Вы здесь

Кредитная карта Tinkoff Platinum - АО «Тинькофф Банк» - Tinkoff.ru

Выезд курьера
Для магазинов
Для молодежи
Для пенсионеров
Круглосуточно
Мобильное приложение
Не передаёт данные третьим лицам
Оформление онлайн
По паспорту
Работает по всей России
Страховка
Ставка: 
от 12% годовых
Возраст: 
от 18 лет
Бонусы: 
1 бонус = 1 рубль
Кредитный лимит: 
до 700 000 рублей
Кэшбэк: 
до 30%
Льготный период: 
до 55 дней
Обслуживание: 
от 0 рублей

 

 

Вкладки

Бонусы
Бонусы: 

Как получить бонусы «Браво»

Что такое баллы «Браво» от Тинькофф Банка?

Это бонус от банка за то, что вы активно расплачиваетесь вашей кредитной картой. За каждую покупку по кредитке банк возвращает часть денег в виде баллов «Браво». Бонусные баллы по карте Тинькофф Платинум можно потратить на ужин в ресторане, оплату билетов на поезд или на мобильную связь и услуги в Тинькофф Мобайле.

Накопленные бонусы действуют 3 года.

За что банк начисляет баллы?

За оплату картой любых покупок. Процент от стоимости покупки автоматически начисляется на карту в виде баллов:

  • до 30% за оплату по спецпредложениям от партнеров банка;
  • 1% за любые другие покупки по карте.

Но есть ряд операций, за которые бонусов не будет:

  • снятие наличных в банкоматах и кассах;
  • денежные переводы;
  • платежи в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru;
  • оплата мобильной связи, интернета, телевидения и услуг ЖКХ;
  • транзакции по азартным играм;
  • оплата авиабилетов и сопутствующих услуг (багаж, страховка и т. п.).

При этом за оплату билетов на сайте Тинькофф Путешествий, а также на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «ЮТэйр», «Уральские авиалинии» и S7 Airlines баллы начислятся. Подробные условия начисления бонусов смотрите на сайте банка.

На что можно потратить бонусные баллы «Браво»?

Бонусные баллы по карте Тинькофф Платинум можно использовать в нескольких категориях:

  • Ж/д билеты

Покупка билетов на поезд.

  • Рестораны, кафе, фастфуд

Оплата в ресторанах, кафе и барах, а также заказ еды с доставкой.

  • Мобильная связь

Оплата связи и дополнительных услуг в Тинькофф Мобайле.

Чтобы использовать накопленные баллы, сначала нужно совершить покупку по вашей кредитной карте Тинькофф Платинум в одной из этих категорий. После этого найдите эту покупку в списке операций и нажмите на кнопку «Компенсировать»: с вашего счета спишутся баллы, а вам на карту вернутся потраченные рубли. Подробнее про обмен баллов на рубли смотрите на сайте банка.

Какой курс обмена у баллов «Браво»?

При компенсации билетов на поезд, а также трат в кафе и ресторанах бонусы «Браво» обмениваются по курсу 1 балл = 1 ₽. При этом компенсировать можно покупку на любую сумму — главное, чтобы на вашем счету хватало бонусных баллов.

Потратить баллы можно только на компенсацию полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. В момент компенсации у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту.

При конвертации в Тинькофф Мобайле баллы «Браво» обмениваются на бонусные рубли по курсу 1:1 ₽. Сумма зачисления должна быть кратна 300 баллам, но не больше 3000 за расчетный период по карте. Таким образом, вы можете потратить на связь 300 / 600 / 900 баллов и так далее до 3000. Подробнее про обмен баллов на мобильную связь смотрите на сайте банка.

Сколько бонусных баллов «Браво» можно заработать за месяц?

За один расчетный период при тратах на обычные покупки можно заработать до 6000 баллов — всё, что выше, сгорает. Если подключить подписку Tinkoff Pro этот лимит увеличится до 10 000 баллов. 

Максимальная сумма баллов за траты на кино, концерты и театры в приложении Тинькофф — 3000 баллов в каждой из этих категорий.

Бонусы за траты в ресторанах, забронированных через приложение Тинькофф, считаются вместе с баллами за покупки по спецпредложениям от партнеров банка. Их совокупный лимит — 6000 баллов за расчетный период, остаток переносится на следующий период.

Все накопленные бонусы действуют 3 года.

Правила начисления бонусов

Когда банк начислит баллы?

Банк рассчитывает накопленные баллы ежедневно и начисляет их на карту в конце каждого расчетного периода. В ежемесячной выписке по кредитной карте будет указано, сколько именно бонусов начислено за прошедший месяц. 

Важно вовремя вносить минимальный платеж по карте: если этого не делать, даже уже начисленные баллы могут сгореть.

Как проверить бонусы на карте?

Узнать, сколько бонусов есть на вашей карте в данный момент, можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

В личном кабинете эта информация будет указана в верхней части страницы счета Тинькофф Платинум. В приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты и на появившемся экране нажмите на шильдик с количеством баллов.

Чтобы увидеть подробную информацию по вашей кредитной карте, просто выберите ее счет на главном экране приложения Тинькофф. Все самые важные данные, в том числе количество накопленных баллов, указаны в самом верху.

Почему мне не начислили баллы за покупку по карте?

Это могло произойти по нескольким причинам.

Банк не успел обработать операцию — бонусы за покупку рассчитываются только после того, как операция пройдет авторизацию, то есть будет обработана банком. Это может занять несколько дней. Что такое авторизация и транзакция платежа

Если рядом с нужной операцией есть значок часов, значит, она еще не прошла обработку и баллы по ней пока не начислились

Покупка входит в категорию, по которой баллы не начисляются, — чаще всего к этой категории относят денежные переводы и пополнение электронных кошельков. Но также это может быть:

  • снятие наличных в банкоматах и кассах;
  • платежи в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru;
  • оплата мобильной связи, интернета, телевидения и услуг ЖКХ;
  • транзакции по азартным играм;
  • оплата авиабилетов и сопутствующих услуг (багаж, страховка и т. п.).

При этом за оплату билетов на сайте Тинькофф Путешествий, а также на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «ЮТэйр», «Уральские авиалинии» и S7 Airlines баллы начислятся. 

А можно получать сразу рубли, а не бонусы?

Нет, по условиям программы лояльности для кредитки Тинькофф Платинум за траты по карте начисляются бонусные баллы, которые потом можно обменять на рубли по курсу один к одному.

Бонусы — это аналог скидки, только вы получаете ее не от продавца, а от Тинькофф. Поэтому сначала вам нужно расплатиться картой за товары или услугу, и уже потом банк начислит вам за это бонусные баллы. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как это работает.

Что такое авторизация и транзакция платежа?

Списание денег за покупку по карте проходит в два этапа: сначала авторизация, потом транзакция. Пока эти две стадии не прошли, банк не рассчитывает бонусы за покупку и не включает эту операцию в выписку по карте.

Авторизация — это разрешение банка на проведение операции с вашими деньгами на счете. Когда вы расплачиваетесь картой, платежная система и банк магазина спрашивают у нас, работает ли карта и есть ли на ней нужная сумма. Если всё хорошо, мы отправляем банку разрешение на проведение операции.

В зависимости от терминала, авторизация может занять от нескольких секунд до одного дня.

Если авторизация прошла успешно, мы блокируем сумму операции на балансе карты, но пока оставляем ее на счете. Это нужно, чтобы вы не могли потратить больше, чем у вас есть.

Транзакция — это списание денег с вашего счета и их перевод на счет магазина. Обычно она занимает 1—3 дня, максимум — 30 дней. В течение этого времени банк, который обслуживает магазин, отправляет нам подтверждение покупки. После этого мы списываем нужную сумму со счета в пользу магазина.

Пока операция по карте не прошла этапы авторизации и транзакции, она не будет считаться полностью обработанной. А в списке трат в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru напротив этой операции будет стоять значок часов.

Как потратить бонусные баллы

Как обменять баллы на деньги?

Чтобы использовать бонусы по карте Тинькофф Платинум, сначала вам нужно оплатить покупку кредиткой, а потом компенсировать ее накопленными баллами: бонусы спишутся со счета, а вам на карту придут потраченные деньги.

В приложении Тинькофф выберите раздел «Еще» в нижнем правом углу экрана → «Бонусы» → «Баллы Браво» → «Использовать баллы». В личном кабинете на сайте tinkoff.ru выберите карту Тинькофф Платинум и перейдите на вкладку «Баллы».

После этого перед вами появится список операций, которые можно компенсировать бонусами. Выберите нужную и нажмите на кнопку «Компенсировать баллами». Бонусы спишутся, а деньги поступят на счет.
Компенсировать покупку можно в течение 90 дней с момента ее обработки. Вернуть часть денег за покупку нельзя — только всю сумму.

Если компенсация баллами равна по сумме минимальному платежу или превышает его, она засчитывается в качестве минимального платежа. 

Также можно просто посмотреть список операций по карте. Те покупки, которые доступны для компенсации баллами, будут отмечены синим значком

Почему я не могу компенсировать покупку, хотя на счете достаточно баллов?

  • Убедитесь, что операция полностью обработана — рядом с ней нет значка часов. Обычно операция станет доступна для компенсации через 24 часа после ее полной обработки.
  • Проверьте, чтобы по вашей кредитной карте нет просроченной задолженности. 
  • В других случаях сообщите о проблеме в службу поддержки, написав в чат в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Почему нельзя сразу расплатиться бонусами?

Получая деньги в обмен на баллы, вы фактически пользуетесь скидкой — только эту скидку дает не продавец, а банк. Поэтому сначала вам нужно заплатить продавцу полную сумму, а потом банк возвращает ее вам уже из собственных средств — как благодарность за то, что вы активно пользуетесь своей кредитной картой Тинькофф. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как это работает.

Можно ли перевести или передать бонусы кому-то другому?

Бонусы нельзя перевести или передать другому человеку. Но вы можете оплатить покупку другого человека своей картой Тинькофф Платинум, а потом компенсировать ее имеющимися у вас бонусами.

Как потратить баллы на мобильную связь?

Если у вас есть сим-карта от Тинькофф, бонусы по кредитной карте можно использовать для оплаты мобильной связи и любых других услуг Тинькофф Мобайла, кроме красивых номеров. Какие услуги есть у Тинькофф Мобайла смотрите на сайте банка.

Баллы «Браво» обмениваются на бонусные рубли в Тинькофф Мобайле по курсу 1:1. Сумма зачисления должна быть кратна 300 баллам, но не больше 3000 за расчетный период по карте. Таким образом, вы можете потратить на связь 300 / 600 / 900 баллов и так далее до 3000.

Конвертировать баллы можно в приложении Тинькофф Мобайла. Для этого на главном экране нажмите на иконку с балансом → «Пополнить» → в способах оплаты выберите «Браво» → введите сумму → «Пополнить». Баллы зачислятся на ваш бонусный баланс в Тинькофф Мобайле и будут действовать в течение года.

Если у вас еще нет нашей сим-карты, присмотритесь к ней: это сотовая связь без скрытых услуг и подписок. В ней удобный конструктор тарифов, чтобы вы не платили за то, что вам не нужно, а среди дополнительных фишек — личный секретарь, запись звонков, виртуальный номер и еще много всего. 

Выдача
Выдача: 

Мыслите шире с картой Тинькофф Платинум

  1. Заполните онлайн-заявку и узнайте решение банка сразу, в день обращения.
  2. Банк определит кредитный лимит на основе заявки и дополнительно увеличит его.
  3. Получите карту с доставкой и пользуйтесь повышенным лимитом каждый месяц.

Бесплатная доставка карты уже сегодня

  • При оформлении до 20:00. Более поздние заказы доставим завтра.
  • После подачи заявки можно выбрать, где и когда получить карту.

Доставка домой или в офис, по всей России  бесплатно за 1—7 дней. 

Карта будет доставлена в день оформления заявки либо на следующий день, за исключением регионов, где доставка карт не осуществляется представителями Банка.

Время тоже согласуем с вами, чтобы не приходилось долго ждать представителя банка. От вас понадобится только паспорт.

Как получить кредитную карту

Где, когда и как я получу карту?

После одобрения заявки сотрудник банка позвонит вам, чтобы согласовать время и место для доставки карты. Представитель Тинькофф доставит карту в течение 1—3 дней. Как назначить встречу с представителем или перенести ее читайте на сайте банка.

Доставят ли карту в мой город?

Представители Тинькофф бесплатно доставляют карты по всей России — в списке более 75 000 городов и поселков.

Если вы живете в небольшом населенном пункте, мы назначим встречу в ближайшем к вам крупном городе или отправим карту по почте. Обычно по почте карта идет в течение 2—4 недель, но точные сроки доставки кредитной карты зависят от Почты России.

Может ли кто-то получить карту за меня?

Нет. Банк заключает договоры с клиентами напрямую, поэтому нам нужно ваше присутствие и подпись.

Как происходит получение кредитной карты и ее доставка курьером?

Представитель банка привезет вам карту, проверит соответствие реквизитов в документах, сфотографирует вас с конвертом от карты и паспортом, открытым на развороте с фотографией, и объяснит, как активировать карту. После этого картой можно пользоваться.

  • Проверьте, что конверт не вскрыт. Представитель банка должен доставить вам запечатанный конверт с картой и договором. Если конверт вскрыт, попросите доставить вам новый конверт с картой.
  • Прочитайте условия и тарифы. В конверте вы найдете памятку по использованию карты и полные условия работы с банком. Прочитайте их и убедитесь, что вы всё поняли. Если что-то не ясно, попросите представителя рассказать подробнее. Обратите внимание на процентную ставку, кредитный лимит, дату ежемесячной выписки по счету, беспроцентный период, страхование и другие услуги банка.

Карта на руках, что делать дальше?

  • Установите мобильное приложение Тинькофф. В мобильном банке можно посмотреть баланс карты, узнать сумму долга и дату платежа, найти ближайшую точку пополнения и многое другое. Наше приложение работает на iOS и Android.
  • Подпишите карту. Бывает, что в магазинах просят расписаться на чеке и затем сверяют его с подписью на карте. Если подписи на карте нет, покупка может не состояться. Чтобы не подписывать чеки, настройте подтверждение покупок ПИН-кодом.
  • В приложении Тинькофф выберите карту → пролистайте до блока «Настройки карты» → «ПИН-код при оплате картой».
  • В личном кабинете выберите Тинькофф Платинум в списке счетов → «Настройки» → «Подтверждение покупок на кассе».

Активировать

  • Активация карты

Войдите в личный кабинет, чтобы данные заполнились автоматически.

  • Смена ПИН-кода карты

Вы можете в любой момент установить новый ПИН-код в личном кабинете или мобильном приложении.

  • Подпишите карту

Карта недействительна без подписи владельца на обратной стороне. Подпишите дебетовую или кредитную карту шариковой ручкой.

Документы
Документы: 

Паспорт РФ

Кэшбэк
Кэшбэк: 

Кэшбэк бонусами

Кэшбэк начисляется в виде баллов за любые покупки по кредитке.

Накопленные баллы можно потратить на ужин в ресторане, доставку еды, билеты на поезд или мобильную связь от Тинькофф.

Курс обмена баллов на рубли — один к одному.

Как заработать больше бонусов

Какие есть способы заработать больше бонусов?

Кэшбэк по кредитной карте начисляется в виде бонусных баллов. Кроме стандартных баллов вы можете получать еще больше выгод от использования финансовых сервисов экосистемы Тинькофф.

  • Покупать по спецпредложениям от партнеров Тинькофф — и получать до 30% в виде бонусных баллов. Наши партнеры — это сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и многие другие. Ищите спецпредложения в разделе «Сервисы» → «Кэшбэк» в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Что такое спецпредложения
  • Платить картой как можно больше. Расплачивайтесь картой за все повседневные покупки: чем больше денег с карты вы потратите, тем больше вернется на счет в виде бонусов. Это выгоднее, чем использовать наличные.
  • Заказать бесплатные дополнительные карты. Раздайте их членам вашей семьи, чтобы вы могли вместе тратить деньги с одного счета и получать еще больше бонусов по кредитной карте. Это безопасно: владелец основной карты видит траты по каждой из допкарт и может установить на них лимиты, а если потребуется — в любой момент можно заблокировать дополнительную карту. 
  • Оплачивать покупки из собственных средств. При желании вы можете держать на кредитной карте и собственные деньги. Если заплатить ими за покупку, вам также начислятся бонусные баллы, а процентов по таким операциям не будет. Как хранить собственные деньги на кредитной карте смотрите на сайте банка.
  • Планировать досуг и пользоваться удобными сервисами прямо в приложении Тинькофф — и получать дополнительные бонусы по своей кредитной карте. Например, за билет в кино, театр или на концерт вернем 5% от стоимости, а с подпиской Tinkoff Pro — 15%. За ужин в ресторане начислим до 10% от чека. Чтобы получить бонусы, купите билет или забронируйте столик в приложении, а в ресторане расплатитесь кредитной картой Тинькофф.
  • Еще в приложении вы можете заказать уборку или цветы, оформить покупку. Полный список сервисов, за которые начисляются дополнительные бонусы при оплате кредитной картой Тинькофф, можно найти в приложении Тинькофф, в разделе «Сервисы» в нижней части экрана.
  • Советовать продукты Тинькофф друзьям. Если по вашей пригласительной ссылке кто-то станет клиентом Тинькофф, вы оба получите бонус. Бонусы у всех разные и зависят от оформленных продуктов: например, 3 месяца бесплатного обслуживания или 500 ₽ на счет. Вы можете приглашать сколько угодно друзей — и получать бонусы за каждого нового клиента. 

Как получить бонусы по спецпредложениям?

Спецпредложения — это эксклюзивные акции для клиентов Тинькофф. Партнеры банка готовы вернуть вам до 30% от стоимости ваших покупок. Спецпредложения появятся в мобильном приложении или в личный кабинете Тинькофф сразу после того, как вы зарегистрируетесь в них. Спецпредложения постоянно обновляются: это могут быть акции в ресторанах, магазинах, службах доставки или где-то еще.

Спецпредложения у всех разные, потому что формируются на основании ваших расходов за последние месяцы. Добавить спецпредложение, которого у вас нет, но которое есть у кого-то другого, нельзя.

Бонусы по спецпредложению и за другие покупки не суммируется. Например, если у вас спецпредложение 10% на покупки в Adidas, мы начислим только 10% — без 1% стандартного кэшбэка.

Чтобы получить бонусы по спецпредложениям:

  1. В мобильном приложении откройте вкладку «Сервисы» → «Кэшбэк» → выберите интересное для вас предложение и нажмите «Активировать».
  2. Ознакомьтесь с условиями — иногда в них могут быть ограничения: например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.
  3. Оплатите покупку картой Тинькофф. В истории операций покупки, оплаченные по спецпредложению, отмечены желтой иконкой с короной.

Чтобы активировать предложение, нажмите «Активировать». В карточке спецпредложения указан срок акции и ее условия 

Как начисляются бонусы по спецпредложениям?

Максимально по спецпредложениям можно получить 6000 бонусов за расчетный период. Все, что сверх этой суммы, начислим в следующем месяце.

Бонусы по спецпредложениям начисляются в дату выписки, вместе с бонусами за все остальные покупки предыдущего месяца. Банк пришлет выписку по счету, где укажет сумму баллов за месяц.

Посмотреть, сколько бонусов начислили, можно в приложении или в личном кабинете.

  • В мобильном приложении: «Сервисы» → «Кэшбэк» → «Получено бонусов».
  • В личном кабинете: «Бонусы» → «История начислений».

