физическим лицам.
• Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Тинькофф.
• Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайл через сторонние сервисы.
• Переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Когда начинается и заканчивается беспроцентный период?

Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по вашему счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.

В целом беспроцентный период по кредитным картам Тинькофф можно разделить на два этапа: время на расходы и время на возврат долга. На практике это выглядит так:

1. В течение месяца (расчетного периода) вы тратите деньги с кредитки — это ваши 30 дней на расходы.
2. В конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга, присылает вам выписку по карте и дает время, чтобы вернуть долг — еще 25 дней.
3. Пока идет время на оплату уже зафиксированного долга по кредитке, вы можете продолжать пользоваться картой: новые расходы попадут уже в следующий льготный период.

На фактическую длину беспроцентного периода будет влиять то, когда именно вы совершили покупку по карте: если сделать это в самом начале расчетного периода, то деньги за эти траты можно будет возвращать в течение 55 дней — то есть 30 дней расчетного периода и еще 25 дней на возврат долга по выписке. Но даже если вы совершите покупку в последний день перед выпиской, у вас все равно будет минимум 25 дней, чтобы вернуть задолженность и не платить проценты за использование кредитных средств банка.

• Если вы совершите покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период по ней составит 55 дней
• Если вы совершите эту же покупку на 10 дней позже, то беспроцентный период по ней будет уже только 45 дней

Отсчитывать конечную дату льготного периода специально не нужно, ее можно посмотреть в приложении Тинькофф в любое время. Когда до даты платежа останется меньше 7 дней, мы покажем это на главном экране.

Если неудобно проверять дату платежа для льготного периода в выписке или в приложении, воспользуйтесь калькулятором для расчета.

Как пользоваться беспроцентным периодом?

Вот что нужно сделать, чтобы пользоваться заемными деньгами банка и не платить за это проценты:

1. Оплачивайте покупки кредитной картой, но не снимайте наличные и не переводите деньги с кредитки.
2. Проверяйте, сколько денег потратили, по ежемесячной выписке. Банк присылает ее каждые 30 дней, там указаны дата и сумма платежа для льготного беспроцентного периода.
3. Возвращайте деньги до даты платежа. Чтобы не было процентов, нужно вернуть сумму, которая указана в строке «Остаток долга по выписке» в приложении Тинькофф. Или просто напишите в чате «Платеж для беспроцентного периода» — наш чат-бот подскажет, когда и сколько нужно внести на кредитную карту, чтобы по ней продолжал действовать льготный беспроцентный период.

Чтобы узнать, уложились ли вы в беспроцентный период, проверьте остаток долга по выписке и дату платежа. Если вы внесли весь платеж или успеваете это сделать — всё в порядке, банк не начислит проценты на покупки. Если дата платежа прошла, а вы не успели внести всю сумму — банк начислит проценты за покупки, совершенные в предыдущем расчетном периоде.

• Узнать остаток долга — в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты → значок шестеренки → «Остаток долга по выписке». В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Баланс» → «Остаток платежа для беспроцентного периода».
• Узнать дату платежа — в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты. Дата указана в строке «Мин. платеж до…» вверху экрана. В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Баланс» → «Дата следующего платежа».

Или просто напишите в чат «Платеж для беспроцентного периода» — это команда, которой мы научили Тинькофф-бота. Он подскажет сумму и дату платежа.

В чем выгода для банка, если вы всегда пользуетесь беспроцентным периодом?

Проценты — не единственный источник прибыли. Банк зарабатывает на каждой операции по кредитной карте: платежная система возвращает ему часть потраченной клиентом суммы в качестве вознаграждения за то, что человек оплачивает свои траты банковской картой, а не наличными. Впоследствии банк делится частью этого вознаграждения с держателем кредитки — в виде кэшбэка и других бонусов. Какие бонусы есть по карте Тинькофф Платинум смотрите на сайте банка.

Что будет, если не уложиться в беспроцентный период?

Банк начислит проценты на сумму задолженности по кредитной карте.

Пока действует льготный беспроцентный период, банк не указывает эти проценты в выписке и не списывает их с клиента. Но если не успеть вернуть на карту нужную сумму вовремя, проценты начислятся с первого дня образования задолженности — как если бы никакого льготного периода не было.

Чтобы узнать, начислил ли банк проценты за прошлый период, посмотрите выписку в приложении Тинькофф или в личном кабинете.

Чтобы проверить, начисляются ли проценты прямо сейчас, в приложении или личном кабинете напишите в чат «Полная сумма задолженности» — это команда, которой мы научили Тинькофф-бота. Если проценты начисляются, бот скажет об этом.

Почему банки отказывают в выпуске кредитной карты

Почему банк может не одобрить выдачу кредитной карты?

Самые частые причины отказа:

• клиент находится в черном списке должников;
• плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам;
• небольшой доход в месяц;
• непогашенная судимость по уголовному делу.

Банк не всегда может сообщить, почему не одобрил выдачу кредитной карты. Если такая возможность есть, он укажет это в оповещении об отказе.

Как получить кредит, если банк отказал в выпуске карты?

• Следить за сообщениями от банка. Примерно раз в полгода сотрудники банка заново рассматривают заявки, по которым клиентам отказали в кредите или рефинансировании. Если решение банка изменится, вас оповестят в СМС.
• Заполнить новую заявку при изменении данных. Если вы сменили адрес регистрации или место работы, подайте еще одну заявку на кредитку и укажите обновленные данные. Банк заново рассмотрит заявку и решит, одобрить ли выдачу кредитной карты.
• Найти и проверить свою кредитную историю. Об ошибках в истории выплат по кредитам стоит заявить в бюро кредитных историй. Погасите просрочки, если они у вас есть, и закройте часть кредитов, если у вас их много. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как исправить ошибки в кредитной истории.

Кредитная история

Что такое кредитная история и как она влияет на кредитный лимит?

Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали, были вторым заемщиком или поручителем, обращались ли в другие банки за кредитами. В досье описываются все кредиты с 2005 года.

Хорошая кредитная история повышает шансы получить значительный кредитный лимит.

Зачем банкам нужна кредитная история?

С помощью кредитной истории банки проверяют надежность клиентов и решают, давать ли им кредит, а если давать, то какой. Банк должен оценить заемщика: насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги. Всё централизовано, поэтому в какой бы банк вы ни обратились, любой из них будет смотреть вашу кредитную историю.

Зачем проверять свою кредитную историю и как исправить ошибки в ней?

Стоит проверить свою кредитную историю, если банк не выдает вам кредитную карту или не увеличивает лимит по ней. Бывает, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка об этом еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.

Другой пример ошибки — опечатка в номере паспорта или в ваших инициалах. Если ваши данные совпадут с данными должника по кредитам, на вас может повиснуть чужой долг. Банки не перепроверяют сведения из кредитной истории, поэтому просто откажут в кредите.

Чтобы изменить кредитную историю в лучшую сторону, исправьте в ней ошибки, и шансы получить кредитку или повысить лимит по ней возрастут. Следить за ошибками в кредитной истории нужно самостоятельно: банки этого не делают. Самые частые ошибки в кредитной истории — это незакрытые кредиты и просрочки.

