Вы здесь

РКО с Тинькофф - АО «Тинькофф Банк» - Tinkoff.ru

Бесплатное обслуживание
Быстрое рассмотрение
Возможность оформить онлайн
Выезд курьера
Для молодежи
Для пенсионеров
Круглосуточно
Мобильное приложение
Не передаёт данные третьим лицам
Оформление онлайн
Работает по всей России
Возраст: 
от 18 лет
Решение: 
за 5 минут
Обслуживание: 
от 0 рублей

Расчетный счет для бизнеса за 0 ₽!

Вкладки

Документы
Документы: 

В зависимости от формы собственности для открытия счета нужны следующие документы:

  • для ИП нужен только паспорт.
  • для ООО — паспорт директора, приказ о его назначении и устав.

Мы сообщим, если потребуются дополнительные документы. Например, может понадобиться копия бухгалтерской отчетности и налоговой декларации, справка об уплате налогов.

Закрытие
Закрытие: 

Закрыть расчетный счет

Если вы решили закрыть счет из‑за того, что недовольны обслуживанием или функциями банка, уверены, мы сможем это решить: разберемся с вашей проблемой, расскажем о новых возможностях Тинькофф Бизнеса. Напишите своему персональному менеджеру — он поможет.

Если вы все же решите закрыть счет, нужно заполнить заявление.

Для этого напишите в чат поддержки или позвоните в банк по номеру 8 800 755‑75‑49. Менеджер примет от вас заявление дистанционно, без бумажной волокиты.

Остаток на счете можно будет перевести в другой банк. Комиссию за перевод смотрите в тарифах.

Лимиты
Лимиты: 

Тарифные лимиты, действующие в Тинькофф Бизнесе

Тарифные лимиты — это лимиты, в рамках которых нет комиссии за операции по расчетному счету.

В Тинькофф Бизнесе есть два вида таких лимитов: те, что входят в стоимость обслуживания, и пакетные — они подключаются за дополнительную плату и действуют для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный».

Лимиты, которые входят в стоимость обслуживания:

  • на переводы на личные карты Тинькофф;
  • на выплату зарплаты на карты других банков и дивидендов в любые банки через зарплатный проект Тинькофф — для тарифа «Профессиональный»;
  • на пополнения в банкоматах Тинькофф — для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный».

Пакетные лимиты:

  • на пополнения в банкоматах Тинькофф при подключении пакета «Пополнения — без комиссии»;
  • на переводы физлицам при подключении пакета «Физлицам — без комиссии».

Расход лимитов по расчетному счету

Порядок расходования зависит от типа лимитов.

Лимиты на переводы физлицам:

  • при переводе на личные карты сначала расходуется лимит пакета «Физлицам — без комиссии», дальше — лимиты вывода себе на дебетовую и кредитную карты;
  • при переводе зарплаты или дивидендов сначала расходуются лимиты на выплаты через зарплатный проект Тинькофф, после — лимит пакета «Физлицам — без комиссии»;
  • при переводе физлицам-контрагентам расходуется лимит пакета «Физлицам — без комиссии».

Лимиты для пополнений

Сначала расходуется лимит, который входит в стоимость обслуживания, после — пакет «Пополнения — без комиссии».

Обновление лимитов

Зависит от типа лимита.

Лимиты, которые входят в стоимость обслуживания

Лимиты, которые входят в стоимость обслуживания, обновляются в первый день нового расчетного периода. В этот день также списывается плата за обслуживание.

Узнать дату следующего платежа можно на баннере вверху экрана в мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще»  → «Тарифы»;
  • в личном кабинете на главном экране выберите вкладку «Тарифы».

Пакетные лимиты

Пакетные лимиты изначально обновляются в дату подключения пакета. То есть если вы подключили пакет 30 марта, лимит будет обновляться 30 апреля, 30 мая и так далее.

Даты обновления всех ваших лимитов поменяются при смене тарифа. Лимиты при этом будут отсчитываться заново.

Например, плата за обслуживание списалась 1 апреля.

15 апреля вы подключили пакет «Физлицам — без комиссии», а 18 апреля — пакет «Пополнения — без комиссии».

25 апреля вы поменяли тариф, и теперь плата за обслуживания и оба пакета будет списываться 25-го числа каждого месяца. 25 апреля лимиты начнут отсчитываться заново, как будто вы ничего из них не потратили.

Если бы вы не меняли тариф, то плата за обслуживание по-прежнему списывалась бы первого числа, за пакет «Физлицам — без комиссии» — 15-го, а за «Пополнения — без комиссии» — 18-го числа каждого месяца.

Где посмотреть тарифные лимиты

Все лимиты можно посмотреть в тарифах Тинькофф Бизнеса.

Остаток по вашим лимитам можно увидеть в мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще» →  «Тарифы»;
  • на главном экране выберите вкладку «Тарифы».

Подключение пакетов

Это можно сделать в мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще» →  «Тарифы» → пролистайте до экрана «Пакеты» → «Подробнее» → подключите нужный;
  • в личном кабинете на главном экране выберите вкладку «Тарифы» → пролистайте до «Пакетов» → подключите нужный.

Тарифы на платежи

Стоимость платежа зависит от тарифа и получателя. Платежи в налоговую или бюджет отправляем бесплатно.

На любом тарифе можно подключить пакет «Межбанки — без комиссии»: он отключает дополнительную комиссию за межбанковские переводы. Выгодно, если совершаете много платежей. Стоимость пакета фиксированная и зависит от тарифа. 

Первые два месяца на Продвинутом и Профессиональном тарифах подключаем пакет «Межбанки — без комиссии» бесплатно.

Если подключите опцию «Премиум» на Профессиональном тарифе — все переводы бесплатные.

Изменение лимита на один платеж

По умолчанию устанавливаем лимит на платеж в 500 000 рублей за одну операцию.

Его можно изменить самостоятельно в личном кабинете или в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса в разделе «Лимиты».

Тарифы и лимиты на переводы физлицам

Они зависят от того, кто получатель: другой человек или вы сами.

Другому физлицу

Плата за переводы физлицам и снятие наличных зависит от тарифа, суммы платежа и банка получателя.

Рассчитывается по формуле: Сумма перевода × Комиссия по тарифу + Фиксированная плата + Платеж за перевод в другой банк.

Лимитов на переводы нет, но чем больше переводите, тем выше комиссия. Размер комиссии — в разделе «Платежи» → «Физлицу и снятие наличных» в условиях по тарифам.

Если часто переводите деньги физлицам, выгоднее подключить пакет «Физлицам — без комиссии». Комиссии за перевод физлицам не будет за переводы до 500 000 ₽ на Продвинутом тарифе и до 1 000 000 ₽ — на Профессиональном. Можно купить не больше двух пакетов за расчетный период.

ИП на свою карту

ИП может переводить деньги себе на карту без комиссии, лимиты на бесплатный перевод зависят от тарифа. Переводы сверх лимита рассчитываются как переводы физлицу.

Налоги
Налоги: 

Налоги и взносы

Все ИП и компании платят налоги. Страховые взносы — все, кроме ИП на НПД. ИП и компании на АУСН платят только взносы на травматизм за сотрудников. В 2022 году это 2040 ₽ за весь штат.

Налоги

Вид налога и ставки зависят от системы налогообложения. Например, на УСН «Доходы» платят налог со всех доходов, а на УСН «Доходы минус расходы» — с прибыли.

Страховые взносы

Всего есть два вида взносов, они одинаковы для всех систем налогообложения, кроме НПД и АУСН:

  • фиксированные взносы на пенсионное и медицинское страхование нужно платить, даже если ИП не ведет никакой деятельности, — в 2022 году это 43 211 ₽ в год, в 2023 — 45 842 ₽;
  • дополнительные взносы на пенсионное страхование — 1% годового дохода свыше 300 000 ₽.

ИП на НПД и бизнес на АУСН могут платить взносы на пенсионное страхование добровольно. ИП с сотрудниками и компании на всех налоговых режимах, кроме АУСН, платят страховые взносы еще и за сотрудников — до 46,5% с их зарплат. 

Бизнес на АУСН с сотрудниками платит только взносы на травматизм — в 2022 году это 2040 ₽ за весь штат.

Заплатить налоги и взносы через сервисы Тинькофф

Чтобы заплатить налоги и взносы, можно автоматически сформировать платежное поручение через сервисы бухгалтерии Тинькофф или делать это вручную в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Через сервисы бухгалтерии Тинькофф можно заплатить:

  • налог для ИП на УСН «Доходы» без сотрудников;
  • страховые взносы для ИП на УСН «Доходы» и на патенте без сотрудников;
  • налог с прибыли или дохода и НДФЛ с зарплат сотрудников для ИП и компаний на АУСН.

Сервис автоматически рассчитает размер налога и сформирует платежку.

Через личный кабинет или мобильное приложение Тинькофф Бизнеса можно заплатить:

  • страховые взносы на травматизм для ИП и компаний на АУСН с сотрудниками;
  • налог и взносы для ИП и компаний на ОСН, патенте, УСН «Доходы» и «Доходы минус расходы»;
  • взносы на травматизм для ИП и компаний на АУСН с сотрудниками;
  • НДФЛ за сотрудников ИП и компаний на всех налоговых режимах, кроме АУСН.
  • Торговый сбор.

Для этого нужно самостоятельно создать платежное поручение и оплатить его.

Пошаговый алгоритм.

Шаг 1 — откройте форму платежа.

Шаг 2 — заполните раздел «Кому».

Шаг 3 — заполните раздел «За что».

Шаг 4 — заполните раздел «Платеж» и «Когда».

Шаг 5 — Заполните раздел «Откуда и сколько».

Шаг 6 — Проверьте и отправьте.

Посмотреть налоговую задолженность

Информацию о задолженностях и переплатах помогает получить сверка с налоговой.

Чтобы свериться, нужно запросить у налоговой два документа:

  1. Справку о состоянии расчетов по налогам — она показывает долги и переплаты на определенную дату.
  2. Выписку операций по расчету с бюджетом — она помогает выяснить причину долга или переплаты по налогам.

В Тинькофф можно провести сверку с налоговой прямо из личного кабинета. Зайдите в раздел «Бухгалтерия», выберите раздел «Письма и сверки» → «Создать» → «Сверку».

Обслуживание
Обслуживание: 

Как сэкономить на обслуживании расчетного счета

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц одинаковая и зависит от тарифа.

Оплачивайте обслуживание сразу на год — и получите два месяца бесплатно. 

За обслуживание можно не платить вовсе, вот что для этого нужно:

  1. Приглашайте контрагентов в Тинькофф. За каждого контрагента — месяц бесплатного обслуживания. В мобильном приложении зайдите в раздел «Еще» → «Сервисы» → «Приведи своих». Можно поделиться с партнером ссылкой или оставить его контакты.
  2. Оплачивайте покупки бизнес-картой. Если тратить более 150 000 ₽ на Простом тарифе или более 400 000 ₽ на Продвинутом, то в следующем месяце обслуживание бесплатное.

Оплатить обслуживание на год вперед

Оплатить годовое обслуживание и дополнительные услуги можно в личном кабинете в разделе «Тарифы».

Чтобы оплатить обслуживание за год в приложении — напишите в чат.

Авансом можно оплатить год или сразу несколько лет.

Плата за обслуживание, если не пользуетесь счетом

Вы не платите деньги на Простом тарифе, если нет операций по счету. Ограничений по сроку нет.

Возьмем плату, если:

  • совершите платеж;
  • примете деньги от контрагента;
  • воспользуетесь бухгалтерским обслуживанием.

На других тарифах плату списываем ежемесячно, даже если не было движений по счету.

Если временно нет поступлений или не ведете бизнес, перейдите на Простой тариф.

Оповещение об операциях

Первые два месяца после открытия счета — бесплатно, далее — 99 ₽ в месяц за каждый номер.

Если оплатите сразу за год — 990 ₽.

Открытие
Открытие: 

Открыть счет для бизнеса в Тинькофф

Порядок такой:

  1. Оставьте заявку, нажав на кнопку ниже. Автоматически переведем вас в личный кабинет.
  2. Заполните небольшую анкету и назначьте встречу с представителем банка. Встреча может и не понадобиться, если вы уже клиент Тинькофф.
  3. На встрече представитель сфотографирует ваши документы. Вместе с представителем подпишите банковские документы. Выдадим вам бизнес-карту и дебетовую Tinkoff Black, если ее еще нет.
  4. После встречи мы проверим документы и пришлем уведомление. Сразу после проверки можно пользоваться счетом.
  5. Если возникнут вопросы, пишите в чат.

Вы также можете открыть счет для бизнеса в «желтом» приложении Тинькофф. Для этого введите в поиске «Открыть счет для бизнеса»  → нажмите «Дальше» на появившемся экране  → заполните заявку. Следующие шаги будут такими же, как если бы вы оставили заявку по кнопке.

Реквизиты счета пришлем сразу после заявки — они не изменятся, можно отправлять их контрагентам.

Статус заявки

Если вы отправили заявку, но ничего не происходит, тогда позвоните по телефону 8 800 755-75-49, и мы подскажем статус вашей заявки.

Как понять, что счет открыт и активен

Счет появится на главной странице в личном кабинете и в списке счетов на главном экране приложения.

Документы и данные, которые нужны для открытия счета

Зависит от формы собственности.

  • Для ИП нужен только паспорт.
  • Для ООО — паспорт директора, приказ о его назначении и устав.

Мы сообщим, если потребуются дополнительные документы. Например, может понадобиться копия бухгалтерской отчетности и налоговой декларации, справка об уплате налогов.

Открыть счет для бизнеса в Тинькофф удаленно

Если вы уже клиент Тинькофф, у вас есть любой наш продукт и с вами встречался наш представитель,  счет в Тинькофф Бизнесе можно открыть дистанционно, дополнительная встреча не понадобится. Каждую такую заявку мы рассматриваем индивидуально. Если встреча все-таки будет нужна, сообщим об этом.

В других случаях по закону для открытия расчетного счета наш представитель должен провести личную встречу с вами. Это нужно, чтобы подтвердить, что вы — это действительно вы.

Встречи проходят только на территории России.

Получение реквизитов счета

Реквизиты счета пришлем сразу после заявки — они не изменятся, можно отправлять их контрагентам.

Счет в среднем открываем за 7 дней. Но можно успеть и за 3 дня, для этого нужно:

  1. Оставить заявку и назначить встречу с представителем банка.
  2. Подписать документы на встрече.
  3. После встречи мы проверяем заявку и активируем счет.

Кто может открыть счет в Тинькофф Бизнесе

Открываем счет только компаниям и ИП, зарегистрированным в РФ. Владельцу компании не обязательно быть резидентом РФ.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет?

Да, если самозанятый — ИП.

Самозанятые физлица открыть расчетный счет не могут. Для них есть дебетовая карта Tinkoff Black.

На карту удобно принимать платежи и сразу пользоваться деньгами. Учесть доход в налоговой можно в кабинете самозанятого. Там же можно посмотреть и отправить чек. 

Отказ в открытии счета

В некоторых случаях банк может отказать в открытии счета по разным причинам. Например, из-за приостановления налоговой. После снятия приостановлений сможем открыть вам счет.

Подключение продуктов для бизнеса

Можно оставить заявку на новый продукт на сайте, в личном кабинете или в мобильном приложении. По любым вопросам можно проконсультироваться в чате или по телефону 8 800 755-75-49. 

Получение
Получение: 

Подписание документов

Приезжать в офис не нужно, банк работает полностью удаленно.

Если потребуется личная встреча, представитель банка приедет к вам сам, бесплатно привезет документы в удобное для вас время и место. Представители банка выезжают по всей России — в списке более 15 000 городов и поселков. Если вы живете в небольшом населенном пункте, мы отправим представителя банка специально для вас или назначим встречу в ближайшем к вам городе.

Клиентам банка пришлем документы в чат в мобильном приложении и в личный кабинет.

Встреча с представителем банка

Встреча длится от 15 минут до часа, если потребуются уточнения.

На встрече представитель подтвердит вашу личность, сфотографирует вас и ваши документы. Вы подпишете договор.

Представитель банка поможет установить мобильное приложение и научит им пользоваться. Расскажет, как устроен личный кабинет и что можно в нем делать.

На встрече бесплатно выдадим бизнес-карту — она привязана к расчетному счету. Еще выпустим вам дебетовую Tinkoff Black, если ее нет.

К встрече надо подготовить следующие документы

В зависимости от формы собственности.

  • Для ИП: только паспорт. Если оформляете доступ к личному кабинету для работников, паспорта понадобятся всем участникам встречи.
  • Для ООО: паспорт директора, приказ о его зачислении и устав.

Могут понадобиться и другие документы. Если они будут нужны на встрече, мы заранее сообщим в чате или по телефону.

Перенос встречи

Напишите нам в чат в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса или позвоните по телефону 8 800 755-75-49. Мы перенесем встречу на удобное для вас время и место.

Пополнение
Пополнение: 

Способы пополнения своего счета в Тинькофф Бизнесе или внесения выручки

Пополнить счет можно наличными или безналичным переводом.

Наличными

Для этого нужна бизнес-карта или инкассационный счет. 

Наличные на счет может вносить любой человек, у которого есть номер счета или бизнес-карта.

Есть несколько способов:

  • в банкоматах Тинькофф;
  • через кассу в офисах партнеров — МТС, «Билайна», «Юнистрима», «Контакта», «Золотой Короны»;
  • через терминалы и банкоматы партнеров — «Элекснета», «Почта Банка», МКБ, банка «Открытие».

Переводом

Чтобы пополнить счет, можно перевести деньги:

  • с расчетного счета в другом банке;
  • со счета физлица. Например, учредитель может пополнить расчетный счет ООО со своего личного счета, а ИП может сделать перевод на расчетный счет со своей карты.

В большинстве случаев при пополнении счета банк возьмет комиссию.

Переводы с расчетных счетов Тинькофф проходят мгновенно.

Переводы из других банков чаще всего занимают от двух часов до одного рабочего дня. В редких случаях переводы могут идти до пяти рабочих дней. Скорость перевода зависит от режима работы банков.

Тарифы на пополнение счета

Стоимость зависит от тарифа и способа пополнения:

Простой

  • Банкоматы Тинькофф — 0,15%, минимум 99 ₽
  • Банкоматы других банков — 0,3%, минимум 290 ₽
  • Через партнеров — 0,3%, минимум 290 ₽
  • Инкассация — 0,3% + 490 ₽
  • Перевод на бизнес-карту — 2,99%

Продвинутый

  • Банкоматы Тинькофф — бесплатно до 300 000 ₽, от 300 000 ₽ — 0,1%, минимум 79 ₽
  • Банкоматы других банков — 0,25%, минимум 290 ₽
  • Через партнеров — 0,25%, минимум 290 ₽
  • Инкассация — 0,3% + 490 ₽
  • Перевод на бизнес-карту — 2,99%

Профессиональный

  • Банкоматы Тинькофф — бесплатно до 1 000 000 ₽, от 1 000 000 ₽ — 0,1%, минимум 59 ₽
  • Банкоматы других банков — 0,15%, минимум 290 ₽
  • Через партнеров — 0,15%, минимум 290 ₽
  • Инкассация — 0,25% + 490 ₽
  • Перевод на бизнес-карту — 2,99%

Премиальное обслуживание

Премиальное обслуживание на тарифе «Профессиональный» увеличивает лимит бесплатного пополнения счета в банкоматах Тинькофф до 5 000 000 ₽. Чтобы подключить премиальное обслуживание, обратитесь к персональному менеджеру.

Лимиты устанавливаются на месяц. Для пополнения через банкоматы нужна бизнес-карта. 

Пополнение расчетного счета без комиссии

Пополнить счет без комиссии можно:

  • переводом с расчетного счета в другом банке;
  • со своей дебетовой карты по реквизитам счета;
  • в банкоматах Тинькофф в пределах бесплатного лимита.

Лимит на бесплатные пополнения через банкоматы Тинькофф зависит от вашего тарифа:

  • «Продвинутый» — до 300 000 ₽ в месяц;
  • «Профессиональный» — до 1 000 000 ₽.

На тарифе «Простой» при пополнении через банкоматы всегда есть комиссия.

Ограничения по суммам внесения

Ограничения зависят от способа внесения:

  • через банкоматы Тинькофф — до 1 000 000 ₽ единовременно;
  • через партнеров — до 500 000 ₽.

Суммы могут меняться. Точную сумму смотрите на карте пополнений.

Документы для пополнения

Зависит от способа пополнения.

  • Для пополнения в отделениях партнеров нужен паспорт и номер инкассационного счета или бизнес-карты.
  • Для пополнения через банкоматы Тинькофф и терминалы — только бизнес-карта. Паспорт не нужен.

Инструкции по пополнению расчетного счета

Пополнение через банкоматы Тинькофф

Пополнить счет в банкоматах Тинькофф можно с помощью бизнес-карты или по номеру инкассационного счета. Вы вносите наличные через банкомат, и деньги приходят на расчетный счет в течение нескольких минут.