Как получить бонусы за «Сервисы»?

При оплате покупок или услуг через «Сервисы» Тинькофф тоже можно получить бонусы. Цены при оплате через Тинькофф такие же, как напрямую у партнеров.

В разделе «Сервисы» вы можете купить билеты, оплатить заказ или забронировать столик:

  1. Зайдите в раздел «Сервисы» и выберите категорию товара или услуги: например, «Кино», «Театр», «Спорт», «Рестораны», «Книги», «Концерты». Сервисы с кэшбэком за покупки отмечены желтым значком.
  2. Зайдите в нужную категорию и сформируйте заказ. Например, выберите фильм и сеанс, ресторан, в котором хотите заказать столик, или добавьте в корзину нужные товары. Если необходимо, выберите способ и адрес доставки.
  3. Нажмите «Купить», «Оплатить» или «Забронировать». Если вы бронируете столик, оплатите в ресторане счет картой Тинькофф.

Категории сервисов с кэшбэком отмечены значком с указанием максимального размера кэшбэка

Чтобы посмотреть информацию о билетах, покупках или брони, зайдите в раздел «Сервисы» → «Мои заказы». Забрать товар вы сможете в указанном месте.

Как начисляются бонусы за «Сервисы»?

Бонусы за рестораны считаются вместе с бонусами за покупки по спецпредложениям. Совокупный лимит — 6000 баллов за расчетный период. Остаток переносится на следующий период. 

За покупки в остальных категориях «Сервисов» можно получить максимально 3000 баллов за расчетный период. То есть за заказ билетов в кино через приложение Тинькофф вы можете получить 3000 баллов за расчетный период, еще 3000 баллов за покупку билетов в театр — и так по каждой категории из раздела «Сервисы». После исчерпания ежемесячного лимита бонусы не начисляется.

Еще важно помнить, что если вы покупаете билеты на один и тот же концерт, спектакль или спортивное мероприятие, баллы начислятся только на первые два заказа. Начиная с третьего заказа бонусов уже не будет.

В день ближайшей выписки банк начислит бонусы сразу за все покупки и оплаченные заказы месяца — даже если они еще не были получены. До этого вы сможете посмотреть, сколько баллов заработали и за какие покупки, в истории платежей в мобильном приложении.

Еще мы пришлем СМС или пуш-уведомление о начислении вознаграждения.

Какие есть бонусы за друзей?

Если по вашему совету кто-то станет клиентом Тинькофф, вы оба получите бонус. Эти бонусы у всех разные и зависят от оформленных продуктов: например, 3 месяца бесплатного обслуживания или 500 ₽ на счет. Посмотреть размер бонусов за приглашение можно в личном кабинете или мобильном приложении.

Вы можете приглашать сколько угодно друзей. Если по вашей ссылке приходят десятки людей, банк начислит дополнительную премию. Чтобы узнать, как получать вознаграждение, напишите нам на ambassadог@tinkоff.ru.

Как пригласить друга в Тинькофф?

Создайте уникальную ссылку в мобильном приложении или личном кабинете, отправьте ее другу в любом мессенджере или поделитесь в соцсетях. Если друзья придут по вашему приглашению, мы подарим бонусы и вам, и им.

  • В мобильном приложении: «Еще» → «Пригласить друзей» → «Поделиться ссылкой», если вы хотите посоветовать все продукты Тинькофф, или «Рекомендовать продукт», если точно знаете, что именно хотите порекомендовать, → скопируйте ссылку и отправьте ее друзьям.
  • В личном кабинете на tinkoff.ru: «Бонусы» → «Друзьям» → скопируйте ссылку или выберите конкретный продукт, который хотите порекомендовать.
Лимиты
Лимиты: 

Тарифы

Кредитный лимит

Кредитный лимит — сумма денежных средств, которую банк готов выдавать в долг.

Максимальный кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум составляет 700 000 ₽.

Беспроцентный период

  • До 12 месяцев на покупки в рассрочку.
  • До 120 дней на погашение кредитов в других банках.
  • До 55 дней на любые покупки.

Процентная ставка

  • 12—29,9% годовых за покупки.
  • 30—49,9% годовых за снятие наличных и переводы с карты.

Минимальный платеж

Минимальный платеж определяется индивидуально, максимум 8% от задолженности.

Кредитный лимит

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдавать клиенту в долг при пользовании кредитной картой.

Кредитный лимит можно использовать многократно: при погашении задолженности по карте лимит возобновляется.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать?

Сумму кредита на карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории и ежемесячного дохода.

Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить — просто активно расплачивайтесь своей кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек. 

Чтобы узнать, какой кредитный лимит банк одобрит в вашем случае, оставьте заявку на карту онлайн.

Как узнать свой кредитный лимит?

Банк сообщит сумму доступного кредитного лимита в СМС после получения карты. Также кредитный лимит можно проверить в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Для этого просто выберите карту Тинькофф Платинум в списке счетов — вся информация будет отображаться на главном экране ее счета.

Еще доступный кредитный лимит указывается в ежемесячной выписке по счету. 

Чтобы посмотреть размер кредитного лимита, выберите счет кредитки на главном экране приложения Тинькофф и нажмите на значок шестеренки вверху справа.

Что будет, если использовать сразу весь кредитный лимит?

Если вы расплатитесь картой на всю сумму кредитного лимита, по общим правилам банк предоставит вам беспроцентный период — до 55 дней. Если вернуть всю задолженность до окончания этого срока, платить за использование заемных денег банка не придется. 

При снятии наличных беспроцентный период кредитования не действует, поэтому на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты, а также спишется 2,9% от снятой суммы в виде комиссии и еще 290 ₽.

Почему у карты такой кредитный лимит?

Решение о размере кредитного лимита для каждого конкретного клиента принимает специальная программа — на основе данных, которые клиент указал в заявке. Если у человека плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, сначала банк может предложить ему карту с небольшим кредитным лимитом.

Но если активно пользоваться кредиткой, вовремя возвращать долг и не допускать просрочек, со временем банк может увеличить размер кредитного лимита. 

Кто принимает решение о повышении кредитного лимита?

В Тинькофф решение увеличить кредитный лимит принимает не человек, а специальная программа. Она каждый день отбирает новых клиентов, а также тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, робот увеличивает доступную для трат сумму.

Может ли сотрудник банка помочь с повышением кредитного лимита?

Нет, кредитный лимит по карте определяет аналитическая программа, и у сотрудников Тинькофф нет к ней доступа. Зато сотрудник может обновить ваши анкетные данные. Например, если сообщить о повышении зарплаты, это может положительно повлиять на кредитный лимит.

Как повысить кредитный лимит по карте?

Увеличение кредитного лимита происходит автоматически — за это отвечает специальная аналитическая программа. Сотрудники Тинькофф не могут повлиять на ее работу или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента. 

Эта программа с определенной периодичностью анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения кредитного лимита. Если клиент подходит, то лимит меняется автоматически. Вот что можно сделать, чтобы увеличить свои шансы на повышение кредитного лимита.

  • Пользуйтесь кредиткой чаще — платите картой за все повседневные покупки, приблизьте сумму расходов к кредитному лимиту.
  • Гасите долг заранее — лучше делать это примерно за три рабочих дня до даты обязательного платежа, чтобы деньги вовремя поступили на счет. Если погашаете задолженность по кредитке с другой карты Тинькофф, деньги придут на счет моментально.
  • Не допускайте просрочек — чем дольше не было просрочек, тем лучше.
  • Будьте на связи — укажите актуальный телефон: мобильный, домашний или рабочий. Предупреждайте банк о смене номера.
  • Сообщайте о росте доходов — например, в связи со сменой работы, повышением зарплаты или появлением дополнительного заработка.
  • Погасите просрочки в других банках — банк проверяет кредитную историю, если за вами где-либо числится просрочка, он не увеличит лимит.
  • Проверьте кредитную историю — ее портят не только просрочки, но и допущенные банками ошибки. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как исправить ошибки в кредитной истории.
  • Не берите много кредитов — банк оценивает количество и общую сумму ваших кредитов и с пониманием относится только к ипотеке и автокредиту.
  • Пользуйтесь другими услугами банка — дебетовая карта, вклад или инвестиционный счет показывают банку, какой у вас доход, какие сбережения и как вы ими распоряжаетесь.
Обслуживание
Обслуживание: 

Стоимость обслуживания карты Тинькофф Платинум

Стоимость годового обслуживания — 590 ₽.

При подключении подписки Tinkoff Pro годовое обслуживание карты Тинькофф Платинум будет бесплатным. Подробнее про подписку Тинькофф смотрите на сайте банка.

Без подписки ежегодная плата за обслуживание списывается, только если клиент пользуется кредитным лимитом или хранит на карте собственные средства.

Выпуск и обслуживание дополнительной карты бесплатно.

Мобильный и интернет-банк - бесплатно

Оповещение об операциях: 

СМС или пуш-уведомления обо всех транзакциях - 59 ₽ в месяц

Бесплатно: ежемесячная выписка по карте; уведомления о выпуске, пополнении, активации, блокировке карты; напоминания о платежах; уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке

Что банк делает для того, чтобы защитить мою карту?

У банка есть много средств, которыми он защищает деньги на счетах клиентов. Расскажем об основных.

  • Мониторит подозрительные операции — чтобы быть уверенным, что деньги со счета тратите именно вы. Банк анализирует информацию о месте совершения операции и ее типичности для клиента. Если система сочтет операцию нетипичной для вас, мы можем на всякий случай временно заблокировать карту до вашего подтверждения.
  • Проводит идентификацию клиента — при каждом вашем обращении в банк мы проверяем, что это именно вы. Для операций со счетом потребуется ввести СМС-код или ответить на несколько вопросов, ответы на которые знаете только вы.
  • Присылает одноразовый код — в пуш-уведомлениях или СМС для подтверждения покупок в интернете и переводов в приложении.
  • Оповещает обо всех операциях с картой — в пуш-уведомлениях или СМС. Если кто-то воспользуется картой без вашего ведома, вы тут же об этом узнаете и сможете заблокировать карту. Оповещения — это платная услуга, она стоит 59 ₽ за расчетный период. Мы рекомендуем не отключать оповещения: так вы всегда сможете контролировать движение средств на счете и вовремя заметите, если мошенники получат к нему доступ.
  • Предлагает застраховать деньги на карте — если мошенники украдут деньги с карты, вы сможете получить возмещение до 100 000 ₽. Такая страховка называется «Защита карты», она стоит 99 ₽ за расчетный период.

Как отключить платные оповещения об операциях?

Эта услуга стоит 59 ₽ в месяц, вы всегда сможете отключить или снова подключить ее удобным для вас способом.

  • В приложении Тинькофф — на главном экране выберите кредитную карту → пролистайте до блока «Настройки карты» → «Оповещения об операциях».
  • В личном кабинете на tinkoff.ru — выберите карту Тинькофф Платинум в списке счетов → «Настройки» → «Оповещения об операциях».
  • В службе поддержки — напишите в чат или позвоните в банк.

В то же время мы рекомендуем не отключать оповещения: с ними вы всегда сможете контролировать движение средств на своем счете и вовремя заметите, если мошенники получат доступ к вашим деньгам.

При этом даже когда оповещения отключены, мы продолжаем бесплатно присылать оповещения с важной информацией: выписки по карте, уведомления о пополнении, активации или блокировке карты, напоминания о платежах, уведомления об операциях в приложении и личном кабинете.

Оформление
Оформление: 

Как оформить карту

Как подать заявку на кредитку онлайн?

  1. Заполните заявку на сайте банка. Это займет 5 минут.
  2. Дождитесь одобрения и назначьте встречу для получения карты, где и когда вам удобно. Доставка карты бесплатная.
  3. В течение 1—3 дней представитель банка привезет вам карту.

Какие данные указывать в заявке?

В заявке для оформления кредитки достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.

Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.

Какие документы нужны при получении карты?

Только паспорт.

На кого можно оформить кредитную карту?

Основная кредитная карта выпускается для граждан РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России. После одобрения заявки на кредитку банк открывает для вас счет и выдает основную карту к этому счету. На карте указывается имя владельца счета.

Дополнительную карту можно оформить на кого угодно: супруга, родителя или друга. Держатель допкарты с ее помощью получает доступ к деньгам на вашем счете. Ответственность за операции с допкартой ложится на владельца счета.

Как защищены данные на сайте, где заполняется заявка?

Данные клиентов перед передачей в банк шифруются с помощью криптографического протокола передачи данных SSL. Злоумышленники не смогут расшифровать данные и узнать что-либо о вас.

Как узнать решение по заявке

Сколько рассматривают заявку?

Обычно банк рассматривает заявку и сообщает решение за 2 минуты. В редких случаях требуется дополнительная проверка данных из заявки — тогда клиенты узнают решение в течение 1—3 дней.

Как узнать статус заявки на кредитную карту онлайн?

Через час после отправки заявки на кредитку ее статус появится на сайте банка. Потребуется ввести номер мобильного телефона, указанный при оформлении карты. Если вы сразу не выбрали время и место для доставки карты, в течение 1—3 дней после одобрения заявки вам позвонит сотрудник банка. Если встреча назначена, представитель банка заранее свяжется с вами в день доставки, чтобы напомнить о своем приезде.

Что происходит в банке с моей заявкой?

Банк проверяет данные в заявке и вашу кредитную историю. При необходимости сотрудник банка позвонит вам или вашему работодателю.

На основании ваших данных устанавливается кредитный лимит — то есть сумма, которую банк готов дать вам в долг, когда вы пользуетесь кредитной картой.

После одобрения кредитки вам сообщат о ее выпуске по СМС. Если вы сразу не выбрали время и место для доставки карты, сотрудник банка позвонит в течение 1—3 дней, чтобы назначить встречу.

Как активировать карту

Какими способами можно активировать карту?

  • С помощью представителя банка. Доставив кредитную карту, наш представитель объяснит, как ее активировать.
  • Самостоятельно — в мобильном приложении Тинькофф или на сайте банка.

Что будет, если не активировать карту сразу?

После одобрения заявки банк резервирует для вас кредитный лимит. Если кредитная карта не активирована в течение полугода, банк может аннулировать кредитный лимит.

Как активировать карту через полгода?

Активация карты спустя полгода после одобрения заявки может занять чуть больше времени. Банк перепроверит ваши данные и кредитную историю и решит, актуален ли еще одобренный кредитный лимит. Если нет, вам придется заново подать заявку.

Как не переплатить по кредитной карте?

Вот четыре проверенных способа.

  • Не доводите до процентов — погасите долг до окончания беспроцентного периода. Проценты по кредиту перекрывают любые бонусы и привилегии, которые может дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты. Как не платить проценты по кредитке
  • Не снимайте наличные — банк зарабатывает, когда вы платите кредитной картой. Когда вы берете наличные, банк лишается этих доходов и списывает с вас комиссию. Обычно комиссия составляет 290 ₽ и еще 2% от суммы снятия, но точный ее размер зависит от вашего тарифа. Как узнать точный размер комиссии за снятие наличных

В обоих случаях банк сразу же начнет начислять проценты на снятую сумму, даже если беспроцентный период еще не закончился.

  • Погашайте долг платежами больше минимального — после окончания беспроцентного периода банк начинает начислять проценты на оставшуюся часть долга. Вам нужно ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Но он будет уходить не только на погашение основного долга, но и на выплату начисленных за месяц процентов.
  • Если каждый раз вносить больше минимального платежа, вы будете быстрее сокращать сумму долга и в итоге заплатите меньше процентов за пользование кредитными средствами банка. Как определяется размер минимального платежа

Вносите платеж из выписки как можно быстрее — как только появились деньги или сразу после формирования выписки. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому чем быстрее вы внесете платеж, тем меньше переплатите. 

Зачем оформлять кредитную карту

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы оплачиваете покупку кредиткой, вы берете у банка взаймы и потом отдаете. Действия банка законны и подчиняются ряду установленных правил. Если соблюдать эти правила, на банке можно даже зарабатывать.

Где можно платить кредитной картой?

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — то есть везде, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина дебетовая и кредитная карта ничем не отличаются.

Когда пригодится кредитная карта?

Вот несколько самых частых случаев, при которых выгодно использовать кредитку.

  • Чтобы возвращать часть средств за повседневные траты. За любые покупки по кредитной карте Тинькофф Платинум вам на счет в виде баллов вернется 1% от суммы чека. А если вы покупаете в специальных категориях от партнеров банка, то сможете получить в виде баллов до 30%. Потом накопленные баллы можно будет поменять на рубли по курсу один к одному. Подробнее про бонусы по карте Тинькофф Платинум
  • Для срочных трат. Кредиткой удобно оплатить покупки, которые не будут ждать до зарплаты — например, за зимнее пальто с хорошей скидкой или авиабилеты по акции.
  • Вместо потребительского кредита. Кредитная карта всегда под рукой для оплаты, а это лучше, чем ждать одобрения на потребительский кредит. Кредитной картой без проблем можно расплачиваться в интернете и на кассе в магазине.
  • Для повседневных покупок. Оплачивайте их кредитной картой и возвращайте долг до конца льготного периода — тогда процентов по карте не будет. Как работает беспроцентный период
  • Для оплаты счетов. С кредитки можно оплатить коммунальные услуги, такси или положить деньги на телефон.
  • В качестве залога за бронь в отеле, аренду квартиры или машины. Процентов не будет, потому что залог не списывается с карты, а только временно блокируется. Лучше заморозить деньги банка, чем свои.

Допустим, вы берете машину напрокат. Вас просят оставить в залог 1500 $, и вы даете свою кредитку. Деньги замораживаются на карте. Когда вы без проблем возвращаете машину, прокатная компания снимает блокировку с суммы залога. Никаких переводов с вашей карты не было, поэтому вы не платите проценты.

Неудобства возможны, только если прокатная компания заберет часть залога — например, в случае аварии. Тогда деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже при этом у вас будет время, чтобы вернуть долг без процентов или оспорить списание.

Как заработать на кредитной карте?

Самый простой способ извлечь максимум выгоды из вашей кредитной карты — это использовать ее в паре с дебетовой картой: хранить деньги на дебетовке с процентом на остаток, а за повседневные покупки расплачиваться кредитной картой и получать по ней бонусы. За что начисляются бонусы по кредитке

Этот способ устроен так:

  1. После получения зарплаты переведите ее на дебетовую карту. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  2. Следующий месяц тратьте деньги с кредитки, но внимательно следите за тем, чтобы не превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовой карте.
  3. В конце расчетного периода вам придет выписка с суммой задолженности и датой окончания льготного периода — через 25 дней.
  4. Продолжайте тратить деньги с кредитной карты еще 24 дня, пока зарплата лежит на дебетовке и приносит доход.
  5. За день до окончания льготного периода по кредитке погасите долг по выписке из тех денег, которые лежат на вашей дебетовой карте.
  6. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по дебетовой карте и бонусы, которые вы заработали, расплачиваясь кредиткой.

Если у вас карты разных банков, зачисление денег на кредитку может занять 1—2 дня, поэтому лучше закрыть долг по ней за несколько дней до окончания льготного периода. Если вы переводите деньги с дебетовой карты Тинькофф на кредитку нашего же банка, деньги поступят на счет мгновенно.

Если хотите попробовать такой подход, присмотритесь к нашей лучшей дебетовой карте Tinkoff Black: по ней в месяц нужно потратить 3000 ₽ и тогда на остаток по счету будет начисляться 4% годовых.