Если нашли ошибку, напишите заявление в бюро кредитных историй. К заявлению приложите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — всё, что докажет ошибку банка, передавшего неверные сведения о вашем кредите в бюро кредитных историй. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как исправить ошибки в кредитной истории.

Где проверить свою кредитную историю?

Данные о ваших кредитах хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. Бесплатно получить список своих кредитных бюро можно на портале госуслуг. В БКИ можно дважды в год бесплатно получить кредитную историю и узнать о задолженностях.

Обычно для запроса в БКИ нужно подтвердить личность — например, сообщить свой код субъекта из кредитного договора или иметь электронную подпись. Но в некоторых бюро отчеты выдают, если у вас подтвержденная учетная запись на портале госуслуг. Чтобы быстро получить подтвержденную учетку, зарегистрируйтесь на портале госуслуг впервые или заново через сервис Тинькофф Банка.

Последний шаг — зарегистрироваться на сайте БКИ и подтвердить личность через госуслуги, если сайт вам это предложит. Так как еще не у всех бюро работает подтверждение личности через госуслуги, возможно, придется пройтись по нескольким сайтам из списка ваших БКИ.

Выписка по счету

Что такое выписка по счету и где ее посмотреть?

Выписка — это банковский документ, показывающий состояние кредитного счета. Банк отправляет выписку клиентам раз в месяц по электронной почте. В документе указывается задолженность, минимальная сумма платежа, а также срок для внесения платежа — обычно это 25 дней от даты выписки.

Чтобы посмотреть выписки за прошлые месяцы, в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты → значок шестеренки → «Выписки».

Что такое расчетный период и как он связан с выпиской?

Срок с момента формирования одной банковской выписки и до формирования следующей называется расчетным периодом. Он длится 28—31 день в зависимости от календарного месяца. Дату начала расчетного периода банк устанавливает в момент выпуска кредитной карты.

В последний день текущего расчетного периода банк формирует выписку по счету, после чего начинается уже новый расчетный период. Сформированную выписку банк в течение трех дней отправляет клиентам по электронной почте, а также в СМС либо в пуш-уведомлении.

Например, банк установил датой выписки 15 число каждого месяца. Значит, 15 января закончится один расчетный период и начнется другой, который в свою очередь будет длиться до 15 февраля — в этот день придет следующая выписка.

В день выписки банк списывает со счета кредитной карты начисленные проценты и плату за подключенные услуги, а также начисляет накопленные бонусы.

Как поменять дату выписки?

Напишите в чат в приложении Тинькофф или в личном кабинете либо позвоните в службу поддержки — дата выписки поменяется со следующего месяца.

Где посмотреть выписку за другие месяцы?

Ее можно посмотреть или скачать в виде PDF-документа через приложение Тинькофф и личный кабинет на tinkoff.ru.

• В приложении выберите счет Тинькофф Платинум → значок  шестеренки в верхнем правом углу → «Выписка» → выберите месяц, за который нужна выписка. Если нужна выписка со всеми операциями за расчетный период, нажмите значок «Скачать» в правом верхнем углу → PDF.
• В личном кабинете выберите счет в меню слева → «О счете» → «Справки и выписки». В блоке «Выписка за…» выберите месяц и нажмите «Посмотреть выписку». Если нужна выписка со всеми операциями за расчетный период, нажмите «Посмотреть PDF».

Как получить справку о сумме задолженности по кредитке?

Такую справку можно заказать в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

• В приложении выберите карту Тинькофф Платинум на главном экране → значок шестеренки в верхнем правом углу → «Заказ справок» → «О задолженности с реквизитами для перевода».
• В личном кабинете выберите счет Тинькофф Платинум → «О счете» → «Справки и выписки».

Мы сделаем справку и вышлем ее на ваш адрес электронной почты в течение дня.

Как заказать справку о закрытии кредитного договора?

Если вы погасили всю задолженность по кредитке, решили закрыть карту и хотите получить справку о закрытии кредитного договора, мы автоматически отправим ее на электронную почту, которую вы указали при оформлении карты. Если эл. почта не была указана, отправим справку Почтой России.

Какая справка о счете подойдет для визы?

Для визы подойдет справка о доступном остатке или о состоянии счета с движением средств. Ее можно получить на русском и английском языках.

• В приложении Тинькофф — выберите кредитку Тинькофф Платинум → значок шестеренки → «Заказ справок» → выберите вид справки и укажите электронную почту для ее получения.
• В личном кабинете на tinkoff.ru — выберите счет карты Тинькофф Платинум → «О счете» → «Справки и выписки» → выберите вид справки и укажите электронную почту для ее получения.

Если нужна бумажная справка, отметьте это при заказе и укажите домашний почтовый адрес. Справка на электронную почту придет через несколько минут, по Почте России — в течение 2 недель.

На бумажных справках стоит факсимильная печать — обычно для визы такие подходят. Чтобы заказать документ с мокрой печатью, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете.

Что такое рассрочка

Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?

По своей сути рассрочка — это тот же кредит, то есть с ней вы тоже получаете товар или услугу сразу, а деньги за покупку отдаете постепенно: равными платежами в течение оговоренного срока. При этом, в отличие от кредита, за рассрочку вам не нужно платить проценты.

Владельцы кредиток Тинькофф могут оформлять рассрочки практически на все покупки по своей карте. Для этого у нас существует несколько видов рассрочек.

• Рассрочка по кнопке — она называется так, потому что для ее оформления достаточно найти нужную покупку в списке совершенных операций по вашей кредитке и нажать на кнопку с вариантами рассрочки. За оформление такой рассрочки банк возьмет небольшую единоразовую комиссию: она индивидуальна для каждого клиента и зависит от срока действия и суммы покупки. Точный размер комиссии вы увидите в приложении Тинькофф на этапе оформления рассрочки. За покупку, на которую оформлена рассрочка по кнопке, банк начислит бонусы по программе лояльности вашей кредитной карты Тинькофф. 

Если помимо кредитки Тинькофф, у вас есть и дебетовая карта нашего банка, то вы сможете делать рассрочками и те покупки, которые оплатили дебетовкой. Главная выгода здесь — в возможности и получить повышенный кэшбэк, который дает дебетовая карта Тинькофф, и оформить рассрочку на такую покупку. Подробнее про рассрочку по дебетовым картам Тинькофф смотрите на сайте банка.

Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены синим значком. Выбрав одну из них, вы сможете подобрать удобный вам вариант рассрочки — для этого нажмите на кнопку «Все варианты». Если покупка не выделена синим значком, значит, на нее нельзя оформить рассрочку: возможно, эта покупка сделана давно или она меньше 1000 ₽.

• Рассрочка у партнеров — такая рассрочка будет для вас полностью бесплатной, потому что мы договорились с партнерами о льготных условиях. Но чтобы получить ее, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Бонусные баллы по программе лояльности вашей кредитной карты Тинькофф при оформлении рассрочки у партнеров не начисляются.
• Рассрочка на «Сервисы» — в приложении Тинькофф есть вкладка «Сервисы», там можно купить билеты в кино или на концерт, заказать цветы, купить продукты, смартфон или крупную бытовую технику. Оплата заказа происходит прямо в приложении — и на такие операции клиенты Тинькофф получают либо дополнительный кэшбэк, либо бесплатную рассрочку.