С помощью бизнес-карты:

  1. Вставьте карту в банкомат и введите ПИН-код.
  2. Нажмите на экране «Пополнить» → «Пополнить карту».
  3. Выберите назначение платежа. По умолчанию для ИП установлено «Взнос выручки», для юрлиц — «Возврат неиспользованных подотчетных средств». Назначение платежа можно изменить в мобильном приложении, личном кабинете или с помощью персонального менеджера.
  4. Внесите деньги.

По номеру инкассационного счета:

  1. Нажмите на экране «Пополнить» → «Все остальные» → «По договору».
  2. Введите номер инкассационного счета — 10 цифр.
  3. Внесите деньги.

При пополнении по номеру инкассационного счета автоматически присвоим назначение платежа:

  • «Взнос собственных средств» — для ИП;
  • «Возврат неиспользованных подотчетных средств» — для юрлица.

Стандартное назначение платежа можно изменить в личном кабинете, в мобильном приложении или с помощью персонального менеджера.

Пополнение через кассу в офисах партнеров

Чтобы пополнить счет через кассу в офисах партнеров, нужен номер бизнес-карты или инкассационного счета. Еще понадобится паспорт того, кто вносит деньги.

Внести деньги на счет Тинькофф можно в офисах «Билайна» «Юнистрима», «Контакта», «Золотой Короны». Для этого:

  1. Скажите сотруднику, что хотите пополнить счет в Тинькофф Банке.
  2. Покажите паспорт.
  3. Продиктуйте 10 цифр номера инкассационного счета или 16 цифр бизнес-карты.
  4. Внесите нужную сумму.

Лимиты внесения могут различаться, они указаны в описании каждой точки пополнения.

Пополнение через терминалы или банкоматы партнеров

Через терминалы «Элекснета» можно пополнить счет по номеру бизнес-карты или инкассационного счета:

  1. На экране выберите «Тинькофф Банк → Пополнение карты».
  2. Введите номер инкассационного счета — 10 цифр, или бизнес-карты — 16 цифр.
  3. Следуйте инструкции на экране.

Через банкоматы МКБ и банка «Открытие» можно пополнить счет только с помощью бизнес-карты:

  1. Вставьте или приложите бизнес-карту.
  2. Введите ПИН-код.
  3. Следуйте инструкции на экране.

Лимиты внесения могут различаться, они указаны в описании каждой точки пополнения.

Пополнение переводом с расчетного счета в другом банке

Чтобы сделать перевод с расчетного счета в другом банке, заполните платежное поручение как при обычном переводе. В разделе «Получатель» укажите реквизиты вашего расчетного счета в Тинькофф Банке.

Пополнение переводом на расчетный счет со счета физлица

Перевести деньги можно с другой карты или электронного кошелька. Есть два способа пополнить расчетный счет со счета физлица.

По номеру бизнес-карты. Чтобы внести деньги на счет, в поле платежа нужно указать номер бизнес-карты. За такой перевод мы берем комиссию — 2,99% от суммы. Свою комиссию может взять еще банк-отправитель.

По реквизитам счета. В личном кабинете или мобильном приложении нужно выбрать платеж по реквизитам и ввести реквизиты своего расчетного счета в Тинькофф:

  • АО «Тинькофф Банк»;
  • корр. счет 30101810145250000974;
  • БИК 044525974;
  • номер счета в Тинькофф;
  • полное наименование вашей организации;
  • ИНН вашей компании/организации;
  • КПП, если есть.

Чтобы не вводить реквизиты вручную, воспользуйтесь QR-кодом.

Назначение платежа вы указываете сами. Например, ИП может указать: «Перевод собственных средств. НДС не облагается».

Воспользоваться QR-кодом, если нужны реквизиты расчетного счета

Через QR-код можно пополнить расчетный счет самостоятельно или отправить его партнеру.

  • Как найти QR-код с реквизитами

В мобильном приложении и личном кабинете: «Главная» → выберите нужный счет → «Реквизиты». Откроется экран с реквизитами счета и QR-кодом, их можно сфотографировать или отправить партнерам с помощью кнопки «Поделиться».

QR-код с реквизитами можно сфотографировать или отправить партнерам с помощью кнопки «Поделиться»

  • Как пополнить счет по QR-коду

Допустим, вы хотите пополнить расчетный счет с личной дебетовой карты Tinkoff Black.

С помощью любого смартфона можно отсканировать реквизиты с экрана компьютера. Порядок действий такой:

  1. Зайдите в личный кабинет Тинькофф Бизнеса и откройте страницу с реквизитами. Пролистайте ее вниз, чтобы на экране компьютера отображался QR-код.
  2. Откройте мобильное приложение Тинькофф для физлиц.
  3. Перейдите в раздел «Платежи», пролистайте вниз до раздела «Действия» → «Оплатить по QR-коду».
  4. Поднесите телефон к экрану компьютера, чтобы отсканировать QR-код, — реквизиты подставятся автоматически.
  5. Впишите назначение платежа, сумму пополнения и переведите деньги.

Если у вас Айфон, можно отсканировать реквизиты из галереи телефона, компьютер не понадобится. Для этого:

  1. Зайдите в мобильное приложение Тинькофф Бизнеса и откройте страницу с реквизитами. Сделайте скриншот экрана с QR-кодом.
  2. Откройте мобильное приложение Тинькофф для физлиц.
  3. Перейдите в раздел «Платежи», пролистайте вниз до раздела «Действия» → «Оплатить по QR-коду» → «Из галереи».
  4. Выберите в галерее телефона скрин QR-кода.
  5. Впишите назначение платежа, сумму пополнения и переведите деньги.

Открытие счета для внесения наличных

Инкассационный счет

Инкассационный счет — это специальный счет для внесения наличных на расчетный счет вашего бизнеса.

Счет открывается на вас как на физическое лицо. Одновременно вы даете поручение банку переводить все поступившие деньги на расчетный счет юридического лица.

При оформлении вы получите документ с номером инкассационного счета из 10 цифр.

Чтобы открыть инкассационный счет, попросите об этом в чате или по телефону 8 800 700-66-66.

Пополнение инкассационного счета

Для пополнения используйте номер инкассационного счета из 10 цифр, полученный при оформлении.

Через партнеров банка можете пополнять инкассационный счет по номеру корпоративной карты. Разницы нет: сначала деньги поступят на инкассационный счет, затем банк автоматически переведет их на расчетный счет компании.

Операции пополнения будет присвоено стандартное назначение:

  1. «Взнос собственных средств» — для ИП;
  2. «Возврат неиспользованных подотчетных средств» — для юрлица.

В личном кабинете или с помощью персонального менеджера вы можете задать назначение платежа, которое будет присваиваться всем операциям пополнения через партнеров. 

При возврате работником неиспользованных подотчетных средств в бухгалтерском учете нужно оформить проводку. 

Комиссия при пополнении инкассационного счета

При пополнении инкассационного счета в офисах МТС, «Билайна», «Евросети», «Золотой короны», «Контакта» и «Юнистрима» взимается комиссия по тарифу:

  • «Простой» — 0,3%, минимум 290 ₽;
  • «Продвинутый» — 0,25%, минимум 290 ₽;
  • «Профессиональный» — 0,15%, минимум 290 ₽.

При пополнении в других пунктах может взиматься дополнительная комиссия посредника.

Пополнение без комиссии

«На Продвинутом» и «Профессиональном» тарифах есть пакет «Пополнения без комиссии», с которым можно в течение месяца вносить без комиссии:

  • до 1 000 000 ₽ на «Продвинутом», цена пакета — 490 ₽;
  • до 2 000 000 ₽ на «Профессиональном», цена пакета — 990 ₽.

Изменение назначения перевода по инкассационному счету

Вы можете задать назначение, которое будет присваиваться всем операциям пополнения через партнеров. Это можно сделать с помощью персонального менеджера или в личном кабинете:

  1. Зайдите в раздел «Счета и платежи», кликните по номеру инкассационного счета → «Назначение перевода».
  2. Выберите вариант из списка стандартных назначений.

У ООО несколько вариантов назначения платежа, для ИП доступен только взнос собственных средств.

Если хотите изменить назначение платежа при переводе с расчетного счета на нестандартное или по корпоративной карте, напишите в чат или позвоните в банк.

Преимущества
Преимущества: 

Преимущества открытия счета онлайн

Расчетный счет для бизнеса за 0 рублей

До 4 месяцев бесплатно. До 1 000 000 рублей бесплатный вывод наличных. Бесплатная онлайн-бухгалтерия. Сопровождение по 115-ФЗ.

Реквизиты в день заявки

Откроем счет в банке за 1 день. Реквизиты для контрагентов вы получите в день подачи заявки.

Доступный овердрафт до 10 000 000 рублей

Платите контрагентам, даже если на расчетном счете не хватает денег.

Бизнес-копилка бесплатно

Копите на любые цели, например, на налоги, аренду или просто формируйте денежный резерв.

Кредиты для бизнеса

Пополняйте оборотные средства до 10 000 000 рублей с комиссией от 1% в месяц.

Длинный платежный день

Моментальные платежи на счета в других банках с 01:00 до 21:00 Мск. На счета в Тинькофф — круглосуточно.

Персональный менеджер

Свой человек в банке — быстро решает вопросы в чате или по телефону

Удобное приложение

Работайте из любой точки, управляйте счетом и платите партнерам с телефона или планшета. Для работы нужен только интернет.

Карты для бизнеса

Любое количество бизнес-карт — бесплатно. Плюс виртуальные для безопасности, все онлайн.

Бонусы для клиентов от партнеров до 500 000 рублей

До 500 000 рублей на сервисы партнеров. Активируйте любое количество спецпредложений.

Индивидуальные условия для среднего и крупного бизнеса

Подберем условия с учетом задач вашего бизнеса

  • Платежи в любые банки юрлицам и ИП без комиссии
  • Переводы физлицам до 15 млн рублей в месяц бесплатно
  • Депозит на ночь: автоматическое пополнение и возврат на счет с процентами
Расчеты
Расчеты: 

Расчеты с контрагентами

Как выставить счет контрагенту?

Выставить счет контрагенту можно через мобильное приложение или личный кабинет Тинькофф Бизнеса.

В приложении:

  1. Зайдите в раздел «Платежи» → «Выставить счет».
  2. Выберите, что хотите сделать: выставить счет по реквизитам или для оплаты картой.
  3. Заполните форму и отправьте счет контрагенту.

В личном кабинете:

  1. На главной выберите «Выставить счет» или зайдите в раздел «Выставление счета» и нажмите «Создать».
  2. Выберите оплату по реквизитам или картой.

Оплату по реквизитам выбирайте, если выставляете счет юридическому лицу или ИП, а оплата картой удобна, если выставляете счет физлицу.

При выставлении счета на оплату онлайн по реквизитам сформируется PDF-документ, который можно отправить клиенту по электронной почте или в СМС.

При выставлении счета с оплатой картой сгенерируется ссылка, которую можно отправить в СМС, на почту, в мессенджере. Чтобы отправить деньги, нужно просто ввести данные карты по ссылке.

3. Заполните форму и отправьте счет контрагенту.

Как правильно заполнить форму выставления счета?

В форме выставления счета нужно указать номер счета, срок действия, тип и реквизиты плательщика, счет зачисления, информацию о товарах и услугах. Дата выставления счета заполнится автоматически.

Если у ваших товаров есть уникальные номера, которые помогают ориентироваться в изделиях, внесите их в поле «Артикул».

  • Проверить номер счета.

Это поле заполняется автоматически, но вы можете сами изменить его на любой. Регламентов нет, но вести взаиморасчеты удобнее, если у нумерации есть логика. Например, 1 января каждого года вы выставляете счет № 1, а 31 декабря — последний за этот год.

  • Выбрать срок действия счета. В графе «Оплатить до» можно ограничить срок действия счета, чтобы контрагент помнил, до какого числа нужна оплата. Когда он истечет, контрагенту нужно будет запросить у вас новый счет.
  • Указать тип плательщика: кому выставляете счет, физическому лицу, юридическому или ИП.
  • Выбрать счет зачисления, если у вас несколько счетов. Деньги придут на тот, который укажете. По умолчанию в графе указан основной рублевый счет.
  • Заполнить данные плательщика: если счет выставляете физлицу, достаточно будет указать фамилию, имя и отчество. Если юрлицу или ИП, укажите название компании или данные ИП, его ИНН и КПП. Если вы уже выставляли счет этому контрагенту, начните вводить название или ИНН, и данные заполнятся автоматически. Укажите юридический адрес.
  • Добавить товары и услуги, которые нужно оплатить, и указать их стоимость. Самые часто используемые товары и услуги можно заранее добавить во вкладке «Товары и услуги». Это помогает сэкономить время при выставлении счетов. В дальнейшем вам не придется заполнять данные товаров вручную, можно будет выбрать из каталога.
  • Добавить изображения подписи и печати во вкладке «Дополнительно». Они появятся на бланке счета.
  • Отправить счет на e-mail или в СМС в формате PDF.

Что будет, когда контрагент оплатит счет?

Если у вас несколько счетов, деньги придут на тот, что вы указали при выставлении счета. Когда сумма поступит на счет, вы увидите ее в истории операций. Если у вас подключены оповещения о пополнениях счета, придет уведомление на телефон.

Как посмотреть детали входящего платежа?

Это можно сделать в приложении Тинькофф Бизнеса или в личном кабинете:

  • В приложении: на «Главной» нажмите на нужный счет → выберите платеж → откроется экран с деталями платежа.
  • В личном кабинете: выберите в списке операций нужный платеж. Нажмите на него — откроется окно с деталями.

Как повторить выставленный счет?

Повторить выставленный счет можно в личном кабинете или в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса:

  • В приложении: зайдите в раздел «Платежи» → «Счета на оплату» → «Исходящие». Выберите нужный счет, нажмите на него. Затем нажмите «Создать» → «Копию счета».
  • В личном кабинете: перейдите в раздел «Выставление счета», выберите нужный счет. При наведении справа увидите иконку «Повторить». По клику откроется форма выставления счета. Поля заполнятся автоматически — если нужно, данные можно отредактировать.

По клику откроется форма выставления счета с заполненными данными

Можно ли выставить счет физическому лицу?

Да, можно.

Чтобы выставить счет на физлицо, вам достаточно указать фамилию, имя и отчество. Поля «ИНН» и «КПП» оставьте пустыми.

Как подписать счет или поставить печать?

Это можно сделать в приложении или личном кабинете при выставлении счета. Для этого во вкладке «Дополнительно» нужно выбрать изображения подписи и печати из загруженных или добавить нового подписанта.

Добавить нового подписанта можно заранее в личном кабинете или при выставлении счета в приложении или личном кабинете:

  • В приложении: при выставлении счета после выбора товаров и услуг нажмите «Дальше» — откроется окно «Предпросмотр». Там нажмите «Добавить подписанта». В открывшемся окне «Подписанты» выберите «Добавить нового».
  • В личном кабинете: зайдите в раздел «Выставление счета» → «Подписанты» «Добавить подписанта».

Укажите фамилию и инициалы, должность и добавьте изображения подписи и печати. Можно загрузить изображения подписи и печати в форматах JPG, PNG, BMP, SVG, PDF размером до 10 МБ.

Обратите внимание, что изображения подписи и печати не имеют юридической силы. Если с партнером есть договор, подписывать счет вообще не обязательно. Если счет заменяет договор и в этом случае является офертой, партнер может запросить оригинал документа.

Как поменять статус счета в приложении?

В разделе «Платежи» выберите «Исходящие счета» → выберите счет в разделе «Ожидают» → нажмите «Оплачен».

Что такое «Каталог товаров и услуг» и зачем он нужен?

В разделе собираются товары и услуги, за которые вы чаще всего расчитываетесь с контрагентами. Это помогает сэкономить время при выставлении счетов:

  1. В личном кабинете нажмите «Выставление счета».
  2. В правом верхнем углу нажмите «Создать».
  3. Заполните реквизиты контрагента и нажмите «Дальше».
  4. Выберите товары и услуги из каталога, это быстрее, чем писать их вручную. Нажмите «Дальше».
  5. Укажите e-mail и номер телефона, на которые хотите отправить счет, и нажмите «Выставить счет».

Готово! Счет появится в «Исходящих».

Как добавить новый товар в «Каталог товаров и услуг»?

Когда вы выставляете счет и описываете товар, указываете наименование, цену и НДС — мы автоматически добавляем его в каталог:

  1. В личном кабинете нажмите «Выставление счета».
  2. В правом верхнем углу нажмите «Создать», выберите «Счет на оплату по реквизитам» и нажмите «Дальше».
  3. Укажите новый товар.

Готово! Новый товар сохранится в каталоге.

Вы можете добавить товар в каталог вручную:

  1. В личном кабинете нажмите «Выставление счета».
  2. Выберите «Товары и услуги».
  3. Укажите все данные товара или услуги и нажмите «Добавить».

Готово! Новый товар появится в каталоге.

Оплатить контрагенту

Как оплатить счет от контрагента?

Чтобы оплатить счет, создайте платежное поручение, заполните и отправьте его. Либо оплатите выставленный счет во «Входящих».

Чтобы оплатить счет от клиентов Тинькофф Бизнеса, перейдите во вкладку «Входящие»:

  • в приложении: зайдите в «Платежи» → «Счета на оплату» → «Входящие» → выберите счет → «Оплатить» → «Отправить»;
  • в личном кабинете: перейдите в раздел «Выставление счета» → «Входящие» → «Неоплаченные» → выберите счет → «Оплатить» → «Отправить».

Для оплаты счета от контрагента из другого банка создайте платеж, заполните его вручную или загрузите счет в PDF или JPG. Данные автоматически распознаются, и платежка заполнится. 

Мне выставили счет. Когда он появится во вкладке «Входящие»?

Счет появится в личном кабинете и мобильном приложении, только если ваш контрагент тоже клиент Тинькофф и выставил счет через Тинькофф Бизнес в личном кабинете или мобильном приложении. Счет появится у вас моментально.

Как правильно создать и заполнить платежное поручение?

Порядок такой:

1. Зайдите в раздел «Платежи» мобильного приложения или нажмите в личном кабинете на главной «Платежи и переводы» → «По реквизитам в рублях». Откроется форма создания платежного поручения.

2. Если у вас есть скан или фото счета, который прислал вам контрагент, для удобства можно загрузить изображение. Оно распознается, и поля заполнятся автоматически.

Можете также заполнить поля вручную: название компании, ИНН, КПП, счет получателя и БИК банка получателя. Можно начать вводить только название компании, выбрать нужную компанию из всплывающего списка, а ИНН и КПП подгрузятся автоматически.

3. Укажите дату перевода.

4. Выберите, с какого счета списать деньги, и укажите сумму.

5. Укажите назначение платежа: за что платите, по какому договору, аванс это или постоплата, какой НДС. Хорошо, когда формулировка в платежках совпадает с тем, что написано в договорах и актах.

Что писать в назначении платежа:

Неправильно

  • Оплата по счету № 25 от 01.06.19
  • Оплата по договору № 8 от 01.05.19

Правильно

  • Оплата обслуживания сайта на основании договора № 18 от 01.02.20 за июнь по счету № 25 от 01.06.19. Без НДС
  • Оплата аренды офиса за июль 2019 года на основании договора № 8 от 01.05.19 и коммунальных услуг за период с 01.06.19 по 30.06.19 по счету № 11 от 01.07.19. В том числе НДС 20%. Сумма (…)

Как загрузить платежку из 1С?

Есть два способа.

Первый способ — платежку можно выгрузить из 1С и загрузить в личный кабинет Тинькофф Бизнеса.

Второй способ — настроить интеграцию, тогда созданные в 1С платежки будут автоматически видны в личном кабинете Тинькофф. Чтобы это сделать:

  1. В разделе «Интеграция» в карточке «1С: Бухгалтерия» нажмите «Включить».
  2. Затем зайдите в 1С и включите DirectBank. Для этого следуйте инструкции по 1С.

Как посмотреть историю редактирования платежа?

В деталях платежа в личном кабинете можно посмотреть, кто и когда его создал и изменял. В приложении видно, когда создавали и меняли платежку.

Платежи, которые заполняли, но еще не отправили, сохраняются на главной в разделе «Черновики». Чтобы открыть детали, нажмите на черновик нужного платежа.

Как подписать платеж в Тинькофф Бизнесе?

Чтобы подписать платеж, нажмите «Отправить».

В некоторых случаях понадобится подтвердить платеж с помощью СМС. Когда вы отправите платеж, вам придет уведомление с кодом, который надо ввести во всплывающем окне. 

Как изменить и подписать черновик платежного поручения?

Это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении:

  • В приложении зайдите в раздел «Платежи» → «Черновики» → выберите нужный платеж, нажмите «Изменить» и отредактируйте данные, затем нажмите «Оплатить».
  • В личном кабинете на главной зайдите в раздел «Черновики» → выберите нужный платеж → нажмите «Изменить» и отредактируйте данные → нажмите «Оплатить».