Когда не стоит оформлять кредитку

  • Когда нужно много наличных. Снимать наличные с кредитной карты дорого: банк сразу начислит проценты и комиссии, переплата по кредиту начнется с даты снятия денег. Если нужно много наличных, лучше взять потребительский кредит или занять у знакомых. Условия кредита наличными в Тинькофф
  • Когда предстоят большие траты. У карты есть лимит, больше него банк денег не даст. По кредитке машину не купить, поэтому кредитную карту стоит брать для небольших регулярных трат. Для крупных покупок лучше использовать кредит наличными или целевой банковский кредит: ипотеку или автокредит. Условия кредита под залог недвижимости в Тинькофф 
  • Когда много случайных покупок. Кредитка больше подойдет тем, кто планирует расходы. Если из-за спонтанных трат постоянно не хватает денег до зарплаты, даже небольшие выплаты по кредитке могут стать проблемой. К тому же вносить маленькие платежи невыгодно: срок погашения увеличивается, а с ним растет и общая сумма процентов. Перед оформлением кредитной карты стоит прикинуть, готовы ли вы отказаться от ненужных покупок и выделять деньги на платежи по кредитке.

Если вы понимаете, что под ваши потребности лучше всего подойдет именно кредитка, оформить такую карту в Тинькофф можно всего за несколько минут.

Погашение
Погашение: 

Как погасить задолженность

Какими способами можно погасить задолженность?

Если на кредитке есть задолженность, просто внесите на карту необходимую сумму — одним или несколькими платежами. 

В ежемесячной выписке по карте указан только минимальный платеж — он нужен, чтобы банк не начислил неустойку. Если вносить только его, долг по кредитке будет уменьшаться очень медленно, и на него будут начисляться проценты.

Что делать, чтобы не платить проценты по задолженности?

Следуйте этому простому алгоритму:

  1. Оплачивайте покупки кредитной картой, но не снимайте наличные и не переводите деньги с кредитки на другие карты.
  2. Проверяйте, сколько денег потратили, по ежемесячной выписке. Банк присылает ее каждые 30 дней, там указаны дата и сумма платежа для льготного беспроцентного периода.
  3. Возвращайте деньги до даты этого платежа, чтобы не было процентов.

Отсчитывать конечную дату льготного периода специально не нужно, ее можно посмотреть в приложении Тинькофф в любое время. Когда до даты платежа останется меньше 7 дней, мы покажем это на главном экране. 

Такое напоминание поможет вам не пропустить очередной платеж по кредитке.

Как не платить лишние проценты по кредитке?

  1. Не снимайте с кредитки наличные и не переводите на карту или счета, чтобы избежать комиссий и штрафов.
  2. Не тратьте больше кредитного лимита, а если потратили, то как можно скорее внесите сумму превышения лимита, чтобы банк не начислил за это штраф.
  3. Гасите всю сумму задолженности до окончания беспроцентного периода, чтобы не доводить до процентов. Если не можете погасить весь долг сразу, внесите как можно больше денег, не ограничиваясь минимальным платежом.
  4. Чтобы не только тратить с кредитки, но и зарабатывать на ней максимум бонусов, выберите кредитку с подходящей вам бонусной программой. Пользуйтесь кредиткой как основной картой, но не забывайте в конце расчетного периода пополнять ее на сумму задолженности.

Как лучше погасить долг после снятия наличных?

На снятие наличных и переводы с кредитки на другие карты не действует льготный период, поэтому на эту сумму сразу же начнут начисляться проценты. Постарайтесь максимально быстро погасить весь долг по кредитке. Чем меньше дней по вашей карте будет задолженность после снятия наличных, тем меньше процентов на нее начислят.

Как уменьшить задолженность?

  • Вносите больше минимального платежа — небольшой платеж спасает только от неустойки за неуплату долга. Сам долг при этом может даже расти, так как на него каждый месяц начисляются проценты. Если каждый раз вносить больше минимального платежа, вы будете быстрее сокращать сумму долга и в итоге заплатите меньше процентов за пользование кредитными средствами банка.
  • Вносите платеж из выписки как можно быстрее — как только появились деньги или сразу после формирования выписки. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому чем быстрее вы внесете платеж, тем меньше переплатите.
  • Отключите платные услуги банка — если они вам не нужны. Платные сервисы постепенно увеличивают сумму долга: оповещение об операциях стоит 59 ₽ в месяц, а страховка составляет 0,89% от задолженности. Когда вы не планируете новые покупки или уверены в своей платежеспособности, можно отказаться от платных услуг.

В то же время мы рекомендуем не отключать оповещения об операциях: так вы всегда сможете контролировать движение средств на счете и вовремя заметите, если мошенники получат к нему доступ. Как банк защищает кредитные карты своих клиентов

Как узнать, что мой платеж поступил?

Вам придет СМС от банка о пополнении карты. Чтобы убедиться, проверьте историю операций по карте в мобильном приложении или личном кабинете.

Когда перестают начисляться проценты на сумму долга?

На следующий день после погашения полной суммы задолженности по кредиту.

Проценты на остаток начисляются по правилам бухгалтерского учета в РФ, то есть на остаток по счету в начале дня.

Где и как пополнить кредитную карту

Как внести деньги на кредитку Тинькофф?

  • Переводом с банковской карты — Тинькофф не берет комиссию за перевод с карт других банков, но сторонние банки могу взять свою. Перевести деньги с карты на карту, чтобы пополнить счет, можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.
  • Наличными в банкоматах Тинькофф — пополнение кредитной карты бесплатно на любую сумму. Иметь при себе карту необязательно: банкомат считает карту со смартфона или смарт-часов, если на них настроена бесконтактная оплата. Также карта распознается по QR-коду с реквизитами из приложения. 
  • Наличными у партнеров Тинькофф — в банках, салонах связи и почтовых отделениях в любом городе. Пополнение банковских карт без комиссии, но возможны ограничения по сумме. 
  • Бесплатным банковским переводом — пополнение из любого банка, без ограничений по сумме внесения на карту. Реквизиты для перевода — в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru.

Можно ли хранить на кредитке собственные средства?

Да, вы можете хранить на кредитной карте свои деньги. За их использование проценты не берутся, если в этот момент вы ничего не должны банку. Однако, если вы захотите снять в банкомате или вывести на другую карту собственные деньги с кредитной карты, вам все равно придется заплатить комиссию.

Где посмотреть реквизиты карты?

  • В приложении Тинькофф на главном экране выберите счет кредитной карты и перейдите в раздел «Реквизиты».
  • В личном кабинете на tinkoff.ru выберите кредитную карту в списке счетов → «О счете» → «Реквизиты».

Как погасить задолженность на заблокированной карте?

Даже если карта заблокирована, ее номер, как и номер кредитного счета, все равно доступен в приложении Тинькофф. Вы можете погасить задолженность как обычно, любым из перечисленных способов:

  • Переводом с банковской карты — Тинькофф не берет комиссию за перевод с карт других банков, но сторонние банки могу взять свою. Перевести деньги с карты на карту, чтобы пополнить счет, можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. 
  • Наличными в банкоматах Тинькофф — можно внести платеж по номеру договора: сама карта не понадобится. Пополнение кредитной карты бесплатно на любую сумму. 
  • Наличными у партнеров Тинькофф — в банках, салонах связи и почтовых отделениях в любом городе. Пополнение банковских карт без комиссии, но возможны ограничения по сумме. 
  • Бесплатным банковским переводом — пополнение из любого банка, без ограничений по сумме внесения на карту. Реквизиты для перевода — в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru.

Как узнать задолженность по кредиту

Что входит в задолженность по кредитной карте?

Общая задолженность — то есть сколько денег по кредитной карте вы потратили на данный момент. Именно эта сумма указывается на экране карты в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru.

Полная сумма долга — это общая задолженность плюс проценты, которые банк начислил на эту сумму в течение текущего расчетного периода, а также комиссии: например, плата за услугу «Оповещение об операциях». Так как проценты на долг по кредитной карте начисляются каждый день, эта сумма постоянно меняется. Если вы хотите разом вернуть весь долг по кредитной карте, вам понадобится внести именно полную сумму долга.

Минимальный платеж — это обязательный платеж по кредитной карте. Он нужен, чтобы показать банку, что вы готовы возвращать долг по кредитке. Если вовремя не внести минимальный платеж, банку придется начислить неустойку.

Например, в начале месяца клиент потратил с кредитной карты 30 000 ₽. Банк прислал выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 ₽ и суммой минимального платежа в 1800 ₽.

Чтобы банк не начислил неустойку, клиенту нужно до указанной даты зачислить на карту 1800 ₽ — то есть минимальный платеж. Проценты на задолженность по кредитной карте уже включены в минимальный платеж.

Общая задолженность, а также дата и размер минимального платежа указаны на экране счета кредитной карты. Если нажать на значок шестеренки в правом верхнем углу, также вы увидите «Остаток долга по выписке» — это сумма, которую нужно внести на карту, чтобы по ней продолжал действовать беспроцентный период

Как узнать размер задолженности по кредитке?

  • В службе поддержки. Если вы хотите узнать полную задолженность до копеек, включая проценты и комиссии, напишите в чат или позвоните в банк.
  • В мобильном приложении и личном кабинете. Учитывайте, что проценты и комиссии банк начисляет в конце расчетного периода и указывает их в выписке по счету. В мобильном приложении и личном кабинете вы видите только текущую задолженность — то есть сколько денег банка вы потратили без учета процентов и комиссий.

Минимальный платеж

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж — это требование банка обязательно внести определенную сумму до указанной даты в подтверждение платежеспособности клиента.

Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж. Обычно минимальный платеж вносится в течение 25 дней с момента формирования выписки и составляет не более 8% от суммы задолженности.

Например, 10 июня банк прислал выписку с суммой задолженности в 30 000 ₽, суммой минимального платежа в 1800 ₽ и датой платежа — 5 июля. Если клиент до указанной даты не зачислит на карту 1800 ₽, они станут просроченной задолженностью, и банк начнет начислять проценты на сумму такой задолженности по повышенной ставке.

Где посмотреть дату внесения минимального платежа?

На погашение минимального платежа банк дает 23–25 дней. Крайний срок минимального платежа указан в выписке — смотрите графу «Оплатить до».

Как узнать сумму минимального платежа?

  • Из выписки, которая каждый месяц приходит на почту и в СМС.
  • В мобильном приложении или личном кабинете.
  • По СМС:

на номер 2273 — из России для абонентов МТС, «Билайна» и «Мегафона»;

+7 903 767-22-73 — для абонентов других операторов или из заграницы.

В тексте сообщения напишите: «Баланс ****», где «****» — это последние четыре цифры номера карты. Вместо слова «Баланс» можно набрать: «Бал», «Bal» или «Balance». Стоимость СМС — по тарифу вашего оператора.

Банк сообщает дату и сумму платежа в конце расчетного периода. За пару дней до даты платежа вам придет напоминание, чтобы вы успели его внести и избежали неустойки за неоплату.

Как определяется минимальный платеж?

Для каждого расчетного периода минимальный платеж вычисляется индивидуально по специальным формулам. Его сумма будет не менее 600 ₽ и не более 8% от задолженности, чаще всего 6%.

Чтобы вы не пропустили дату очередного минимального платежа по карте, мы напомним о ней в приложении Тинькофф.

Как закрыть кредитную карту

Когда можно закрыть кредитку?

Закрыть счет кредитной карты можно после внесения полной суммы долга — это общая задолженность по карте, а также начисленные на нее проценты и комиссии, например плата за услугу «Оповещение об операциях».

В приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru вы видите только общую задолженность — без учета процентов и комиссий. Чтобы узнать полную сумму долга до копеек, напишите в чат службы поддержки или позвоните в банк.

Если задолженности нет, сообщите банку, что хотите закрыть карту: в чате, по электронной почте или по телефону. Банк закроет кредитный счет в течение 30 дней. 

Можно ли держать кредитную карту, но не пользоваться ею?

Да, даже если сейчас вам больше не нужны заемные деньги банка, вы можете иметь кредитку про запас — например, на случай непредвиденных трат. Если вы не пользуетесь кредитной картой, то плата за нее не списывается и проценты не начисляются.

Получение
Получение: 

Оформите кредитную карту за 5 минут

  1. Заполните онлайн-заявку — вам не нужно посещать банк.
  2. Узнайте решение банка сразу после заполнения заявки.
  3. Банк бесплатно доставит карту, куда удобно, в ваш регион.

Как получить кредитную карту

Где, когда и как я получу карту?

После одобрения заявки сотрудник банка позвонит вам, чтобы согласовать время и место для доставки карты. Представитель Тинькофф доставит карту в течение 1—3 дней. Как назначить встречу с представителем или перенести ее читайте на сайте банка.

Доставят ли карту в мой город?

Представители Тинькофф бесплатно доставляют карты по всей России — в списке более 75 000 городов и поселков.

Если вы живете в небольшом населенном пункте, мы назначим встречу в ближайшем к вам крупном городе или отправим карту по почте. Обычно по почте карта идет в течение 2—4 недель, но точные сроки доставки кредитной карты зависят от Почты России.

Может ли кто-то получить карту за меня?

Нет. Банк заключает договоры с клиентами напрямую, поэтому нам нужно ваше присутствие и подпись.

Как происходит получение кредитной карты и ее доставка курьером?

Представитель банка привезет вам карту, проверит соответствие реквизитов в документах, сфотографирует вас с конвертом от карты и паспортом, открытым на развороте с фотографией, и объяснит, как активировать карту. После этого картой можно пользоваться.

  • Проверьте, что конверт не вскрыт. Представитель банка должен доставить вам запечатанный конверт с картой и договором. Если конверт вскрыт, попросите доставить вам новый конверт с картой.
  • Прочитайте условия и тарифы. В конверте вы найдете памятку по использованию карты и полные условия работы с банком. Прочитайте их и убедитесь, что вы всё поняли. Если что-то не ясно, попросите представителя рассказать подробнее. Обратите внимание на процентную ставку, кредитный лимит, дату ежемесячной выписки по счету, беспроцентный период, страхование и другие услуги банка.

Карта на руках, что делать дальше?

  • Установите мобильное приложение Тинькофф. В мобильном банке можно посмотреть баланс карты, узнать сумму долга и дату платежа, найти ближайшую точку пополнения и многое другое. Наше приложение работает на iOS и Android.
  • Подпишите карту. Бывает, что в магазинах просят расписаться на чеке и затем сверяют его с подписью на карте. Если подписи на карте нет, покупка может не состояться. Чтобы не подписывать чеки, настройте подтверждение покупок ПИН-кодом.
  • В приложении Тинькофф выберите карту → пролистайте до блока «Настройки карты» → «ПИН-код при оплате картой».
  • В личном кабинете выберите Тинькофф Платинум в списке счетов → «Настройки» → «Подтверждение покупок на кассе».

Как выпустить дополнительную карту

Что такое дополнительная карта?

Это еще одна банковская карта, которая выпускается к вашему счету. У нее свои реквизиты, но общий счет с вашей основной кредитной картой. Допкарту можно оформить на кого угодно: на родственника, друга или соседа. Но важно помнить, что ответственность за операции по допкарте несет владелец счета.

Бонусы, процентная ставка, комиссии и льготный период у допкарты будут такими же, как и у основной карты счета.

Вот несколько случаев, когда может пригодиться дополнительная карта:

  • выпустить дополнительные карты для членов семьи, чтобы вместе оплачивать ежедневные покупки со счета Тинькофф Платинум и получать еще больше бонусов;
  • держать ее как запасную на случай утери основной карты;
  • установить на ней лимит и привязать к онлайн-сервисам для оплаты подписок, чтобы с вас не списали лишнего;
  • использовать допкарту для оплаты онлайн-покупок на незнакомых сайтах, чтобы не «светить» реквизиты основной карты.

Помните, что держатели дополнительных карт получают доступ к деньгам на вашей основной кредитной карте, но вы сможете контролировать их траты: для дополнительной карты легко настроить отдельные лимиты или запретить некоторые виды операций, например снятие наличных или покупки в интернете. 

Держатель допкарты не сможет самостоятельно ее перевыпустить, если она заблокируется или закончится срок ее действия; у него не получится изменить лимит на траты, а также ФИО и номер телефона, которые были указаны в анкете для выпуска допкарты.

Изменить ПИН-код своей допкарты он сможет в любой момент самостоятельно — в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru. 

Сколько стоит обслуживание дополнительной карты?

Выпуск, обслуживание и доставка дополнительных карт — бесплатно.

Оповещение обо всех денежных операциях по всем картам — 59 ₽ в месяц. Если вы уже подключили оповещение для основной карты, еще раз деньги не спишут.

Как оформить дополнительную карту?

Это можно сделать в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

  • В приложении — выберите счет Тинькофф Платинум, на появившемся экране в ряду с иконками карт нажмите на значок «+» → «Выпустить новую карту». Затем укажите, на чье имя открыть карту, и выберите тип карты: пластиковая или виртуальная.
  • В личном кабинете — в списке счетов выберите Тинькофф Платинум и перейдите в раздел «Действия» → «Оформить дополнительную карту». Выберите тип карты — пластиковая или виртуальная, и укажите владельца карты: это можете быть вы или другой человек.

Если будете оформлять дополнительную карту на другого человека, понадобится указать его паспортные данные.

Зачем нужна виртуальная дополнительная карта?

Виртуальная дополнительная карта — это аналог обычной банковской карты, но она не выпускается на пластиковом носителе. Еще разница в том, что все реквизиты карты (номер, срок действия и CVC-код) хранятся только в вашем приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru.

Такая карта выпускается моментально — не нужно ждать, пока ее доставят, можно сразу начать пользоваться. Она бесплатная: за ее открытие и обслуживание не надо платить дополнительные деньги.

Еще виртуальную карту сразу после выпуска можно подключить к системе бесконтактной оплаты и расплачиваться ею с помощью смартфона. Такую карту не смогут украсть, и ее не получится потерять — а значит, посторонние не получат доступ к вашим деньгам.

Где посмотреть реквизиты допкарты?

  • В приложении Тинькофф выберите дополнительную карту и пролистайте экран вниз до блока «Реквизиты карты».
  • В личном кабинете на сайте tinkoff.ru выберите нужную карту в списке счетов и перейдите в раздел «Реквизиты».

Как ограничить траты по допкарте?

Это может сделать только владелец счета через приложение Тинькофф или личный кабинет на сайте tinkoff.ru.

1. В приложении на главном экране выберите нужную карту → «Лимит по карте» либо «Установить лимит», если устанавливаете его впервые. В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Лимиты».

2. Укажите сумму, которую можно потратить по дополнительной карте.

3. Выберите тип лимита:

  • В неделю — лимит будет возобновляться еженедельно.
  • В месяц — лимит будет возобновляться каждый месяц.
  • Бессрочно — по карте нельзя будет потратить больше выбранной суммы. Когда разрешенная сумма израсходуется, можно будет обновить лимит или сделать его еженедельным либо ежемесячным.

4. Нажмите «Готово» — лимит установлен.

Чтобы ограничить покупки в интернете, выберите карту → пролистайте вниз до блока «Настройки карты» → отключите «Покупки в интернете».

Если не хотите, чтобы с карты можно было снять деньги, отключите эту возможность в приложении Тинькофф. Для этого выберите карту → пролистайте вниз до блока «Настройки карты» → отключите «Снятие наличных». Когда наличные понадобятся, можно быстро включить эту опцию.

Чтобы поменять уже установленный лимит, нажмите на кнопку «Изменить»

Как заблокировать допкарту?

Если есть подозрения, что карту украли, владелец счета или держатель дополнительной карты всегда могут ее заблокировать.