Кому и где доступны рассрочки?

Рассрочки доступны всем владельцам кредитных карт Тинькофф.

Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1000 ₽ и за счет кредитного лимита по карте. 

Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. В списке операций по карте вы увидите, для каких покупок доступны рассрочки по кнопке. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

Рассрочки у партнеров — доступны только в магазинах наших партнеров, но этот список постоянно расширяется. Среди них популярные интернет-сервисы и крупные торговые сети, продающие электронику, одежду, мебель, авиабилеты и многое другое.

Рассрочка на «Сервисы» — распространяется на товары и услуги, которые можно заказать и оплатить прямо в приложении Тинькофф на вкладке «Сервисы». Там есть множество категорий, например: «Кино», «Театр», «Концерты», «Спорт», «Здоровье», «Цветы», «Топливо», «Супермаркет», «Продукты», «Книги», «Косметика» и другие.

Чтобы увидеть полный список категорий, в приложении Тинькофф выберите вкладку «Сервисы» → «Все сервисы»

В чем преимущества рассрочек по кредитной карте Тинькофф?

Вам не придется держать отдельную карту для повседневных покупок и отдельную карту для рассрочек — кредитные карты Тинькофф объединяют в себе обе эти функции.

Расплатиться кредиткой можно в любом магазине: если это партнер Тинькофф, в нем будет действовать специальное предложение для наших клиентов — проверить это можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Если это обычный магазин, покупку там все равно можно сделать рассрочкой. В этом случае вам потребуется заплатить небольшую единоразовую комиссию: она индивидуальна для каждого клиента и зависит от срока действия и суммы покупки. Взамен вы получите возможность возвращать деньги за покупку в течение долгого срока и не платить за это проценты.

В случае с рассрочкой вы изначально платите чуть больше — за счет комиссии за активацию. Но так вы сможете спокойно возвращать долг в течение нескольких месяцев и никаких процентов не будет. Здесь приведен пример расчета единоразовой комиссии и ежемесячных платежей по рассрочке — у каждого клиента будут индивидуальные условия

Как пользоваться стандартным беспроцентным периодом по кредитной карте, если оформил рассрочку? 

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода. То есть вы сможете и дальше совершать обычные покупки по вашей карте и льготный беспроцентный период по ним будет длиться как обычно — до 55 дней. 

А рассрочка позволит вам возвращать деньги за конкретную покупку в течение более долгого срока и не бояться начисления процентов. 

Как покупать в рассрочку

Что можно купить в рассрочку?

Рассрочка по кнопке — позволяет сделать рассрочкой практически любую покупку по кредитной карте Тинькофф. Главное, чтобы покупка была совершена в текущем расчетном периоде, на сумму от 1000 ₽ и за счет кредитного лимита по карте. 

Если по вашей кредитной карте только что начался новый расчетный период, а покупку вы совершили в прошлом периоде, ее тоже можно сделать рассрочкой, но только если с момента покупки прошло не больше 7 дней. 

Если помимо кредитки Тинькофф, у вас есть и дебетовая карта нашего банка, то вы сможете делать рассрочками и те покупки, которые оплатили дебетовкой. Главная выгода здесь — в возможности и получить повышенный кэшбэк, который дает дебетовая карта Тинькофф, и оформить рассрочку на такую покупку. 

Рассрочка у партнеров — позволяет покупать электронику, одежду и обувь, бытовую технику и мягкую мебель, авиабилеты, экскурсии и много разных товаров от наших партнеров.

Рассрочка на «Сервисы» — в приложении Тинькофф на вкладке «Сервисы» можно купить билеты в кино или на концерт, заказать цветы, купить продукты, смартфон или крупную бытовую технику. Оплатить заказ можно прямо в приложении, при этом вы сможете выбрать: повышенный кэшбэк или бесплатную рассрочку.

Где посмотреть доступные рассрочки?

Рассрочка по кнопке — просто откройте список ваших недавних операций по кредитной карте Тинькофф. Покупки, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены синим значком. Выбрав одну из них, вы сможете подобрать удобный вам вариант рассрочки — для этого нажмите на кнопку «Все варианты».

Также вы можете просто выбрать счет кредитной карты и нажать на баннер «Доступна рассрочка» — там будут собраны все операции, которые можно сделать рассрочками.

Если покупка не выделена синим значком, значит, на нее нельзя оформить рассрочку. Возможно, эта покупка сделана давно или она меньше 1000 ₽

Рассрочка у партнеров — такие предложения можно найти в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru:

• в личном кабинете выберите вашу кредитную карту Тинькофф → «Бонусы» → «Рассрочки»;
• в приложении на главном экране выберите вкладку «Еще» → «Бонусы» → «Спецпредложения» → «Рассрочки».

Внимательно прочитайте условия конкретной партнерской рассрочки, прежде чем совершить покупку. Это пример того, как выглядит раздел с рассрочками — у каждого клиента будут свои предложения по рассрочкам

Рассрочка на «Сервисы» — такие рассрочки можно найти в приложении Тинькофф на вкладке «Сервисы» или в личном кабинете на tinkoff.ru в разделе «Развлечения». Вы сможете выбрать из множества категорий, например: «Кино», «Театр», «Концерты», «Спорт», «Здоровье», «Цветы», «Топливо», «Супермаркет», «Продукты», «Книги» и другие.

Как воспользоваться банковским предложением по рассрочке?

Предложениями по рассрочке может воспользоваться любой владелец кредитных карт Тинькофф — главное, чтобы на вашей карте хватало кредитного лимита для совершения покупки, которую вы хотите сделать рассрочкой. 

Рассрочка по кнопке — откройте список совершенных операций, выберите нужную покупку и нажмите на кнопку «Все варианты». Также вы можете просто выбрать счет кредитной карты и нажать на баннер «Доступна рассрочка» — там будут собраны все операции, которые можно сделать рассрочками.

При активации рассрочки нужно выбрать срок ее действия: он повлияет на размер комиссии, которая спишется с карты единоразово — в течение дня с момента активации этой услуги.

Варианты рассрочек по кнопке, их сроки и размер комиссии рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Рассрочка у партнеров — в приложении Тинькофф выберите вкладку «Еще» → «Бонусы» → «Рассрочки». Найдите интересующее вас предложение и внимательно прочитайте условия. Если в течение действия этого предложения вы совершите покупку в соответствии с его условиями, мы автоматически сделаем такую операцию рассрочкой. Если на экране предложения есть кнопка «Активировать», нажмите ее, чтобы после покупки по этому спецпредложению стала рассрочкой.

Рассрочка на «Сервисы» — оформив заказ в разделе «Сервисы» в приложении Тинькофф, вы сможете выбрать: оплатить его сразу и получить дополнительный кэшбэк либо оформить рассрочку, но тогда кэшбэка за эту покупку не будет.