В некоторых случаях для подтверждения операции нужно будет ввести код, который придет в СМС.

Как подписать несколько платежей сразу?

Это можно сделать в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • В приложении зайдите в раздел «Платежи» → «Черновики» → выберите сразу несколько платежей: поставьте галочки в чекбоксах рядом с нужными платежами → нажмите «Отправить».
  • В личном кабинете на главной зайдите в раздел «Черновики» → выберите сразу несколько платежей: поставьте галочки в чекбоксах рядом с нужными платежами → нажмите «Отправить».

Одновременно можно отправить до 50 платежей.

Можно ли отключить подтверждение с помощью СМС?

Подтверждение с помощью СМС уже автоматически отключено для многих операций, которые банк считает безопасными. Например, для переводов между своими счетами или для платежей контрагенту, которому вы уже много раз переводили деньги.

Банк хочет защитить ваши деньги, поэтому в некоторых случаях все равно понадобится вводить код подтверждения операции. Например, если вы в первый раз переводите платеж с нового устройства или новому контрагенту.

Как создать шаблон платежа?

Если вы часто отправляете деньги одному и тому же контрагенту и с одним и тем же назначением, платеж можно добавить в избранные. Для этого после отправки платежа нажмите звездочку — «В избранное».

Как быстро дойдут деньги?

По закону банк должен исполнить платежное поручение в течение двух банковских дней. Обычно деньги доходят раньше.

Если на счете не хватает денег, банк до 10 дней ждет, пока на счете не появятся деньги, чтобы исполнить платеж. Затем платеж будет отклонен.

Если банк посчитает операцию подозрительной, платеж будет отклонен. Вы увидите уведомление об этом в личном кабинете. 

Сколько длится операционный день в банке?

Платежи на счета в других банках отправляются моментально с 01:00 до 21:00 мск. На счета в Тинькофф — круглосуточно.

Как посмотреть детали отправленного платежа?

Кликните на нужный платеж во вкладке «Исходящие» на главной в личном кабинете или в мобильном приложении. По клику откроется окно с деталями платежа.

Что означают статусы платежей?

У платежей может быть несколько статусов: создан, изменен, подписан, зарезервирован, исполнен. Вот что они значат:

  1. Создан — вы заполнили платежное поручение, но не отправили. Оно сохраняется в «Черновиках».
  2. Изменен — изменили черновик платежа. В деталях отобразится, кто и когда изменял платежку.
  3. Подписан — платеж отправлен.
  4. Зарезервирован — на счете зарезервированы деньги, изменился баланс, но технически они еще не ушли из банка.
  5. Исполнен — деньги ушли из банка.
  6. Отклонен — платеж не прошел.

Чтобы проверить статус платежа, кликните на него в ленте операций. Статус отображается в деталях платежа.

Можно ли оформить перевод по бумажному платежному поручению?

Чтобы оформить перевод, нужно создать платежное поручение в личном кабинете и перенести реквизиты из бумажного.

Отправить закрывающие документы

Как сделать счет-фактуру?

Счет-фактура — закрывающий документ, который подтверждает факт оплаты товаров или услуг. Счет-фактуру оформляют при выполнении операции, которая облагается НДС. Он позволяет покупателю получить вычет НДС и снизить налоговую выплату. 

Создать новый счет-фактуру можно в личном кабинете, по уже выставленному счету — в личном кабинете или приложении.

Чтобы создать счет-фактуру с нуля, перейдите в «Выставление счета» → «Создать» → «Счет-фактура» → заполните информацию о продавце, покупателе и товарах или услугах → отправьте счет-фактуру партнеру по почте или в СМС.

Чтобы создать счет-фактуру по уже выставленному счету, наведите на него, кликните на три точки и выберите «Создать счет-фактуру». Все данные заполнятся автоматически — подгрузятся из выставленного счета.

Как сделать накладную?

Создать новую накладную можно в личном кабинете, по уже выставленному счету — в личном кабинете или приложении.

Чтобы создать накладную с нуля, перейдите в личном кабинете в «Выставление счета» → «Создать» → «Накладная» → заполните информацию о продавце, покупателе и товарах или услугах → отправьте накладную партнеру по почте или в СМС.

Чтобы создать накладную по уже выставленному счету, выберите счет, наведите на него, кликните на три точки и выберите «Создать накладную». Все данные заполнятся автоматически — подгрузятся из выставленного счета.

Как создать акт выполненных работ?

Создать новый акт выполненных работ можно в личном кабинете, по уже выставленному счету — в личном кабинете или приложении.

Чтобы создать акт выполненных работ с нуля, перейдите в личном кабинете в «Выставление счета» → «Создать» → «Акт выполненных работ» → заполните информацию о продавце, покупателе и товарах или услугах → отправьте акт партнеру по почте или в СМС.

Чтобы создать акт по уже выставленному счету, выберите счет в личном кабинете или приложении, наведите на него, кликните на три точки и выберите «Создать акт выполненных работ». Все данные заполнятся автоматически — подгрузятся из выставленного счета.

Акт сверки взаиморасчетов

Зачем нужен акт сверки взаиморасчетов?

Акт сверки взаиморасчетов составляют, чтобы проверить, есть ли расхождения по платежам с контрагентом. Акт поможет согласовать сумму задолженности или убедиться, что долгов нет.

Если нашли долг и обе стороны подписали акт сверки, он станет одним из юридических подтверждений задолженности вместе с договором и платежными документами.

Акт сверки обнуляет срок исковой давности. Если контрагент не платит долг, но вы не сразу обратились в суд, через три года срок давности истечет. Тогда суд уже не поможет вернуть деньги. Когда контрагенты подписывают акт сверки, срок давности прерывается и три года начинают отсчитываться заново с даты подписания акта.

Где создать акт сверки?

Акт сверки можно создать только в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Перейдите в раздел «Выставление счета» → кнопка «Создать» → «Акт сверки взаиморасчетов».

Как составить акт сверки?

Акт сверки можно создать только в личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

1. Перейдите в раздел «Выставление счета» → кнопка «Создать» → «Акт сверки взаиморасчетов».

2. Укажите номер акта, его можно задать произвольно. Выберите период расчетов и контрагента. Наименование контрагента можно ввести самому или выбрать — в поле откроется список всех контрагентов, с которыми были расчеты.

3. При нажатии кнопки «Дальше» вы перейдете к таблице взаиморасчетов. Левая половина таблицы — данные пользователя, который составляет акт сверки, то есть ваши, правая половина — данные контрагента. По каждой операции введите:

  • дату;
  • название документа, который подтверждает перевод или получение суммы;
  • дебет, то есть сколько компания получила;
  • кредит, то есть сколько компания заплатила.

Документы автоматически расставятся в хронологическом порядке.

4. Если вы уверены, что расхождений нет, нажмите кнопку «Согласовать левую и правую части». Операции, сведения о которых вы указали, зеркально отобразятся в правой половине таблицы. То, что вы заполнили как дебет, для контрагента будет указано как кредит.

Нижняя строка таблицы — «Сальдо конечное». В ней отображается, у кого сейчас есть задолженность, и сумма долга.

5. Укажите подписантов — тех, кто будет подписывать акт. Если выбрать вариант «Заполнить на бумаге», поле подписанта останется пустым. Можно распечатать PDF позже и вписать ФИО и должности. Подписантом может быть только директор или главный бухгалтер, если у него есть доверенность. Но составить акт сверки может другой сотрудник компании.

6. Нажмите «Сформировать документ» — акт сверки сохранится в закрывающих документах. Его можно будет скачать в формате PDF и отправить контрагенту по эл. почте для ознакомления или распечатать и подписать вручную.

Готовый акт сверки выглядит так:

Как отправить акт сверки контрагенту?

Можно отправить акт сверки автоматически. Для этого поставьте галочку рядом с полем «Отправить акт контрагенту» при создании акта и укажите эл. почту получателя. Когда вы сформируете документ, он сразу отправится контрагенту от имени банка для ознакомления — он не будет считаться подписанным.

Второй вариант — скачать акт в личном кабинете в формате PDF и отправить контрагенту от своего имени, например по эл. почте.

Почему сальдо в актах сверки могут не совпадать?

Может быть несколько причин:

  • в учете могли быть ошибки, например, внесли не все документы или, наоборот, что-то продублировали;
  • контрагенты передали друг другу не все платежные документы: может быть, одна сторона что-то не получила;
  • документ отнесли к разным периодам, поэтому у одного из контрагентов он не учитывается в периоде расчета акта сверки.

Где хранятся акты сверки?

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Перейдите в раздел «Счета на оплату» → «Закрывающие документы» → «Акты сверки».

Расчеты с бюджетом и физлицами

Как отправить платеж физлицу?

Перевести деньги физлицу можно в приложении или личном кабинете.

На Тинькофф:

  • В приложении: «Создать платеж» → «Физлицам на Тинькофф». В открывшейся форме выберите счет, с которого хотите перевести деньги, введите номер договора или карты и укажите сумму перевода.
  • В личном кабинете: на главной выберите «Новый платеж или перевод» → «Физлицам на Тинькофф». Заполните реквизиты, укажите сумму платежа и выберите счет, с которого хотите перевести деньги, если их несколько.

Когда отправляете платеж, подробно и понятно описывайте его назначение: за что платите, по какому договору, аванс это или постоплата, какой НДС. Хорошо, когда формулировка в платежках совпадает с тем, что написано в договорах и актах.

Что писать в назначении платежа:

  • Неправильно: Оплата по договору № 45 от 01.09.2021
  • Правильно: Оплата транспортных услуг за сентябрь на основании договора № 45 от 01.09.2021 по счету № 11 от 02.09.2021. НДС не облагается

Отправить платеж физлицу в другой банк можно по реквизитам или по бизнес-карте.

По реквизитам в любой банк:

  • В приложении зайдите в раздел «Платежи» → «Создать платеж» → «по реквизитам». Заполните реквизиты, укажите сумму платежа и выберите счет, с которого хотите перевести деньги, если их несколько.
  • В личном кабинете на главной выберите «Платежи и переводы» → «По реквизитам в рублях». Заполните реквизиты, укажите сумму платежа и выберите счет, с которого хотите перевести деньги, если их несколько.

По бизнес-карте в любой банк:

  • В приложении зайдите в раздел «Платежи» → «Создать платеж» → «По карте в любой банк». Введите номер карты, сумму и назначение платежа и нажмите «Перевести».
  • В личном кабинете на главной выберите «Платежи и переводы» → «С карты на карту». Введите номер карты, сумму и назначение платежа и нажмите «Перевести».

При переводе с карты на карту деньги придут на счет сразу, даже ночью или в выходные.

Какая комиссия за переводы физлицу?

Комиссия зависит от вашего тарифа. Ее можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще»  → «Тарифы»;
  • в личном кабинете на главном экране выберите вкладку «Тарифы».

Как сэкономить на переводах физлицам?

Если часто переводите деньги физлицам, на тарифах «Продвинутый» и «Профессиональный» можно подключить пакет «Физлицам — без комиссии». Он отключает комиссию при переводах физлицам.

Стоимость пакета зависит от вашего тарифа. Ее можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще»  → «Тарифы»;
  • в личном кабинете на главном экране выберите вкладку «Тарифы».

Пакеты предоставляются на месяц, можно подключить два пакета в месяц. Подключить пакет можно в приложении Тинькофф Бизнеса или личном кабинете в разделе «Тарифы».

Как изменить лимит пакета «Физлицам — без комиссии»?

Чтобы изменить лимит пакета, обратитесь в службу поддержки в чате или по телефону 8 800 755‑75‑49.

Платежи самозанятым

Как отправить платеж самозанятому?

Сначала добавьте самозанятого в сервис для выплат. Есть два способа: вручную или загрузить файл с данными исполнителей. Вручную лучше добавлять, если исполнителей немного — до десяти. Если больше, рекомендуем загрузить файл. 

Чтобы заплатить одному или нескольким самозанятым, создайте список на выплату вручную, подпишите его и отправьте деньги:

1. Зайдите в личный кабинет Тинькофф → «Выплаты» → «Заплатить самозанятым».

2. Нажмите «Выбрать вручную».

3. Из самозанятых, которых вы добавили к сервису, выберите тех, кому хотите заплатить. Найти их легко по ФИО в поисковой строке.

Система покажет статусы ваших исполнителей. Если у исполнителя стоит статус «Не подключен к Тинькофф», заплатить ему не получится.

4. Введите назначение платежа и сумму выплаты.

5. Выберите один из вариантов: «Оплатить» или «Оплатить позже»:

  • «Оплатить» — сервис сразу отправит деньги самозанятым, заплатить сразу могут только директор и бухгалтер с правом подписи;
  • «Оплатить позже» — сервис переведет реестр в статус ожидания платежа, его уже нельзя будет отредактировать, а перед выплатой директору или главному бухгалтеру нужно подписать реестр в разделе «Зарплатный проект».

6. Подтвердите выплату кодом из СМС.

Готово. Выплаты самозанятым отправлены. В течение 15 минут будут сформированы чеки, и вы сможете скачать их в личном кабинете Тинькофф.

Какая комиссия за переводы самозанятым?

Комиссия банка за переводы самозанятым на карты Тинькофф — 0,5%. На карты других банков — зависит от тарифа: уточнить можно в разделе «Зарплатный проект» → «Выплаты самозанятым».

Деньги отправляем на дебетовые карты Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием. Если у исполнителя еще нет карты, мы ее выпустим и доставим за 1—2 дня по Москве или за 2—4 дня по всей России. 

Снятие
Снятие: 

Снять наличные с расчетного счета ИП и ООО

Есть несколько способов:

  1. Снять наличные с бизнес-карты, которая напрямую привязана к расчетному счету.
  2. Перевести деньги с бизнес-счета на личную карту и снять с нее. 

Снять деньги можно в банкоматах Тинькофф или партнеров по всему миру.

Снять наличные с расчетного счета Тинькофф Бизнеса

ИП может снять наличные с расчетного счета двумя способами.

  1. С бизнес-карты. В России можно снять только рубли, валюту — за границей с карты «Мир», привязанной к основному рублевому счету. Комиссия зависит от тарифа на РКО. 
  2. Перевести деньги на дебетовую карту и снять с нее. ИП может каждый месяц бесплатно переводить деньги на собственную дебетовую карту Tinkoff Black или Tinkoff Platinum в рамках лимита, который зависит от карты и тарифа.

При переводе на личную карту ИП в назначении платежа можно написать «Перевод собственных средств».

ООО может снять наличные с расчетного счета только в виде дивидендов или зарплаты. С этих денег нужно будет уплатить НДФЛ, а с зарплаты — еще и страховые взносы.

Не хотите платить комиссию за снятие наличных

Если не хотите платить комиссию за снятие наличных, расплачивайтесь бизнес-картой, у этого способа много плюсов.

  • Траты под контролем. В личном кабинете видны все траты — не нужно ничего запоминать. Можно оформить карты и на сотрудников — тогда не придется выводить деньги со счета и выдавать наличные.
  • Безопасно. В личном кабинете всегда видно, на что сотрудники тратят деньги компании, а на их бизнес-карты можно поставить лимиты. А если карта потеряется, ее можно сразу же заблокировать.
  • Легче получить кредит. Банк видит обороты компании, больше доверяет бизнесу и готов предложить более выгодные условия по кредиту.
  • Можно экономить на обслуживании. Если за месяц потратить по всем бизнес-картам от 150 000 ₽ на Простом тарифе или от 400 000 ₽ на Продвинутом, в следующем месяце обслуживание расчетного счета будет бесплатным.

Лимит на снятие наличных с расчетного счета

Банк установил лимит на снятие наличных, потому что следует требованию Центробанка, который возлагает на банки ответственность за характер платежей. Поэтому во всех банках есть лимит на снятие наличных и переводы физическим лицам.

Суточный лимит на снятие наличных — 100 000 ₽.

Месячный лимит на снятие устанавливает банк.

Посмотреть лимиты вы можете в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в приложении: «Еще»  → «Настройки»  → «Лимиты»;
  • в личном кабинете: зайдите в раздел «Счета и платежи»  → «Лимиты», на вкладке «Компания» увидите лимит на снятие в сутки и месяц.

Изменение лимита на снятие для ИП и ООО

Чтобы изменить лимит на снятие, напишите в чат.

Скорее всего, вас попросят объяснить, для чего вы планируете увеличить лимит, и приложить подтверждающие документы.

Окончательное решение по увеличению лимита остается на усмотрение банка.

Квазикэш

Квазикэш — это операции, которые банк приравнивает к снятию наличных. Эти операции фактически не считаются снятием, но могут вести к снятию наличных.

Например, компания перевела деньги на электронный кошелек. Сама по себе эта операция не является снятием наличных. А с электронного кошелька уже можно вывести деньги, поэтому операция приравнивается к снятию наличных.

Операции, приравненные к снятию наличных

Квазикэш определяется по MCC-кодам операций — четырехзначным кодам, которые указывают на вид деятельности продавца. Например, к снятию наличных приравниваются переводы на электронные кошельки, оплата мобильной связи, операции с ценными бумагами. 

Если банк определил перевод как квазикэш, он возьмет комиссию за операцию.

Комиссия за квазикэш

В рамках каждого тарифа есть бесплатный лимит на квазикэш. Это 1000, 3000 или 15 000 ₽ на Простом, Продвинутом и Профессиональном тарифах соответственно.

Все, что переводите сверх лимита, — с комиссией как за снятие наличных. 

Условия
Условия: 

Прозрачные тарифы на обслуживание РКО для ИП и ООО

Бесплатно для всех тарифов

  • Первые 2 месяца обслуживания.
  • При оплате авансом за год — до 4 месяцев бесплатно.
  • Открытие любого количества счетов в рублях и валюте.
  • Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% или патенте.
  • Обслуживание при нулевых оборотах.
  • Обслуживание бизнес-карт.
  • Tinkoff API для обмена данными.

Тариф «Простой»

Простой — для начинающих предпринимателей. Подойдет тем, кто работает один и проводит два-три платежа в месяц, в основном принимает деньги от клиентов.

Ежемесячный платеж 

  • 490 рублей / месяц;
  • бесплатно, при покупках от 150 000 рублей по бизнес-карте за прошлый месяц.

Переводы физическим лицам — 1,5% + 99 рублей до 400 000 рублей.

Бесплатный перевод на собственные карты Тинькофф (для ИП) — до 400 000 рублей.

Снятие наличных — 1,5% + 99 рублей.

Пополнение в банкоматах Тинькофф — 0,15% — мин. 99 рублей.

Платежи контрагентам в другие банки 

  • 49 рублей за платеж;
  • в Тинькофф - бесплатно.

Выпуск пластиковой/виртуальной карт — 1 бесплатно, далее 490 рублей.

Тариф «Продвинутый»

Продвинутый — для малого бизнеса. Подойдет компаниям, у которых есть сотрудники и много платежей контрагентам.

Ежемесячный платеж 

  • 1 990 рублей / месяц;
  • бесплатно, при покупках от 400 000 рублей по бизнес-карте за прошлый месяц.

Переводы физическим лицам — 1% + 79 рублей до 400 000 рублей.

Бесплатный перевод на собственные карты Тинькофф (для ИП) — до 700 000 рублей.

Снятие наличных — 1% + 79 рублей.

Пополнение в банкоматах Тинькофф — бесплатно до 300 000 руб, далее 0,1% мин. 79 рублей.

Платежи контрагентам в другие банки 

  • Бесплатно 2 месяца, далее 29 рублей;
  • в Тинькофф - бесплатно.

Выпуск пластиковой/виртуальной карт — 2 бесплатно, далее 490 рублей.

Тариф «Профессиональный»

Профессиональный тариф — для среднего и крупного бизнеса. Подойдет для компаний с большим оборотом, ежедневными платежами и для выгодной покупки валюты.

Ежемесячный платеж — 4 990 рублей / месяц.

Переводы физическим лицам — 1% + 59 рублей до 800 000 рублей.

Бесплатный перевод на собственные карты Тинькофф (для ИП) — до 1 000 000 рублей.

Снятие наличных — 1% + 59 рублей.

Пополнение в банкоматах Тинькофф — бесплатно до 1 000 000 руб, далее 0,1% мин. 59 рублей. 

Платежи контрагентам в другие банки 

  • Бесплатно 2 месяца, далее 19 рублей;
  • в Тинькофф - бесплатно.

Выпуск пластиковой/виртуальной карт — 3 бесплатно, далее 490 рублей.

Премиальное обслуживание

Премиальное обслуживание — крупным компаниям. Предлагаем индивидуальные условия по тарифам под задачи бизнеса.

Для тех, кто хочет устанавливать свои правила

  • Адаптируемся под вас и предложим уникальные условия.
  • Бесплатные переводы физлицам.
  • Бесплатная выплата зарплаты и дивидендов.
  • Кредиты для пополнения оборотных средств.
  • Ежемесячный платеж 24 990 рублей / месяц.                                                                                    

Полные условия тарифов смотрите на сайте банка tinkoff.ru.

