Валютный счет для бизнеса от Тинькофф - АО «Тинькофф Банк» - Tinkoff.ru

Перед началом работы

Могут ли сотрудники Тинькофф заранее посмотреть мой проект договора с иностранным контрагентом?

Вне зависимости от вашего тарифа вы можете прислать нам в чат проект договора до того, как подпишете его с иностранным контрагентом. Сотрудники валютного контроля посмотрят его и дадут рекомендации. Это бесплатно, на проверку уходит один рабочий день.

Предварительная проверка позволяет заранее выяснить, все ли в контракте правильно указано. Это помогает потом быстрее поставить контракт на учет и пройти валютный контроль.

На всех тарифах вы можете задавать вопросы по валютному контролю в чате личного кабинета. Например, уточнить, когда нужно предоставлять документы в банк и что именно присылать. Персональные менеджеры вам помогут.

Почему я не могу получать иностранную валюту на рублевый счет Тинькофф Бизнеса?

На рублевый счет могут поступать только платежи в рублях. Мультивалютных счетов в Тинькофф нет, а автоматическая конвертация из валюты в рубли не предусмотрена.

Поэтому если вы планируете расчеты в иностранной валюте, откройте валютный счет.

Что такое валютный контроль и зачем он нужен?

По закону банки обязаны проверять валютные операции. Если при проверке банк видит нарушения, он должен их зафиксировать и сообщить в Центробанк. Тот передает информацию в налоговую, которая штрафует нарушителей.

Более подробно о валютном контроле можно прочитать в 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и Инструкции Банка России 181-И.

В каких случаях не нужно проходить валютный контроль?

Конвертация валюты — единственная валютная операция, при которой не нужно проходить валютный контроль. Клиенты Тинькофф Бизнеса могут конвертировать валюту прямо в личном кабинете или мобильном приложении.

Мне нужно проходить валютный контроль, если мы с иностранными партнерами рассчитываемся в рублях?

Да, расчеты в рублях с иностранными партнерами — это валютные операции. Поэтому по закону они проходят валютный контроль.

Требования к этим платежам почти такие же, что и при других валютных операциях.

Как Тинькофф Бизнес помогает с прохождением валютного контроля?

Проверяем документы за один рабочий день. Если вы пришлете нам документы в среду, до конца четверга уже будет решение.

• Всегда готовы проконсультировать. Если у вас есть вопросы по валютным операциям или прохождению валютного контроля, позвоните или напишите в чате. Мы подскажем, что делать.
• Четко пишем, что не так. Если какого‑то документа не хватает, попросим прислать его в чате. Так и напишем: нужен такой‑то документ, вам не придется гадать. Если отклоняем платеж, пишем, что нужно исправить.
• Предварительно смотрим контракты. Для клиентов на тарифе «Профессиональный» можем проверить проект договора до того, как вы его подпишете с иностранным контрагентом.

Можем ли мы с иностранным контрагентом использовать наличный расчет?

Нет. По закону наличный расчет при валютных операциях запрещен. Это означает, что все платежи должны проходить через счета, открытые в банке. При необходимости их можно отследить, в отличие от наличных расчетов.

Это требование касается любых валютных операций, в том числе в рублях.

Кто такие резиденты и нерезиденты с точки зрения валютного законодательства?

В валютном законодательстве есть разделение на резидентов и нерезидентов. Их нужно уметь отличать, так как в подавляющем большинстве случаев валютные операции между резидентами запрещены.

Разделение на резидентов и нерезидентов в валютном законодательстве

Резиденты

• Граждане России
• Иностранные граждане и лица без гражданства с видом на жительство, постоянно проживающие в России 
• Российские компании 
• Филиалы и представительства российских компаний в России и за рубежом 

Нерезиденты

• Иностранные граждане
• Иностранные граждане и лица без гражданства с видом на жительство, не проживающие постоянно в России
• Иностранные компании
• Филиалы и представительства иностранных компаний в России. Дипломатические представительства и консульства

В налоговом законодательстве тоже есть распределение на резидентов и нерезидентов. Но оно отличается от валютного законодательства, которое действует при валютных операциях. Из‑за этого может возникать путаница. Вот часто встречающиеся случаи таких расхождений.