  • В приложении Тинькофф — выберите нужную карту и нажмите на кнопку «Блокировать».
  • В личном кабинете на tinkoff.ru — выберите нужную карту → «Действия» → «Заблокировать карту».
  • Через колл-центр — позвоните по телефону 8 800 755-10-10.
  • По СМС — так заблокировать допкарту сможет только владелец счета с номера телефона, который привязан к его учетной записи. Нужно отправить сообщение с текстом «Блокировка», «Блок», «Blok» или «Block» (любое из слов на выбор) и четыре последние цифры номера карты:
на номер 2273 — только при отправке СМС из России с номеров МТС, «Билайн», «Мегафон» или «Теле2»;
на номер +7 903 767-22-73 — из любых стран и с номеров любых операторов.

Кроме того, вы можете временно «заморозить» карту — например, если не можете найти карту, но не уверены, что ее у вас украли.

Для этого выберите нужную карту в приложении Тинькофф и нажмите на кнопку «Заморозить». После этого картой нельзя будет расплатиться и снять с нее наличные, но вы сможете совершать платежи и переводы в приложении и личном кабинете. Разморозить карту можно в любой момент.

Пополнение
Пополнение: 

Простое пополнение счета

Переводом

  • В приложении и на tinkoff.ru. Моментально и бесплатно. С карт любых банков
  • Из любого банка. Зачисление за 1–2 рабочих дня. Без комиссии Тинькофф. Реквизиты для перевода: в приложении и в личном кабинете

Наличными

  • В банкоматах Тинькофф. Бесплатно. Без карты: с бесконтактной оплатой или QR-кодом из приложения
  • У партнеров по всей России. Без комиссии Тинькофф. В любой из 300 000 точек пополнения. Возможны ограничения по сумме

Пополнение кредитной карты (по номеру карты или договора)

Для скорейшего прохождения платежа поручение должно быть оформлено строго в соответствии с этими реквизитами.

Платежные реквизиты АО «Тинькофф Банк» для безналичного перечисления российских рублей.

Банк-получатель АО «Тинькофф Банк»

Корр. Счет 30101810145250000974

БИК 044525974

Получатель АО «Тинькофф Банк»

ИНН 7710140679

КПП поле оставьте пустым
(при строгой необходимости заполнять поле – укажите 771301001)

Счет получателя платежа 30232810100000000004

Вид операции 01 (при необходимости)

Очередность платежа 5 (при необходимости)

Назначение платежа Перевод средств по договору/карте <Ваш 10-ти значный номер договора или 16-значный номер карты (все знаки подряд без разделителей)>, <ФИО полностью>. НДС не облагается.

Примечание: уточняйте правильность заполнения платежного поручения в Банке отправителе. По всем вопросам всегда можно обратиться по телефону:8 800 555-10-10

Преимущества
Преимущества: 

Кредитная карта — не выходя из дома

Мгновенное решение, нужен только паспорт. Бесплатно доставим кредитную карту сегодня

  • От 12% годовых процентная ставка
  • До 12 месяцев без процентов
  • До 700 000 ₽ кредитный лимит

Не платите проценты по кредиту

  • До 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку
  • 120 дней за погашение картой других кредитов
  • До 55 дней за любые покупки по карте

Наша лучшая кредитная карта

Мгновенное решение по кредиту

Одобрение кредита без поручителей и справок о доходах — для решения нужен только паспорт.

Бесплатная доставка карты уже сегодня

  • При оформлении до 20:00. Более поздние заказы доставим завтра.
  • После подачи заявки можно выбрать, где и когда получить карту.

Удобное пополнение и снятие

В любых банкоматах. Бесплатно пополняйте кредитку наличными или переводом с других карт.

Обслуживание карты — от 0 ₽

  • Не берем плату, если не пользуетесь картой;
  • списываем 590 ₽ раз в год — если пользуетесь.

Банк в мобильном приложении

Проверяйте баланс, оплачивайте услуги, получайте помощь в чате 24/7.

Кэшбэк до 30% бонусами

Копите бонусы за покупки и тратьте по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Три способа не платить проценты по кредитке Тинькофф Платинум

Кредитная карта с беспроцентным (грейс) периодом позволяет пользоваться деньгами банка и не платить ему за это. Но беспроцентный период — не единственный способ. Расскажем, как еще можно избежать переплат на примере карты Тинькофф Платинум: к каждой ситуации — свой подход.

Для повседневных трат — льготный период до 55 дней

Стандартный беспроцентный период по кредитной карте выгоден, если вы пользуетесь кредиткой практически каждый день: оплачиваете ею продукты в магазине, транспорт, одежду или бизнес-ланчи в кафе.

Период без процентов: от 25 до 55 дней.

Если оплатить покупку в самый первый день льготного периода, у вас будет максимальный срок на возврат долга — 55 дней. Если купить что-то позже, фактическая длина льготного периода уменьшится. Но она всегда будет не меньше 25 дней.

Как работает: просто расплачивайтесь кредитной картой за свои обычные покупки. Каждый месяц банк будет фиксировать потраченные деньги в выписке и давать еще 25 дней на возврат образовавшегося долга. Если за это время вы внесете на карту всю сумму задолженности из выписки, процентов не будет.

Как подключить: работает автоматически. Новый беспроцентный период начинается на следующий день после очередной выписки по карте. 

Пока идет время на погашение долга по последней выписке, можно продолжать пользоваться картой: новые расходы попадут уже в следующий льготный период и не увеличат текущий долг

Для крупных покупок — рассрочка до 12 месяцев без процентов

Рассрочка пригодится, если вам нужно купить что-то достаточно дорогое — например, билеты в отпуск, курсы английского языка или холодильник. Тут стандартного льготного периода по кредитке может быть недостаточно, чтобы возвращать задолженность комфортно для своего бюджета.

При рассрочке возврат долга можно растянуть на несколько месяцев: сумма покупки делится на равные платежи, которые нужно вносить на карту раз в месяц. Если платить вовремя, банк не начислит проценты на сумму покупки.

Период без процентов: до 12 месяцев. Вы сами сможете выбрать комфортную для вас длину рассрочки.

Как работает: рассрочкой можно сделать любую недавнюю покупку от 1000 ₽, оплаченную картой Тинькофф Платинум. Куда-то специально идти, подписывать документы или совершать покупку в конкретном магазине не придется. Рассрочку можно подключить сразу к нескольким покупкам.

Это платная услуга — размер комиссии зависит от суммы покупки и длины рассрочки. Плата берется только один раз — при подключении.

Как подключить: оплачиваете нужный товар или услугу картой Тинькофф Платинум, находите эту операцию в списке трат в мобильном приложении, выбираете подходящие вам условия и нажимаете на кнопку «Сделать рассрочкой». Подробнее про рассрочки по картам Тинькофф

В случае с рассрочкой вы изначально платите чуть больше — за счет комиссии за активацию. Но так вы сможете спокойно возвращать долг в течение нескольких месяцев и никаких процентов не будет

Для погашения кредитов — 120 дней без процентов на сумму погашения

По карте Тинькофф Платинум есть бесплатная услуга «Перевод баланса». С ней можно погасить долг в другом банке, чтобы избежать просрочки или лишних процентов. Особенно удобно так погашать долги по кредитным картам от других банков или кредиты, срок полного возврата которых меньше 4 месяцев.

Период без процентов: 120 дней — в течение этого времени проценты на сумму, переведенную в другой банк, не начисляются.

Как работает: деньги с вашей кредитной карты переводятся в тот банк, где у вас есть текущая задолженность, чтобы вы могли погасить ее досрочно. На вашей карте Тинькофф Платинум образуется соответствующий долг, но если в течение 120 дней вернуть его на кредитку, процентов не будет. Возвращать деньги на кредитку можно так, как вам удобно: равными платежами раз в месяц или одним большим платежом в самом конце.

Так можно закрыть автокредиты, потребительские кредиты и долги по кредитным картам в других банках. Главное — чтобы эти кредиты были оформлены на вас.

Как подключить: нужно написать в чат в приложении Тинькофф и сказать, что вы хотите активировать услугу «Перевод баланса». Мы попросим реквизиты вашего счета или кредитной карты в другом банке и сами переведем деньги. Перевод баланса можно сделать только на сумму доступного кредитного лимита по карте Тинькофф.

Важно: не переводите деньги с карты самостоятельно — перевод баланса должен сделать сотрудник Тинькофф. Иначе эта операция будет учитываться как снятие денег с кредитки, и на эту сумму банк сразу же начислит проценты.

Проценты не будут начисляться только на сумму перевода баланса, если вы будете использовать карту для других покупок, на эти операции будет действовать только стандартный беспроцентный период. Подробнее про перевод баланса

Другие плюсы Тинькофф Платинум

  • Кэшбэк бонусами — он начисляется в виде баллов за любые покупки по кредитке. Накопленные баллы можно потратить на ужин в ресторане, доставку еды, билеты на поезд или мобильную связь от Тинькофф. Курс обмена баллов на рубли — один к одному.
  • Кредитный лимит до 700 000 ₽ — для каждого клиента он определяется индивидуально и зависит от данных, указанных в заявке.
  • Бесплатный выпуск и доставка — привезем карту домой или в офис в день оформления. Время тоже согласуем с вами, чтобы не приходилось долго ждать представителя банка. От вас понадобится только паспорт.
  • Годовое обслуживание стоит 590 ₽ — пока не пользуетесь картой, эта плата не списывается.
Продление
Продление: 

У карты истекает срок действия. Что делать?

Вам делать ничего не придется. Мы сами перевыпустим карту где-то за месяц до окончания действия старой — это бесплатно. У новой карты будет тот же номер, но изменится срок действия и код безопасности на оборотной стороне.

Перед окончанием срока действия карты мы свяжемся с вами заранее и уточним время и место доставки новой карты. Если хотите получить карту заранее, напишите в чат.

Как поменять карту?

Если реквизиты карты стерлись или по ней не всегда проходит оплата, карту можно поменять на новую — то есть перевыпустить. Это бесплатно.

Чтобы перевыпустить карту, в приложении Тинькофф на главном экране выберите нужную карту и нажмите «Перевыпустить». В личном кабинете выберите карту в списке счетов и нажмите «Действия» → «Перевыпустить карту».

Просрочка
Просрочка: 

Что будет, если не внести минимальный платеж вовремя?

Если вовремя не внести минимальный платеж по кредитной карте, он станет считаться просроченной задолженностью, и банк начнет начислять на такую задолженность 20% годовых. Проценты будут начисляться каждый день, пока клиент не внесет на счет всю сумму просроченной задолженности.

Повышенные проценты на просроченную задолженность начнут начисляться на следующий день после неоплаты минимального платежа. Их общая сумма будет указана в очередной выписке по счету.

Кроме того, при просроченном платеже по кредитной карте не будет действовать беспроцентный период. Им можно будет воспользоваться вновь, только после внесения на кредитку полной суммы просроченной задолженности.

Если вы просрочили платеж, вам позвонит сотрудник банка. Его задача — разобраться в ситуации и помочь с решением. Расскажите сотруднику банка причину просрочки, и вместе вы найдете подходящее решение.

Что, если не получается погасить задолженность вовремя?

Если платежи или проценты стали неподъемными, обязательно сообщите об этом. Когда банк видит, что заемщик добросовестный, но столкнулся с временными сложностями, то готов согласовать новые условия выплат.

Когда сотрудник банка звонит первым, он хочет выяснить причину просрочки и по возможности помочь. Обычно банк просит внести хотя бы минимальный платеж или предлагает реструктурировать долг, то есть пересмотреть график платежей.

Не стоит игнорировать звонки из банка, иначе кредитное дело будут передавать всё более настойчивым сотрудникам, вплоть до суда. Кредитный лимит формируется из денег вкладчиков, и задача банка — вернуть эти деньги. Ни об одной просрочке банк не забудет.

Можно ли навсегда испортить кредитную историю, просрочив платеж?

Нет, просрочки — это не приговор. По каждому заемщику банк принимает решение о выдаче кредита индивидуально и учитывает множество параметров. Среди прочего он смотрит на уровень зарплаты клиента и количество других имеющихся у него кредитов. Если в кредитной истории указано, что клиент допускал просрочки, банк обратит внимание на то, были ли они погашены и в целом погашен ли этот кредит.

Поэтому, даже если вы просрочили один платеж по кредитке, просто как можно скорее внесите его на счет вашей карты. И постарайтесь не допускать просрочек в будущем.

Снятие
Снятие: 

Как снять деньги с кредитной карты

Как снять деньги с кредитки?

С кредитной карты можно снимать наличные деньги в банкомате любого банка, в том числе в банкоматах Тинькофф. 

Важно помнить, что за снятие наличных с кредитки Тинькофф Платинум банк возьмет 2,9% от суммы снятия в виде комиссии и еще 290 ₽.

Кроме того, на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты по ставке 30—49,9% годовых — в зависимости от вашего тарифа.

Можно ли снять наличные с кредитной карты без комиссии?

К сожалению, нет. Комиссия будет списываться при каждом снятии наличных или переводе с кредитки на другую карту.

Кредитная карта предназначена в первую очередь для безналичных покупок, если нужна крупная сумма наличных, возьмите потребительский кредит. Условия кредита наличными в Тинькофф смотрите на сайте банка.

Как узнать размер банковской комиссии за снятие наличных?

Посмотрите размер комиссии в вашем тарифе.

  • В приложении Тинькофф на главном экране выберите счет кредитной карты → значок шестеренки в верхнем правом углу → «Тариф».
  • В личном кабинете на tinkoff.ru выберите счет кредитки на панели слева → «О счете» → «Тариф» → «Тарифный план».

Помните, что за снятие наличных, помимо комиссии, банк сразу же начнет начислять проценты на снятую сумму — по ставке выше, чем за покупки по карте.

Есть ли комиссия за снятие собственных средств с кредитной карты?

При снятии наличных с кредитной карты придется заплатить комиссию в размере 2,9% от снятой суммы + 290 ₽ — даже если вы снимаете собственные деньги.

Вы всегда можете хранить на кредитной карте собственные средства. Если по кредитке нет задолженности, то ваши деньги будут лежать на ней так же, как и на дебетовой карте. За оплату покупок собственными деньгами и снятие их в виде наличных проценты не начисляются.

Что если снять сразу всю сумму кредитного лимита?

Снять можно только сумму без учета комиссии за снятие наличных.

За снятие наличных банк отменяет все привилегии: не предоставляет беспроцентный период кредитования и берет дополнительную комиссию 2,9% от суммы плюс 290 ₽.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше возьмите кредит наличными: представитель банка привезет дебетовую карту с кредитной суммой, которую можно будет без комиссии снять в любом банкомате. 

Как снять деньги с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay?

Если помните ПИН-код от карты, для снятия наличных достаточно смартфона или смарт-часов с поддержкой Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay:

  1. Приложите устройство к сканеру банкомата.
  2. Разблокируйте устройство с помощью пароля или отпечатка пальца. Банкомат распознает карту с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
  3. Введите ПИН-код от карты и снимите деньги как обычно.

Как снять деньги без карты по QR-коду?

Если не помните ПИН-код от карты, снимите деньги по QR-коду из приложения.

Чтобы сгенерировать QR-коду и снять по нему деньги:

  • Откройте приложение Тинькофф.
  • Выберите счет Тинькофф Платинум → «Оплатить» → «Переводы» → «Наличные» → «Получить QR-коду».
  • Поднесите QR-коду к сканеру банкомата — он распознает код и выдаст деньги.

Полученный QR-коду можно отправить другому человеку: родственнику, другу или коллеге. Код поможет пополнить ваш счет или снять с него деньги — без карты. QR-коду на снятие наличных действует 24 часа.

Если подозреваете, что у вас украли QR-коду для снятия наличных, свяжитесь со службой поддержки Тинькофф. По вашей просьбе сотрудник банка аннулирует созданный вами QR-коду.

Почему не всегда получается снять деньги с кредитки?

Нельзя снять деньги с кредитной карты, когда на ней недостаточно средств либо установлен лимит на снятие наличных. Проверьте действующие лимиты в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. 

Как перевести деньги с кредитной карты

Как перевести деньги на другую карту?

Перевести деньги с кредитной карты Тинькофф на другие карты можно несколькими способами.

  • В приложении Тинькофф или в личном кабинете — выберите раздел «Платежи» → «Переводы».
  • На сайте tinkoff.ru — через специальный сервис.
  • По номеру телефона — через Систему быстрых платежей. Для этого в приложении Тинькофф выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону».

Какие данные нужны для перевода денег с карты?

Вы можете перевести деньги по номеру карты, по реквизитам счета, по номеру договора или по номеру телефона получателя.

Какая комиссия за перевод с кредитной карты?

Банк возьмет с вас комиссию, как за снятие наличных: 2% от суммы снятия + 290 ₽.

Еще важно помнить, что на переводы денег с кредитки беспроцентный период не распространяется. Это значит, что на сумму операции сразу же начнут начисляться проценты.

Ставки
Ставки: 

Процентная ставка

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это процент от суммы кредита, который начисляется за использование денег с кредитной карты в расчете на год.

Банк назначает процентную ставку индивидуально для каждого клиента и указывает ее в тарифе кредитной карты.

Самые распространенные ставки по тарифу карты Тинькофф Платинум:

  • 12,9—29,9% годовых на покупки за счет кредитного лимита;
  • 30,0—49,9% годовых на снятие наличных с кредитки.

Банк не спишет с карты деньги просто так. Дополнительные проценты по кредиту возможны, только если вы просрочили обязательный ежемесячный платеж.

Если вы тратите деньги только на покупки и пользуетесь беспроцентным периодом, то платите лишь за годовое обслуживание карты и услуги, подключенные по желанию.

Почему по кредитной карте такие высокие проценты?

Вероятно, вы сравниваете проценты по кредитной карте с процентами по обычному кредиту. В случае с потребительским кредитом клиент получает конкретную сумму на строго оговоренный срок, а проценты начисляются сразу на всю сумму кредита.

Проценты по кредитной карте работают немного по-другому. У карты есть кредитный лимит — скажем, 100 000 ₽. Клиент может сразу же израсходовать его полностью, а может тратить небольшими частями. Когда клиент возвращает долг на карту, кредитный лимит восстанавливается, и его можно тратить снова. 

При этом проценты будут начисляться не на все 100 000 ₽ кредитного лимита, а только на ту сумму, которую клиент потратит с карты — например, только на 20 000 ₽, которыми он оплатил покупку зимней куртки.

У кредитной карты нет строго обозначенной даты возврата задолженности — клиент может возвращать ее как угодно долго, но тогда ему придется платить высокие проценты за использование кредитных денег банка.

То есть более высокие проценты по кредитной карте — это своего рода стимул быстрее вернуть долг: если остаток задолженности каждый месяц уменьшается, то процентов капает всё меньше. А если успеть вернуть на карту всю сумму задолженности во время льготного периода, то процентов по кредитке не будет совсем. 

Как узнать процентную ставку банка по кредитной карте?

Банк определяет процентную ставку в рамках тарифа. Тариф подбирается индивидуально для каждого клиента на основе его кредитной истории и тех данных, которые он указал в заявке.

Окончательные условия по вашей кредитке вы сможете узнать из тарифного плана, который привезет представитель Тинькофф вместе с картой — изучите этот документ до того, как подпишете договор.

Если у вас уже есть другие продукты Тинькофф, после одобрения кредитной карты Тинькофф Платинум, она появится в приложении и личном кабинете на сайте банка, и вы сможете посмотреть подробности вашего тарифа там. 

Возможно ли снизить процентную ставку по кредитке?