Тарифы для самозанятых ИП

Специальных тарифов для самозанятых ИП пока нет. Мы рекомендуем «Простой».

Вы будете платить 490 рублей в месяц, и его хватит для базовых задач самозанятого: отправить и принять платеж, воспользоваться онлайн-бухгалтерией, уплатить налоги и взносы, подключить интернет-эквайринг или другие продукты банка.

О компании

О Тинькофф

Тинькофф — онлайн-экосистема, основанная на финансовых и лайфстайл-услугах. Тинькофф — третий крупнейший банк страны по количеству активных клиентов.

Полностью онлайн. Всегда рядом

Нет отделений и очередей

Управлять своими финансами можно через мобильное приложение, сайт или просто по телефону. Карту наш представитель привезет в любое удобное вам место

Всегда на связи

Отвечаем на звонки и сообщения круглосуточно. Даже утром первого января

Помогаем сразу

Почти все проблемы решаются уже при первом обращении. Тинькофф — победитель народного рейтинга по обслуживанию клиентов авторитетного портала banki.ru

Доставим быстро

Доставим карту на следующий день

Контакты

Для звонков по России 8 800 555 77 78

Сайт организации: tinkoff.ru

Реквизиты АО «Тинькофф Банк»

Фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке:  Акционерное общество «Тинькофф Банк»

Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Тинькофф Банк»

Фирменное (полное официальное) наименование банка на английском языке: Tinkoff Bank

Юридический адрес: 127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26

Почтовый адрес: 127287, Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26;

а/я 23, г. Москва, 102001

Корр. Счет 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО

Р/С 30232810100000000004

БИК 044525974

ИНН/КПП 7710140679/771301001

Код ОКПО 29290881

Код ОКОГУ 1500010

Код ОКАТО 45277586000

Код ОКТМО 45344000

Код ОКФС 23

Код ОКОПФ 12267

Код ОКВЭД 64.19

Дополнительные коды ОКВЭД для ОКПО 29290881

Основной регистрационный номер 1027739642281

Дата присвоения ОГРН 28.11.2002 г.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2673 от 24 марта 2015 года.

Банк включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 24 февраля 2005 года (под номером 696).

Требования
Требования: 

Кто может открыть счет в Тинькофф Бизнесе

Открываем счет только компаниям и ИП, зарегистрированным в РФ. Владельцу компании не обязательно быть резидентом РФ.

Вопросы
Вопросы: 

Тарифы и лимиты расчетного счета

Какие есть тарифы в Тинькофф Бизнесе?

Простой, Продвинутый и Профессиональный.

Простой — для начинающих предпринимателей. Подойдет тем, кто работает один и проводит два-три платежа в месяц, в основном принимает деньги от клиентов.

Продвинутый — для малого бизнеса. Подойдет компаниям, у которых есть сотрудники и много платежей контрагентам.

Профессиональный тариф — для среднего и крупного бизнеса. Подойдет для компаний с большим оборотом, ежедневными платежами и для выгодной покупки валюты.

Премиальное обслуживание — крупным компаниям. Предлагаем индивидуальные условия по тарифам под задачи бизнеса.

Посмотреть полную информацию по тарифам можно на сайте банка tinkoff.ru.

Сколько стоит обслуживание расчетного счета для ИП и юрлиц?

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц одинаковая и зависит от тарифа. 

Какой тариф выбрать для начинающего предпринимателя?

Мы рекомендуем Простой тариф. Его хватит для начала — все базовые функции и услуги будут доступны:

  • Платежи в любой банк с 01:00 до 21:00 мск, на счета Тинькофф — круглосуточно и бесплатно.
  • Онлайн-бухгалтерия — рассчитывайте налоги по УСН «Доходы», отправляйте декларацию.
  • Уплата взносов в пенсионный фонд и фонд социального страхования. Без комиссии.
  • Вывод на личную карту со счета ИП.

Какие есть тарифы для самозанятых ИП?

Специальных тарифов для самозанятых ИП пока нет. Мы рекомендуем Простой. Вы будете платить 490 рублей в месяц, и его хватит для базовых задач самозанятого: отправить и принять платеж, воспользоваться онлайн-бухгалтерией, уплатить налоги и взносы, подключить интернет-эквайринг или другие продукты банка.

Где скачать актуальное коммерческое предложение?

На сайте tinkoff.ru.

Как поменять тариф?

Это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении: «Еще»  → «Тарифы»  → выберите подходящий тариф с помощью слайдера вверху экрана  → нажмите кнопку «Перейти»;
  • в личном кабинете: «Тарифы»  → «Сменить тариф»  → выберите подходящий  → «Подключить».

Как часто можно менять тариф?

Перейти на более дорогой тариф можно сколько угодно раз, ограничений нет. На более дешевый — только один раз за расчетный период.

Какие тарифы на платежи?

Стоимость платежа зависит от тарифа и получателя. Платежи в налоговую или бюджет отправляем бесплатно.

На любом тарифе можно подключить пакет «Межбанки — без комиссии»: он отключает дополнительную комиссию за межбанковские переводы. Выгодно, если совершаете много платежей. Стоимость пакета фиксированная и зависит от тарифа. 

Первые два месяца на Продвинутом и Профессиональном тарифах подключаем пакет «Межбанки — без комиссии» бесплатно.

Если подключите опцию «Премиум» на Профессиональном тарифе — все переводы бесплатные.

Как изменить лимит на один платеж?

По умолчанию устанавливаем лимит на платеж в 500 000 ₽ за одну операцию. Его можно изменить самостоятельно в личном кабинете или в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса в разделе «Лимиты».

Какие тарифы и лимиты на переводы физлицам?

Зависит от того, кто получатель: другой человек или вы сами.

  • Другому физлицу. Плата за переводы физлицам и снятие наличных зависит от тарифа, суммы платежа и банка получателя.

Рассчитывается по формуле: Сумма перевода × Комиссия по тарифу + Фиксированная плата + Платеж за перевод в другой банк.

Лимитов на переводы нет, но чем больше переводите, тем выше комиссия. Размер комиссии — в разделе «Платежи» → «Физлицу и снятие наличных» в условиях по тарифам.

Если часто переводите деньги физлицам, выгоднее подключить пакет «Физлицам — без комиссии». Комиссии за перевод физлицам не будет за переводы до 500 000 ₽ на Продвинутом тарифе и до 1 000 000 ₽ — на Профессиональном. Можно купить не больше двух пакетов за расчетный период.

  • ИП на свою карту. ИП может переводить деньги себе на карту без комиссии, лимиты на бесплатный перевод зависят от тарифа. Переводы сверх лимита рассчитываются как переводы физлицу.

Сколько стоит оповещение об операциях?

Первые два месяца после открытия счета — бесплатно, далее — 99 ₽ в месяц за каждый номер. Если оплатите сразу за год — 990 ₽.

Какие тарифные лимиты действуют в Тинькофф Бизнесе?

Это лимиты, в рамках которых нет комиссии за операции по расчетному счету.

В Тинькофф Бизнесе есть два вида таких лимитов: те, что входят в стоимость обслуживания, и пакетные — они подключаются за дополнительную плату и действуют для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный».

Лимиты, которые входят в стоимость обслуживания:

  • на переводы на личные карты Тинькофф;
  • на выплату зарплаты на карты других банков и дивидендов в любые банки через зарплатный проект Тинькофф — для тарифа «Профессиональный»;
  • на пополнения в банкоматах Тинькофф — для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный».

Пакетные лимиты:

  • на пополнения в банкоматах Тинькофф при подключении пакета «Пополнения — без комиссии»;
  • на переводы физлицам при подключении пакета «Физлицам — без комиссии».

Как расходуются лимиты по расчетному счету?

Порядок зависит от типа лимитов.

Лимиты на переводы физлицам:

  • при переводе на личные карты сначала расходуется лимит пакета «Физлицам — без комиссии», дальше — лимиты вывода себе на дебетовую и кредитную карты;
  • при переводе зарплаты или дивидендов сначала расходуются лимиты на выплаты через зарплатный проект Тинькофф, после — лимит пакета «Физлицам — без комиссии»;
  • при переводе физлицам-контрагентам расходуется лимит пакета «Физлицам — без комиссии».

Лимиты для пополнений. Сначала расходуется лимит, который входит в стоимость обслуживания, после — пакет «Пополнения — без комиссии».

Как обновляются лимиты?

Зависит от типа лимита.

Лимиты, которые входят в стоимость обслуживания, обновляются в первый день нового расчетного периода. В этот день также списывается плата за обслуживание.

Узнать дату следующего платежа можно на баннере вверху экрана в мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще»  → «Тарифы»;
  • в личном кабинете на главном экране выберите вкладку «Тарифы».

Пакетные лимиты изначально обновляются в дату подключения пакета. То есть если вы подключили пакет 30 марта, лимит будет обновляться 30 апреля, 30 мая и так далее.

Даты обновления всех ваших лимитов поменяются при смене тарифа. Лимиты при этом будут отсчитываться заново.

Например, плата за обслуживание списалась 1 апреля.

15 апреля вы подключили пакет «Физлицам — без комиссии», а 18 апреля — пакет «Пополнения — без комиссии».

25 апреля вы поменяли тариф, и теперь плата за обслуживания и оба пакета будет списываться 25-го числа каждого месяца. 25 апреля лимиты начнут отсчитываться заново, как будто вы ничего из них не потратили.

Если бы вы не меняли тариф, то плата за обслуживание по-прежнему списывалась бы первого числа, за пакет «Физлицам — без комиссии» — 15-го, а за «Пополнения — без комиссии» — 18-го числа каждого месяца.

Где посмотреть мои тарифные лимиты?

Все лимиты можно посмотреть в тарифах Тинькофф Бизнеса.

Остаток по вашим лимитам можно увидеть в мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще» →  «Тарифы»;
  • на главном экране выберите вкладку «Тарифы».

Как подключить пакет?

Это можно сделать в мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще» →  «Тарифы» → пролистайте до экрана «Пакеты» → «Подробнее» → подключите нужный;
  • в личном кабинете на главном экране выберите вкладку «Тарифы» → пролистайте до «Пакетов» → подключите нужный.

Открыть счет

Кто такой бенефициарный владелец?

Бенефициарный владелец — физлицо, которое прямо или через посредников владеет более чем 25% компании, — так сказано в законе 115-ФЗ.

Чтобы определить бенефициара, посмотрите доли учредителей компании.

У компании «Юпитер» четыре учредителя. Иванову принадлежит 40% компании, Петрову — 30%, Сидорову и Коробейникову — по 15%. В таком случае бенефициары ООО «Юпитер» — Иванов и Петров: их доля больше 25%.

Бенефициар может контролировать юрлицо косвенно, даже без доли в компании.

Иванов и ООО «Лютик» поровну владеют компанией «Юпитер». В компании «Лютик» два участника: у Петрова — 65% уставного капитала, у Сидорова — 35%. Петров и Сидоров владеют долей в компании «Юпитер» косвенно, соразмерно своим долям в ООО «Лютик». Если посчитать косвенные доли, выйдет так:

  • 65% Петрова в «Лютике» — это 32,5% в «Юпитере». 65% разделили на 2;
  • 35% Сидорова в «Лютике» — это 17,5% в «Юпитере». 35% разделили на 2.

Бенефициарами ООО «Юпитер» будут:

  • Иванов — 50%, ему изначально принадлежала половина уставного капитала ООО «Юпитер»;
  • Петров — 32,5%.

Зачем знать бенефициарных владельцев?

Государство борется с отмыванием денег и финансированием терроризма, поэтому налоговая, Росфинмониторинг или банки во время проверки могут запрашивать у компании информацию о бенефициарах. Предоставлять информацию нужно только по их запросам.

Данные о бенефициарах нужно обновлять раз в год и хранить минимум 5 лет.

Вот какая информация обычно нужна:

  • ФИО;
  • гражданство;
  • дата рождения;
  • серия, номер, дата выдачи паспорта;
  • данные миграционной карты или документа, который разрешает иностранцу или человеку без гражданства пребывать в РФ;
  • фактический адрес места жительства или по прописке;
  • ИНН, если есть.

Если не предоставить данные, можно получить штраф по ст. 14.25.1 КоАП РФ. Для должностных лиц — от 30 000 до 40 000 ₽, для юрлиц — от 100 000 до 500 000 ₽.

Кто может открыть счет в Тинькофф Бизнесе? Обязательно ли быть резидентом РФ?

Открываем счет только компаниям и ИП, зарегистрированным в РФ. Владельцу компании не обязательно быть резидентом РФ.

Отправил заявку. Что будет дальше?

После подачи заявки вы автоматически перейдете в личный кабинет. Там заполните небольшую анкету и выберете время для встречи с представителем банка.

Отправил заявку, но ничего не происходит. Как узнать статус заявки?

Позвоните по телефону 8 800 755-75-49, и мы подскажем статус вашей заявки.

Могут ли отказать в открытии счета и почему?

В некоторых случаях банк может отказать в открытии счета по разным причинам. Например, из-за приостановления налоговой. После снятия приостановлений сможем открыть вам счет.

Войти в мобильное приложение и личный кабинет Тинькофф Бизнеса

Зачем пользоваться мобильным приложением Тинькофф Бизнес?

В мобильном приложении есть все, чтобы полноценно управлять расчетным счетом из любой точки мира и когда угодно. Для этого нужен только интернет и смартфон.

Что можно делать в приложении Тинькофф Бизнеса:

  • посмотреть реквизиты и отправить их контрагентам;
  • проверить поступления на счет;
  • выставлять счета и проверять их статусы;
  • подписывать платежи;
  • заказать справку или выписку;
  • поменять тариф;
  • подключать оповещения об операциях;
  • задать вопрос в чат — например, проконсультироваться по 115-ФЗ или спросить, как рассчитаться с контрагентами;
  • подключить другие продукты для бизнеса: зарплатный проект, онлайн-бухгалтерию, торговый и интернет-эквайринг.

Как войти в мобильное приложение?

Скачайте приложение Тинькофф Бизнес в AppStore или Google Play. Введите в форму авторизации номер телефона, к которому привязан счет. На него придет СМС или пуш-уведомление с подтверждением.

Установите код-пароль — по нему вы теперь будете заходить в приложение. Еще можно установить биометрию: вход по отпечатку пальца или Face ID. Если пропустить этот шаг, при каждом входе придется вводить номер телефона и проверочный код.

Еще можно установить контрольные вопросы. Система безопасности запросит ответы на них, если вдруг забудете пароль.

Как войти в личный кабинет?

Войти в личный кабинет можно с любого компьютера и через любой браузер. С телефона удобнее пользоваться мобильным приложением.

Если входите с компьютера, на tinkoff.ru перейдите на страницу авторизации Тинькофф Бизнеса, введите номер телефона и нажмите кнопку «Войти». В СМС придет код подтверждения — введите его, затем придумайте пароль. 

Личный кабинет открывает доступ ко всем банковским продуктам. Через него можно подключать и отключать продукты, управлять всеми банковскими сервисами, которые подключены к счету. Каждый сервис указан в отдельном разделе.

Ввожу номер телефона, но СМС не приходят. Почему?

Есть две самые простые причины:

  • Вы неправильно ввели номер.
  • Вы привязали другой номер в личном кабинете.

Если номера указаны верно, а СМС все равно не приходит, позвоните в банк, мы поможем: 8 800 555‑777‑8.

Я забыл пароль для входа. Что делать?

В окне входа нажмите «Не помню пароль» и введите номер бизнес-карты.

Если карты нет, позвоните в банк по номеру 8 800 555 777 8 — операторы помогут.

После ввода номера карты ответьте на контрольные вопросы, если вы заранее настраивали их в личном кабинете или при оформлении счета. В личном кабинете они находятся во вкладке «Настройки» → «Безопасность». Изменить их можно только по звонку в банк.

В приложении можно изменить код доступа и настроить вход по отпечатку пальца: «Еще» → «Настройки» → «Вход и авторизация».

При восстановлении пароля система требует номер карты. Что вводить?

Есть два варианта: ввести номер бизнес-карты или дебетовой карты Тинькофф.

Бизнес-карту выдает сотрудник при открытии счета. Введите номер с оборотной стороны карты.

Если бизнес-карты нет, введите номер любой дебетовой от Тинькофф. Карта должна быть активна и с установленным ПИН-кодом.

Если у вас нет никакой карты, позвоните в банк и оператор поможет восстановить пароль: 8 800 555 777 8.

Как поменять пароль от учетной записи Тинькофф Бизнеса?

Это можно сделать в личном кабинете: перейдите в «Настройки»  → «Мой профиль»  → «Безопасность». Здесь можно настроить новые логин и пароль и подтвердить это СМС-кодом.

Здесь же можно настроить дополнительную защиту: вход по одноразовому паролю, получение кода в пуш-уведомлении и подтверждение входа по паролю. Еще можно настроить автоматический выход из личного кабинета, если авторизовались, но не пользуетесь долгое время.

В приложении Тинькофф Бизнеса можно поменять пин-код для входа: перейдите во вкладку «Еще»  → «Настройки»  → «Авторизация».

Как поменять номер телефона, который используется для входа?

Напишите в чат в личном кабинете Тинькофф Бизнеса или позвоните в банк: 8 800 555 777 8.

Как получать уведомления об операциях по счету?

Настройте СМС или пуш-уведомления в приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в приложении: «Еще»  → «Настройки»  → «Уведомления»;
  • в личном кабинете: «Все сервисы»  → «Сервисы»  → «Настройки»  → «Мой профиль»  → «Уведомления»  → нажмите на иконку информации и выберите нужные операции.

Здесь можно добавить номера, на которые будут приходить СМС-уведомления. Каждый дополнительный номер оплачивается отдельно.

Можно добавить несколько устройств и настроить, какие именно оповещения будут приходить на каждое: например, поступления, приостановления и аресты, операции бухгалтерии, валютный контроль.

Если не будет интернета, сообщим об операциях по СМС

Оповещения платные — 99 ₽ в месяц. Коды для подтверждения и важные изменения всегда приходят бесплатно — например, если счет заблокировали.

У меня есть логин и пароль, но я не могу зайти в систему, вход только по номеру телефона. Что делать?

Войдите по номеру телефона, который привязан к расчетному счету. Логин для входа не нужен: он пригодится для настройки загрузки операций из других банков или интеграции с бухгалтерией.

Открыть доступ сотруднику

Как предоставить сотруднику доступ в личный кабинет?

Чтобы у сотрудника был доступ к расчетному счету, нужно добавить его данные через личный кабинет или приложение. Это может сделать только человек с доступом к созданию новых пользователей.

  • Предоставить доступ через личный кабинет

В навигации выберите «Настройки». Вы попадете на главный экран своей компании, где увидите блок «Пользователи».

Нажмите «Добавить», выберите гражданство сотрудника и заполните его личные данные.

Укажите ФИО, телефон, серию, номер паспорта и дату рождения сотрудника

Кликните «Дальше» и настройте тип доступа: без права подписи или с правом подписания платежей.

Пользователь без права подписи может просматривать информацию по счетам, создавать платежки и отправлять их на подпись руководителю.

Если оформляете право подписи, сотрудник сможет сам создавать и подтверждать платежки и подписывать документы. Для этого бесплатно выпустим ему электронную подпись.

  • Предоставить доступ через мобильное приложение

На главном экране кликните «Еще» → «Настройки» → «Сотрудники» → «Добавить сотрудника».

Раздел «Настройки» в мобильном приложении

Заполните личные данные сотрудника, на открывшемся экране поставьте галочку в чекбоксе «Доступ к личному кабинету» и настройте тип доступа: с правом подписи или без.

Чтобы выпустить бизнес-карту, поставьте галочку в чекбоксе «Выпуск бизнес-карты»

Пользователь без права подписи может просматривать информацию по счетам, создавать платежки и отправлять их на подпись руководителю. Сотрудники с правом подписи смогут сами создавать и подтверждать платежки и подписывать документы. 

Как предоставить сотруднику право подписи?

Выпустить сотруднику подпись можно через личный кабинет или приложение. Это бесплатно.

  • Через личный кабинет

Перейдите в «Настройки» → «Пользователи» → «Добавить». Если данные сотрудника уже есть в личном кабинете, кликните на нужное имя, перейдите во вкладку «Право подписи» и нажмите «Выпустить». 

Если нужного сотрудника нет в списке, нажмите «Добавить»

  • В мобильном приложении

На главном экране нажмите «Еще», перейдите в «Настройки» → «Сотрудники». Выберите «Добавить сотрудника», на открывшемся экране поставьте галочку в чекбоксе «Доступ к личному кабинету» и выберите «С правом подписи».

Чтобы отменить доступ сотрудника к личному кабинету, поставьте галочку напротив «Убрать доступ»

У меня закончился срок действия электронной подписи. Что делать?