Выберите нужную категорию, а потом товар или услугу. Добавьте их в корзину и выберите рассрочку как способ оплаты

Сделал покупку рассрочкой. Деньги за нее теперь вернутся на карту? 

Нет, при оформлении рассрочки по кнопке сумма, потраченная на покупку, не возвращается на счет карты, а остается в текущем долге по кредитке, но при этом она переходит в статус рассрочки.

Если вовремя вносить платежи по рассрочке, на эту сумму не будут начисляться проценты, как на обычные покупки по карте. То есть фактически для покупки, оформленной в качестве рассрочки, банк предоставляет увеличенный беспроцентный период.

В случае с рассрочкой вы изначально платите чуть больше — за счет комиссии за активацию. Но так вы сможете спокойно возвращать долг в течение нескольких месяцев и никаких процентов не будет. Здесь приведен пример расчета единоразовой комиссии и ежемесячных платежей по рассрочке — у каждого клиента будут индивидуальные условия

Можно ли оформить сразу несколько рассрочек?

Да, вы можете оформить любое количество рассрочек — как у партнеров, так и по кнопке. Главное, чтобы изначально они были оплачены кредитной картой Тинькофф — то есть за счет денег банка.

Что делать, если для рассрочки не хватает кредитного лимита?

Используйте собственные средства для частичной оплаты: чтобы взять рассрочку, пополните кредитку до необходимой для покупки суммы. Ежемесячный платеж по рассрочке будет рассчитываться только с денег банка.

Для примера возьмем рассрочку у партнеров. Ваш текущий кредитный лимит по карте — 40 000 ₽. Вы хотите оплатить в рассрочку холодильник за 47 000 ₽ и для этого вносите на карту свои 7000 ₽.

Магазин-партнер списывает с карты 47 000 ₽, где 40 000 ₽ — деньги банка, а 7000 ₽ — ваши средства.

Таким образом, условия рассрочки — это 40 000 ₽ под 0% на 6 месяцев. Ежемесячный платеж — 6600 ₽.

Почему в приложении нет ни одной доступной рассрочки у партнеров?

После активации карты варианты по рассрочкам у партнеров могут появиться не сразу, а в течение 3—7 дней. Если спустя неделю предложения не отображаются, сообщите о проблеме в чат со службой поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Где посмотреть оформленные рассрочки?

Это можно сделать в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Для этого перейдите в раздел «Еще» → «Бонусы» → «Рассрочки». Выберите конкретную рассрочку, чтобы посмотреть действующие по ней условия.

Каждая рассрочка отображается отдельно.

Почему не отображается оформленная рассрочка?

Возможны два варианта: либо покупку не получилось сделать рассрочкой, либо банк еще не успел окончательно оформить рассрочку — обычно на это уходит несколько часов.

Чтобы проверить статус операции, в приложении Тинькофф выберите кредитную карту и найдите в списке нужную вам покупку. В личном кабинете на tinkoff.ru выберите кредитную карту на панели счетов и в разделе «События» найдите совершенную покупку.

Если операция еще не обработана, рядом с суммой будет стоять иконка часов — в этом случае информация о рассрочке появится после полной обработки покупки.

Я случайно подключил рассрочку по кнопке. Как ее отменить?

Если вы случайно активировали рассрочку по кнопке, отменить ее подключение можно написав в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru. Комиссия за рассрочку вернется на вашу карту, как только наши сотрудники рассмотрят ваше обращение.

Но перед тем как отключить случайно активированную рассрочку по кнопке, еще раз внимательно посмотрите ее условия. Скорее всего, выгоднее будет ее оставить: взамен на небольшую комиссию вы получаете возможность вернуть потраченную сумму без процентов не за стандартный льготный период, а за более длительный отрезок времени.

Как оплачивать рассрочку

Когда и как вносить платежи по рассрочке?

Ежемесячно, вместе с регулярными платежами по кредитке.

Дата платежа по рассрочке совпадает с датой регулярного платежа по кредитной карте. Эту дату банк указывает:

• в выписке, которая каждый месяц приходит по электронной почте;
• в личном кабинете, в разделе «Баланс»;
• в приложении Тинькофф, если нажать на счет кредитной карты.

Вносить платежи можно несколькими способами.

• Переводом с карты любого банка — Тинькофф не берет комиссию за переводы с карт других банков, но у других банков могут быть свои условия. Оплатить рассрочку можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете, а также в специальном сервисе на сайте tinkoff.ru.
• Наличными в банкоматах Тинькофф — бесплатно на любую сумму. Иметь при себе карту необязательно: банкомат считает карту со смартфона или смарт-часов, если на них настроена бесконтактная оплата. Также карта распознается по QR-коду с реквизитами из приложения. 
• Наличными у партнеров Тинькофф — в банках, салонах связи и почтовых отделениях в любом городе. Без комиссии, но возможны ограничения по сумме. 
• Бесплатным межбанковским переводом — из любого банка, без ограничений по сумме. Реквизиты для перевода можно посмотреть в приложении Тинькофф и в личном кабинете, выбрав счет кредитной карты.

Как рассчитывается платеж по рассрочке?

Сумма покупки в рассрочку делится на то количество месяцев, в течение которых действует спецпредложение. В случае с рассрочкой у партнеров этот срок устанавливает магазин, его можно заранее посмотреть в условиях рассрочки. В случае рассрочки по кнопке вы выбираете срок сами — от него будет зависеть единоразовая комиссия за такую рассрочку.

Сколько денег нужно внести на карту для выплаты рассрочки?

До даты очередного платежа, указанной в выписке, вам нужно внесите на карту один из трех платежей.

Минимальный платеж — это небольшой процент от задолженности, обычно он не превышает 8% от суммы долга по кредитке. Минимальный платеж нужно внести обязательно — так клиент подтверждает, что готов возвращать долг по кредитной карте. Если не внести минимальный платеж вовремя, банк станет считать его просроченной задолженностью, на которую ежедневно будут начисляться 20% годовых. Также информация о просрочке будет внесена в кредитную историю клиента.

Минимальный платеж с рассрочками — это обязательный «минимальный платеж» плюс сумма выплат по всем рассрочкам. Внесите этот платеж, чтобы не платить проценты по рассрочкам, если они у вас есть.

Если вы не внесете этот платеж, штрафа и записи в кредитную историю не будет, но непогашенная часть рассрочки станет обычным долгом по карте, на которые банк начнет начислять проценты. Сама рассрочка при этом продолжит действовать, и в следующей выписке банк укажет обычный платеж по рассрочке вместе с очередным минимальным платежом.

Например, у клиента одна рассрочка в размере 100 000 ₽ на 10 месяцев, то есть каждый месяц по ней нужно вносить 10 000 ₽. Сумма обычных покупок по кредитной карте за расчетный период составила 50 000 ₽.

Тогда в очередной выписке клиент увидит «минимальный платеж» в размере 3000 ₽, а также «минимальный платеж с рассрочками»: 3000 ₽ + 10 000 ₽ по рассрочке.

Если клиент внесет только «минимальный платеж», то 10 000 ₽ по рассрочке станут обычной покупкой и увеличат долг по кредитке. И тогда в следующей выписке клиент увидит «минимальный платеж» уже в размере 6500 ₽, а «минимальный платеж с рассрочками» составит 16 500 ₽ — то есть 6500 ₽ за минимальный платеж + 10 000 ₽ за рассрочки.