Тарифную ставку по кредитной карте для каждого конкретного клиента определяет специальная программа — на основе анализа использования кредитки и его кредитной истории. Впоследствии эта же программа может снизить процентную ставку: для этого просто активно расплачивайтесь своей кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек.

В случае снижения процентной ставки мы уведомим вас по СМС и электронной почте.

Как узнать тариф по карте?

Банк подбирает тариф индивидуально для каждого клиента. Если у вас еще нет карты Тинькофф Платинум, примерный тариф можно посмотреть на сайте банка.

При получении карты представитель банка вместе с кредиткой привезет вам тарифный план — изучите его до того, как подпишете договор.

Если карта уже на руках, тариф всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

  • В приложении выберите счет кредитной карты → значок шестеренки → «Тариф».
  • В личном кабинете выберите счет кредитки → «О счете» → «Тариф» → «Тарифный план».

Тарифы

Беспроцентный период

  • До 12 месяцев на покупки в рассрочку
  • До 120 дней на погашение кредитов в других банках
  • До 55 дней на любые покупки

Процентная ставка

  • 12—29,9% годовых за покупки
  • 30—49,9% годовых за снятие наличных и переводы с карты

Минимальный платеж

Минимальный платеж определяется индивидуально, максимум 8% от задолженности.

Пополнение карты

Бесплатно через сеть партнеров банка по всей России.

Снятие наличных

Комиссияза снятие наличных 2,9% от суммы снятия + 290 ₽.

Бонусные баллы «Браво»

  • 1% от суммы за любые покупки
  • От 3 до 30% за покупки по спецпредложениям банка
  • 1 балл = 1 рубль

Используйте баллы, чтобы вернуть деньги за ж/д билеты и покупки в кафе.

Обслуживание 

Обслуживание основной карты 590 ₽ в год

Выпуск и обслуживание дополнительной карты бесплатно.

Мобильный и интернет-банк

Бесплатно

Оповещение об операциях 

  • СМС или пуш-уведомления обо всех транзакциях - 59 ₽ в месяц
  • Бесплатно:
- ежемесячная выписка по карте;
- уведомления о выпуске, пополнении, активации, блокировке карты;
- напоминания о платежах;
- уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.
Страхование
Страхование: 

Как работает страхование задолженности по кредитной карте

Что такое страхование долга?

Это страховка на случай если владелец карты навсегда потеряет трудоспособность, погибнет от несчастного случая или болезни либо внезапно лишится работы — например, в результате сокращения. Тогда владельцу карты или его родственникам не придется беспокоиться о возврате долга: его погасит страховая компания.

Где посмотреть условия страхования?

Полные условия страхования смотрите в Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней на сайте банка.

Как подключить страховку?

Подключить страховку кредитной карты или отказаться от нее можно написав в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Стоимость услуги составляет 0,89% от суммы долга на дату выписки.

Эта плата взимается ежемесячно, пока действует страховка.

Что такое «Защита карты»?

Услуга «Защита карты» — это страхование денег на всех ваших картах Тинькофф, она стоит 99 ₽ в месяц.

Банк вернет до 100 000 ₽, если деньги украдут после разбоя или грабежа, а также если обманом узнают реквизиты карты: например, если вы расплатитесь на поддельной странице оплаты в интернете или вашу карту считает скиммер — устройство, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы запоминать данные карт. Страховка действует не только в России, но и за границей.

Чтобы подключить услугу, в приложении Тинькофф выберите карту Тинькофф Платинум → значок шестеренки → «Защита карты». В личном кабинете на tinkoff.ru в верхнем меню выберите «Настройки» → «Основные настройки» → «Вход и авторизация» → «Защита карты».

Условия
Условия: 

Мыслите шире с картой Тинькофф Платинум

  • Заполните онлайн-заявку и узнайте решение банка сразу, в день обращения.
  • Банк определит кредитный лимит на основе заявки и дополнительно увеличит его.
  • Получите карту с доставкой и пользуйтесь повышенным лимитом каждый месяц.
  • Сумма кредита до 700 000 ₽.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • До 30% возвращаем бонусами с покупок.
  • Рассрочка 0% до 12 месяцев.

Какие условия по карте Тинькофф Платинум?

Банк определяет условия индивидуально для каждого клиента.

Условия указываются в тарифе, который вы получаете вместе с кредитной картой. Важно изучить тариф перед подписанием договора.

В тарифе на сайте банка указаны наиболее часто встречающиеся условия по карте.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — сумма денежных средств, которую банк готов выдавать в долг. Максимальный кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум составляет 700 000 ₽.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания — 590 ₽. При подключении подписки Tinkoff Pro годовое обслуживание карты Тинькофф Платинум будет бесплатным. 

Без подписки ежегодная плата за обслуживание списывается, только если клиент пользуется кредитным лимитом или хранит на карте собственные средства.

Например, у вашей карты 12 апреля 2020 года наступил новый год обслуживания, но начиная с этой даты картой вы пока не пользовались. Значит, плата за очередное годовое обслуживание пока не спишется.

Если 10 ноября вы решите оплатить покупки своей кредиткой, тогда на ее счете образуется задолженность — и плата за очередное годовое обслуживание спишется только в этот момент.

А если в период с 12 апреля 2020 года по 12 апреля 2021 года вы ни разу не воспользуетесь кредитной картой, плату за ее годовое обслуживание с вас не спишут вообще.

Обслуживание, выпуск и доставка дополнительной карты — бесплатно. 

Процентная ставка

Процентная ставка — процент от суммы кредита в расчете на год, который клиент платит за использование денег банка.

Чаще всего ставка составляет

  • 12,9—29,9% годовых на покупки в кредит;
  • 30,0—49,9% годовых на снятие наличных.

Минимальный платеж

Минимальный платеж — сумма, которую клиент должен обязательно внести на счет до определенной даты в подтверждение своей платежеспособности.

Он составляет не более 8% от суммы задолженности, обычно — 6%.

Беспроцентный период

Беспроцентный период — срок, за который можно полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за заем у банка.

На погашение задолженности без процентов отводится до 55 дней.

Какие данные указывать в заявке?

В заявке для оформления кредитки достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.

Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.

Какие документы нужны при получении карты?

Только паспорт.

На кого можно оформить кредитную карту?

Основная кредитная карта выпускается для граждан РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России. После одобрения заявки на кредитку банк открывает для вас счет и выдает основную карту к этому счету. На карте указывается имя владельца счета.

Дополнительную карту можно оформить на кого угодно: супруга, родителя или друга. Держатель допкарты с ее помощью получает доступ к деньгам на вашем счете. Ответственность за операции с допкартой ложится на владельца счета.

О компании

О Тинькофф

Тинькофф — онлайн-экосистема, основанная на финансовых и лайфстайл-услугах. Клиентами Тинькофф стали 13 млн человек по всей России.
Тинькофф — третий крупнейший банк страны по количеству активных клиентов.

Полностью онлайн. Всегда рядом

Нет отделений и очередей

Управлять своими финансами можно через мобильное приложение, сайт или просто по телефону. Карту наш представитель привезет в любое удобное вам место

Всегда на связи

Отвечаем на звонки и сообщения круглосуточно. Даже утром первого января

Помогаем сразу

Почти все проблемы решаются уже при первом обращении. Тинькофф — победитель народного рейтинга по обслуживанию клиентов авторитетного портала banki.ru

Доставим быстро

Доставим карту на следующий день

Реквизиты АО «Тинькофф Банк»:

Фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке:  Акционерное общество «Тинькофф Банк»

Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Тинькофф Банк»

Фирменное (полное официальное) наименование банка на английском языке: Tinkoff Bank

Юридический адрес: 127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26

Почтовый адрес: 127287, Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26;

а/я 23, г. Москва, 102001

Корр. Счет 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО

Р/С 30232810100000000004

БИК 044525974

ИНН/КПП 7710140679/771301001

Код ОКПО 29290881

Код ОКОГУ 1500010

Код ОКАТО 45277586000

Код ОКТМО 45344000

Код ОКФС 23

Код ОКОПФ 12267

Код ОКВЭД 64.19

Дополнительные коды ОКВЭД для ОКПО 29290881

Основной регистрационный номер 1027739642281

Дата присвоения ОГРН 28.11.2002 г.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2673 от 24 марта 2015 года.

Банк включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 24 февраля 2005 года (под номером 696).

Сайт организации: tinkoff.ru

Требования
Требования: 

На кого можно оформить кредитную карту?

Основная кредитная карта выпускается для граждан РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России. После одобрения заявки на кредитку банк открывает для вас счет и выдает основную карту к этому счету. На карте указывается имя владельца счета.

Вопросы
Вопросы: 

Почему кредитка, а не кредит наличными

У кредитной карты есть несколько особенностей, которые выгодно отличают ее от обычного потребительского кредита.

  • Возобновляемый лимит. С кредитной картой банк каждый месяц предоставляет вам определенную сумму. Выгоднее пользоваться деньгами с кредитной карты, чем оформлять новый кредит наличными каждый раз, когда понадобятся деньги банка.
  • Погашение как удобно. У кредита наличными есть четкий график погашения, где изначально зафиксированы суммы платежей и переплаты. Чтобы досрочно погасить кредит полностью или частично, придется дополнительно договариваться с банком.

У кредитки, в отличие от кредита наличными, нет жесткого графика платежей — достаточно в срок вносить минимальный платеж. Если вносить больше минимального платежа, автоматически происходит досрочное погашение.

  • Возможность не платить проценты. У кредитной карты есть беспроцентный период: если в этот срок вернуть потраченные деньги на карту, начисления процентов не будет. Например, Маша в июне расплатилась кредиткой за мебель для кухни на 50 000 ₽. В августе, когда действовал беспроцентный период, Маша вернула весь долг и погасила кредит без переплат.

У кредита наличными льготного беспроцентного периода нет: Лиза в июне взяла 50 000 ₽ в кредит наличными на год, чтобы обставить кухню. В августе Лиза досрочно погасила кредит, но пришлось заплатить проценты — около 1000 ₽.

5 ошибок при использовании кредитки: проверьте, сможете ли вы их избежать

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент: с ней можно пользоваться деньгами банка бесплатно и при этом зарабатывать бонусы. Но главное — помнить правила, чтобы не платить лишние проценты и комиссии. Мы разобрали самые распространенные ситуации с кредитками — проверьте, сможете ли вы их избежать.

Ошибка № 1. Снимать наличные

Иван собирается снять 20 000 ₽ с кредитки «Тинькофф Платинум». Он планирует вернуть их, пока действует льготный период, чтобы не платить проценты банку. Но что забыл Иван?

Варианты ответа:

  • Беспроцентный период действует только для сумм больше 25 000 ₽
  • Беспроцентный период не действует на снятие наличных
  • Это же кредитка. Банк всегда начислит проценты

Правильный ответ

Беспроцентный период не действует на снятие наличных.

Снимать деньги с кредитной карты можно, но учитывайте, что за это банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты.

Проценты начисляются по повышенной ставке от 30 до 49,9%.

Комиссия фиксированная: 2,9% от суммы снятия + 290 ₽ сверху.

Если Иван снимет 20 000 ₽, то ему нужно будет заплатить дополнительно 870 ₽: 580 ₽ (2,9% от 20 000 ₽) + 290 ₽ комиссии, а также сразу погасить начисленные проценты.

Как избежать.

Чтобы не платить лишние комиссии, запомните пять операций, на которые беспроцентный период по кредитной карте не распространяется:

  1. Снятие наличных.
  2. Переводы физическим лицам.
  3. Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Тинькофф.
  4. Уплата налогов, сборов, штрафов, оплата ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайле через сторонние сервисы.
  5. Переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Ошибка № 2. Оплачивать кредиткой переводы

Мария оплатила урок с репетитором — перевела 1000 ₽ со своей кредитной карты на карту преподавателя в другой банк. Она хотела вернуть эти деньги до окончания беспроцентного периода, чтобы не платить проценты. Почему у Марии не получится так сделать?

Варианты ответа:

  • Беспроцентный период действует только при переводе на карту Тинькофф
  • Беспроцентный период не действует на переводы
  • За любые действия с кредиткой надо платить проценты

Правильный ответ

Беспроцентный период не действует на переводы. И вы наверняка ответили правильно, если внимательно прочитали первую задачу.

Перевод с кредитной карты приравнивается к снятию наличных: банк возьмет такую же комиссию и сразу начислит повышенный процент — до 49,9%.

А если переводите по банковским реквизитам на счет юридического лица, комиссия будет 3%.

Как избежать.

Кредиткой без процентов можно оплачивать только покупки в обычных и интернет-магазинах. Для переводов с карты на карту старайтесь пользоваться дебетовой картой: в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru можно переводить без комиссии в пределах тарифного лимита. Как перевести деньги с кредитной карты смотрите на сайте банка.

Ошибка № 3. Тратить больше кредитного лимита

У Михаила кредитка «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом 50 000 ₽. Он часто расплачивался картой и последний раз, когда проверял в приложении, сколько еще можно потратить с кредитки, оставалось примерно 2500 ₽. Михаил собрал тележку продуктов в супермаркете, но не проверил кредитный лимит перед оплатой: решил, что если сумма покупок будет больше лимита, то платеж не пройдет. Продукты обошлись ему в 2680 ₽ — платеж по кредитке прошел. Правильно Михаил рассчитал возможности своей карты?

Варианты ответа:

  • Платеж прошел — значит, все верно
  • Нет, нужно было проверить, сколько было долга за прошлый месяц
  • Оплатил кредиткой продукты, за это банк начислит комиссию

Правильный ответ

Михаил не перепроверил кредитный лимит и вышел за него — теперь ему нужно заплатить комиссию.

Если сумма покупок превышает кредитный лимит, банк все равно проведет операцию. За это начислит плату — 390 ₽, но не сразу, а только в дату выписки по карте.

Как избежать.

Чтобы не переплачивать за превышение лимита, сверяйтесь с суммой оставшегося лимита в приложении Тинькофф.

Если заметили, что превысили лимит, то как можно скорее внесите на кредитку сумму превышения лимита. При проведении платежа деньги с карты списываются не сразу — на полную транзакцию уходит от 1 до 5 дней. Если вернуть сумму превышения лимита до списания денег со счета, комиссию не начислят.

Ошибка № 4. Гасить долг только минимальными платежами

Долг Егора по кредитке — 40 000 ₽, в выписке он увидел, что банк начислил минимальный платеж — 3200 ₽. Он планирует платить эту сумму ежемесячно. В чем его ошибка?

Варианты ответа:

  • Если вносить только минимальный платеж, беспроцентный период закончится и банк начнет начислять проценты
  • Он не сможет пользоваться кредиткой, пока полностью не погасит долг
  • В минимальный платеж не включены проценты по долгу

Правильный ответ

Если вносить только минимальный платеж, беспроцентный период закончится и банк начнет начислять проценты.

Минимальный платеж — это не рекомендованный платеж по долгу. Если внести только его, то на задолженность банк не начислит повышенные проценты, как при просроченном платеже, но не продлит беспроцентный период. 

Для каждого расчетного периода минимальный платеж рассчитывается индивидуально. Его сумма не менее 600 ₽ и не более 8% от задолженности.

Если не внести вовремя всю сумму долга, а только минимальный платеж, банк начнет начислять проценты. Льготный период возобновится только после полного погашения.

Как избежать.

Вносите всю сумму задолженности до окончания льготного периода. По кредитной карте «Тинькофф Платинум» на возврат долга без процентов есть 55 дней: срок отсчитывается от даты выписки по счету.

Если погасить всю сумму не получается, старайтесь вносить чуть больше минимального платежа. Минимальный платеж защитит от повышенных процентов и комиссии, а остальная сумма пойдет в счет погашения основной задолженности.

Если возникают сложности с выплатой долга по кредитке, первым делом нужно предупредить банк — написать в поддержку в чате. В его интересах помочь разобраться с финансовыми трудностями и выйти из сложной ситуации.

За пару дней до даты платежа в приложении Тинькофф появится напоминание и сумма минимального платежа

Ошибка № 5. Не использовать бонусы

Максим и Лена ежемесячно тратят с Тинькофф Платинум 80 000 ₽, из которых несколько тысяч уходит на кафе и рестораны, а 800 ₽ — на оплату Тинькофф Мобайла. Они всегда погашают задолженность в беспроцентный период и не платят проценты. Но про что они забыли?

Варианты ответа:

  • Нельзя оплачивать связь с кредитки
  • Забыли про кэшбэк, который начисляется за покупки по карте

Правильный ответ

Забыли про кэшбэк: по кредитной карте «Тинькофф Платинум» каждый месяц начисляются баллы, которыми можно компенсировать расход по кредитке.

Баллы начислят за оплату картой любых покупок:

  • 1% — за все покупки;
  • до 30% — за оплату по спецпредложениям у партнеров банка.

Можно компенсировать:

  • билеты на поезд;
  • оплату в кафе, барах и ресторанах, а также доставку еды;
  • оплату связи и дополнительных услуг в Тинькофф Мобайле.

Максим и Лена в среднем зарабатывают 800 бонусных баллов в месяц, в год — 9600 баллов. Накопленных ими бонусов хватит, чтобы бесплатно пользоваться Тинькофф Мобайлом или несколько раз пообедать в ресторане за счет банка.

Как избежать.

Не забывайте проверять количество баллов в приложении Тинькофф.

Чтобы увидеть подробную информацию по вашей кредитной карте, просто выберите ее счет на главном экране приложения Тинькофф. Все самые важные данные, в том числе количество накопленных баллов, указаны в самом верху

Чтобы заработать максимум кэшбэка, пользуйтесь кредиткой как обычной картой, а после выписки переводите на нее деньги с дебетовой карты, чтобы не выходить из льготного периода.

Как не платить лишние проценты по кредитке

  1. Не снимайте с кредитки наличные и не переводите на карту или счета, чтобы избежать комиссий и штрафов.
  2. Не тратьте больше кредитного лимита, а если потратили, то как можно скорее внесите сумму превышения лимита, чтобы банк не начислил за это штраф.
  3. Гасите всю сумму задолженности до окончания беспроцентного периода, чтобы не доводить до процентов. Если не можете погасить весь долг сразу, внесите как можно больше денег, не ограничиваясь минимальным платежом.
  4. Чтобы не только тратить с кредитки, но и зарабатывать на ней максимум бонусов, выберите кредитку с подходящей вам бонусной программой. Пользуйтесь кредиткой как основной картой, но не забывайте в конце расчетного периода пополнять ее на сумму задолженности.

Если вы знали ответы на все вопросы, то вы хорошо разбираетесь в кредитных картах и знаете, как не заплатить лишнего. Если у вас пока нет кредитки, присмотритесь к нашей лучшей кредитной карте «Тинькофф Платинум». Заказать ее можно прямо на этой странице. Если у вас есть кредитка другого банка, вы можете погасить долг по ней кредитной картой Тинькофф и получить беспроцентный период до 120 дней.

Беспроцентный (грейс) период

Что такое беспроцентный или грейс-период?

Это льготный период использования кредитной карты, в течение которого вы можете полностью погасить задолженность и не платить проценты за заём у банка. В Тинькофф этот период длится от 25 до 55 дней.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи по карте. Если вы снимете наличные или переведете деньги с кредитной карты на другие счета, банк сразу начнет начислять проценты на эту сумму.

Также льготный период не будет действовать, если вы не внесли минимальный платеж, который каждый месяц указывается в выписке.

Вам не придется специально рассчитывать срок окончания беспроцентного периода: чтобы он продолжал действовать, просто вносите «Остаток долга по выписке» до даты очередного минимального платежа. Эту сумму можно посмотреть в приложении Тинькофф. Или просто напишите в чат «Платеж для беспроцентного периода» — наш чат-бот напишет вам сколько и до какой даты нужно внести на карту, чтобы по ней не начислялись проценты.