Если у вас или сотрудника закончился срок действия подписи, найдите контакт сотрудника в разделе «Пользователи», перейдите во вкладку «Право подписи» и нажмите «Выпустить».

После этого шага попросим загрузить документы для перевыпуска подписи

Загрузите протокол или решение о продлении полномочий. Если были изменения в учредительных документах, загрузите устав или лист изменений к уставу.

Если срок действия подписи директора уже истек, продлить его самостоятельно не получится. Чтобы продлить право подписи, напишите в чат — менеджер попросит прислать документы.

Продлим подпись в течение 2—3 рабочих дней. Подпись выдается на 3 года.

Руководитель дал мне доступ в личный кабинет. Как войти?

Как только руководитель добавит вас в личный кабинет, а мы выпустим электронную подпись, вам придет СМС. В сообщении будет ссылка на личный кабинет Тинькофф Бизнеса, логин и пароль.

Если СМС потерялось, доступы сможет повторно прислать руководитель. Попросите его в личном кабинете перейти в «Настройки» → «Пользователи», выбрать ваши данные и нажать «Отправить логин и пароль».

Доступы придут в СМС на телефон сотрудника

Узнать тариф, получить справку или выписку

Где посмотреть свой тариф?

Тариф на обслуживание расчетного счета можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении: «Еще»  → «Настройки»  → «Тарифы»;
  • в личном кабинете: «Счета и платежи»  → «Тарифы».

Там есть полные условия текущего тарифа: стоимость, сколько дней он подключен, когда начнется следующий период.

Там же можно оформить годовую подписку на РКО, посмотреть PDF с подробным описанием тарифов или сменить тариф. Если хотите перейти на другой, посмотрите таблицу со сравнением условий разных тарифов и подсказками, какой и когда выбрать.

Как получить выписку по расчетному счету?

Где удобнее: в личном кабинете или в приложении Тинькофф Бизнеса. Это бесплатно.

В личном кабинете: на главной зайдите в раздел «Действия» → «Выписки». Там можно заказать разовые выписки, если нужно только сейчас, и регулярные — например, чтобы получать их раз в день. Выберите счет, если их несколько.

В приложении: на главном экране выберите счет и перейдите в «Детали» → «Выписка».

Выберите период формирования выписки: за все время, за прошлый месяц и так далее. Укажите формат и тип выписки: например, обычную бухгалтерскую выписку в PDF. После этого выписку в выбранном формате можно скачать или отправить на эл. почту.

Здесь же можно управлять регулярными выписками, если они есть. Можно выбрать нужный формат и частоту отправки — например, раз в неделю.

Где взять справку?

Справки в формате PDF можно скачать в личном кабинете или в приложении: с главной страницы перейдите в раздел «Справки».

Найдите в списке справок нужную — например, «Справку об открытии счета» — и настройте параметры:

  • выберите счет, если у вас их несколько;
  • язык справки — русский или английский;
  • формат справки — бумажный или электронный.

Электронная и бумажная справки имеют одинаковую юридическую силу.

Электронная справка:

  • с факсимильной подписью;
  • придет на эл. почту в течение 10 минут файлом во вложении;
  • отправка всегда бесплатная.

Бумажная справка:

  • с настоящей печатью и подписью;
  • можем отправить заказным письмом Почтой России или прислать к вам представителя банка — он привезет документ на любой адрес и в удобное время;
  • стоимость справки зависит от тарифа и способа доставки. Тарифы иногда меняются, актуальные всегда найдете в полных условиях тарифов.

Там же можно заказать другие справки, сейчас их больше 15. Например, банковскую выписку с печатью, заверенное платежное поручение или справку о состоянии счета. Любую справку можно в любой момент посмотреть в «Истории заказа».

Если не уверены, зачем нужна справка, почитайте об этом в форме для ее заказа — мы постарались кратко рассказать про каждую. Например, справка об открытии счета нужна, чтобы подтвердить открытие расчетного счета в Тинькофф и подойдет для нового контрагента или приложения к соглашениям и договорам.

Для каждой справки есть образец.

Если нужна нестандартная справка, которой нет в списке, запросите ее у персонального менеджера. Еще менеджер может внести изменения в шаблоны наших стандартных справок, если что-то в образце вам не подходит.

Где посмотреть бесплатные суммы по тарифу?

В личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса.

В личном кабинете: с главной страницы зайдите в раздел «Тарифы». В приложении: «Еще» → «Настройки», там выберите «Тарифы» или «Лимиты». В разделе можно посмотреть:

  • Сколько бесплатных пополнений в банкоматах провели и сколько осталось.
  • Бесплатные суммы на платежи физлицам и снятие наличных — сколько израсходовали и сколько осталось.
  • Суммы бесплатных переводов на свою карту — дебетовую или кредитную.

В разделе «Лимиты» можно управлять лимитами компании на снятие наличных в сутки и в месяц, ограничениями на траты конкретных пользователей бизнес-карт.

В разделе «Лимиты» можно настроить траты сотрудников или сделать карты топливными

Как получить платежки с синей печатью?

Скачать в личном кабинете или запросить у менеджера в чате.

В личном кабинете: перейдите в «Справки» → «Заказ справки» → «Платежный документ» — это и есть платежка с синей печатью.

Выберите нужный счет. Затем операцию — к примеру, снятие наличных или возврат средств. Определитесь с форматом документа: можно получить электронный или на бумаге.

Это платежное поручение можно получить для любых целей: отнести в налоговую, отправить контрагенту или для себя. В налоговую обычно отправляют бумажный документ, контрагенту — электронный.

Там же можно посмотреть образец. Стоимость документа указана тут же и зависит от тарифа и способа доставки. 

В приложении сейчас платежку можно получить только в чате — скоро это поправим. Напишите менеджеру в чате, что и в каком формате вам нужно. Он пришлет документ прямо в чат в течение пары минут.

Как мои контрагенты могут убедиться, что справка настоящая?

Запросите в чате подтверждение, которое можно переслать контрагентам.

Подлинность справки легко доказать, если контрагент сомневается. Например, привык доверять бумажным справкам, хотя электронные имеют такую же юридическую силу.

Пришлите менеджеру в чат номер документа:

В любой справке из ЛК вы найдете номер в левом верхнем углу: «Исх. № КБ ...»

Мы проверим, действительно ли эта справка выдана в Тинькофф, и пришлем подтверждение, которое вы можете переслать контрагенту.

Где найти счета-фактуры?

Можете сформировать их самостоятельно или найти в разделе «Справки» в личном кабинете.

Есть счета-фактуры, которые вы можете сделать сами: например, когда вы оказали услугу и предоставляете документ контрагенту. Они находятся в разделе «Выставление счета».

Чтобы получить счета-фактуры, которые предоставляем мы после оплаты наших продуктов или услуг, на главном экране нажмите на иконку меню и перейдите в раздел «Справки» → «Подписка на счета-фактуры». Тут же можно посмотреть образец.

Можно запросить документ разово — для этого напишите менеджеру в чат. А можно подписаться и получать их постоянно. Это бесплатно.

Если подписаться на счета-фактуры, будем отправлять их после каждой оплаты услуг: валютного контроля, бухгалтера или доставки справки представителем. На ваш адрес в бумажном виде или в сервис «Контур.Диадок» в течение дня.

Как автоматически загружать выписки Тинькофф в 1С?

Подключите «Директбанк». После этого в 1С будут доступны выписки из банка. Чтобы загрузить выписку, достаточно нажать соответствующую кнопку в окне 1С. Программа сама запросит выписку у банка и подгрузит ее в 1С — вручную загружать выписки больше не придется.

Перевести деньги

Какая комиссия за переводы на личную карту ИП?

Для ИП есть лимит на бесплатные переводы со счета на свои личные карты Tinkoff Black или Tinkoff Platinum. Он зависит от карты и тарифа. 

Если превысить бесплатный лимит, ИП платит комиссию за перевод денег с бизнес-карты как юрлицо.

Полные условия тарифов и комиссий Тинькофф Бизнеса смотрите на сайте tinkoff.ru.

Как перевести деньги на дебетовую карту? Что указывать в назначении платежа?

Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую дебетовую карту Тинькофф можно в личном кабинете или приложении Тинькофф Бизнеса.

  • В приложении: «Создать» → «Себе на карту Тинькофф» или «Людям на Тинькофф». В открывшейся форме выберите счет, с которого хотите перевести деньги, введите номер договора или карты и укажите сумму перевода.
  • В личном кабинете: на главной выберите «Новый платеж или перевод» → «На карту Тинькофф». Заполните реквизиты, укажите сумму платежа и выберите счет, с которого хотите перевести деньги, если их несколько.

Когда отправляете платеж, подробно и понятно описывайте его назначение: за что платите, по какому договору, аванс это или постоплата, какой НДС. Хорошо, когда формулировка в платежках совпадает с тем, что написано в договорах и актах.

Неправильно 

  • Оплата по счету № 25 от 01.06.19
  • Оплата по договору № 8 от 01.05.19

Правильно 

  • Оплата обслуживания сайта на основании договора № 18 от 01.02.2020 за июнь по счету № 25 от 01.06.2019. Без НДС
  • Оплата аренды офиса за июль 2019 года на основании договора № 8 от 01.05.2019 и коммунальных услуг за период с 01.06.2019 по 30.06.2019 по счету № 11 от 01.07.2019. В том числе НДС 20%. Сумма (…)

Если переводите деньги на личную карту ИП, в назначении платежа можно написать «Перевод собственных средств» или «Перевод личных средств предпринимателя» и указать, что сумма не облагается НДС.

Как перевести деньги с расчетного счета на счет ИП или ООО?

Перевести деньги юрлицу можно в личном кабинете или из приложения Тинькофф Бизнеса.

  • В приложении: зайдите в раздел «Создать» → «Платеж по реквизитам». Если контрагент новый, реквизиты платежа нужно вводить вручную. Если компания есть в списке ваших контрагентов, начните вводить название компании или ИНН — данные подтянутся автоматически. Останется указать сумму, назначение платежа и выбрать счет, с которого планируете перевести деньги.
  • В личном кабинете: выберите «Новый платеж или перевод» → «В рублях» и заполните платежное поручение. Если есть платежка или счет в электронном виде, можно не заполнять реквизиты вручную. Загрузите файл в кабинет: данные распознаются и подставятся автоматически.

Если вам выставил счет клиент Тинькофф, он появится на вкладке «Входящие», и вам не придется заполнять реквизиты вручную.

Сколько в месяц я могу перевести?

Переводы между счетами юридических лиц и ИП никак не ограничиваются. Вы можете переводить с расчетного счета ИП и ООО любые суммы.

Расчеты с контрагентами

Как выставить счет контрагенту?

Выставить счет контрагенту можно через мобильное приложение или личный кабинет Тинькофф Бизнеса.

В приложении:

  1. Зайдите в раздел «Платежи» → «Выставить счет».
  2. Выберите, что хотите сделать: выставить счет по реквизитам или для оплаты картой.
  3. Заполните форму и отправьте счет контрагенту.

В личном кабинете:

  1. На главной выберите «Выставить счет» или зайдите в раздел «Выставление счета» и нажмите «Создать».
  2. Выберите оплату по реквизитам или картой.

Оплату по реквизитам выбирайте, если выставляете счет юридическому лицу или ИП, а оплата картой удобна, если выставляете счет физлицу.

При выставлении счета на оплату онлайн по реквизитам сформируется PDF-документ, который можно отправить клиенту по электронной почте или в СМС.

При выставлении счета с оплатой картой сгенерируется ссылка, которую можно отправить в СМС, на почту, в мессенджере. Чтобы отправить деньги, нужно просто ввести данные карты по ссылке.

3. Заполните форму и отправьте счет контрагенту.

Как правильно заполнить форму выставления счета?

В форме выставления счета нужно указать номер счета, срок действия, тип и реквизиты плательщика, счет зачисления, информацию о товарах и услугах. Дата выставления счета заполнится автоматически.

Если у ваших товаров есть уникальные номера, которые помогают ориентироваться в изделиях, внесите их в поле «Артикул».

  • Проверить номер счета.

Это поле заполняется автоматически, но вы можете сами изменить его на любой. Регламентов нет, но вести взаиморасчеты удобнее, если у нумерации есть логика. Например, 1 января каждого года вы выставляете счет № 1, а 31 декабря — последний за этот год.

  • Выбрать срок действия счета. В графе «Оплатить до» можно ограничить срок действия счета, чтобы контрагент помнил, до какого числа нужна оплата. Когда он истечет, контрагенту нужно будет запросить у вас новый счет.
  • Указать тип плательщика: кому выставляете счет, физическому лицу, юридическому или ИП.
  • Выбрать счет зачисления, если у вас несколько счетов. Деньги придут на тот, который укажете. По умолчанию в графе указан основной рублевый счет.
  • Заполнить данные плательщика: если счет выставляете физлицу, достаточно будет указать фамилию, имя и отчество. Если юрлицу или ИП, укажите название компании или данные ИП, его ИНН и КПП. Если вы уже выставляли счет этому контрагенту, начните вводить название или ИНН, и данные заполнятся автоматически. Укажите юридический адрес.
  • Добавить товары и услуги, которые нужно оплатить, и указать их стоимость. Самые часто используемые товары и услуги можно заранее добавить во вкладке «Товары и услуги». Это помогает сэкономить время при выставлении счетов. В дальнейшем вам не придется заполнять данные товаров вручную, можно будет выбрать из каталога.
  • Добавить изображения подписи и печати во вкладке «Дополнительно». Они появятся на бланке счета.
  • Отправить счет на e-mail или в СМС в формате PDF.

Что будет, когда контрагент оплатит счет?

Если у вас несколько счетов, деньги придут на тот, что вы указали при выставлении счета. Когда сумма поступит на счет, вы увидите ее в истории операций. Если у вас подключены оповещения о пополнениях счета, придет уведомление на телефон.

Как посмотреть детали входящего платежа?

Это можно сделать в приложении Тинькофф Бизнеса или в личном кабинете:

  • В приложении: на «Главной» нажмите на нужный счет → выберите платеж → откроется экран с деталями платежа.
  • В личном кабинете: выберите в списке операций нужный платеж. Нажмите на него — откроется окно с деталями.

Как повторить выставленный счет?

Повторить выставленный счет можно в личном кабинете или в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса:

  • В приложении: зайдите в раздел «Платежи» → «Счета на оплату» → «Исходящие». Выберите нужный счет, нажмите на него. Затем нажмите «Создать» → «Копию счета».
  • В личном кабинете: перейдите в раздел «Выставление счета», выберите нужный счет. При наведении справа увидите иконку «Повторить». По клику откроется форма выставления счета. Поля заполнятся автоматически — если нужно, данные можно отредактировать.

По клику откроется форма выставления счета с заполненными данными

Можно ли выставить счет физическому лицу?

Да, можно.

Чтобы выставить счет на физлицо, вам достаточно указать фамилию, имя и отчество. Поля «ИНН» и «КПП» оставьте пустыми.

Как подписать счет или поставить печать?

Это можно сделать в приложении или личном кабинете при выставлении счета. Для этого во вкладке «Дополнительно» нужно выбрать изображения подписи и печати из загруженных или добавить нового подписанта.

Добавить нового подписанта можно заранее в личном кабинете или при выставлении счета в приложении или личном кабинете:

  • В приложении: при выставлении счета после выбора товаров и услуг нажмите «Дальше» — откроется окно «Предпросмотр». Там нажмите «Добавить подписанта». В открывшемся окне «Подписанты» выберите «Добавить нового».
  • В личном кабинете: зайдите в раздел «Выставление счета» → «Подписанты» «Добавить подписанта».

Укажите фамилию и инициалы, должность и добавьте изображения подписи и печати. Можно загрузить изображения подписи и печати в форматах JPG, PNG, BMP, SVG, PDF размером до 10 МБ.

Обратите внимание, что изображения подписи и печати не имеют юридической силы. Если с партнером есть договор, подписывать счет вообще не обязательно. Если счет заменяет договор и в этом случае является офертой, партнер может запросить оригинал документа.

Как поменять статус счета в приложении?

В разделе «Платежи» выберите «Исходящие счета» → выберите счет в разделе «Ожидают» → нажмите «Оплачен».

Что такое «Каталог товаров и услуг» и зачем он нужен?

В разделе собираются товары и услуги, за которые вы чаще всего расчитываетесь с контрагентами. Это помогает сэкономить время при выставлении счетов:

  1. В личном кабинете нажмите «Выставление счета».
  2. В правом верхнем углу нажмите «Создать».
  3. Заполните реквизиты контрагента и нажмите «Дальше».
  4. Выберите товары и услуги из каталога, это быстрее, чем писать их вручную. Нажмите «Дальше».
  5. Укажите e-mail и номер телефона, на которые хотите отправить счет, и нажмите «Выставить счет».

Готово! Счет появится в «Исходящих».

Как добавить новый товар в «Каталог товаров и услуг»?

Когда вы выставляете счет и описываете товар, указываете наименование, цену и НДС — мы автоматически добавляем его в каталог:

  1. В личном кабинете нажмите «Выставление счета».
  2. В правом верхнем углу нажмите «Создать», выберите «Счет на оплату по реквизитам» и нажмите «Дальше».
  3. Укажите новый товар.

Готово! Новый товар сохранится в каталоге.

Вы можете добавить товар в каталог вручную:

  1. В личном кабинете нажмите «Выставление счета».
  2. Выберите «Товары и услуги».
  3. Укажите все данные товара или услуги и нажмите «Добавить».

Готово! Новый товар появится в каталоге.

Оплатить контрагенту

Как оплатить счет от контрагента?

Чтобы оплатить счет, создайте платежное поручение, заполните и отправьте его. Либо оплатите выставленный счет во «Входящих».

Чтобы оплатить счет от клиентов Тинькофф Бизнеса, перейдите во вкладку «Входящие»:

  • в приложении: зайдите в «Платежи» → «Счета на оплату» → «Входящие» → выберите счет → «Оплатить» → «Отправить»;
  • в личном кабинете: перейдите в раздел «Выставление счета» → «Входящие» → «Неоплаченные» → выберите счет → «Оплатить» → «Отправить».

Для оплаты счета от контрагента из другого банка создайте платеж, заполните его вручную или загрузите счет в PDF или JPG. Данные автоматически распознаются, и платежка заполнится. 

Мне выставили счет. Когда он появится во вкладке «Входящие»?

Счет появится в личном кабинете и мобильном приложении, только если ваш контрагент тоже клиент Тинькофф и выставил счет через Тинькофф Бизнес в личном кабинете или мобильном приложении. Счет появится у вас моментально.

Как правильно создать и заполнить платежное поручение?

Порядок такой:

1. Зайдите в раздел «Платежи» мобильного приложения или нажмите в личном кабинете на главной «Платежи и переводы» → «По реквизитам в рублях». Откроется форма создания платежного поручения.

2. Если у вас есть скан или фото счета, который прислал вам контрагент, для удобства можно загрузить изображение. Оно распознается, и поля заполнятся автоматически.

Можете также заполнить поля вручную: название компании, ИНН, КПП, счет получателя и БИК банка получателя. Можно начать вводить только название компании, выбрать нужную компанию из всплывающего списка, а ИНН и КПП подгрузятся автоматически.

3. Укажите дату перевода.

4. Выберите, с какого счета списать деньги, и укажите сумму.

5. Укажите назначение платежа: за что платите, по какому договору, аванс это или постоплата, какой НДС. Хорошо, когда формулировка в платежках совпадает с тем, что написано в договорах и актах.

Что писать в назначении платежа:

Неправильно

  • Оплата по счету № 25 от 01.06.19
  • Оплата по договору № 8 от 01.05.19

Правильно

  • Оплата обслуживания сайта на основании договора № 18 от 01.02.20 за июнь по счету № 25 от 01.06.19. Без НДС
  • Оплата аренды офиса за июль 2019 года на основании договора № 8 от 01.05.19 и коммунальных услуг за период с 01.06.19 по 30.06.19 по счету № 11 от 01.07.19. В том числе НДС 20%. Сумма (…)

Как загрузить платежку из 1С?

Есть два способа.

Первый способ — платежку можно выгрузить из 1С и загрузить в личный кабинет Тинькофф Бизнеса.

Второй способ — настроить интеграцию, тогда созданные в 1С платежки будут автоматически видны в личном кабинете Тинькофф. Чтобы это сделать:

  1. В разделе «Интеграция» в карточке «1С: Бухгалтерия» нажмите «Включить».
  2. Затем зайдите в 1С и включите DirectBank. Для этого следуйте инструкции по 1С.

Как посмотреть историю редактирования платежа?

В деталях платежа в личном кабинете можно посмотреть, кто и когда его создал и изменял. В приложении видно, когда создавали и меняли платежку.

Платежи, которые заполняли, но еще не отправили, сохраняются на главной в разделе «Черновики». Чтобы открыть детали, нажмите на черновик нужного платежа.

Как подписать платеж в Тинькофф Бизнесе?

Чтобы подписать платеж, нажмите «Отправить».