Платеж для беспроцентного периода — это сумма обычных покупок, по которым заканчивается льготный беспроцентный период, плюс сумма ежемесячных платежей по рассрочкам. Такой платеж нужно внести, если вы хотите, чтобы по вашей кредитке продолжал действовать льготный период и чтобы проценты не начислялись ни на задолженность, ни на рассрочки. 

Размер минимального платежа указан в верхней части экрана. Чтобы посмотреть, сколько нужно внести на кредитку, чтобы оплачивать рассрочку или чтобы по карте продолжал действовать беспроцентный период, нажмите на значок шестеренки в верхнем правом углу экрана — вам нужен пункт «Остаток долга по выписке»

Что будет, если просрочить платеж с рассрочками?

Остаток платежа по рассрочкам перейдет в основной долг — и на эту сумму начнут начисляться проценты как за обычную покупку. При этом рассрочка продолжит действовать, и в следующей выписке банк укажет обычный платеж по рассрочке вместе с очередным минимальным платежом.

Можно ли внести деньги только за покупки в рассрочку?

Погасить конкретную рассрочку не получится — ежемесячно на карту нужно вносить «минимальный платеж с рассрочками», в котором учитываются и действующие рассрочки, и обычные покупки по кредитке.

Можно ли досрочно погасить рассрочку?

Когда вы вносите на карту больше суммы ежемесячного платежа по рассрочке, у вас уменьшается количество платежей, но их размер остается прежним.

Например, у вас рассрочка в 16 000 ₽ на 4 месяца, каждый месяц вы должны вносить по 4000 ₽. В первый месяц вы заплатили 8000 ₽. Оставшиеся платежи банк будет рассчитывать так: остаток долга — 8000 ₽, размер платежа — 4000 ₽. Значит, вам осталось два месяца платежей по 4000 ₽.

Получается, у вас уменьшилось количество платежей — до двух вместо трех, но сумма платежей осталась прежней. В следующем месяце вам по-прежнему придется заплатить 4000 ₽.

Но важно помнить, что такой пример актуален, лишь когда у вас нет других операций по кредитке. Если на карте есть задолженность за обычные покупки, то любой платеж больше ежемесячного в первую очередь пойдет на погашение этой задолженности.

Если у вас две рассрочки, то вся сумма сверх минимального платежа пойдет на погашение первой рассрочки.

Что будет с рассрочкой в случае отмены или возврата покупки?

Рассрочка по-прежнему продолжит действовать, и банк будет ожидать платежи по ней. Деньги, которые магазин вернул за покупку, банк учитывает как обычное пополнение карты.

Чтобы отменить рассрочку после возврата покупки, обратитесь в службу поддержки банка в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Как погасить кредит в другом банке кредиткой Тинькофф

Что такое «Перевод баланса»?

Так называется услуга для погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты Тинькофф. На сумму перевода в течение 120 дней проценты не начисляются.

Перевод кредита в другой банк удобен, если вам нужно внести очередной платеж по кредиту, но свободных денег нет, а платить штраф не хочется. Тогда вы вносите платеж с кредитки Тинькофф Платинум, а возвращаете задолженность в Тинькофф уже позже. За это не будет комиссии, дополнительных плат или повышенных процентов.

С услугой «Перевод баланса» вы не получите штраф за просрочку платежа в первом банке и не испортите свою кредитную историю. Часто перевести баланс оказывается выгоднее, чем платить по старому кредиту, особенно если до конечного срока его погашения осталось меньше 4 месяцев.

Например, клиенту срочно нужны были деньги, поэтому он взял кредит в другом банке под высокие проценты. Теперь у него долг в 100 000 ₽ под 40% годовых. Он использует услугу «Перевод баланса», закрывает кредит в другом банке и переносит долг на кредитную карту Тинькофф.

После этого клиент за 4 месяца выплачивает Тинькофф 100 000 ₽ без процентов. Если бы долг остался в другом банке, за это время клиенту пришлось бы заплатить около 10 000 ₽ в виде процентов.

Воспользоваться услугой «Перевод баланса» могут владельцы любых кредитных карт Тинькофф. Главное, чтобы в момент операции по кредитке не было просрочек и неустоек.

Важно: перевод баланса должен сделать сотрудник Тинькофф. Если вы просто переведете деньги с карты в другой банк, система не распознает, что вы используете услугу «Перевод баланса», а подумает, что это какая-то обычная операция. За такие операции списывается комиссия, и на переведенную сумму будут начисляться проценты.

Какие кредиты можно закрыть с помощью услуги «Перевод баланса»?

Автокредиты, кредиты наличными и долги по кредитной карте в другом банке — всё это можно без процентов погасить с кредитной картой Тинькофф Платинум и услугой «Перевод баланса». Переведите задолженность по кредиту на Тинькофф Платинум и внесите на карту всю сумму долга в течение 120 дней — за это время Тинькофф не будет начислять проценты на сумму перевода. Так вы досрочно закроете кредит и сэкономите на процентах по нему.

Сумма кредита, переводимого на карту, не ограничивается ее кредитным лимитом — для погашения можно использовать и свои средства. Даже если кредитный лимит карты составляет 100 000 ₽, вы можете внести на ее счет свои 50 000 ₽ и сделать перевод баланса на 150 000 ₽.

Главное, чтобы этот кредит был оформлен на держателя карты. Погасить чужой долг в другом банке так не получится.

Нужно ли платить комиссию или проценты за перевод баланса?

Тинькофф не берет комиссию за услугу «Перевод баланса» и не начисляет проценты на сумму перевода в течение следующих 120 дней. После окончания этого периода проценты на оставшуюся задолженность будут начисляться по тарифу вашей кредитной карты — как за снятие наличных.

Льготные условия действуют только на сумму кредита, переведенного из другого банка. Кроме того, с карты может быть списана плата за годовое обслуживание — 590 ₽, за оповещение об операциях — 59 ₽ в месяц, и за страхование заемщика — 0,89% от суммы задолженности, если эта услуга подключена. На эти операции будут начисляться проценты по тарифу карты, но за 120 дней они составят около 100 ₽.

Если вы не хотите платить и эти проценты, отключите оповещение об операциях и страховку, а сам перевод баланса сделайте после того, как внесете на карту плату за годовое обслуживание.

Не переводите деньги с кредитки самостоятельно.

Перевод баланса должен сделать сотрудник Тинькофф. Если вы просто переведете деньги с карты в другой банк, система не распознает, что вы используете услугу «Перевод баланса», а подумает, что это какая-то обычная операция. За такие операции списывается комиссия, и на переведенную сумму начинают начисляться проценты.

Как оформить погашение кредита в другом банке картой Тинькофф

Как сделать перевод баланса?