Дата и размер минимального платежа указаны в приложении Тинькофф на экране кредитной карты. Чтобы увидеть размер платежа для беспроцентного периода, нажмите на значок шестеренки в верхнем правом углу экрана — вам нужна строка «Остаток долга по выписке»

На что распространяется беспроцентный период:

  • Покупки.
  • Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки.
  • Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайл через сервисы Тинькофф.

На что беспроцентный период не действует:

  • Снятие наличных.
  • Переводы физическим лицам.
  • Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Тинькофф.
  • Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайл через сторонние сервисы.
  • Переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Когда начинается и заканчивается беспроцентный период?

Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по вашему счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.

В целом беспроцентный период по кредитным картам Тинькофф можно разделить на два этапа: время на расходы и время на возврат долга. На практике это выглядит так:

  1. В течение месяца (расчетного периода) вы тратите деньги с кредитки — это ваши 30 дней на расходы.
  2. В конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга, присылает вам выписку по карте и дает время, чтобы вернуть долг — еще 25 дней.
  3. Пока идет время на оплату уже зафиксированного долга по кредитке, вы можете продолжать пользоваться картой: новые расходы попадут уже в следующий льготный период.

На фактическую длину беспроцентного периода будет влиять то, когда именно вы совершили покупку по карте: если сделать это в самом начале расчетного периода, то деньги за эти траты можно будет возвращать в течение 55 дней — то есть 30 дней расчетного периода и еще 25 дней на возврат долга по выписке. Но даже если вы совершите покупку в последний день перед выпиской, у вас все равно будет минимум 25 дней, чтобы вернуть задолженность и не платить проценты за использование кредитных средств банка.

  • Если вы совершите покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период по ней составит 55 дней
  • Если вы совершите эту же покупку на 10 дней позже, то беспроцентный период по ней будет уже только 45 дней

Отсчитывать конечную дату льготного периода специально не нужно, ее можно посмотреть в приложении Тинькофф в любое время. Когда до даты платежа останется меньше 7 дней, мы покажем это на главном экране.

Если неудобно проверять дату платежа для льготного периода в выписке или в приложении, воспользуйтесь калькулятором для расчета.

Как пользоваться беспроцентным периодом?

Вот что нужно сделать, чтобы пользоваться заемными деньгами банка и не платить за это проценты:

  1. Оплачивайте покупки кредитной картой, но не снимайте наличные и не переводите деньги с кредитки.
  2. Проверяйте, сколько денег потратили, по ежемесячной выписке. Банк присылает ее каждые 30 дней, там указаны дата и сумма платежа для льготного беспроцентного периода.
  3. Возвращайте деньги до даты платежа. Чтобы не было процентов, нужно вернуть сумму, которая указана в строке «Остаток долга по выписке» в приложении Тинькофф. Или просто напишите в чате «Платеж для беспроцентного периода» — наш чат-бот подскажет, когда и сколько нужно внести на кредитную карту, чтобы по ней продолжал действовать льготный беспроцентный период.

Чтобы узнать, уложились ли вы в беспроцентный период, проверьте остаток долга по выписке и дату платежа. Если вы внесли весь платеж или успеваете это сделать — всё в порядке, банк не начислит проценты на покупки. Если дата платежа прошла, а вы не успели внести всю сумму — банк начислит проценты за покупки, совершенные в предыдущем расчетном периоде.

  • Узнать остаток долга — в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты → значок шестеренки → «Остаток долга по выписке». В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Баланс» → «Остаток платежа для беспроцентного периода».
  • Узнать дату платежа — в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты. Дата указана в строке «Мин. платеж до…» вверху экрана. В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Баланс» → «Дата следующего платежа».

Или просто напишите в чат «Платеж для беспроцентного периода» — это команда, которой мы научили Тинькофф-бота. Он подскажет сумму и дату платежа.

В чем выгода для банка, если вы всегда пользуетесь беспроцентным периодом?

Проценты — не единственный источник прибыли. Банк зарабатывает на каждой операции по кредитной карте: платежная система возвращает ему часть потраченной клиентом суммы в качестве вознаграждения за то, что человек оплачивает свои траты банковской картой, а не наличными. Впоследствии банк делится частью этого вознаграждения с держателем кредитки — в виде кэшбэка и других бонусов. Какие бонусы есть по карте Тинькофф Платинум смотрите на сайте банка.

Что будет, если не уложиться в беспроцентный период?

Банк начислит проценты на сумму задолженности по кредитной карте.

Пока действует льготный беспроцентный период, банк не указывает эти проценты в выписке и не списывает их с клиента. Но если не успеть вернуть на карту нужную сумму вовремя, проценты начислятся с первого дня образования задолженности — как если бы никакого льготного периода не было.

Чтобы узнать, начислил ли банк проценты за прошлый период, посмотрите выписку в приложении Тинькофф или в личном кабинете.

Чтобы проверить, начисляются ли проценты прямо сейчас, в приложении или личном кабинете напишите в чат «Полная сумма задолженности» — это команда, которой мы научили Тинькофф-бота. Если проценты начисляются, бот скажет об этом.

Почему банки отказывают в выпуске кредитной карты

Почему банк может не одобрить выдачу кредитной карты?

Самые частые причины отказа:

  • клиент находится в черном списке должников;
  • плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам;
  • небольшой доход в месяц;
  • непогашенная судимость по уголовному делу.

Банк не всегда может сообщить, почему не одобрил выдачу кредитной карты. Если такая возможность есть, он укажет это в оповещении об отказе.

Как получить кредит, если банк отказал в выпуске карты?

  • Следить за сообщениями от банка. Примерно раз в полгода сотрудники банка заново рассматривают заявки, по которым клиентам отказали в кредите или рефинансировании. Если решение банка изменится, вас оповестят в СМС.
  • Заполнить новую заявку при изменении данных. Если вы сменили адрес регистрации или место работы, подайте еще одну заявку на кредитку и укажите обновленные данные. Банк заново рассмотрит заявку и решит, одобрить ли выдачу кредитной карты.
  • Найти и проверить свою кредитную историю. Об ошибках в истории выплат по кредитам стоит заявить в бюро кредитных историй. Погасите просрочки, если они у вас есть, и закройте часть кредитов, если у вас их много. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как исправить ошибки в кредитной истории.

Кредитная история

Что такое кредитная история и как она влияет на кредитный лимит?

Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали, были вторым заемщиком или поручителем, обращались ли в другие банки за кредитами. В досье описываются все кредиты с 2005 года.

Хорошая кредитная история повышает шансы получить значительный кредитный лимит.

Зачем банкам нужна кредитная история?

С помощью кредитной истории банки проверяют надежность клиентов и решают, давать ли им кредит, а если давать, то какой. Банк должен оценить заемщика: насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги. Всё централизовано, поэтому в какой бы банк вы ни обратились, любой из них будет смотреть вашу кредитную историю.

Зачем проверять свою кредитную историю и как исправить ошибки в ней?

Стоит проверить свою кредитную историю, если банк не выдает вам кредитную карту или не увеличивает лимит по ней. Бывает, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка об этом еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.

Другой пример ошибки — опечатка в номере паспорта или в ваших инициалах. Если ваши данные совпадут с данными должника по кредитам, на вас может повиснуть чужой долг. Банки не перепроверяют сведения из кредитной истории, поэтому просто откажут в кредите.

Чтобы изменить кредитную историю в лучшую сторону, исправьте в ней ошибки, и шансы получить кредитку или повысить лимит по ней возрастут. Следить за ошибками в кредитной истории нужно самостоятельно: банки этого не делают. Самые частые ошибки в кредитной истории — это незакрытые кредиты и просрочки.

Если нашли ошибку, напишите заявление в бюро кредитных историй. К заявлению приложите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — всё, что докажет ошибку банка, передавшего неверные сведения о вашем кредите в бюро кредитных историй. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как исправить ошибки в кредитной истории.

Где проверить свою кредитную историю?

Данные о ваших кредитах хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. Бесплатно получить список своих кредитных бюро можно на портале госуслуг. В БКИ можно дважды в год бесплатно получить кредитную историю и узнать о задолженностях.

Обычно для запроса в БКИ нужно подтвердить личность — например, сообщить свой код субъекта из кредитного договора или иметь электронную подпись. Но в некоторых бюро отчеты выдают, если у вас подтвержденная учетная запись на портале госуслуг. Чтобы быстро получить подтвержденную учетку, зарегистрируйтесь на портале госуслуг впервые или заново через сервис Тинькофф Банка.

Последний шаг — зарегистрироваться на сайте БКИ и подтвердить личность через госуслуги, если сайт вам это предложит. Так как еще не у всех бюро работает подтверждение личности через госуслуги, возможно, придется пройтись по нескольким сайтам из списка ваших БКИ.

Выписка по счету

Что такое выписка по счету и где ее посмотреть?

Выписка — это банковский документ, показывающий состояние кредитного счета. Банк отправляет выписку клиентам раз в месяц по электронной почте. В документе указывается задолженность, минимальная сумма платежа, а также срок для внесения платежа — обычно это 25 дней от даты выписки.

Чтобы посмотреть выписки за прошлые месяцы, в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты → значок шестеренки → «Выписки».

Что такое расчетный период и как он связан с выпиской?

Срок с момента формирования одной банковской выписки и до формирования следующей называется расчетным периодом. Он длится 28—31 день в зависимости от календарного месяца. Дату начала расчетного периода банк устанавливает в момент выпуска кредитной карты.

В последний день текущего расчетного периода банк формирует выписку по счету, после чего начинается уже новый расчетный период. Сформированную выписку банк в течение трех дней отправляет клиентам по электронной почте, а также в СМС либо в пуш-уведомлении.

Например, банк установил датой выписки 15 число каждого месяца. Значит, 15 января закончится один расчетный период и начнется другой, который в свою очередь будет длиться до 15 февраля — в этот день придет следующая выписка.

В день выписки банк списывает со счета кредитной карты начисленные проценты и плату за подключенные услуги, а также начисляет накопленные бонусы.

Как поменять дату выписки?

Напишите в чат в приложении Тинькофф или в личном кабинете либо позвоните в службу поддержки — дата выписки поменяется со следующего месяца.

Где посмотреть выписку за другие месяцы?

Ее можно посмотреть или скачать в виде PDF-документа через приложение Тинькофф и личный кабинет на tinkoff.ru.

  • В приложении выберите счет Тинькофф Платинум → значок  шестеренки в верхнем правом углу → «Выписка» → выберите месяц, за который нужна выписка. Если нужна выписка со всеми операциями за расчетный период, нажмите значок «Скачать» в правом верхнем углу → PDF.
  • В личном кабинете выберите счет в меню слева → «О счете» → «Справки и выписки». В блоке «Выписка за…» выберите месяц и нажмите «Посмотреть выписку». Если нужна выписка со всеми операциями за расчетный период, нажмите «Посмотреть PDF».

Как получить справку о сумме задолженности по кредитке?

Такую справку можно заказать в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

  • В приложении выберите карту Тинькофф Платинум на главном экране → значок шестеренки в верхнем правом углу → «Заказ справок» → «О задолженности с реквизитами для перевода».
  • В личном кабинете выберите счет Тинькофф Платинум → «О счете» → «Справки и выписки».

Мы сделаем справку и вышлем ее на ваш адрес электронной почты в течение дня.

Как заказать справку о закрытии кредитного договора?

Если вы погасили всю задолженность по кредитке, решили закрыть карту и хотите получить справку о закрытии кредитного договора, мы автоматически отправим ее на электронную почту, которую вы указали при оформлении карты. Если эл. почта не была указана, отправим справку Почтой России.

Какая справка о счете подойдет для визы?

Для визы подойдет справка о доступном остатке или о состоянии счета с движением средств. Ее можно получить на русском и английском языках.

  • В приложении Тинькофф — выберите кредитку Тинькофф Платинум → значок шестеренки → «Заказ справок» → выберите вид справки и укажите электронную почту для ее получения.
  • В личном кабинете на tinkoff.ru — выберите счет карты Тинькофф Платинум → «О счете» → «Справки и выписки» → выберите вид справки и укажите электронную почту для ее получения.

Если нужна бумажная справка, отметьте это при заказе и укажите домашний почтовый адрес. Справка на электронную почту придет через несколько минут, по Почте России — в течение 2 недель.

На бумажных справках стоит факсимильная печать — обычно для визы такие подходят. Чтобы заказать документ с мокрой печатью, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете.

Что такое рассрочка

Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?

По своей сути рассрочка — это тот же кредит, то есть с ней вы тоже получаете товар или услугу сразу, а деньги за покупку отдаете постепенно: равными платежами в течение оговоренного срока. При этом, в отличие от кредита, за рассрочку вам не нужно платить проценты.

Владельцы кредиток Тинькофф могут оформлять рассрочки практически на все покупки по своей карте. Для этого у нас существует несколько видов рассрочек.

  • Рассрочка по кнопке — она называется так, потому что для ее оформления достаточно найти нужную покупку в списке совершенных операций по вашей кредитке и нажать на кнопку с вариантами рассрочки. За оформление такой рассрочки банк возьмет небольшую единоразовую комиссию: она индивидуальна для каждого клиента и зависит от срока действия и суммы покупки. Точный размер комиссии вы увидите в приложении Тинькофф на этапе оформления рассрочки. За покупку, на которую оформлена рассрочка по кнопке, банк начислит бонусы по программе лояльности вашей кредитной карты Тинькофф. 

Если помимо кредитки Тинькофф, у вас есть и дебетовая карта нашего банка, то вы сможете делать рассрочками и те покупки, которые оплатили дебетовкой. Главная выгода здесь — в возможности и получить повышенный кэшбэк, который дает дебетовая карта Тинькофф, и оформить рассрочку на такую покупку. Подробнее про рассрочку по дебетовым картам Тинькофф смотрите на сайте банка.

Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены синим значком. Выбрав одну из них, вы сможете подобрать удобный вам вариант рассрочки — для этого нажмите на кнопку «Все варианты». Если покупка не выделена синим значком, значит, на нее нельзя оформить рассрочку: возможно, эта покупка сделана давно или она меньше 1000 ₽.

  • Рассрочка у партнеров — такая рассрочка будет для вас полностью бесплатной, потому что мы договорились с партнерами о льготных условиях. Но чтобы получить ее, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Бонусные баллы по программе лояльности вашей кредитной карты Тинькофф при оформлении рассрочки у партнеров не начисляются.
  • Рассрочка на «Сервисы» — в приложении Тинькофф есть вкладка «Сервисы», там можно купить билеты в кино или на концерт, заказать цветы, купить продукты, смартфон или крупную бытовую технику. Оплата заказа происходит прямо в приложении — и на такие операции клиенты Тинькофф получают либо дополнительный кэшбэк, либо бесплатную рассрочку.

Кому и где доступны рассрочки?

Рассрочки доступны всем владельцам кредитных карт Тинькофф.

Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1000 ₽ и за счет кредитного лимита по карте. 

Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. В списке операций по карте вы увидите, для каких покупок доступны рассрочки по кнопке. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

Рассрочки у партнеров — доступны только в магазинах наших партнеров, но этот список постоянно расширяется. Среди них популярные интернет-сервисы и крупные торговые сети, продающие электронику, одежду, мебель, авиабилеты и многое другое.

Рассрочка на «Сервисы» — распространяется на товары и услуги, которые можно заказать и оплатить прямо в приложении Тинькофф на вкладке «Сервисы». Там есть множество категорий, например: «Кино», «Театр», «Концерты», «Спорт», «Здоровье», «Цветы», «Топливо», «Супермаркет», «Продукты», «Книги», «Косметика» и другие.

Чтобы увидеть полный список категорий, в приложении Тинькофф выберите вкладку «Сервисы» → «Все сервисы»

В чем преимущества рассрочек по кредитной карте Тинькофф?

Вам не придется держать отдельную карту для повседневных покупок и отдельную карту для рассрочек — кредитные карты Тинькофф объединяют в себе обе эти функции.

Расплатиться кредиткой можно в любом магазине: если это партнер Тинькофф, в нем будет действовать специальное предложение для наших клиентов — проверить это можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Если это обычный магазин, покупку там все равно можно сделать рассрочкой. В этом случае вам потребуется заплатить небольшую единоразовую комиссию: она индивидуальна для каждого клиента и зависит от срока действия и суммы покупки. Взамен вы получите возможность возвращать деньги за покупку в течение долгого срока и не платить за это проценты.

В случае с рассрочкой вы изначально платите чуть больше — за счет комиссии за активацию. Но так вы сможете спокойно возвращать долг в течение нескольких месяцев и никаких процентов не будет. Здесь приведен пример расчета единоразовой комиссии и ежемесячных платежей по рассрочке — у каждого клиента будут индивидуальные условия

Как пользоваться стандартным беспроцентным периодом по кредитной карте, если оформил рассрочку? 

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода. То есть вы сможете и дальше совершать обычные покупки по вашей карте и льготный беспроцентный период по ним будет длиться как обычно — до 55 дней. 

А рассрочка позволит вам возвращать деньги за конкретную покупку в течение более долгого срока и не бояться начисления процентов. 

Как покупать в рассрочку

Что можно купить в рассрочку?

Рассрочка по кнопке — позволяет сделать рассрочкой практически любую покупку по кредитной карте Тинькофф. Главное, чтобы покупка была совершена в текущем расчетном периоде, на сумму от 1000 ₽ и за счет кредитного лимита по карте. 

Если по вашей кредитной карте только что начался новый расчетный период, а покупку вы совершили в прошлом периоде, ее тоже можно сделать рассрочкой, но только если с момента покупки прошло не больше 7 дней. 

Если помимо кредитки Тинькофф, у вас есть и дебетовая карта нашего банка, то вы сможете делать рассрочками и те покупки, которые оплатили дебетовкой. Главная выгода здесь — в возможности и получить повышенный кэшбэк, который дает дебетовая карта Тинькофф, и оформить рассрочку на такую покупку. 

Рассрочка у партнеров — позволяет покупать электронику, одежду и обувь, бытовую технику и мягкую мебель, авиабилеты, экскурсии и много разных товаров от наших партнеров.

Рассрочка на «Сервисы» — в приложении Тинькофф на вкладке «Сервисы» можно купить билеты в кино или на концерт, заказать цветы, купить продукты, смартфон или крупную бытовую технику. Оплатить заказ можно прямо в приложении, при этом вы сможете выбрать: повышенный кэшбэк или бесплатную рассрочку.

Где посмотреть доступные рассрочки?

Рассрочка по кнопке — просто откройте список ваших недавних операций по кредитной карте Тинькофф. Покупки, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены синим значком. Выбрав одну из них, вы сможете подобрать удобный вам вариант рассрочки — для этого нажмите на кнопку «Все варианты».

Также вы можете просто выбрать счет кредитной карты и нажать на баннер «Доступна рассрочка» — там будут собраны все операции, которые можно сделать рассрочками.

Если покупка не выделена синим значком, значит, на нее нельзя оформить рассрочку. Возможно, эта покупка сделана давно или она меньше 1000 ₽

Рассрочка у партнеров — такие предложения можно найти в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru:

  • в личном кабинете выберите вашу кредитную карту Тинькофф → «Бонусы» → «Рассрочки»;
  • в приложении на главном экране выберите вкладку «Еще» → «Бонусы» → «Спецпредложения» → «Рассрочки».