В некоторых случаях понадобится подтвердить платеж с помощью СМС. Когда вы отправите платеж, вам придет уведомление с кодом, который надо ввести во всплывающем окне. 

Как изменить и подписать черновик платежного поручения?

Это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении:

  • В приложении зайдите в раздел «Платежи» → «Черновики» → выберите нужный платеж, нажмите «Изменить» и отредактируйте данные, затем нажмите «Оплатить».
  • В личном кабинете на главной зайдите в раздел «Черновики» → выберите нужный платеж → нажмите «Изменить» и отредактируйте данные → нажмите «Оплатить».

В некоторых случаях для подтверждения операции нужно будет ввести код, который придет в СМС.

Как подписать несколько платежей сразу?

Это можно сделать в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • В приложении зайдите в раздел «Платежи» → «Черновики» → выберите сразу несколько платежей: поставьте галочки в чекбоксах рядом с нужными платежами → нажмите «Отправить».
  • В личном кабинете на главной зайдите в раздел «Черновики» → выберите сразу несколько платежей: поставьте галочки в чекбоксах рядом с нужными платежами → нажмите «Отправить».

Одновременно можно отправить до 50 платежей.

Можно ли отключить подтверждение с помощью СМС?

Подтверждение с помощью СМС уже автоматически отключено для многих операций, которые банк считает безопасными. Например, для переводов между своими счетами или для платежей контрагенту, которому вы уже много раз переводили деньги.

Банк хочет защитить ваши деньги, поэтому в некоторых случаях все равно понадобится вводить код подтверждения операции. Например, если вы в первый раз переводите платеж с нового устройства или новому контрагенту.

Как создать шаблон платежа?

Если вы часто отправляете деньги одному и тому же контрагенту и с одним и тем же назначением, платеж можно добавить в избранные. Для этого после отправки платежа нажмите звездочку — «В избранное».

Как быстро дойдут деньги?

По закону банк должен исполнить платежное поручение в течение двух банковских дней. Обычно деньги доходят раньше.

Если на счете не хватает денег, банк до 10 дней ждет, пока на счете не появятся деньги, чтобы исполнить платеж. Затем платеж будет отклонен.

Если банк посчитает операцию подозрительной, платеж будет отклонен. Вы увидите уведомление об этом в личном кабинете. 

Сколько длится операционный день в банке?

Платежи на счета в других банках отправляются моментально с 01:00 до 21:00 мск. На счета в Тинькофф — круглосуточно.

Как посмотреть детали отправленного платежа?

Кликните на нужный платеж во вкладке «Исходящие» на главной в личном кабинете или в мобильном приложении. По клику откроется окно с деталями платежа.

Что означают статусы платежей?

У платежей может быть несколько статусов: создан, изменен, подписан, зарезервирован, исполнен. Вот что они значат:

  1. Создан — вы заполнили платежное поручение, но не отправили. Оно сохраняется в «Черновиках».
  2. Изменен — изменили черновик платежа. В деталях отобразится, кто и когда изменял платежку.
  3. Подписан — платеж отправлен.
  4. Зарезервирован — на счете зарезервированы деньги, изменился баланс, но технически они еще не ушли из банка.
  5. Исполнен — деньги ушли из банка.
  6. Отклонен — платеж не прошел.

Чтобы проверить статус платежа, кликните на него в ленте операций. Статус отображается в деталях платежа.

Можно ли оформить перевод по бумажному платежному поручению?

Чтобы оформить перевод, нужно создать платежное поручение в личном кабинете и перенести реквизиты из бумажного.

Отправить закрывающие документы

Как сделать счет-фактуру?

Счет-фактура — закрывающий документ, который подтверждает факт оплаты товаров или услуг. Счет-фактуру оформляют при выполнении операции, которая облагается НДС. Он позволяет покупателю получить вычет НДС и снизить налоговую выплату. 

Создать новый счет-фактуру можно в личном кабинете, по уже выставленному счету — в личном кабинете или приложении.

Чтобы создать счет-фактуру с нуля, перейдите в «Выставление счета» → «Создать» → «Счет-фактура» → заполните информацию о продавце, покупателе и товарах или услугах → отправьте счет-фактуру партнеру по почте или в СМС.

Чтобы создать счет-фактуру по уже выставленному счету, наведите на него, кликните на три точки и выберите «Создать счет-фактуру». Все данные заполнятся автоматически — подгрузятся из выставленного счета.

Как сделать накладную?

Создать новую накладную можно в личном кабинете, по уже выставленному счету — в личном кабинете или приложении.

Чтобы создать накладную с нуля, перейдите в личном кабинете в «Выставление счета» → «Создать» → «Накладная» → заполните информацию о продавце, покупателе и товарах или услугах → отправьте накладную партнеру по почте или в СМС.

Чтобы создать накладную по уже выставленному счету, выберите счет, наведите на него, кликните на три точки и выберите «Создать накладную». Все данные заполнятся автоматически — подгрузятся из выставленного счета.

Как создать акт выполненных работ?

Создать новый акт выполненных работ можно в личном кабинете, по уже выставленному счету — в личном кабинете или приложении.

Чтобы создать акт выполненных работ с нуля, перейдите в личном кабинете в «Выставление счета» → «Создать» → «Акт выполненных работ» → заполните информацию о продавце, покупателе и товарах или услугах → отправьте акт партнеру по почте или в СМС.

Чтобы создать акт по уже выставленному счету, выберите счет в личном кабинете или приложении, наведите на него, кликните на три точки и выберите «Создать акт выполненных работ». Все данные заполнятся автоматически — подгрузятся из выставленного счета.

Акт сверки взаиморасчетов

Зачем нужен акт сверки взаиморасчетов?

Акт сверки взаиморасчетов составляют, чтобы проверить, есть ли расхождения по платежам с контрагентом. Акт поможет согласовать сумму задолженности или убедиться, что долгов нет.

Если нашли долг и обе стороны подписали акт сверки, он станет одним из юридических подтверждений задолженности вместе с договором и платежными документами.

Акт сверки обнуляет срок исковой давности. Если контрагент не платит долг, но вы не сразу обратились в суд, через три года срок давности истечет. Тогда суд уже не поможет вернуть деньги. Когда контрагенты подписывают акт сверки, срок давности прерывается и три года начинают отсчитываться заново с даты подписания акта.

Где создать акт сверки?

Акт сверки можно создать только в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Перейдите в раздел «Выставление счета» → кнопка «Создать» → «Акт сверки взаиморасчетов».

Как составить акт сверки?

Акт сверки можно создать только в личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

1. Перейдите в раздел «Выставление счета» → кнопка «Создать» → «Акт сверки взаиморасчетов».

2. Укажите номер акта, его можно задать произвольно. Выберите период расчетов и контрагента. Наименование контрагента можно ввести самому или выбрать — в поле откроется список всех контрагентов, с которыми были расчеты.

3. При нажатии кнопки «Дальше» вы перейдете к таблице взаиморасчетов. Левая половина таблицы — данные пользователя, который составляет акт сверки, то есть ваши, правая половина — данные контрагента. По каждой операции введите:

  • дату;
  • название документа, который подтверждает перевод или получение суммы;
  • дебет, то есть сколько компания получила;
  • кредит, то есть сколько компания заплатила.

Документы автоматически расставятся в хронологическом порядке.

4. Если вы уверены, что расхождений нет, нажмите кнопку «Согласовать левую и правую части». Операции, сведения о которых вы указали, зеркально отобразятся в правой половине таблицы. То, что вы заполнили как дебет, для контрагента будет указано как кредит.

Нижняя строка таблицы — «Сальдо конечное». В ней отображается, у кого сейчас есть задолженность, и сумма долга.

5. Укажите подписантов — тех, кто будет подписывать акт. Если выбрать вариант «Заполнить на бумаге», поле подписанта останется пустым. Можно распечатать PDF позже и вписать ФИО и должности. Подписантом может быть только директор или главный бухгалтер, если у него есть доверенность. Но составить акт сверки может другой сотрудник компании.

6. Нажмите «Сформировать документ» — акт сверки сохранится в закрывающих документах. Его можно будет скачать в формате PDF и отправить контрагенту по эл. почте для ознакомления или распечатать и подписать вручную.

Готовый акт сверки выглядит так:

Как отправить акт сверки контрагенту?

Можно отправить акт сверки автоматически. Для этого поставьте галочку рядом с полем «Отправить акт контрагенту» при создании акта и укажите эл. почту получателя. Когда вы сформируете документ, он сразу отправится контрагенту от имени банка для ознакомления — он не будет считаться подписанным.

Второй вариант — скачать акт в личном кабинете в формате PDF и отправить контрагенту от своего имени, например по эл. почте.

Почему сальдо в актах сверки могут не совпадать?

Может быть несколько причин:

  • в учете могли быть ошибки, например, внесли не все документы или, наоборот, что-то продублировали;
  • контрагенты передали друг другу не все платежные документы: может быть, одна сторона что-то не получила;
  • документ отнесли к разным периодам, поэтому у одного из контрагентов он не учитывается в периоде расчета акта сверки.

Где хранятся акты сверки?

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Перейдите в раздел «Счета на оплату» → «Закрывающие документы» → «Акты сверки».

Расчеты с бюджетом и физлицами

Как отправить платеж физлицу?

Перевести деньги физлицу можно в приложении или личном кабинете.

На Тинькофф:

  • В приложении: «Создать платеж» → «Физлицам на Тинькофф». В открывшейся форме выберите счет, с которого хотите перевести деньги, введите номер договора или карты и укажите сумму перевода.
  • В личном кабинете: на главной выберите «Новый платеж или перевод» → «Физлицам на Тинькофф». Заполните реквизиты, укажите сумму платежа и выберите счет, с которого хотите перевести деньги, если их несколько.

Когда отправляете платеж, подробно и понятно описывайте его назначение: за что платите, по какому договору, аванс это или постоплата, какой НДС. Хорошо, когда формулировка в платежках совпадает с тем, что написано в договорах и актах.

Что писать в назначении платежа:

  • Неправильно: Оплата по договору № 45 от 01.09.2021
  • Правильно: Оплата транспортных услуг за сентябрь на основании договора № 45 от 01.09.2021 по счету № 11 от 02.09.2021. НДС не облагается

Отправить платеж физлицу в другой банк можно по реквизитам или по бизнес-карте.

По реквизитам в любой банк:

  • В приложении зайдите в раздел «Платежи» → «Создать платеж» → «по реквизитам». Заполните реквизиты, укажите сумму платежа и выберите счет, с которого хотите перевести деньги, если их несколько.
  • В личном кабинете на главной выберите «Платежи и переводы» → «По реквизитам в рублях». Заполните реквизиты, укажите сумму платежа и выберите счет, с которого хотите перевести деньги, если их несколько.

По бизнес-карте в любой банк:

  • В приложении зайдите в раздел «Платежи» → «Создать платеж» → «По карте в любой банк». Введите номер карты, сумму и назначение платежа и нажмите «Перевести».
  • В личном кабинете на главной выберите «Платежи и переводы» → «С карты на карту». Введите номер карты, сумму и назначение платежа и нажмите «Перевести».

При переводе с карты на карту деньги придут на счет сразу, даже ночью или в выходные.

Какая комиссия за переводы физлицу?

Комиссия зависит от вашего тарифа. Ее можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще»  → «Тарифы»;
  • в личном кабинете на главном экране выберите вкладку «Тарифы».

Как сэкономить на переводах физлицам?

Если часто переводите деньги физлицам, на тарифах «Продвинутый» и «Профессиональный» можно подключить пакет «Физлицам — без комиссии». Он отключает комиссию при переводах физлицам.

Стоимость пакета зависит от вашего тарифа. Ее можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

  • в мобильном приложении перейдите на вкладку «Еще»  → «Тарифы»;
  • в личном кабинете на главном экране выберите вкладку «Тарифы».

Пакеты предоставляются на месяц, можно подключить два пакета в месяц. Подключить пакет можно в приложении Тинькофф Бизнеса или личном кабинете в разделе «Тарифы».

Как изменить лимит пакета «Физлицам — без комиссии»?

Чтобы изменить лимит пакета, обратитесь в службу поддержки в чате или по телефону 8 800 755‑75‑49.

Платежи самозанятым

Как отправить платеж самозанятому?

Сначала добавьте самозанятого в сервис для выплат. Есть два способа: вручную или загрузить файл с данными исполнителей. Вручную лучше добавлять, если исполнителей немного — до десяти. Если больше, рекомендуем загрузить файл. 

Чтобы заплатить одному или нескольким самозанятым, создайте список на выплату вручную, подпишите его и отправьте деньги:

1. Зайдите в личный кабинет Тинькофф → «Выплаты» → «Заплатить самозанятым».

2. Нажмите «Выбрать вручную».

3. Из самозанятых, которых вы добавили к сервису, выберите тех, кому хотите заплатить. Найти их легко по ФИО в поисковой строке.

Система покажет статусы ваших исполнителей. Если у исполнителя стоит статус «Не подключен к Тинькофф», заплатить ему не получится.

4. Введите назначение платежа и сумму выплаты.

5. Выберите один из вариантов: «Оплатить» или «Оплатить позже»:

  • «Оплатить» — сервис сразу отправит деньги самозанятым, заплатить сразу могут только директор и бухгалтер с правом подписи;
  • «Оплатить позже» — сервис переведет реестр в статус ожидания платежа, его уже нельзя будет отредактировать, а перед выплатой директору или главному бухгалтеру нужно подписать реестр в разделе «Зарплатный проект».

6. Подтвердите выплату кодом из СМС.

Готово. Выплаты самозанятым отправлены. В течение 15 минут будут сформированы чеки, и вы сможете скачать их в личном кабинете Тинькофф.

Какая комиссия за переводы самозанятым?

Комиссия банка за переводы самозанятым на карты Тинькофф — 0,5%. На карты других банков — зависит от тарифа: уточнить можно в разделе «Зарплатный проект» → «Выплаты самозанятым».

Деньги отправляем на дебетовые карты Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием. Если у исполнителя еще нет карты, мы ее выпустим и доставим за 1—2 дня по Москве или за 2—4 дня по всей России. 

Налоги и взносы

Что нужно знать о налогах и взносах?

Все ИП и компании платят налоги. Страховые взносы — все, кроме ИП на НПД. ИП и компании на АУСН платят только взносы на травматизм за сотрудников. В 2022 году это 2040 ₽ за весь штат.

Налоги. Вид налога и ставки зависят от системы налогообложения. Например, на УСН «Доходы» платят налог со всех доходов, а на УСН «Доходы минус расходы» — с прибыли.

Страховые взносы. Всего есть два вида взносов, они одинаковы для всех систем налогообложения, кроме НПД и АУСН:

  • фиксированные взносы на пенсионное и медицинское страхование нужно платить, даже если ИП не ведет никакой деятельности, — в 2022 году это 43 211 ₽ в год, в 2023 — 45 842 ₽;
  • дополнительные взносы на пенсионное страхование — 1% годового дохода свыше 300 000 ₽.

ИП на НПД и бизнес на АУСН могут платить взносы на пенсионное страхование добровольно. ИП с сотрудниками и компании на всех налоговых режимах, кроме АУСН, платят страховые взносы еще и за сотрудников — до 46,5% с их зарплат. 

Бизнес на АУСН с сотрудниками платит только взносы на травматизм — в 2022 году это 2040 ₽ за весь штат.

Как заплатить налоги и взносы через сервисы Тинькофф?

Чтобы заплатить налоги и взносы, можно автоматически сформировать платежное поручение через сервисы бухгалтерии Тинькофф или делать это вручную в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Через сервисы бухгалтерии Тинькофф можно заплатить:

  • налог для ИП на УСН «Доходы» без сотрудников;
  • страховые взносы для ИП на УСН «Доходы» и на патенте без сотрудников;
  • налог с прибыли или дохода и НДФЛ с зарплат сотрудников для ИП и компаний на АУСН.

Сервис автоматически рассчитает размер налога и сформирует платежку.

Через личный кабинет или мобильное приложение Тинькофф Бизнеса можно заплатить:

  • страховые взносы на травматизм для ИП и компаний на АУСН с сотрудниками;
  • налог и взносы для ИП и компаний на ОСН, патенте, УСН «Доходы» и «Доходы минус расходы»;
  • взносы на травматизм для ИП и компаний на АУСН с сотрудниками;
  • НДФЛ за сотрудников ИП и компаний на всех налоговых режимах, кроме АУСН.
  • Торговый сбор.

Для этого нужно самостоятельно создать платежное поручение и оплатить его.

Вот пошаговый алгоритм.

Шаг 1 — откройте форму платежа.

Шаг 2 — заполните раздел «Кому».

Шаг 3 — заполните раздел «За что».

Шаг 4 — заполните раздел «Платеж» и «Когда».

Шаг 5 — Заполните раздел «Откуда и сколько».

Шаг 6 — Проверьте и отправьте.

Где посмотреть налоговую задолженность?

Информацию о задолженностях и переплатах помогает получить сверка с налоговой. Чтобы свериться, нужно запросить у налоговой два документа:

  1. Справку о состоянии расчетов по налогам — она показывает долги и переплаты на определенную дату.
  2. Выписку операций по расчету с бюджетом — она помогает выяснить причину долга или переплаты по налогам.

В Тинькофф можно провести сверку с налоговой прямо из личного кабинета. Зайдите в раздел «Бухгалтерия», выберите раздел «Письма и сверки» → «Создать» → «Сверку».

Решение проблем. Проверка по 115-ФЗ

Зачем нужен 115-ФЗ?

Есть компании, которые ищут способы не платить налоги, дают взятки или финансируют нелегальную деятельность. Для этого они незаконно выводят и обналичивают деньги. Чтобы бороться с таким положением, в 2001 году приняли закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов № 115-ФЗ.

Закон 115-ФЗ устанавливает правила и зону ответственности для граждан и юрлиц, которые участвуют в финансовых операциях. Это значит, что в анализе операций должны участвовать, например, страховщики, ломбарды, юристы, адвокаты, нотариусы и банки.

Почему банки проверяют компании на соответствие закону 115-ФЗ, если есть госорганы?

Если коротко, то так устроен 115-ФЗ: банки обязаны участвовать в этом процессе. Но такое обязательство есть не только у банков.

Говоря юридическим языком, закон 115-ФЗ устанавливает правила и зону ответственности для граждан и юрлиц, которые участвуют в финансовых операциях.

Из‑за закона требования к анализу и проверке информации есть не только для банков, но и для страховщиков, ломбардов, аудиторов, юристов, адвокатов, нотариусов, бухгалтеров и других специалистов.

Центробанк публикует рекомендации, а не законы. Почему банки заставляют им следовать?

Центробанк — надзорный орган для банков, он вправе устанавливать правила проведения операций, и банки не могут их нарушать. 

Для соблюдения правил ЦБ использует разные методы: например, может выпускать приказы, методички, письма, рекомендации.

В рекомендациях по выполнению закона 115-ФЗ Центробанк дает банкам общий вектор, а задача банков — найти способ реализовать эти рекомендации. При этом воплощать их можно по‑разному, например вручную изучать все операции или создать алгоритм.

Какие операции проверяет банк?

Все операции, без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была.

Какие бывают этапы проверки после открытия счета?

В большинстве случаев бизнес не замечает проверку. У проверки три этапа:

  1. Автоматический. Проходит за секунды, бизнес о нем даже не знает.
  2. Ручной. Если автоматическая проверка показывает, что с платежом что‑то не то, подключается специалист и вручную просматривает сведения — например, какой компании ушли деньги. Если все в порядке, банк проводит платеж. Такая проверка занимает немного времени, и обычно бизнес ее тоже не замечает.
  3. Дополнительный запрос — как раз об этом этапе все говоря.т Бывает, что после ручной проверки у специалиста все равно остаются вопросы. Тогда с бизнесом связываются: задают вопросы и просят прислать документы. 

Что может ждать компанию из-за запроса по закону 115-ФЗ?

Банк может запросить документы или только задать вопросы. Даже если у банка появились вопросы, не факт, что клиент об этом узнает, — специалисты могут сами изучить информацию.

Рассказываем о возможных вариантах. Что может сделать банк и как это влияет на компанию.

  • Изучить операцию, которая вызвала подозрение, без обращения к клиенту.

Клиент работает как обычно, и не знает, что у банка появились вопросы.

  • Сначала изучить операцию, потом задать уточняющие вопросы клиенту.

Клиент знает о вопросах, но от него нужна только информация. Он может ответить в чате или по телефону.

  • Сначала изучить операцию, а потом запросить документы у клиента: например, договор на поставку или штатную ведомость. Какие документы может запросить банк.

Клиент знает о вопросах, и ему нужно будет собрать документы и отправить банку.

В Тинькофф документы не надо привозить, достаточно скана или фото. Все можно отправить через личный кабинет или мобильное приложение.

Банк «заблокировал» счет. Что делать?