Разница в определениях валютного и налогового законодательств

Граждане России, которые постоянно проживают за рубежом

• Валютное законодательство — Резиденты
• Налоговое законодательство — Нерезиденты

Граждане России с рабочей или учебной визой, которые проживают за рубежом не менее года 

• Валютное законодательство — Резиденты
• Налоговое законодательство — Нерезиденты

Какие типы контрактов бывают?

Есть четыре типа контрактов, которые ставят на учет: импортный, экспортный, смешанный и кредитный договор.

1. Импортный контракт — когда вы покупаете товары или услуги у иностранного контрагента.

2. Экспортный контракт — когда вы продаете товары или услуги иностранному контрагенту.

3. Смешанный контракт объединяет условия разных типов контрактов. Понять, как это работает, проще на примерах:

Описание смешанного контракта Пример

• Контракт, условиями которого предусмотрены экспорт и импорт товаров или услуг

Например, Вы договорились с американским контрагентом, что вы продаете его товар на территории России, а он — ваш на территории США.

• Контракт, условиями которого предусмотрены поставка товаров и оказание услуг

Например, Ваш китайский контрагент одновременно продает вам контейнер с одеждой и осуществляет его доставку.

• Контракт финансовой аренды

Например, Вы взяли в лизинг у французского контрагента самолет.

• Агентский договор с оплатой товаров или услуг

Например, Вы ввозите из‑за рубежа товар и получаете агентскую комиссию за его продажу или распространение.

• Контракт, в котором предусмотрены услуги для эксплуатации транспорта на промежуточных остановках во время следования по маршруту

Например, Ваш самолет совершает перелет из Москвы в Сеул с пересадкой в Стамбуле, и вам нужно оплатить дозаправку в Турции

4. Кредитный договор — когда иностранный контрагент дает вам деньги в долг, или наоборот.

Если вы не уверены в типе контракта, напишите нам в чат, мы поможем и сами определим, что это за контракт.

Какие термины надо знать для работы с валютой?

В валютном контроле есть несколько специфических терминов, которые могут понадобиться для работы.

СПД — справка о подтверждающих документах. С ее помощью банк в рамках валютного контроля учитывает выполненные услуги или поставленный товар. Справку нужно оформить на документ, который подтверждает платеж с нерезидентом. СПД нужна только к платежам по УК, то есть контрактам, которые стоят на учете.

УК — учет контрактов. Так говорят про контракты, которые стоят на учете в валютном контроле.

УНК — уникальный номер контракта. Присваивается каждому контракту при постановке на учет.

ВБК — ведомость банковского контроля. На каждый контракт на учете у банка можно запросить такую ведомость. Она показывает, сколько платежей вы уже провели по контракту и на какую сумму выполнены услуги или поставлен товар.

КВО — код валютной операции. Это код, состоящий из 5 цифр, и предшествующий ему признак проведения валютной операции, обозначающийся латинскими буквами VO. Код зависит от предмета договора, направления и цели платежа, то есть показывает, кто кому платит, за какую услугу или товар и на каких основаниях. Все коды перечислены в Справочнике кодов видов валютных операций.

IBAN — международный номер банковского счета в системе IBAN.

SWIFT — система отправки международных платежей. Через нее отправляются и принимаются валютные платежи.

Репатриация — в общепринятом смысле возвращение на родину. Для валютного контроля — обязанность резидента обеспечить возврат средств на родину, если контракт не был выполнен. Например, компания из России заключила контракт с зарубежной компанией на поставку сыра и перевела аванс. Если зарубежные партнеры не поставят сыр, российская компания будет обязана добиться возвращения аванса в добровольном порядке или через суд.