Чтобы оформить погашение кредита в другом банке с помощью карты Тинькофф Платинум и услуги «Перевод баланса», следуйте этой инструкции:

1. Напишите в чат в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Скажите оператору, что хотите воспользоваться услугой «Перевод баланса».
2. Назовите банк, свои ФИО, номер карты или счета, а также сумму, которую хотите перевести. Кредит в другом банке должен быть оформлен на вас.
3. Наш сотрудник переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф по указанным реквизитам и включит беспроцентный период на эту сумму — 120 дней.
4. Когда деньги придут в другой банк, скорее всего, кредит не закроется автоматически. Поэтому обязательно свяжитесь с этим банком и убедитесь, что он принял перевод в счет погашения долга.

Если задолженность в другом банке больше вашего кредитного лимита по карте Тинькофф Платинум, можно внести на карту собственные деньги или погасить задолженность частично.

Какие ограничения есть при переводе баланса?

• Перевод баланса можно сделать только с кредитки Тинькофф — если у вас такой карты пока нет, можно ее оформить. Наш представитель бесплатно и в любое время доставит вам кредитную карту в офис или домой. 
• Одной кредиткой можно погасить только один кредит в другом банке за год — счет идет со дня последнего перевода баланса. Но если вы откроете еще одну кредитную карту Тинькофф, то сможете сделать перевод баланса и по ней.
• Максимальная сумма не больше 300 000 ₽ — если перевод будет проходить по реквизитам счета. Если переводить баланс по реквизитам карты другого банка — до 150 000 ₽. Можно выполнить только один из этих переводов.
• Можно погасить только собственные долги — кредит, который вы хотите закрыть с помощью услуги «Перевод баланса», должен быть оформлен на вас. Закрыть чужой кредит не получится.
• По кредитке Тинькофф не должно быть просрочек и неустоек — банк не сделает перевод баланса, если клиент просрочил минимальный платеж по кредитке.
• Процентов нет только на сумму перевода баланса — за другие траты и операции по вашей кредитке будут стандартные проценты по тарифу карты. Это касается и платы за годовое обслуживание карты, а также за услугу «Оповещение об операциях».
• Перевод баланса может выполнить только сотрудник Тинькофф — не делайте перевод денег с кредитной карты самостоятельно через приложение или сайт банка. Такая операция будет приравнена к снятию наличных, и с вас спишут повышенные проценты. Чтобы погасить долг в другом банке картой Тинькофф, напишите в чат службы поддержки в нашем мобильном приложении.

Как пользоваться кредиткой Тинькофф после перевода баланса

Я перевел деньги с кредитки в другой банк. Как мне теперь погасить задолженность на карте Тинькофф?

Для погашения задолженности достаточно вовремя вносить минимальные платежи, рассчитанные банком исходя из суммы перевода баланса. Чтобы не возникло просрочки, деньги должны поступить в банк до окончания даты внесения минимального платежа, поэтому советуем вносить их немного заранее. 

В остальном неважно, как вы будете погашать задолженность по кредитной карте во время льготного периода в 120 дней: можно делать это равными платежами раз в месяц, или одним большим платежом в самом конце, или вообще вносить понемногу, но каждый день.

Как работает беспроцентный период на покупки после перевода баланса?

После перевода баланса вы можете пользоваться кредиткой как раньше в пределах кредитного лимита. Главное — вовремя вносить минимальный платеж. Но есть нюанс.

Пока вы не вернете всю сумму перевода баланса, при пополнении карты деньги в первую очередь будут идти на погашение переведенного кредита.

Николай закрыл кредит на 20 000 ₽ в другом банке с помощью услуги «Перевод баланса» от Тинькофф. Мы не начисляем проценты на эту сумму в течение 120 дней.

Но потом он оплатил кредиткой джинсы за 2000 ₽. Чтобы банк не начислил проценты на эту покупку, в течение льготного грейс-периода Николай внес 2000 ₽ на карту, после чего долг по переводу баланса стал 18 000 ₽, а долг по покупкам так и остался 2000 ₽.

Чтобы не платить проценты за купленные джинсы, Николаю придется вернуть сразу 22 000 ₽ — то есть долг по переводу баланса плюс долг за джинсы.

Как только вы вернете банку всю сумму перевода баланса, вы сможете гасить долг за покупки в грейс-период как обычно и не платить проценты по кредитке. 

Карта пропала или не работает, что делать

Что делать, если я не могу найти карту?

Если вы не уверены, что банковскую карту украли, есть два способа ненадолго ее деактивировать:

• Установите нулевые лимиты на траты с карты и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете. Если вам поступит СМС об отказе в операции с картой из-за лимита — вы поймете, что карту украли и попытались ею воспользоваться. Если карта найдется — вы сможете просто вернуть прежние лимиты. 
• В приложении Тинькофф выберите нужную карту и нажмите на кнопку «Заморозить». После этого нельзя будет расплатиться этой картой и снять с нее наличные, но вы сможете совершать платежи и переводы в приложении и личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Разморозить карту можно в любой момент.

Заморозка и разморозка карты происходит мгновенно. Это можно сделать прямо в приложении Тинькофф

Что делать, если карта утеряна или ее украли?

Если вы уверены, что потеряли кредитную карту или что ее украли, сразу заблокируйте карту.

Вы легко сможете перевыпустить карту, а мошенники не смогут ею воспользоваться. Заблокировать карту можно несколькими способами.

• В приложении Тинькофф — на главном экране выберите нужную карту → «Блокировать».
• В личном кабинете на tinkoff.ru — выберите Тинькофф Платинум в списке счетов → «Действия» → «Заблокировать карту».
• По СМС — на номер +7 903 767-22-73. В тексте сообщения напишите: «Блок ****», где «****» — это последние четыре цифры номера карты.
• Через службу поддержки — напишите в чат или позвоните в банк.

При оплате терминал не считывает карту. Что делать?

Дело может быть и в терминале, и в самой карте. Если терминал не распознал карту, проверьте ее в другом терминале. Если там она тоже не работает, карту лучше перевыпустить. Обычно новую карту доставляют за 1—2 дня. Перевыпуск и доставка новой карты бесплатны.

Чтобы перевыпустить карту, в приложении Тинькофф на главном экране выберите нужную карту и нажмите «Перевыпустить». В личном кабинете выберите карту в списке счетов и нажмите «Действия» → «Перевыпустить карту».

Другой вариант: расплатиться картой бесконтактно через смартфон. Просто подключите свою карту к системе Apple Pay или Google Pay прямо в приложении Тинькофф. Для этого выберите кредитку в списке счетов и нажмите ««Добавить в Apple Wallet / Google Pay / Samsung Pay». 

Что делать, если я не помню свой ПИН-код?

Просто поменяйте ПИН-код в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Также вы можете позвонить в службу поддержки банка.

Как сменить ПИН-код на карте?

• Сменить ПИН-код самостоятельно — в приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → «Изменить ПИН-код». В личном кабинете на tinkoff.ru выберите нужную карту в списке счетов → «Действия» → «Изменить ПИН-код».
• Сменить ПИН-код в службе поддержки — просто напишите в чат или позвоните в банк.

Почему может произойти блокировка карты

Что значит «блокировка карты»?

Блокировка — это запрет на все операции по карте. Если кредитную карту заблокировать, по ней невозможно будет совершать платежи или снимать наличные. Банкоматы могут забрать такую карту и больше не выдавать обратно.