Сначала давайте разберемся в терминах. Банк по закону не может заблокировать счет. Разговоры о блокировке появляются из‑за того, что банки ограничивают дистанционное обслуживание или отказывают в проведении операции, например в перечислении платы контрагенту. 

Каждый банк сам решает, что именно делать: ограничить все дистанционное обслуживание, и тогда бизнес не сможет платить контрагентам, или только конкретные переводы. Более того, банк может вообще ничего не ограничивать и просто задать вопросы, чтобы разобраться в ситуации.

Вот что может сделать банк. Возможные действия банка и последствия для компании.

  • Не ограничивает дистанционное обслуживание.

Компания отвечает на вопросы банка, но работает со счетом как обычно.

  • Временно приостанавливает конкретный перевод.

Компания пока не может перевести деньги партнеру, например оплатить поставку. Этот платеж вызвал вопросы, поэтому пока банк его не пропускает.

Остальные платежи уходят как обычно.

  • Временно ограничивает все дистанционное обслуживание.

Компания не может работать со счетом как обычно. Например, пока не может переводить деньги через личный кабинет и приложение.

В большинстве случаев Тинькофф Бизнес приостанавливает только конкретный платеж, остальными деньгами бизнес может пользоваться как обычно: оплачивать поставки, аренду, выдавать зарплату — все, что нужно.

Что можно делать со счетом, если банк полностью ограничил дистанционное обслуживание на время проверки?

Это не обязательно значит, что теперь ничего нельзя сделать.

Даже если банк приостановил платежи, деньгами частично можно пользоваться. Ограничения операций по расчетному счету такие: вы можете делать все, кроме перевода денег на свой счет, на счет другой компании или физлица.

Возможности при ограниченном доступе:

Нельзя 

  • Переводить деньги себе или партнеру

Можно

  • заходить в личный кабинет;
  • писать сообщения в чат;
  • присылать документы в чат;
  • платить налоги и взносы;
  • переводить зарплату, если до этого уже платили со счета в Тинькофф Бизнесе, в том числе налоги и взносы за сотрудников;
  • получать деньги от клиентов и партнеров.

После проверки банк не всегда рекомендует закрыть счет. Есть еще один миф — что любая проверка заканчивается плохо. Это не так.

Вот что может быть по итогам проверки. Возможные действия банка и последствия для компании.

  • Не ограничивает дистанционное обслуживание.

Компания работает со счетом как обычно.

  • Рекомендует не платить конкретному контрагенту.

Если компания будет пытаться оплатить счет от этого контрагента, банк не пропустит платеж.

Если компания будет настаивать, банк может порекомендовать закрыть счет.

  • Рекомендует закрыть счет.

Компания может оставить счет в этом банке, но она не сможет платить или снимать деньги.

Какой вариант выбрать, решает программа банка и сотрудники комплаенса, предугадать невозможно.

Какие документы может запросить банк?

Обычно банк запрашивает документы, на основании которых вы платите или получаете деньги. Основные документы для запроса от банка:

  1. Документы по сделке, например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.
  2. Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что нужна оплата.

Если компания платит налоги и зарплату в другом банке, то еще могут запросить, например, налоговую декларацию за последний период и подтверждение уплаты налогов.

Остальные документы зависят от бизнеса и вопросов банка. Для удобства мы описали в таблице примеры дополнительных документов на основе опыта Тинькофф Бизнеса.

Документы, которые могут запросить при переводе на свой счет или карту. Ситуация и дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу.

  • В другом банке вы закрыли счет и переводите остаток в Тинькофф, сумма большая.

Выписка за год из банка, где закрываете счет. Ее можно загрузить заранее в личном кабинете.

  • Переводите деньги из другого банка и оплачиваете работу подрядчиков. Других поступлений на счет нет.

Выписка из банка, где видна информация о поступлениях, уплате налогов и расходах на компанию. Ее можно загрузить заранее в личном кабинете.

  • У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную карту.

Подтверждение уплаты налогов. Если платите в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф. 

Ответы на вопросы банка о бизнесе. Можно заранее ответить в сервисе «Репутация» в личном кабинете

Документы, которые могут запросить при переводах сотрудникам. Ситуация и дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу

Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например воды, подарков, канцелярии

  • Авансовый отчет;
  • чеки за покупку или выписка с карты;
  • трудовой договор физлица, которому выдали деньги

Документы, которые могут запросить при оплате услуг/товаров исполнителям-физлицам. Ситуация и дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу

  • Платите самозанятым.

Чеки из приложения «Мой налог».

  • Платите исполнителям-физлицам.

Выписка из банка или налоговая декларация, которая подтверждает уплату НДФЛ за перевод денег;

письмо генерального директора, где он комментирует выбор. Можно составить в свободной форме, лишь бы смысл был понятен. Например: это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат.

Такое письмо можно написать заранее в сервисе «Репутация» в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

  • Платите иностранцам.

Миграционная карта — при законодательной необходимости;

трудовой патент, разрешение на работу и т. д.

Документы, которые могут запросить при оплате услуг/товаров юрлицам. Ситуация и дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу

  • Платите наличными.

Договоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк;

письмо генерального директора, где он комментирует, почему платит наличными. Можно составить в свободной форме, лишь бы было понятно, почему он платит именно наличными.

Такое письмо можно написать заранее в сервисе «Репутация» в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

  • У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них. Например, платите своему ИП за перевозку продукции.

Сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты;

обоснование экономической выгоды сделки, например сравнение прайс-листов похожих подрядчиков;

подтверждение реальности сделки, например фото товара со склада;

подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа, например штатное расписание с полной численностью штата, данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. К примеру, права на управление погрузчиком;

статьи в СМИ, отзывы, посты в соцсетях и любые другие материалы о работе бизнеса.

  • Возвращаете заем своей компании.

Документ, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например договор и расписка или выписка из банка, где виден перевод.

  • Выплачиваете контрагенту просроченную задолженность.

Документ, который подтверждает долг, например договор с просроченной датой уплаты, акт сверки, претензия контрагента.

Документы, которые могут запросить в зависимости от особенностей бизнеса. Ситуация и дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу

  • У вас таксопарк, вы платите водителям по агентскому договору.

Агентские договоры с несколькими водителями. Банк скажет, сколько нужно.

  • У вас бизнес по грузоперевозкам.

Копии нескольких водительских удостоверений. Банк скажет, сколько нужно;

штатное расписание;

договоры с водителями, если они работают вне штата;

документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды, выписка из банка с подтверждением оплаты аренды.

  • У вас рекламное агентство для продвижения в интернете.

Подтверждение оказанной услуги, например ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео;

скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса или Google. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт.

  • У вас компания по приему металлолома.

Лицензия на работу в этой сфере;

штатное расписание;

документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов;

закупочные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны.

  • У вас гостиница.

Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;

штатное расписание;

документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, договор аренды.

  • У вас охранное агентство.

Лицензия на работу;

штатное расписание;

удостоверения частных охранников и личные карточки охранников;

если есть — ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.

  • У вас турагентство.

Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает;

несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно;

договор с туроператором со всеми приложениями;

если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды

  • Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере ИТ.

Техническое задание от клиента, о котором спросил банк;

портфолио с примерами работ в любом формате.

  • У вас производство.

Лицензия, если она нужна для вашей деятельности;

штатное расписание;

документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад.

Как убедиться, что у Тинькофф не будет вопросов по закону 115-ФЗ?

Универсального ответа нет, потому что все зависит от бизнеса, его особенностей и работы со счетом. Но у нас есть рекомендации.

  • Задавайте вопросы специалистам Тинькофф по 115-ФЗ. Спрашивайте что угодно, например, как подстраховаться, если думаете снять миллион рублей наличными, или по каким документам лучше оплачивать сделку.

Вопросы можно задавать в чате в мобильном приложении или личном кабинете.

  • Заранее расскажите об особенностях бизнеса, например, почему объем налогов меньше 0,9% или зачем так много переводов физлицам. Для этого нужно заполнить небольшую анкету. Она находится в разделе «Репутация» в личном кабинете или в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса в разделе «Сервисы» → «Репутация». Мы ее посмотрим и, если будет спорная ситуация, будем меньше вас беспокоить. Советы с примерами: как рассказать о бизнесе читайте на tinkoff.ru.
  • Передайте нашу подсказку по документам бухгалтеру. Мы расписали, какие документы в каких ситуациях понадобятся и что мы советуем держать под рукой. Если отправим запрос, вы сразу же пришлете документы, и мы закроем вопросы.
  • Загружайте выписку в личный кабинет Тинькофф, если у вас счет в другом банке. Мы ее увидим, и у нас будет меньше вопросов — или мы и вовсе ничего не спросим. 
  • При оплате контрагентам обратите внимание, точно ли они не подпадают под критерии неблагонадежного бизнеса от налоговой. Если подпадают, а вы регулярно платите им, скорее всего, у нас появятся вопросы. 

Проверить партнера можно с помощью сервиса проверки контрагентов в личном кабинете в разделе «Контрагенты». 

  • Смотрите рекомендации по работе со счетом: если у нас могут появиться вопросы, мы скажем об этом. Чтобы получить рекомендации, заглядывайте в сервис «Репутация» и смотрите подсказки. 

«Репутация» показывает критерии, по которым банк оценивает бизнес. Если один из показателей выходит в зону риска, вы увидите отметку об этом и рекомендации. 

Где найти всю информацию по 115-ФЗ?

Мы собрали базу знаний из частых вопросов бизнеса: например, как быть, если контрагенты работают только за наличные, бизнес много и часто платит физлицам или нужно дать заем своей же компании.

Также директор по комплаенсу Тинькофф Галина Кузнецова отвечала на вопросы компаний и разбирала ситуации из практики.

Решение проблем. Пополнения и переводы

Пополнил расчетный счет, но деньги так и не пришли. Что делать?

Напишите в чат и попросите помочь. Чтобы менеджеры быстрее разобрались в проблеме, пришлите документы, которые покажут, на какую сумму, когда и как именно пополняли расчетный счет. Например, если:

  • переводили из другого банка — платежное поручение с отметкой «Исполнено»;
  • проводили инкассацию — фотографию сейф‑пакета со штрихкодом для инкассаторов.

Если вы пополняли счет через банкоматы Тинькофф, деньги должны прийти мгновенно. Если не пришли, позвоните по номеру, который указан на банкомате, так вам смогут помочь быстрее всего.

Если пополняли счет через банкоматы партнеров, обратитесь в службу поддержки Тинькофф: напишите в чат или позвоните по номеру 8 800 755‑75‑49.

Мне отправили платеж, но деньги не пришли. Почему?

Напишите в чат и попросите помочь. Чтобы менеджеры быстрее разобрались в проблеме, пришлите документы, которые покажут, кто, когда и на какую сумму переводил. Например, платежное поручение с отметкой «Исполнено».

Почему не получается перевести деньги на карту физлица?

Все зависит от причины.

  • У банка появились вопросы в рамках закона 115-ФЗ, и он временно приостановил переводы, в том числе на карту. Обычно банки об этом сообщают. Например, Тинькофф публикует уведомление в личном кабинете, описывает причину и дает подсказки, как снять ограничение. Зачем нужен 115-ФЗ
  • На счете не хватает денег. Здесь остается только пополнить баланс.
  • Карта получателя не обслуживается, например истек срок годности. Уточните новые реквизиты и повторите платеж.
  • Перевод на карту — часть зарплатного проекта или проекта по работе с самозанятыми. В этом случае у банка могут быть условия: например, при переводе денег физлицу нужно одновременно заплатить НДФЛ.

Не могу перевести деньги между своими счетами. Почему?

Проверьте, достаточно ли денег для перевода. Если ошибки нет, обратитесь в службу поддержки Тинькофф: напишите в чат или позвоните по номеру 8 800 755‑75‑49.

Решение проблем. Платежи

Не отправляется платеж. Что делать?

Все зависит от причины.

  • У банка появились вопросы в рамках закона 115-ФЗ, и он временно приостановил платежи — все или только в адрес конкретного контрагента. Обычно банки об этом сообщают. Например, Тинькофф публикует уведомление в личном кабинете, описывает причину и дает подсказки, как снять ограничение. Зачем нужен 115-ФЗ
  • Временные неполадки. Они бывают у каждого банка, но очень редко. Если что‑то подобное случилось, можно написать или позвонить своему персональному менеджеру, и он поможет.

Платеж отправился, но в платежном поручении не стоит печать «Исполнено». Почему?

Могут быть две причины.

  1. Банк еще не перевел деньги. То есть их уже нет на вашем счете, но они еще не ушли из банка. Это технический момент, и вы не можете на него повлиять. По закону банк должен перевести платеж в течение двух банковских дней. На практике это происходит быстрее: в Тинькофф деньги внутри банка переводятся мгновенно круглосуточно, мгновенные переводы в другие банки — с 01:00 до 21:00 мск.
  2. Неверные реквизиты для перевода. Простыми словами — банк хотел перевести деньги, но не нашел нужного адреса. В этом случае деньги временно замораживаются у вас на счете. Отметку об этом можно увидеть рядом с суммой перевода в квитанции о переводе. Дальше вы можете отменить платеж или исправить реквизиты и перевести еще раз.

Почему в списке операций даты платежей не соответствуют реальности?

Есть две возможные причины.

  1. Компания, где вы расплачивались, не сразу списала деньги, а сначала их временно заморозила. Так делают, например, если магазин не уверен в наличии заказа или отель взял предоплату за бронь. Поэтому вы могли внести деньги в понедельник, а списали их во вторник. Это обычная практика, и здесь нет ошибок или поводов для беспокойства.
  2. Злоумышленники получили доступ к карте или личному кабинету и оплачивали покупки без ведома владельца счета. Поэтому о тратах можно не знать, но в реальности они есть, и их видно в выписке.

Если подозреваете злоумышленников, как можно быстрее свяжитесь с банком в чате или по телефону 8 800 755-75-49 и заблокируйте карту из личного кабинета или приложения. Как заблокировать бизнес-карту

Что делать, если я ошибся в реквизитах при совершении платежа?

Зависит от ситуации.

Если вы попытались перевести деньги по несуществующим реквизитам, ничего делать не нужно. Банк сам остановит операцию и вернет вам деньги. Отметку об этом вы увидите рядом с суммой перевода. Вы сможете отменить платеж или исправить реквизиты.

Если вы перевели деньги не той компании, сначала проверьте статус платежа:

  • если в платежном поручении еще не стоит отметка «Исполнено», значит, банк списал деньги с вашего счета, но не успел их перевести. Как можно быстрее свяжитесь с банком и попросите отменить платеж: напишите в чат или позвоните по номеру 8 800 755-75-49;
  • если платеж исполнен, банк ничего не сможет сделать. Нужно будет связаться с получателем и договориться о возврате.

Можно ли отозвать платеж?

Зависит от платежа и скорости реакции.

  • Если банк еще не успел перевести деньги, а только списал их с вашего счета, шансы есть. В этом случае в платежном поручении еще не стоит отметка «Исполнено». Как можно быстрее свяжитесь с банком и попросите отозвать платеж: напишите в чат или позвоните по номеру 8 800 755-75-49.
  • Если в реквизитах ошибка — например, такого счета не существует или имя владельца счета не совпадает с именем получателя, которого вы указали, — банк сам остановит платеж и вернет вам деньги. Отметку об этом вы увидите рядом с суммой перевода. Вы сможете исправить реквизиты.
  • Если клиент ошибся, например перевел не той компании, и платеж уже исполнен, отозвать его не получится. Вариант один: связываться с получателем и договариваться о возврате. В некоторых случаях персональные менеджеры Тинькофф могут помочь с такими переговорами.
  • Если это перевод для госорганов и в переводе ошибка, например не тому органу или сумма слишком большая, банк тоже не сможет помочь. Придется обращаться в госорганы напрямую и разбираться.

Исключение — если платежи связаны с бухучетом и клиент подключил бухгалтерское обслуживание Тинькофф. На старте работы бухгалтер проводит аудит и может заметить переплату. С разрешения клиента он поможет ее вернуть или учесть в счет будущих платежей. Подключить бухгалтерское обслуживание Тинькофф

За что у меня списали деньги с расчетного счета?

  • За подключенную услугу Тинькофф или другой компании. Допустим, вы подключили бухгалтерию и раз в месяц мы автоматически списываем стоимость обслуживания.
  • В счет долга по кредиту. Например, овердрафт для бизнеса в Тинькофф погашается автоматически при пополнении счета.
  • По решению налоговой. В этом случае она выставляет инкассовое поручение, его получает банк и списывает сумму, которая в нем указана. В каком случае налоговая вправе автоматически списывать деньги с расчетного счета, описывает статья 46 Налогового кодекса РФ.
  • За подключенную услугу Тинькофф или другой компании. Допустим, вы подключили бухгалтерию и раз в месяц мы автоматически списываем стоимость обслуживания.
  • В счет долга по кредиту. Например, овердрафт для бизнеса в Тинькофф погашается автоматически при пополнении счета.
  • По решению налоговой. В этом случае она выставляет инкассовое поручение, его получает банк и списывает сумму, которая в нем указана. В каком случае налоговая вправе автоматически списывать деньги с расчетного счета, описывает статья 46 Налогового кодекса РФ.
  • По решению суда. Допустим, контрагенты подали иск о банкротстве компании и требуют выплату через суд. Если суд поддерживает иск, контрагенты получают исполнительный лист, обращаются в банк компании-банкрота. И уже банк на основе этого документа может списать деньги. Это упрощенное описание процесса, в реальности цепочка длиннее и сложнее. Но в любом случае сначала будет суд, и только потом банк спишет деньги.

В остальных случаях банк не списывает деньги автоматически, без подтверждения перевода от клиента.

Что такое картотека и как ее оплатить?

Картотека — это реестр банка, куда попадают платежные поручения на оплату. Попадание платежного поручения в картотеку не обязательно означает что‑то плохое. На счете может временно не хватать денег на оплату обслуживания, клиент об этом знает и планирует его пополнить в ближайшие часы. За такую просрочку банк не начисляет пени, и за пару часов со счетом ничего не случится.

Две основные причины попадания в картотеку:

  1. Не хватает денег для перевода. Например, на счете 100 ₽, а обслуживание в банке стоит 490 ₽. Банк не сможет списать полную сумму, и это платежное поручение окажется в картотеке.
  2. Счет арестован по решению суда. Приставы могут наложить арест на весь счет — и тогда перевести деньги не получится — или заблокировать сумму, которую должен предприниматель. Допустим, подошел срок выплаты по кредиту, а счет арестован. Банк не сможет списать деньги и поместит этот платеж в картотеку.

На очередность оплаты платежей влияет законодательство, правила зафиксированы в п. 2 ст. 855 Гражданского кодекса РФ. Еще есть правила банка. Например:

  • если есть два требования — погасить долги по зарплате и по налогам, сначала спишутся деньги для сотрудников;
  • если платежи оказались в картотеке из‑за ареста счета и подошел срок для выплаты кредита, сначала банк списывает платежи для снятия ареста.

Платежи из картотеки оплачиваются точно так же, как любые другие. Например, если на счете не хватает денег на оплату услуги банка, он ее спишет, как только появятся деньги.

Решение проблем. Действия со счетом

Почему некорректно отображается сумма остатка на счете?

Когда вы совершаете операцию по счету, банку нужно время, чтобы обработать ее. Попробуйте обновить личный кабинет через пару минут и еще раз проверить баланс.

Если проблема осталась, обратитесь в службу поддержки Тинькофф в чате или по телефону 8 800 755-75-49 — возможно, платеж не прошел или произошла техническая ошибка.

Не могу перевести деньги со счета перед закрытием. Почему и что делать?

Причин может быть несколько: долг перед банком, арест счета или техническая ошибка.

  • Долг перед банком возникает, если предприниматель не заплатил за обслуживание расчетного счета. В таком случае сначала нужно погасить долг, а потом выводить деньги. Проверить, есть ли долг перед банком, можно в личном кабинете Тинькофф. Если он есть, будет пометка «Ограничение».
  • Арест счета. Если расчетный счет арестован судебными приставами или налоговой, вывести деньги не получится — сначала нужно снять арест. Проверить, есть ли долги по исполнительным производствам или в налоговой, можно на сайте госуслуг.
  • Техническая ошибка. Если долгов перед банком и ареста счета нет, возможно, дело в технической ошибке. В таком случае нужно обратиться в службу поддержки Тинькофф: напишите в чат или позвоните по номеру 8 800 755-75-49.

Как закрыть расчетный счет?

Если вы решили закрыть счет из‑за того, что недовольны обслуживанием или функциями банка, уверены, мы сможем это решить: разберемся с вашей проблемой, расскажем о новых возможностях Тинькофф Бизнеса. Напишите своему персональному менеджеру — он поможет.

Если вы все же решите закрыть счет, нужно заполнить заявление. Для этого напишите в чат поддержки или позвоните в банк по номеру 8 800 755‑75‑49. Менеджер примет от вас заявление дистанционно, без бумажной волокиты. Остаток на счете можно будет перевести в другой банк. Комиссию за перевод смотрите в тарифах.