Внимательно прочитайте условия конкретной партнерской рассрочки, прежде чем совершить покупку. Это пример того, как выглядит раздел с рассрочками — у каждого клиента будут свои предложения по рассрочкам

Рассрочка на «Сервисы» — такие рассрочки можно найти в приложении Тинькофф на вкладке «Сервисы» или в личном кабинете на tinkoff.ru в разделе «Развлечения». Вы сможете выбрать из множества категорий, например: «Кино», «Театр», «Концерты», «Спорт», «Здоровье», «Цветы», «Топливо», «Супермаркет», «Продукты», «Книги» и другие.

Как воспользоваться банковским предложением по рассрочке?

Предложениями по рассрочке может воспользоваться любой владелец кредитных карт Тинькофф — главное, чтобы на вашей карте хватало кредитного лимита для совершения покупки, которую вы хотите сделать рассрочкой. 

Рассрочка по кнопке — откройте список совершенных операций, выберите нужную покупку и нажмите на кнопку «Все варианты». Также вы можете просто выбрать счет кредитной карты и нажать на баннер «Доступна рассрочка» — там будут собраны все операции, которые можно сделать рассрочками.

При активации рассрочки нужно выбрать срок ее действия: он повлияет на размер комиссии, которая спишется с карты единоразово — в течение дня с момента активации этой услуги.

Варианты рассрочек по кнопке, их сроки и размер комиссии рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Рассрочка у партнеров — в приложении Тинькофф выберите вкладку «Еще» → «Бонусы» → «Рассрочки». Найдите интересующее вас предложение и внимательно прочитайте условия. Если в течение действия этого предложения вы совершите покупку в соответствии с его условиями, мы автоматически сделаем такую операцию рассрочкой. Если на экране предложения есть кнопка «Активировать», нажмите ее, чтобы после покупки по этому спецпредложению стала рассрочкой.

Рассрочка на «Сервисы» — оформив заказ в разделе «Сервисы» в приложении Тинькофф, вы сможете выбрать: оплатить его сразу и получить дополнительный кэшбэк либо оформить рассрочку, но тогда кэшбэка за эту покупку не будет.

Выберите нужную категорию, а потом товар или услугу. Добавьте их в корзину и выберите рассрочку как способ оплаты

Сделал покупку рассрочкой. Деньги за нее теперь вернутся на карту? 

Нет, при оформлении рассрочки по кнопке сумма, потраченная на покупку, не возвращается на счет карты, а остается в текущем долге по кредитке, но при этом она переходит в статус рассрочки.

Если вовремя вносить платежи по рассрочке, на эту сумму не будут начисляться проценты, как на обычные покупки по карте. То есть фактически для покупки, оформленной в качестве рассрочки, банк предоставляет увеличенный беспроцентный период.

В случае с рассрочкой вы изначально платите чуть больше — за счет комиссии за активацию. Но так вы сможете спокойно возвращать долг в течение нескольких месяцев и никаких процентов не будет. Здесь приведен пример расчета единоразовой комиссии и ежемесячных платежей по рассрочке — у каждого клиента будут индивидуальные условия

Можно ли оформить сразу несколько рассрочек?

Да, вы можете оформить любое количество рассрочек — как у партнеров, так и по кнопке. Главное, чтобы изначально они были оплачены кредитной картой Тинькофф — то есть за счет денег банка.

Что делать, если для рассрочки не хватает кредитного лимита?

Используйте собственные средства для частичной оплаты: чтобы взять рассрочку, пополните кредитку до необходимой для покупки суммы. Ежемесячный платеж по рассрочке будет рассчитываться только с денег банка.

Для примера возьмем рассрочку у партнеров. Ваш текущий кредитный лимит по карте — 40 000 ₽. Вы хотите оплатить в рассрочку холодильник за 47 000 ₽ и для этого вносите на карту свои 7000 ₽.

Магазин-партнер списывает с карты 47 000 ₽, где 40 000 ₽ — деньги банка, а 7000 ₽ — ваши средства.

Таким образом, условия рассрочки — это 40 000 ₽ под 0% на 6 месяцев. Ежемесячный платеж — 6600 ₽.

Почему в приложении нет ни одной доступной рассрочки у партнеров?

После активации карты варианты по рассрочкам у партнеров могут появиться не сразу, а в течение 3—7 дней. Если спустя неделю предложения не отображаются, сообщите о проблеме в чат со службой поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Где посмотреть оформленные рассрочки?

Это можно сделать в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Для этого перейдите в раздел «Еще» → «Бонусы» → «Рассрочки». Выберите конкретную рассрочку, чтобы посмотреть действующие по ней условия.

Каждая рассрочка отображается отдельно.

Почему не отображается оформленная рассрочка?

Возможны два варианта: либо покупку не получилось сделать рассрочкой, либо банк еще не успел окончательно оформить рассрочку — обычно на это уходит несколько часов.

Чтобы проверить статус операции, в приложении Тинькофф выберите кредитную карту и найдите в списке нужную вам покупку. В личном кабинете на tinkoff.ru выберите кредитную карту на панели счетов и в разделе «События» найдите совершенную покупку.

Если операция еще не обработана, рядом с суммой будет стоять иконка часов — в этом случае информация о рассрочке появится после полной обработки покупки.

Я случайно подключил рассрочку по кнопке. Как ее отменить?

Если вы случайно активировали рассрочку по кнопке, отменить ее подключение можно написав в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru. Комиссия за рассрочку вернется на вашу карту, как только наши сотрудники рассмотрят ваше обращение.

Но перед тем как отключить случайно активированную рассрочку по кнопке, еще раз внимательно посмотрите ее условия. Скорее всего, выгоднее будет ее оставить: взамен на небольшую комиссию вы получаете возможность вернуть потраченную сумму без процентов не за стандартный льготный период, а за более длительный отрезок времени.

Как оплачивать рассрочку

Когда и как вносить платежи по рассрочке?

Ежемесячно, вместе с регулярными платежами по кредитке.

Дата платежа по рассрочке совпадает с датой регулярного платежа по кредитной карте. Эту дату банк указывает:

  • в выписке, которая каждый месяц приходит по электронной почте;
  • в личном кабинете, в разделе «Баланс»;
  • в приложении Тинькофф, если нажать на счет кредитной карты.

Вносить платежи можно несколькими способами.

  • Переводом с карты любого банка — Тинькофф не берет комиссию за переводы с карт других банков, но у других банков могут быть свои условия. Оплатить рассрочку можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете, а также в специальном сервисе на сайте tinkoff.ru.
  • Наличными в банкоматах Тинькофф — бесплатно на любую сумму. Иметь при себе карту необязательно: банкомат считает карту со смартфона или смарт-часов, если на них настроена бесконтактная оплата. Также карта распознается по QR-коду с реквизитами из приложения. 
  • Наличными у партнеров Тинькофф — в банках, салонах связи и почтовых отделениях в любом городе. Без комиссии, но возможны ограничения по сумме. 
  • Бесплатным межбанковским переводом — из любого банка, без ограничений по сумме. Реквизиты для перевода можно посмотреть в приложении Тинькофф и в личном кабинете, выбрав счет кредитной карты.

Как рассчитывается платеж по рассрочке?

Сумма покупки в рассрочку делится на то количество месяцев, в течение которых действует спецпредложение. В случае с рассрочкой у партнеров этот срок устанавливает магазин, его можно заранее посмотреть в условиях рассрочки. В случае рассрочки по кнопке вы выбираете срок сами — от него будет зависеть единоразовая комиссия за такую рассрочку.

Сколько денег нужно внести на карту для выплаты рассрочки?

До даты очередного платежа, указанной в выписке, вам нужно внесите на карту один из трех платежей.

Минимальный платеж — это небольшой процент от задолженности, обычно он не превышает 8% от суммы долга по кредитке. Минимальный платеж нужно внести обязательно — так клиент подтверждает, что готов возвращать долг по кредитной карте. Если не внести минимальный платеж вовремя, банк станет считать его просроченной задолженностью, на которую ежедневно будут начисляться 20% годовых. Также информация о просрочке будет внесена в кредитную историю клиента.

Минимальный платеж с рассрочками — это обязательный «минимальный платеж» плюс сумма выплат по всем рассрочкам. Внесите этот платеж, чтобы не платить проценты по рассрочкам, если они у вас есть.

Если вы не внесете этот платеж, штрафа и записи в кредитную историю не будет, но непогашенная часть рассрочки станет обычным долгом по карте, на которые банк начнет начислять проценты. Сама рассрочка при этом продолжит действовать, и в следующей выписке банк укажет обычный платеж по рассрочке вместе с очередным минимальным платежом.

Например, у клиента одна рассрочка в размере 100 000 ₽ на 10 месяцев, то есть каждый месяц по ней нужно вносить 10 000 ₽. Сумма обычных покупок по кредитной карте за расчетный период составила 50 000 ₽.

Тогда в очередной выписке клиент увидит «минимальный платеж» в размере 3000 ₽, а также «минимальный платеж с рассрочками»: 3000 ₽ + 10 000 ₽ по рассрочке.

Если клиент внесет только «минимальный платеж», то 10 000 ₽ по рассрочке станут обычной покупкой и увеличат долг по кредитке. И тогда в следующей выписке клиент увидит «минимальный платеж» уже в размере 6500 ₽, а «минимальный платеж с рассрочками» составит 16 500 ₽ — то есть 6500 ₽ за минимальный платеж + 10 000 ₽ за рассрочки.

Платеж для беспроцентного периода — это сумма обычных покупок, по которым заканчивается льготный беспроцентный период, плюс сумма ежемесячных платежей по рассрочкам. Такой платеж нужно внести, если вы хотите, чтобы по вашей кредитке продолжал действовать льготный период и чтобы проценты не начислялись ни на задолженность, ни на рассрочки. 

Размер минимального платежа указан в верхней части экрана. Чтобы посмотреть, сколько нужно внести на кредитку, чтобы оплачивать рассрочку или чтобы по карте продолжал действовать беспроцентный период, нажмите на значок шестеренки в верхнем правом углу экрана — вам нужен пункт «Остаток долга по выписке»

Что будет, если просрочить платеж с рассрочками?

Остаток платежа по рассрочкам перейдет в основной долг — и на эту сумму начнут начисляться проценты как за обычную покупку. При этом рассрочка продолжит действовать, и в следующей выписке банк укажет обычный платеж по рассрочке вместе с очередным минимальным платежом.

Можно ли внести деньги только за покупки в рассрочку?

Погасить конкретную рассрочку не получится — ежемесячно на карту нужно вносить «минимальный платеж с рассрочками», в котором учитываются и действующие рассрочки, и обычные покупки по кредитке.

Можно ли досрочно погасить рассрочку?

Когда вы вносите на карту больше суммы ежемесячного платежа по рассрочке, у вас уменьшается количество платежей, но их размер остается прежним.

Например, у вас рассрочка в 16 000 ₽ на 4 месяца, каждый месяц вы должны вносить по 4000 ₽. В первый месяц вы заплатили 8000 ₽. Оставшиеся платежи банк будет рассчитывать так: остаток долга — 8000 ₽, размер платежа — 4000 ₽. Значит, вам осталось два месяца платежей по 4000 ₽.

Получается, у вас уменьшилось количество платежей — до двух вместо трех, но сумма платежей осталась прежней. В следующем месяце вам по-прежнему придется заплатить 4000 ₽.

Но важно помнить, что такой пример актуален, лишь когда у вас нет других операций по кредитке. Если на карте есть задолженность за обычные покупки, то любой платеж больше ежемесячного в первую очередь пойдет на погашение этой задолженности.

Если у вас две рассрочки, то вся сумма сверх минимального платежа пойдет на погашение первой рассрочки.

Что будет с рассрочкой в случае отмены или возврата покупки?

Рассрочка по-прежнему продолжит действовать, и банк будет ожидать платежи по ней. Деньги, которые магазин вернул за покупку, банк учитывает как обычное пополнение карты.

Чтобы отменить рассрочку после возврата покупки, обратитесь в службу поддержки банка в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Как погасить кредит в другом банке кредиткой Тинькофф

Что такое «Перевод баланса»?

Так называется услуга для погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты Тинькофф. На сумму перевода в течение 120 дней проценты не начисляются.

Перевод кредита в другой банк удобен, если вам нужно внести очередной платеж по кредиту, но свободных денег нет, а платить штраф не хочется. Тогда вы вносите платеж с кредитки Тинькофф Платинум, а возвращаете задолженность в Тинькофф уже позже. За это не будет комиссии, дополнительных плат или повышенных процентов.

С услугой «Перевод баланса» вы не получите штраф за просрочку платежа в первом банке и не испортите свою кредитную историю. Часто перевести баланс оказывается выгоднее, чем платить по старому кредиту, особенно если до конечного срока его погашения осталось меньше 4 месяцев.

Например, клиенту срочно нужны были деньги, поэтому он взял кредит в другом банке под высокие проценты. Теперь у него долг в 100 000 ₽ под 40% годовых. Он использует услугу «Перевод баланса», закрывает кредит в другом банке и переносит долг на кредитную карту Тинькофф.

После этого клиент за 4 месяца выплачивает Тинькофф 100 000 ₽ без процентов. Если бы долг остался в другом банке, за это время клиенту пришлось бы заплатить около 10 000 ₽ в виде процентов.

Воспользоваться услугой «Перевод баланса» могут владельцы любых кредитных карт Тинькофф. Главное, чтобы в момент операции по кредитке не было просрочек и неустоек.

Важно: перевод баланса должен сделать сотрудник Тинькофф. Если вы просто переведете деньги с карты в другой банк, система не распознает, что вы используете услугу «Перевод баланса», а подумает, что это какая-то обычная операция. За такие операции списывается комиссия, и на переведенную сумму будут начисляться проценты.

Какие кредиты можно закрыть с помощью услуги «Перевод баланса»?

Автокредиты, кредиты наличными и долги по кредитной карте в другом банке — всё это можно без процентов погасить с кредитной картой Тинькофф Платинум и услугой «Перевод баланса». Переведите задолженность по кредиту на Тинькофф Платинум и внесите на карту всю сумму долга в течение 120 дней — за это время Тинькофф не будет начислять проценты на сумму перевода. Так вы досрочно закроете кредит и сэкономите на процентах по нему.

Сумма кредита, переводимого на карту, не ограничивается ее кредитным лимитом — для погашения можно использовать и свои средства. Даже если кредитный лимит карты составляет 100 000 ₽, вы можете внести на ее счет свои 50 000 ₽ и сделать перевод баланса на 150 000 ₽.

Главное, чтобы этот кредит был оформлен на держателя карты. Погасить чужой долг в другом банке так не получится.

Нужно ли платить комиссию или проценты за перевод баланса?

Тинькофф не берет комиссию за услугу «Перевод баланса» и не начисляет проценты на сумму перевода в течение следующих 120 дней. После окончания этого периода проценты на оставшуюся задолженность будут начисляться по тарифу вашей кредитной карты — как за снятие наличных.

Льготные условия действуют только на сумму кредита, переведенного из другого банка. Кроме того, с карты может быть списана плата за годовое обслуживание — 590 ₽, за оповещение об операциях — 59 ₽ в месяц, и за страхование заемщика — 0,89% от суммы задолженности, если эта услуга подключена. На эти операции будут начисляться проценты по тарифу карты, но за 120 дней они составят около 100 ₽.

Если вы не хотите платить и эти проценты, отключите оповещение об операциях и страховку, а сам перевод баланса сделайте после того, как внесете на карту плату за годовое обслуживание.

Не переводите деньги с кредитки самостоятельно.

Перевод баланса должен сделать сотрудник Тинькофф. Если вы просто переведете деньги с карты в другой банк, система не распознает, что вы используете услугу «Перевод баланса», а подумает, что это какая-то обычная операция. За такие операции списывается комиссия, и на переведенную сумму начинают начисляться проценты.

Как оформить погашение кредита в другом банке картой Тинькофф

Как сделать перевод баланса?

Чтобы оформить погашение кредита в другом банке с помощью карты Тинькофф Платинум и услуги «Перевод баланса», следуйте этой инструкции:

  1. Напишите в чат в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Скажите оператору, что хотите воспользоваться услугой «Перевод баланса».
  2. Назовите банк, свои ФИО, номер карты или счета, а также сумму, которую хотите перевести. Кредит в другом банке должен быть оформлен на вас.
  3. Наш сотрудник переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф по указанным реквизитам и включит беспроцентный период на эту сумму — 120 дней.
  4. Когда деньги придут в другой банк, скорее всего, кредит не закроется автоматически. Поэтому обязательно свяжитесь с этим банком и убедитесь, что он принял перевод в счет погашения долга.

Если задолженность в другом банке больше вашего кредитного лимита по карте Тинькофф Платинум, можно внести на карту собственные деньги или погасить задолженность частично.

Какие ограничения есть при переводе баланса?

  • Перевод баланса можно сделать только с кредитки Тинькофф — если у вас такой карты пока нет, можно ее оформить. Наш представитель бесплатно и в любое время доставит вам кредитную карту в офис или домой. 
  • Одной кредиткой можно погасить только один кредит в другом банке за год — счет идет со дня последнего перевода баланса. Но если вы откроете еще одну кредитную карту Тинькофф, то сможете сделать перевод баланса и по ней.
  • Максимальная сумма не больше 300 000 ₽ — если перевод будет проходить по реквизитам счета. Если переводить баланс по реквизитам карты другого банка — до 150 000 ₽. Можно выполнить только один из этих переводов.
  • Можно погасить только собственные долги — кредит, который вы хотите закрыть с помощью услуги «Перевод баланса», должен быть оформлен на вас. Закрыть чужой кредит не получится.
  • По кредитке Тинькофф не должно быть просрочек и неустоек — банк не сделает перевод баланса, если клиент просрочил минимальный платеж по кредитке.
  • Процентов нет только на сумму перевода баланса — за другие траты и операции по вашей кредитке будут стандартные проценты по тарифу карты. Это касается и платы за годовое обслуживание карты, а также за услугу «Оповещение об операциях».
  • Перевод баланса может выполнить только сотрудник Тинькофф — не делайте перевод денег с кредитной карты самостоятельно через приложение или сайт банка. Такая операция будет приравнена к снятию наличных, и с вас спишут повышенные проценты. Чтобы погасить долг в другом банке картой Тинькофф, напишите в чат службы поддержки в нашем мобильном приложении.

Как пользоваться кредиткой Тинькофф после перевода баланса

Я перевел деньги с кредитки в другой банк. Как мне теперь погасить задолженность на карте Тинькофф?

Для погашения задолженности достаточно вовремя вносить минимальные платежи, рассчитанные банком исходя из суммы перевода баланса. Чтобы не возникло просрочки, деньги должны поступить в банк до окончания даты внесения минимального платежа, поэтому советуем вносить их немного заранее. 

В остальном неважно, как вы будете погашать задолженность по кредитной карте во время льготного периода в 120 дней: можно делать это равными платежами раз в месяц, или одним большим платежом в самом конце, или вообще вносить понемногу, но каждый день.

Как работает беспроцентный период на покупки после перевода баланса?

После перевода баланса вы можете пользоваться кредиткой как раньше в пределах кредитного лимита. Главное — вовремя вносить минимальный платеж. Но есть нюанс.

Пока вы не вернете всю сумму перевода баланса, при пополнении карты деньги в первую очередь будут идти на погашение переведенного кредита.

Николай закрыл кредит на 20 000 ₽ в другом банке с помощью услуги «Перевод баланса» от Тинькофф. Мы не начисляем проценты на эту сумму в течение 120 дней.