Кто может заблокировать карту?

Вы можете сами заблокировать карту в целях безопасности, еще это может сделать платежная система или ваш банк.

Из-за чего могут заблокировать карту?

Причина блокировки карты одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с помощью платежной системы или в результате самостоятельного мониторинга.

Мы анализируем покупки клиентов и, если видим подозрительные операции, блокируем карту и отправляет СМС. А платежные системы, например Visa и Mastercard, собирают информацию о подозрительных банкоматах и магазинах и передают ее банкам.

Еще операции по карте могут не проходить из-за ограничения на количество попыток неверного ввода ПИН-кода.

Если ввести ПИН неправильно 3 раза подряд, банк заблокирует проведение операций по карте. Это ограничение можно быстро снять двумя способами:

1. Изменить ПИН-код. Это можно сделать в приложении Тинькофф. 
2. Написать или позвонить в службу поддержки. Оператор поможет вернуть возможность снова расплачиваться картой.

Как разблокировать карту?

Карту не всегда можно разблокировать. Если карта не у вас или кто-то знает ее реквизиты — разблокировать карту небезопасно, потому что с нее могут снять деньги. Такую карту можно только перевыпустить.

• Если карту можно разблокировать — оператор задаст несколько вопросов для безопасности. Например, он может спросить адрес вашей регистрации, номер паспорта или последние операции, совершенные по кредитке. Когда вы на всё ответите, он разблокирует карту. Иногда банку нужно дополнительное время на проверку — об этом вас предупредят.
• Если карту нельзя разблокировать — оператор скажет об этом. Он же поможет перевыпустить карту и выбрать время для доставки. Перевыпуск карты Тинькофф бесплатный. Новую карту доставим за 1—2 дня.

Как не стать жертвой мошенников

Как защитить деньги на кредитной карте самостоятельно?

Здесь мы собрали основные способы обезопасить кредитку и распознать мошенников.

1. Не разглашайте свои данные — никому не сообщайте коды из СМС и пуш-уведомлений, реквизиты карты, контрольные вопросы и ответы на них, логин и пароль для разблокировки телефона и входа в приложение Тинькофф.

2. Не входите в свое приложение Тинькофф с чужих устройств — логин и пароль от личного кабинета на сайте tinkoff.ru и код для входа в приложение Тинькофф не должны быть похожими на логины и пароли от других ресурсов. Не записывайте пароль, данные карты или код доступа к приложению в памяти телефона, в контактах или в приложениях с заметками.

3. Не спешите доверять звонящему — даже если он представился сотрудником банка. Мошенники умеют подменять номер, с которого звонят, на любой другой и выпытывать данные карты или коды подтверждений, приходящие на телефон. Если сомневаетесь, что говорите с сотрудником банка, сбросьте звонок, а потом перезвоните в банк самостоятельно или напишите в чат.

Помните, что сотрудники банка никогда не спросят код доступа из СМС и пуш-уведомлений, логин, пароль, ПИН-код или CVC-код карты.

Если кто-то спрашивает у вас эту информацию или просит перевести и снять деньги — это мошенники. В этом случае прервите звонок и самостоятельно перезвоните в банк.

4. Защитите телефон — например, установите блокировку телефона с помощью пароля, рисунка или отпечатка пальца. Разрешите приложению Тинькофф доступ к геоданным, чтобы банк мог убедиться, что операцию совершаете именно вы. Не пользуйтесь бесплатным вайфаем для входа в приложение. Продавая телефон, удалите приложение Тинькофф с устройства.

Если телефон потерялся, сообщите об этом в банк и своему сотовому оператору. Банк отключит вашу карту от Apple Pay, Google Pay и подобных сервисов, а также удалит привязку вашего аккаунта в банковском приложении к потерянному телефону.

5. Включите уведомления от банка — если злоумышленники попытаются расплатиться вашей картой, вы сразу об этом узнаете: банк пришлет СМС или пуш-уведомление. Если на ваш телефон поступит сообщение с подтверждением покупки, которую вы не делали, срочно звоните в банк и блокируйте карту.

Подключить уведомления можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете. Услуга стоит 59 ₽ в месяц.

В приложении Тинькофф на главном экране выберите кредитную карту → пролистайте до блока «Настройки карты» → включите «Оповещения об операциях». В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Настройки» → «Оповещение об операциях».

6. Внимательно читайте сообщения от банка — проверяйте любые тревожные сообщения от банка, например, что карту заблокировали. Такое уведомление может прислать и банк, и мошенники.

Если для разблокировки карты вас просят продиктовать ее полный номер или код из СМС — это мошенники. Чтобы разблокировать карту, сотруднику банка не нужно знать все ее данные: он видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. 

Если при покупке товара в интернете вы получаете от банка сообщение с текстом «Вы переводите…» — учтите, что совершаете перевод другому человеку и эти деньги уже нельзя будет вернуть с помощью банка.

7. Не вводите данные карты сразу — если вам прислали ссылку на страницу оплаты. На первый взгляд она может выглядеть привычно, но мошенники копируют такие страницы, чтобы украсть деньги с вашей карты. Такая операция будет считаться не покупкой, а денежным переводом — банк не сможет ее оспорить и вернуть деньги. Поэтому, прежде чем указать данные карты на странице оплаты, проверьте отзывы о магазине, особенно если он не официальный.

8. Откройте дополнительную карту — привяжите к счету вторую карту и установите на ней лимит. Карту для крупных покупок держите дома, а за мелкие покупки, например во время путешествия, расплачивайтесь допкартой. 

9. Заведите отдельную карту для интернет-покупок — ею можно расплачиваться на незнакомых сайтах, привязывать к онлайн-сервисам с подпиской или к любимым интернет-магазинам. Так вы не будете бояться, что реквизиты вашей основной карты попадут к злоумышленникам.

Для этих целей подойдет виртуальная дополнительная карта: у нее общий счет с основной картой, на ней можно настроить лимиты трат, а сама карта существует только в виде реквизитов, поэтому оформляется мгновенно. 

По основной карте при необходимости можно запретить интернет-платежи: если ее реквизиты кто-то узнает, то не сможет расплатиться ею в интернете. Для этого в приложении Тинькофф на главном экране выберите кредитную карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → отключите «Покупки в интернете». В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Настройки» → «Операции в интернете».

Если кому-то удалось расплатиться в интернете реквизитами вашей карты, напишите в чат. Операции, проведенные без ввода кода из оповещения по телефону, легко оспорить.

10. Установите лимит на траты — на покупки лимит действует в течение месяца, а на снятие наличных сутки. Даже если вашу карту украдут и успеют снять с нее деньги, вы минимизируете потери.

Установить лимиты по карте можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете. Для этого в приложении на главном экране выберите нужную карту → «Лимит по карте» либо «Установить лимит», если устанавливаете его впервые. В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Лимиты».

11. Не устанавливайте подозрительные программы — скачивайте приложения только из официальных магазинов App Store и Google Play, используйте только официальные приложения банка.