Обзор
Обзор: 

При открытии счета вам станут доступны

Все возможности расчетно-кассового обслуживания

1. Онлайн-банк

Управляйте счетом и платите партнерам с телефона или планшета, по дороге на встречу или из командировки.

2. Бесплатная онлайн-бухгалтерия

Ведите бухгалтерию самостоятельно для ИП на УСН 6% или патенте. Рассчитывайте налоги и страховые взносы, отправляйте платежки в налоговую, сдавайте отчетность.

3. Карты для бизнеса

Виртуальные бизнес-карты — бесплатно. Пластиковые карты бесплатно согласно тарифам. Выпуск и перевыпуск онлайн.

4. Инкассация и самоинкассация

Сдавайте выручку в любое удобное время. Более 300 000 точек для пополнения по всей России.

5. Валютный контроль и счета

Обслуживание валютных счетов — от 0 рублей. Валютный контроль без бумажек, в личном кабинете.

И многое другое

Кредиты на развитие бизнеса, зарплатный проект и выплаты самозанятым, эквайринг и система быстрых платежей

Сопровождение по 115-ФЗ

Каждую ситуацию решаем индивидуально.

Предупредим о риске проверки. Бесплатно сообщим о рисках, связанных с операциями и контрагентами. Проконсультируем по сложным вопросам.

Зачем открывать счет в Тинькофф

Расчетный счет — это счет, который банк открывает для компаний и ИП. Он нужен для ведения легального бизнеса: приема и отправки денег контрагентам, уплаты налогов и взносов, участия в тендерах.

Отличия расчетного счета от корреспондентского

Корреспондентский счет банк открывает для себя в Центральном банке или других банках. Деньги, которые на нем хранятся, защищены Центральным банком.

С помощью корреспондентских счетов банки переводят деньги друг другу напрямую или через Центробанк. Во внутрибанковских переводах корреспондентский счет не участвует — перевод происходит прямо между расчетными счетами.

В реквизитах отличить расчетный счет от корреспондентского можно по номеру: расчетный всегда начинается с цифры 4, корреспондентский — с 3. Последние три цифры корреспондентского счета и БИК одинаковые.

Как Тинькофф Бизнес поможет мне вести бизнес

В Тинькофф есть все, что нужно для работы бизнеса: расчетные счета в рублях и валюте, торговый и интернет-эквайринг, кредиты и депозиты для бизнеса, онлайн-бухгалтерия и сервисы для участия в госзакупках. Со всем можно работать в приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Тинькофф входит в список банков, уполномоченных для работы с АУСН. Поэтому, если у вас АУСН, можно вести бизнес со счетом в Тинькофф и пользоваться всеми сервисами. Подробнее об АУСН

  • Бесплатная регистрация ИП

Без оплаты госпошлины, похода в налоговую и банк.

  • Расчетный счет онлайн

В Тинькофф Бизнесе онлайн-обслуживание — у нас нет отделений, все делаем удаленно. Отправить деньги контрагенту, открыть дополнительный рублевый или валютный счет, взять кредит, заказать выписку, подключить эквайринг и другие продукты — все можно сделать в приложении Тинькофф Бизнеса или в личном кабинете. 

  • Реквизиты в день заявки

Сразу после подачи заявки на открытие счета пришлем реквизиты. Вы можете отправить их контрагентам для выставления счетов или выставить счет самостоятельно — реквизиты уже не поменяются.

  • Бесплатное обслуживание

Вы не будете платить за следующий месяц:

если потратите по бизнес-карте больше 150 000 рублей на Простом тарифе или больше 400 000 рублей на Продвинутом;

если нет движений по счету на Простом тарифе.

Подарим бесплатный месяц обслуживания за каждого контрагента, которого приведете в Тинькофф. Переводы контрагентам на счет в Тинькофф зачисляем мгновенно и без комиссии. Как сэкономить на обслуживании расчетного счета читайте на сайте tinkoff.ru.

  • Бизнес-карты к счету

Чтобы вам было удобно пользоваться деньгами на счете, выпустите бесплатные карты для себя и сотрудников.

Карты привязаны к расчетному счету, это удобно по двум причинам:

  1. Все операции с чеками видны в основной ленте операций. Вы контролируете траты, даже если карта выпущена на сотрудника. Например, можете ограничить лимит на траты по карте в день и месяц, разрешить платить ею только на заправках или в других категориях.
  2. Вам не нужно тратить время на перевод денег на другой счет или следить за неснижаемым остатком на карточном счете.

Обслуживание бизнес-карт бесплатное. Для каждого тарифа есть фиксированное количество бесплатных карт. На Простом тарифе — одна, на Продвинутом — две, на Профессиональном — три карты. Если потребуется больше, нужно будет доплатить 490 рублей за каждую или перейти на другой тариф. 

  • Платежи 24/7

Принимаем платежи круглосуточно в любой валюте. Отправляем и зачисляем платежи внутри банка тоже круглосуточно. В другие банки отправляем платежи в рублях с 01:00 до 21:00 по московскому времени.

Платежи в долларах и юанях отправляем с 10:00 до 20:30, в фунтах стерлингов — до 18:30, в евро — до 16:30 по московскому времени. Когда европейские страны переходят на зимнее время, платежи в евро отправляем до 17:30 — обычно это с ноября по конец марта.

  • Валютные счета

Вы можете открыть любое количество валютных счетов бесплатно. Для переводов до 600 000 никакие документы не нужны. Укажем на ошибки в документах и поможем пройти валютный контроль. Подскажем, когда ставить контракт на учет при работе иностранными контрагентами. 

  • Персональный менеджер и круглосуточная поддержка

С клиентом Тинькофф Бизнеса работает персональный менеджер. Его задача — помогать клиенту развивать бизнес, отвечать на любые вопросы по работе с банком и рассказывать про продукты, которые могут быть полезны клиенту.

Персональный менеджер всегда на связи: ему можно написать в чат или позвонить. Если у вас возник вопрос ночью или персональный менеджер в отпуске, ответит дежурный менеджер.

Также менеджер заинтересован в том, чтобы у внутренних служб банка не было вопросов к деятельности компании, — он помогает разобраться с нюансами финансового мониторинга и валютного контроля. В случае сложных вопросов менеджер обратится к руководству банка.

Наши клиенты часто пишут в отзывах, что персональный менеджер в Тинькофф — будто свой человек в банке.

Персональный менеджер не только подсказал, как лучше платить за рубежом, но и посоветовал хорошую сим-карту в Японии.

  • Вывод наличных без комиссии для ИП

ИП может выводить на личную карту до 1 000 000 рублей без комиссии. Конкретная сумма зависит от тарифа.

На Простом тарифе можно вывести 150 000 рублей на дебетовую карту и еще 250 000 рублей — на кредитную. На Профессиональном тарифе можно каждый расчетный период переводить 500 000 рублей на дебетовую карту и еще 500 000 рублей — на кредитную.

  • Другие продукты банка

Кроме расчетного счета в Тинькофф Бизнесе целая экосистема продуктов под разные задачи бизнеса: для бухгалтерии, автоматизации процессов, приема платежей, участия в госзакупках, расширения бизнеса, выплаты сотрудникам заработной платы и поиска клиентов.

Вот некоторые из них:

  • бесплатная онлайн-бухгалтерия для автоматического расчета налогов по УСН «Доходы» и ведения КУДиР;
  • бухгалтерское обслуживание — свой бухгалтер на удаленке, который сдает отчеты, общается с налоговой и помогает законно сэкономить на налогах;
  • зарплатный проект и выплаты самозанятым на карты Tinkoff мгновенно и без комиссии;
  • бесплатный конструктор сайтов и CRM, чтобы создать свой сайт за пару часов;
  • торговый и интернет-эквайринг для приема оплаты картами;
  • кредитование покупателей — одобряем кредиты и рассрочки, если у покупателя не хватает денег;
  • спецсчет и другие продукты для участия в госзакупках;
  • кредиты для увеличения оборотов и на случай кассовых разрывов.
  • облачный колл-центр — отвечаем на звонки и в чате, обзваниваем по базе клиентов.

После открытия счета

После получения СМС об открытии счета ваш расчетный счет активен и им можно пользоваться.

Счет появится на главной странице в личном кабинете и в списке счетов на главном экране приложения.

Вы можете:

  • войти в мобильное приложение и личный кабинет;
  • просмотреть и отправить свои реквизиты контрагентам;
  • заказать справку — например, об открытии счета;
  • отправить любой платеж: на свою карту, контрагенту, в бюджет;
  • скачать и отправить выписку;
  • подписаться на счета-фактуры;
  • вести бухгалтерию;
  • интегрировать «1С», «Эльбу», «Мое Дело», «Контур.Бухгалтерию», «МойСклад»;
  • добавить дополнительных пользователей;
  • выставлять счета контрагентам;
  • настраивать лимиты по счету и бизнес-картам, если вы заказывали их выпуск.

Уведомление ФНС об открытии счета

Мы сами отправим уведомление в налоговую, вам ничего делать не нужно. После открытия счета информация о нем автоматически отправляется в налоговую инспекцию и пенсионный фонд.

Если вам нужна справка об открытии счета, ее можно заказать в личном кабинете. 

Реквизиты расчетного счета

Посмотреть свои реквизиты можно в личном кабинете или в приложении Тинькофф Бизнеса. Реквизиты счета пришлем сразу после заявки — они не изменятся, можно отправлять их контрагентам.

  • В личном кабинете: зайдите на главную страницу, выберите расчетный счет и нажмите «Реквизиты» — откроется страница с реквизитами.

На главном экране выберите счет и нажмите «Реквизиты»

  • В приложении Тинькофф Бизнеса: выберите нужный счет на главной странице мобильного приложения и нажмите «Реквизиты». Откроется экран с реквизитами, откуда их можно отправить контрагентам.

На главном экране выберите счет и нажмите «Реквизиты»

Вы можете скачать реквизиты в PDF-файле или сразу отправить контрагентам по кнопке «Отправить». 

Если вы хотите пополнить расчетный счет со своей дебетовой карты, можете воспользоваться QR-кодом, чтобы не вводить реквизиты вручную. 

Отправить реквизиты контрагентам

Отправить реквизиты можно из личного кабинета или из приложения Тинькофф Бизнеса.

  • Из личного кабинета: на главной странице выберите счет → «Реквизиты». В открывшемся окне вы можете скачать их в виде PDF-файла или сразу отправить контрагентам.

Реквизиты можно скачать, отправить партнерам и распечатать

  • Из приложения Тинькофф Бизнеса: выберите нужный счет на главной странице мобильного приложения, перейдите в «Реквизиты» и нажмите кнопку в правом верхнем углу.

Чтобы поделиться реквизитами своего счета, нажмите кнопку в правом верхнем углу. Скриншоты для Айфона и Андроида

Затем выберите, как вам удобнее отправить данные счета: QR-кодом, по СМС, по эл. почте, в PDF.

Изменение личных данных

Это можно сделать только в «желтом» мобильном приложении Тинькофф или в личном кабинете для физлиц, если он у вас есть.

  • В мобильном приложении Тинькофф: «Главная» → кнопка с вашим именем.

В разделе «Документы» можно изменить данные паспорта. Нажмите кнопку «Редактировать» и загрузите фото нового паспорта: основной разворот, прописку и страницу, где указаны паспорта, выданные ранее. На проверку и обновление данных уйдет несколько дней. Здесь же можно добавить или удалить и другие документы, например ИНН или СНИЛС.

В разделе «Ваши данные» (кнопка под именем) можно изменить номер телефона, к которому привязан личный кабинет Тинькофф Бизнеса, и эл. почту, на которую хотите получать выписки, счета и справки. Также можно выбрать адрес, на который банк будет присылать почтовую корреспонденцию. Если хотите изменить адрес регистрации, это можно сделать в личном кабинете физлица.

  • В личном кабинете физлица: серая иконка рядом с надписью «Личный кабинет» в правом верхнем углу → «Управление профилем».

Здесь можно изменить:

  • место работы;
  • эл. почту, на которую хотите получать выписки, счета и справки;
  • адрес фактического проживания;
  • адрес регистрации. Для этого загрузите развороты паспорта — основной и с пропиской. На проверку документов и обновление информации банку понадобится два календарных дня;
  • адрес, на который банк будет присылать почтовую корреспонденцию, — выбрать его можно, поставив галочку в чек-боксе.

Если вы не подключены к личному кабинету физлица, напишите в чат приложения Тинькофф Бизнеса. Например, если поменяли паспорт, напишите об этом и приложите его фото или скан. С вами свяжется сотрудник и поменяет данные. Чат надежно защищен, отправлять документы через него безопасно.

Управление счетом Тинькофф через 1С

Для этого нужно подключить услугу «ДиректБанк» к счету и вашей 1С. Тогда вы сможете автоматически загружать выписки и формировать платежные документы.

Чтобы интегрировать Тинькофф Бизнес с 1С:

  1. В личном кабинете Тинькофф Бизнеса зайдите в «Интеграции»:
  2. Выберите вкладку 1С → «Счета и платежи»:
  3. Нажмите «Настроить» → «Включить». Введите код из СМС:
  4. Если все прошло успешно, кнопка сменится на «Отключить»:
  5. Зайдите в 1С и активируйте ДиректБанк. В качестве логина введите номер телефона в формате +79001234567, пароль — от личного кабинета Тинькофф Бизнеса. Нажмите «Подключить». 

Готово, теперь можно управлять счетом через 1С.

Подключение других продуктов для бизнеса

Эквайринг

В личном кабинете нажмите иконку гамбургер → «Продукты и сервисы» → «Прием платежей». Здесь можно подключить торговый и интернет-эквайринг.

  • Торговый эквайринг

В личном кабинете в меню выберите «Прием платежей» → «Кассы и эквайринг», оставьте заявку и назначьте встречу с представителем банка. Он привезет, установит и настроит терминал. В приложении: «Новый продукт» → «Торговый эквайринг».

Если нужно, предоставим онлайн-кассу и интегрируем ее с терминалом.

  • Интернет-эквайринг

Выберите «Прием платежей» → «Интернет-эквайринг». Вы перейдете на страницу эквайринга. В конце страницы найдете форму — оставьте заявку и заполните анкету. В приложении: «Новый продукт» → «Интернет-эквайринг».

Когда заявку рассмотрят, настройте магазин: выберите способ приема денег, заполните анкету на магазин, настройте работу с платежами и протестируйте, все ли работает. Если не сможете настроить сами, мы поможем. 

Кредит или овердрафт

В личном кабинете: нажмите на иконку-гамбургер → «Продукты и сервисы» → «Финансы» → «Кредиты».

В приложении: на главном экране перейдите в «Новый продукт» → «Кредиты». Выберите овердрафт или кредит, прочитайте краткие условия и нажмите «Подключить». 

Кнопка «Подключить» ведет на заполнение заявки

Зарплата сотрудникам

Чтобы платить зарплату с расчетного счета, нужно подключить зарплатный проект.

В личном кабинете перейдите в меню. В разделе «Продукты и сервисы» → «Финансы» найдите зарплатный проект.

Если у сотрудников есть карты Тинькофф, все готово для перевода зарплаты. Для сотрудников без карты выпустим в течение двух дней и доставим в удобное время и место.

В приложении открыть зарплатный проект нельзя.

Чтобы отправить зарплату, нужно создать реестр выплат и подписать платежки в личном кабинете.

Валютный счет

В личном кабинете: на главной странице, где указаны данные вашего расчетного счета, нажмите «Добавить продукт» → «Открыть новый счет». Определитесь с валютой: доллар, евро, юани, фунты стерлингов. Можно открыть несколько счетов в разных валютах — открытие и обслуживание бесплатные.

По СМС придет код подтверждения. Введите его в форму — и готово. Счет будет активен на следующий рабочий день — мы пришлем СМС, когда можно начинать им пользоваться.

В приложении: с главного экрана перейдите в «Новый продукт» → «Дополнительные счета». Дальше настройте новый счет по тем же правилам, как и в личном кабинете.

Выберите подходящие вам параметры валютного счета.

Бухгалтерия

Подключить можно в личном кабинете Тинькофф Бизнеса: «Все продукты» → «Бухгалтерия» → выберите нужный продукт: онлайн-бухгалтерию или бухгалтерское обслуживание. Оба подходят ИП на УСН «Доходы» и патенте:

  • онлайн-бухгалтерия — бесплатный сервис, который поможет рассчитать налоги и взносы и напомнит о сроках;
  • бухобслуживание — личный бухгалтер на удаленке: посчитает налоги и взносы, проверит документы и оформит все так, чтобы у налоговой не было вопросов. Сервис платный, от 3990 ₽ в месяц.

Когда выберете нужный продукт, автоматически перейдете на страницу бухгалтерии. В конце страницы есть форма с заявкой — заполните ее. Онлайн-бухгалтерию подключим мгновенно, по подключению бухобслуживания вам перезвонит наш менеджер.

Кто и как может выпустить бизнес-карту

Выпустить бизнес-карту может только ЕИО (единоличный исполнительный орган — например, директор) или подписант — сотрудник с правом подписи в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Если вы ЕИО, можно выпустить пластиковую или виртуальную бизнес-карту в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Как выпустить бизнес-карту в мобильном приложении:

  1. На главном экране внизу нажмите желтую кнопку «Открыть новый продукт» → нажмите на иконку «Выпустить карту».
  2. Выберите, к какому счету хотите привязать бизнес-карту.
  3. Выберите «Мне» или «Другому человеку».
  4. Виртуальная бизнес-карта выпускается моментально — можно сразу начать покупать по ней. Чтобы получить пластиковую бизнес-карту, назначьте встречу с представителем банка — вам придет смс со ссылкой, по которой можно выбрать удобное место и время.

Как выпустить бизнес-карту в личном кабинете:

  1. Выберите счет, к которому хотите выпустить бизнес-карту.
  2. Нажмите «Выпустить карту».
  3. Выберите пластиковую или виртуальную карту и платежную систему. Если хотите выпустить карту для другого сотрудника, напишите в чат.
  4. Виртуальная бизнес-карта выпускается моментально — можно сразу начать покупать по ней. Чтобы получить пластиковую бизнес-карту, назначьте встречу с представителем банка — вам придет смс со ссылкой, по которой можно выбрать удобное место и время.

Если вы подписант, можно выпустить только пластиковую бизнес-карту в мобильном приложении. Для этого:

  1. На главном экране нажмите желтую кнопку «Открыть новый продукт» → нажмите на иконку «Выпустить карту».
  2. Выберите, к какому счету хотите привязать бизнес-карту
  3. Выберите «Мне» или «Другому человеку»
  4. Чтобы получить пластиковую бизнес-карту, назначьте встречу с представителем банка — вам придет смс со ссылкой, по которой можно выбрать удобное место и время.

В личном кабинете подписант не может выпустить бизнес-карту ни себе, ни сотрудникам. Для этого нужно обратиться к гендиректору.

Отзывы
Динара
Донецк
Для меня сайт https://finansovaya-vitrina.ru/zaymy стал палочкой - выручалочкой. Пользовалась уже три раза, когда срочно нужны были деньги. В разделе займы собрано большое количество микрофинансовых организаций и их предложения - займы онлайн. Удобно сравнить условия. Ознакомившись с подробным описанием продуктов, легко выбрать для себя подходящий вариант.
2 декабря 2021
Аделина
Москва
Очень удобный сайт, на котором сгенерирована вся информация по МФО и предоставляемым ими займам. Легче лёгкого изучить условия предоставления займа в разных компаниях, подобрать себе один или несколько подходящих и оформить заявку, тем более, что там виден приблизительный процент одобрения заявок. Хорошо придумано, не нужно "прыгать" с сайта на сайт
2 декабря 2021
Александр
Краснодар
Сайт молодой, но очень информативный. Разработчики проекта хорошо поработали над созданием базы. На сайте большой выбор микрофинансовых организаций, есть возможность сравнения условий, чтобы сделать оптимальный выбор для займа оноайн. Информация актуальная и постоянно обновляется. Благодарю за полезные информативные статьи и новости по сопутствующей тематике.
3 декабря 2021
Анастасия
Екатеринбург
Вся нужная и актуальная информация по займам в одном месте. Сайт, действительно новый, но мне его уже посоветовала знакомая! Сразу понравилась удобная навигация, доступность простому пользователю. Столько возможностей финансирования разных категорий я нигде не встречала. Есть возможность подбора нужной услуги, все четко и по делу. И, что самое главное, есть возможность сравнения продукта!
3 декабря 2021
Ирина
Москва
Сайт мне понравился .Понятный с отличным и удобным функционалом. Удобно пользоваться. В разделе займы собрано большое количество микрофинансовых организаций и их продукты - займы онлайн. Здесь очень удобно сравнивать условия, предоставляемые различными МФО.. Есть
довольно подробное описание каждого продукта. Легко и просто выбирать нужные условия.
3 декабря 2021
Информация обновлена: 27.03.24 09:00