Но потом он оплатил кредиткой джинсы за 2000 ₽. Чтобы банк не начислил проценты на эту покупку, в течение льготного грейс-периода Николай внес 2000 ₽ на карту, после чего долг по переводу баланса стал 18 000 ₽, а долг по покупкам так и остался 2000 ₽.

Чтобы не платить проценты за купленные джинсы, Николаю придется вернуть сразу 22 000 ₽ — то есть долг по переводу баланса плюс долг за джинсы.

Как только вы вернете банку всю сумму перевода баланса, вы сможете гасить долг за покупки в грейс-период как обычно и не платить проценты по кредитке. 

Карта пропала или не работает, что делать

Что делать, если я не могу найти карту?

Если вы не уверены, что банковскую карту украли, есть два способа ненадолго ее деактивировать:

  • Установите нулевые лимиты на траты с карты и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете. Если вам поступит СМС об отказе в операции с картой из-за лимита — вы поймете, что карту украли и попытались ею воспользоваться. Если карта найдется — вы сможете просто вернуть прежние лимиты. 
  • В приложении Тинькофф выберите нужную карту и нажмите на кнопку «Заморозить». После этого нельзя будет расплатиться этой картой и снять с нее наличные, но вы сможете совершать платежи и переводы в приложении и личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Разморозить карту можно в любой момент.

Заморозка и разморозка карты происходит мгновенно. Это можно сделать прямо в приложении Тинькофф

Что делать, если карта утеряна или ее украли?

Если вы уверены, что потеряли кредитную карту или что ее украли, сразу заблокируйте карту.

Вы легко сможете перевыпустить карту, а мошенники не смогут ею воспользоваться. Заблокировать карту можно несколькими способами.

  • В приложении Тинькофф — на главном экране выберите нужную карту → «Блокировать».
  • В личном кабинете на tinkoff.ru — выберите Тинькофф Платинум в списке счетов → «Действия» → «Заблокировать карту».
  • По СМС — на номер +7 903 767-22-73. В тексте сообщения напишите: «Блок ****», где «****» — это последние четыре цифры номера карты.
  • Через службу поддержки — напишите в чат или позвоните в банк.

При оплате терминал не считывает карту. Что делать?

Дело может быть и в терминале, и в самой карте. Если терминал не распознал карту, проверьте ее в другом терминале. Если там она тоже не работает, карту лучше перевыпустить. Обычно новую карту доставляют за 1—2 дня. Перевыпуск и доставка новой карты бесплатны.

Чтобы перевыпустить карту, в приложении Тинькофф на главном экране выберите нужную карту и нажмите «Перевыпустить». В личном кабинете выберите карту в списке счетов и нажмите «Действия» → «Перевыпустить карту».

Другой вариант: расплатиться картой бесконтактно через смартфон. Просто подключите свою карту к системе Apple Pay или Google Pay прямо в приложении Тинькофф. Для этого выберите кредитку в списке счетов и нажмите ««Добавить в Apple Wallet / Google Pay / Samsung Pay». 

Что делать, если я не помню свой ПИН-код?

Просто поменяйте ПИН-код в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Также вы можете позвонить в службу поддержки банка.

Как сменить ПИН-код на карте?

  • Сменить ПИН-код самостоятельно — в приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → «Изменить ПИН-код». В личном кабинете на tinkoff.ru выберите нужную карту в списке счетов → «Действия» → «Изменить ПИН-код».
  • Сменить ПИН-код в службе поддержки — просто напишите в чат или позвоните в банк.

Почему может произойти блокировка карты

Что значит «блокировка карты»?

Блокировка — это запрет на все операции по карте. Если кредитную карту заблокировать, по ней невозможно будет совершать платежи или снимать наличные. Банкоматы могут забрать такую карту и больше не выдавать обратно.

Кто может заблокировать карту?

Вы можете сами заблокировать карту в целях безопасности, еще это может сделать платежная система или ваш банк.

Из-за чего могут заблокировать карту?

Причина блокировки карты одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с помощью платежной системы или в результате самостоятельного мониторинга.

Мы анализируем покупки клиентов и, если видим подозрительные операции, блокируем карту и отправляет СМС. А платежные системы, например Visa и Mastercard, собирают информацию о подозрительных банкоматах и магазинах и передают ее банкам.

Еще операции по карте могут не проходить из-за ограничения на количество попыток неверного ввода ПИН-кода.

Если ввести ПИН неправильно 3 раза подряд, банк заблокирует проведение операций по карте. Это ограничение можно быстро снять двумя способами:

  1. Изменить ПИН-код. Это можно сделать в приложении Тинькофф. 
  2. Написать или позвонить в службу поддержки. Оператор поможет вернуть возможность снова расплачиваться картой.

Как разблокировать карту?

Карту не всегда можно разблокировать. Если карта не у вас или кто-то знает ее реквизиты — разблокировать карту небезопасно, потому что с нее могут снять деньги. Такую карту можно только перевыпустить.

  • Если карту можно разблокировать — оператор задаст несколько вопросов для безопасности. Например, он может спросить адрес вашей регистрации, номер паспорта или последние операции, совершенные по кредитке. Когда вы на всё ответите, он разблокирует карту. Иногда банку нужно дополнительное время на проверку — об этом вас предупредят.
  • Если карту нельзя разблокировать — оператор скажет об этом. Он же поможет перевыпустить карту и выбрать время для доставки. Перевыпуск карты Тинькофф бесплатный. Новую карту доставим за 1—2 дня.

Как не стать жертвой мошенников

Как защитить деньги на кредитной карте самостоятельно?

Здесь мы собрали основные способы обезопасить кредитку и распознать мошенников.

1. Не разглашайте свои данные — никому не сообщайте коды из СМС и пуш-уведомлений, реквизиты карты, контрольные вопросы и ответы на них, логин и пароль для разблокировки телефона и входа в приложение Тинькофф.

2. Не входите в свое приложение Тинькофф с чужих устройств — логин и пароль от личного кабинета на сайте tinkoff.ru и код для входа в приложение Тинькофф не должны быть похожими на логины и пароли от других ресурсов. Не записывайте пароль, данные карты или код доступа к приложению в памяти телефона, в контактах или в приложениях с заметками.

3. Не спешите доверять звонящему — даже если он представился сотрудником банка. Мошенники умеют подменять номер, с которого звонят, на любой другой и выпытывать данные карты или коды подтверждений, приходящие на телефон. Если сомневаетесь, что говорите с сотрудником банка, сбросьте звонок, а потом перезвоните в банк самостоятельно или напишите в чат.

Помните, что сотрудники банка никогда не спросят код доступа из СМС и пуш-уведомлений, логин, пароль, ПИН-код или CVC-код карты.

Если кто-то спрашивает у вас эту информацию или просит перевести и снять деньги — это мошенники. В этом случае прервите звонок и самостоятельно перезвоните в банк.

4. Защитите телефон — например, установите блокировку телефона с помощью пароля, рисунка или отпечатка пальца. Разрешите приложению Тинькофф доступ к геоданным, чтобы банк мог убедиться, что операцию совершаете именно вы. Не пользуйтесь бесплатным вайфаем для входа в приложение. Продавая телефон, удалите приложение Тинькофф с устройства.

Если телефон потерялся, сообщите об этом в банк и своему сотовому оператору. Банк отключит вашу карту от Apple Pay, Google Pay и подобных сервисов, а также удалит привязку вашего аккаунта в банковском приложении к потерянному телефону.

5. Включите уведомления от банка — если злоумышленники попытаются расплатиться вашей картой, вы сразу об этом узнаете: банк пришлет СМС или пуш-уведомление. Если на ваш телефон поступит сообщение с подтверждением покупки, которую вы не делали, срочно звоните в банк и блокируйте карту.

Подключить уведомления можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете. Услуга стоит 59 ₽ в месяц.

В приложении Тинькофф на главном экране выберите кредитную карту → пролистайте до блока «Настройки карты» → включите «Оповещения об операциях». В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Настройки» → «Оповещение об операциях».

6. Внимательно читайте сообщения от банка — проверяйте любые тревожные сообщения от банка, например, что карту заблокировали. Такое уведомление может прислать и банк, и мошенники.

Если для разблокировки карты вас просят продиктовать ее полный номер или код из СМС — это мошенники. Чтобы разблокировать карту, сотруднику банка не нужно знать все ее данные: он видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. 

Если при покупке товара в интернете вы получаете от банка сообщение с текстом «Вы переводите…» — учтите, что совершаете перевод другому человеку и эти деньги уже нельзя будет вернуть с помощью банка.

7. Не вводите данные карты сразу — если вам прислали ссылку на страницу оплаты. На первый взгляд она может выглядеть привычно, но мошенники копируют такие страницы, чтобы украсть деньги с вашей карты. Такая операция будет считаться не покупкой, а денежным переводом — банк не сможет ее оспорить и вернуть деньги. Поэтому, прежде чем указать данные карты на странице оплаты, проверьте отзывы о магазине, особенно если он не официальный.

8. Откройте дополнительную карту — привяжите к счету вторую карту и установите на ней лимит. Карту для крупных покупок держите дома, а за мелкие покупки, например во время путешествия, расплачивайтесь допкартой. 

9. Заведите отдельную карту для интернет-покупок — ею можно расплачиваться на незнакомых сайтах, привязывать к онлайн-сервисам с подпиской или к любимым интернет-магазинам. Так вы не будете бояться, что реквизиты вашей основной карты попадут к злоумышленникам.

Для этих целей подойдет виртуальная дополнительная карта: у нее общий счет с основной картой, на ней можно настроить лимиты трат, а сама карта существует только в виде реквизитов, поэтому оформляется мгновенно. 

По основной карте при необходимости можно запретить интернет-платежи: если ее реквизиты кто-то узнает, то не сможет расплатиться ею в интернете. Для этого в приложении Тинькофф на главном экране выберите кредитную карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → отключите «Покупки в интернете». В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Настройки» → «Операции в интернете».

Если кому-то удалось расплатиться в интернете реквизитами вашей карты, напишите в чат. Операции, проведенные без ввода кода из оповещения по телефону, легко оспорить.

10. Установите лимит на траты — на покупки лимит действует в течение месяца, а на снятие наличных сутки. Даже если вашу карту украдут и успеют снять с нее деньги, вы минимизируете потери.

Установить лимиты по карте можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете. Для этого в приложении на главном экране выберите нужную карту → «Лимит по карте» либо «Установить лимит», если устанавливаете его впервые. В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Лимиты».

11. Не устанавливайте подозрительные программы — скачивайте приложения только из официальных магазинов App Store и Google Play, используйте только официальные приложения банка.

Никогда не устанавливайте приложения по ссылкам из СМС или писем по электронной почте, даже если в сообщении утверждается, что оно из банка. Чаще всего телефоны заражаются вирусами и взламываются именно таким путем.

Не устанавливайте незнакомые приложения по чьей-либо просьбе. Они могут отслеживать переписку, входящие СМС, копировать логины, пароли, личные данные и реквизиты карты, а также позволяют получить контроль над вашим устройством. Если приложение просит права на доступ к контактам и отправке СМС — это подозрительно и лучше не устанавливать его. В любых сомнительных ситуациях свяжитесь с банком по телефону или в чате мобильного приложения.

Можно ли ограничить покупки по карте?

Да, чтобы не потратить с карты лишнего, вы можете установить лимиты на покупки и отключить возможность снимать наличные.

Установить лимиты по карте можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

  • Для этого в приложении на главном экране выберите нужную карту → «Лимит по карте» либо «Установить лимит», если устанавливаете его впервые.
  • В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Лимиты».

Лимит на покупки — можно установить на неделю, месяц или бессрочно. Бессрочный лимит устанавливается на конкретную сумму без ограничений по времени. Когда этот лимит исчерпается, потратить с карты больше не получится, пока вы не измените размер лимита.

Еще можно установить лимит на месяц. Он будет действовать с первого по последний день календарного месяца. Этот лимит подходит для контроля своего месячного бюджета — например, можно поставить себе ограничение в 40 000 ₽, чтобы случайно не потратить лишнего.

Отключение возможности снимать наличные — его можно установить, если не планируете снимать деньги с карты. Для этого на главном экране приложения выберите нужную карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → отключите «Снятие наличных». Когда наличные понадобятся, можно быстро включить эту опцию.

Ограничение интернет-покупок — подойдет, если не собираетесь оплачивать ничего в интернете. Возможность платить картой за онлайн-покупки можно просто выключить, а когда понадобится — включить снова.

Для этого в приложении Тинькофф на главном экране выберите нужную карту → пролистайте до блока «Настройки карты» → отключите «Покупки в интернете». В личном кабинете выберите карту → «Настройки» → «Операции в интернете».

Чтобы отключить возможность снятия наличных с карты и оплаты по ее реквизитам в интернете, выберите кредитку в приложении Тинькофф и пролистайте экран до самого конца

Можно ли передавать свою карту члену семьи?

Вашей картой должны пользоваться только вы. Фактически карта — это собственность банка, вам необходимо обеспечить конфиденциальность ее данных и никому их не разглашать. Передача карты другому человеку считается нарушением. Если картой воспользовался человек, чьё имя не совпадает с реквизитами, продавец имеет право ее изъять и не объяснять причину. В Тинькофф-журнале есть статья о том, почему магазин имеет право попросить паспорт при оплате картой.

Поэтому, если вы привыкли, что вашей картой пользуются и другие члены семьи, лучше выпустите для них дополнительные карты к вашему счету. 

Что делать, если со мной связались мошенники?

Следуйте этому простому алгоритму:

  1. Если вы ответили на звонок с незнакомого номера и в ходе разговора заподозрили, что это злоумышленники, повесьте трубку — не извиняйтесь и не прощайтесь.
  2. Получив подозрительное СМС, сделайте его скриншот. Это поможет банку найти мошенников. Не звоните по телефону, указанному в сообщении, и не переходите по присланной вам ссылке.
  3. Позвоните в банк по телефону, указанному на вашей карте, и сообщите о злоумышленниках.
  4. Проверьте в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru, что деньги с карты не пропали.

Злоумышленники любят пользоваться эффектом неожиданности и могут застать вас врасплох. Чтобы этого не случилось, подготовьтесь к встрече с ними заранее: посмотрите раздел про безопасность на сайте tinkoff.ru или пройдите наш бесплатный курс, в котором мы подробно рассказываем, как противостоять самым хитрым уловкам мошенников. Пройти курс вы можете на сайте банка.

А чтобы не пришлось отвечать на звонки мошенников или спамеров, подключите бесплатный определитель номера, который работает прямо в приложении Тинькофф. Как подключить определитель номера от Тинькофф смотрите на сайте банка.

Что делать, если украли деньги с карты?

В этом случае порядок действий такой:

  • Сразу заблокируйте карту. Даже если уверены, что не сообщали ее данные мошенникам. Когда заблокируете карту, вы сможете тут же ее перевыпустить — но уже с другими реквизитами.
  • Обратитесь в банк. Вашим случаем займется служба безопасности. Если у вас подключена «Защита карты» и страховой случай подтвердится, мы сразу начислим возмещение. При необходимости подайте в банк заявление о том, что вы не совершали операций, в результате которых были списаны деньги. Как работает услуга «Защита карты» смотрите на сайте банка.
  • Закажите перевыпуск карты, чтобы снова иметь доступ к деньгам, или откройте виртуальную допкарту и подключите ее к бесконтактной оплате с помощью смартфона. Как подключить бесконтактную оплату смотрите на сайте банка.
  • Обратитесь в полицию. Для этого напишите заявление о краже и укажите все детали случившегося. В полиции вам выдадут талон о регистрации обращения (КУСП) — пришлите его фотографию в чат со службой поддержки. Найти ближайшее отделение полиции или подать заявление онлайн.

Что делать, если берете карту за границу

Нужно ли предупреждать банк о поездке за границу?

Нет, предупреждать банк о ваших поездках за рубеж не требуется. Наша система безопасности отличает ваши покупки в непривычном месте от чужой попытки снять деньги с карты.

Что сделать для защиты денег на кредитной карте в поездке?

  • Установите лимиты на покупки и снятие наличных — если с картой что-то случится, посторонние не получат доступа ко всем деньгам на счете. Лимит на наличные лучше держать на нуле, если не собираетесь их снимать. Когда наличные понадобятся, увеличьте лимит до нужной суммы, а после снятия снова поставьте на ноль. 
  • Выпустите дополнительную карту — чтобы не остаться без денег в путешествии, если потеряете основную карту. В поездке храните ее отдельно от основной, чтобы они не могли потеряться вместе. Для надежности можно выпустить сразу несколько дополнительных карт — это бесплатно. 
  • Откройте виртуальную карту — она выпускается не в пластике, а в цифровом формате и хранится только в приложении Тинькофф. Виртуальная карта безопаснее, потому что мошенникам сложнее узнать ее реквизиты. А еще виртуальную карту невозможно украсть. Она выручит, если потеряете пластиковую карту. Чтобы пользоваться деньгами, достаточно выпустить виртуальную карту и привязать ее к смартфону или смарт-часам. 

Где лучше снимать наличные с карты за границей?

Если вам надо снять наличные, делайте это в банкоматах, расположенных в офисах банков, отелях, аэропортах, вокзалах и других людных местах. Лучше не использовать одинокие банкоматы на окраине города или в углу кафе.

Мошенники могут установить на банкомат специальное оборудование, чтобы воровать данные карт. Если платежная система обнаружит, что вы пользовались таким скомпрометированным банкоматом, она может заблокировать карту на всякий случай — чтобы мошенники не смогли получить доступ к вашим деньгам. Как защитить карту от скомпрометированного банкомата смотрите на сайте банка.

Отзывы
Динара
Донецк
Для меня сайт https://finansovaya-vitrina.ru/zaymy стал палочкой - выручалочкой. Пользовалась уже три раза, когда срочно нужны были деньги. В разделе займы собрано большое количество микрофинансовых организаций и их предложения - займы онлайн. Удобно сравнить условия. Ознакомившись с подробным описанием продуктов, легко выбрать для себя подходящий вариант.
2 декабря 2021
Аделина
Москва
Очень удобный сайт, на котором сгенерирована вся информация по МФО и предоставляемым ими займам. Легче лёгкого изучить условия предоставления займа в разных компаниях, подобрать себе один или несколько подходящих и оформить заявку, тем более, что там виден приблизительный процент одобрения заявок. Хорошо придумано, не нужно "прыгать" с сайта на сайт
2 декабря 2021
Александр
Краснодар
Сайт молодой, но очень информативный. Разработчики проекта хорошо поработали над созданием базы. На сайте большой выбор микрофинансовых организаций, есть возможность сравнения условий, чтобы сделать оптимальный выбор для займа оноайн. Информация актуальная и постоянно обновляется. Благодарю за полезные информативные статьи и новости по сопутствующей тематике.
3 декабря 2021
Анастасия
Екатеринбург
Вся нужная и актуальная информация по займам в одном месте. Сайт, действительно новый, но мне его уже посоветовала знакомая! Сразу понравилась удобная навигация, доступность простому пользователю. Столько возможностей финансирования разных категорий я нигде не встречала. Есть возможность подбора нужной услуги, все четко и по делу. И, что самое главное, есть возможность сравнения продукта!
3 декабря 2021
Ирина
Москва
Сайт мне понравился .Понятный с отличным и удобным функционалом. Удобно пользоваться. В разделе займы собрано большое количество микрофинансовых организаций и их продукты - займы онлайн. Здесь очень удобно сравнивать условия, предоставляемые различными МФО.. Есть
довольно подробное описание каждого продукта. Легко и просто выбирать нужные условия.
3 декабря 2021
Информация обновлена: 29.11.22 09:00