Никогда не устанавливайте приложения по ссылкам из СМС или писем по электронной почте, даже если в сообщении утверждается, что оно из банка. Чаще всего телефоны заражаются вирусами и взламываются именно таким путем.

Не устанавливайте незнакомые приложения по чьей-либо просьбе. Они могут отслеживать переписку, входящие СМС, копировать логины, пароли, личные данные и реквизиты карты, а также позволяют получить контроль над вашим устройством. Если приложение просит права на доступ к контактам и отправке СМС — это подозрительно и лучше не устанавливать его. В любых сомнительных ситуациях свяжитесь с банком по телефону или в чате мобильного приложения.

Можно ли ограничить покупки по карте?

Да, чтобы не потратить с карты лишнего, вы можете установить лимиты на покупки и отключить возможность снимать наличные.

Установить лимиты по карте можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

• Для этого в приложении на главном экране выберите нужную карту → «Лимит по карте» либо «Установить лимит», если устанавливаете его впервые.
• В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Лимиты».

Лимит на покупки — можно установить на неделю, месяц или бессрочно. Бессрочный лимит устанавливается на конкретную сумму без ограничений по времени. Когда этот лимит исчерпается, потратить с карты больше не получится, пока вы не измените размер лимита.

Еще можно установить лимит на месяц. Он будет действовать с первого по последний день календарного месяца. Этот лимит подходит для контроля своего месячного бюджета — например, можно поставить себе ограничение в 40 000 ₽, чтобы случайно не потратить лишнего.

Отключение возможности снимать наличные — его можно установить, если не планируете снимать деньги с карты. Для этого на главном экране приложения выберите нужную карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → отключите «Снятие наличных». Когда наличные понадобятся, можно быстро включить эту опцию.

Ограничение интернет-покупок — подойдет, если не собираетесь оплачивать ничего в интернете. Возможность платить картой за онлайн-покупки можно просто выключить, а когда понадобится — включить снова.

Для этого в приложении Тинькофф на главном экране выберите нужную карту → пролистайте до блока «Настройки карты» → отключите «Покупки в интернете». В личном кабинете выберите карту → «Настройки» → «Операции в интернете».

Чтобы отключить возможность снятия наличных с карты и оплаты по ее реквизитам в интернете, выберите кредитку в приложении Тинькофф и пролистайте экран до самого конца

Можно ли передавать свою карту члену семьи?

Вашей картой должны пользоваться только вы. Фактически карта — это собственность банка, вам необходимо обеспечить конфиденциальность ее данных и никому их не разглашать. Передача карты другому человеку считается нарушением. Если картой воспользовался человек, чьё имя не совпадает с реквизитами, продавец имеет право ее изъять и не объяснять причину. В Тинькофф-журнале есть статья о том, почему магазин имеет право попросить паспорт при оплате картой.

Поэтому, если вы привыкли, что вашей картой пользуются и другие члены семьи, лучше выпустите для них дополнительные карты к вашему счету. 

Что делать, если со мной связались мошенники?

Следуйте этому простому алгоритму:

1. Если вы ответили на звонок с незнакомого номера и в ходе разговора заподозрили, что это злоумышленники, повесьте трубку — не извиняйтесь и не прощайтесь.
2. Получив подозрительное СМС, сделайте его скриншот. Это поможет банку найти мошенников. Не звоните по телефону, указанному в сообщении, и не переходите по присланной вам ссылке.
3. Позвоните в банк по телефону, указанному на вашей карте, и сообщите о злоумышленниках.
4. Проверьте в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru, что деньги с карты не пропали.

Злоумышленники любят пользоваться эффектом неожиданности и могут застать вас врасплох. Чтобы этого не случилось, подготовьтесь к встрече с ними заранее: посмотрите раздел про безопасность на сайте tinkoff.ru или пройдите наш бесплатный курс, в котором мы подробно рассказываем, как противостоять самым хитрым уловкам мошенников. Пройти курс вы можете на сайте банка.

А чтобы не пришлось отвечать на звонки мошенников или спамеров, подключите бесплатный определитель номера, который работает прямо в приложении Тинькофф. Как подключить определитель номера от Тинькофф смотрите на сайте банка.

Что делать, если украли деньги с карты?

В этом случае порядок действий такой:

• Сразу заблокируйте карту. Даже если уверены, что не сообщали ее данные мошенникам. Когда заблокируете карту, вы сможете тут же ее перевыпустить — но уже с другими реквизитами.
• Обратитесь в банк. Вашим случаем займется служба безопасности. Если у вас подключена «Защита карты» и страховой случай подтвердится, мы сразу начислим возмещение. При необходимости подайте в банк заявление о том, что вы не совершали операций, в результате которых были списаны деньги. Как работает услуга «Защита карты» смотрите на сайте банка.
• Закажите перевыпуск карты, чтобы снова иметь доступ к деньгам, или откройте виртуальную допкарту и подключите ее к бесконтактной оплате с помощью смартфона. Как подключить бесконтактную оплату смотрите на сайте банка.
• Обратитесь в полицию. Для этого напишите заявление о краже и укажите все детали случившегося. В полиции вам выдадут талон о регистрации обращения (КУСП) — пришлите его фотографию в чат со службой поддержки. Найти ближайшее отделение полиции или подать заявление онлайн.

Что делать, если берете карту за границу

Нужно ли предупреждать банк о поездке за границу?

Нет, предупреждать банк о ваших поездках за рубеж не требуется. Наша система безопасности отличает ваши покупки в непривычном месте от чужой попытки снять деньги с карты.

Что сделать для защиты денег на кредитной карте в поездке?

• Установите лимиты на покупки и снятие наличных — если с картой что-то случится, посторонние не получат доступа ко всем деньгам на счете. Лимит на наличные лучше держать на нуле, если не собираетесь их снимать. Когда наличные понадобятся, увеличьте лимит до нужной суммы, а после снятия снова поставьте на ноль. 
• Выпустите дополнительную карту — чтобы не остаться без денег в путешествии, если потеряете основную карту. В поездке храните ее отдельно от основной, чтобы они не могли потеряться вместе. Для надежности можно выпустить сразу несколько дополнительных карт — это бесплатно. 
• Откройте виртуальную карту — она выпускается не в пластике, а в цифровом формате и хранится только в приложении Тинькофф. Виртуальная карта безопаснее, потому что мошенникам сложнее узнать ее реквизиты. А еще виртуальную карту невозможно украсть. Она выручит, если потеряете пластиковую карту. Чтобы пользоваться деньгами, достаточно выпустить виртуальную карту и привязать ее к смартфону или смарт-часам. 

Где лучше снимать наличные с карты за границей?

Если вам надо снять наличные, делайте это в банкоматах, расположенных в офисах банков, отелях, аэропортах, вокзалах и других людных местах. Лучше не использовать одинокие банкоматы на окраине города или в углу кафе.

Мошенники могут установить на банкомат специальное оборудование, чтобы воровать данные карт. Если платежная система обнаружит, что вы пользовались таким скомпрометированным банкоматом, она может заблокировать карту на всякий случай — чтобы мошенники не смогли получить доступ к вашим деньгам. Как защитить карту от скомпрометированного банкомата смотрите на сайте банка.