Частые ситуации

Я работаю с иностранными заказчиками по контракту с фиксированной суммой. Как мне получать деньги?

Если вы только начинаете работать с иностранными заказчиками, сначала откройте валютный счет и заключите контракт.

Обратите внимание на сумму контракта в пересчете на рубли по курсу ЦБ в день заключения контракта. От этого зависит, какие документы мы запросим и надо ли ставить контракт на учет.

Что учесть при работе с контрактами

1. Любой контракт

• Общая сумма контракта до 600 000 ₽ 

Что учесть: документы по контракту предоставлять не нужно.

• Общая сумма контракта от 600 001 ₽

Что учесть: документы по контракту нужно предоставлять.

2. Импортный контракт

• Общая сумма контракта от 3 000 000 ₽

Что учесть: контракт нужно поставить на учет в банке.

3. Кредитный договор

• Общая сумма контракта от 3 000 000 ₽

Что учесть: контракт нужно поставить на учет в банке.

4. Экспортный контракт

• Общая сумма контракта от 10 000 000 ₽

Что учесть: контракт нужно поставить на учет в банке

Дальше порядок действий такой:

1. Создайте контракт в личном кабинете: «Счета и платежи» → «ВЭД» → «Добавить контракт».
2. Когда оплата поступит на транзитный счет, загрузите документы в личном кабинете, если сумма контракта больше 600 000 ₽.
3. Дождитесь проверки валютного контроля. По закону она занимает рабочий день, но обычно мы проводим ее быстрее.
4. Когда валютный контроль пройден, деньги будут перечислены на ваш валютный счет.

Я работаю с иностранным контрагентом по контракту без суммы. Как мне получать деньги?

Порядок работы по контракту без суммы почти такой же, как и по контракту с фиксированной суммой. Но есть одно отличие.

В контракте без суммы вам нужно следить за общей суммой платежей и суммой поставок. Как только один из этих показателей достигнет лимита, поставьте контракт на учет. Критерии такие:

• 10 000 000 ₽ и выше — для экспортного контракта;
• 3 000 000 ₽ и выше — для импортного контракта и кредитного договора.

Если не хотите ставить контракт на учет, договоритесь с контрагентом об оформлении каждого платежа отдельным инвойсом. Это специальный документ об оплате, который можно оформить вместо контракта. Сумма в инвойсе должна быть меньше той, при которой контракты нужно ставить на учет.

Я работаю с иностранными заказчиками по оферте. Как мне получать деньги?

Оферта — это предложение о заключении сделки, в котором описаны существенные условия договора. Чтобы работать по оферте, не нужно ничего подписывать, достаточно просто принять ее условия.

1. Откройте валютный счет, если у вас его еще нет. Открывать его нужно в той валюте, в которой будут расчеты.

2. Присоединитесь к оферте. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте зарубежной компании, с которой будете работать, и принять условия пользовательского соглашения.

3. Следите за суммой платежей и суммой услуг. В самой оферте не указана фиксированная сумма. Обычно исполнители получают оплату за результат, например, за выполненный заказ.

Поэтому вам нужно следить за суммой платежей и суммой оказанных услуг. Когда один из этих показателей достигнет лимита, оферту надо будет поставить на учет, как любой другой контракт. Критерии такие:

• 10 000 000 ₽ и выше — для экспортного контракта;
• 3 000 000 ₽ и выше — для импортного контракта и кредитного договора.

Большинство популярных оферт считаются импортными контрактами. Согласно типовым условиям таких оферт не вы оказываете услугу сервису, а сервис оказывает услугу вам: продвигает программы и приложения, которые вы разработали.

4. Загрузите оферту в личном кабинете. Это нужно сделать после того, как придет первый платеж по оферте. Если оферта на иностранном языке и у вас есть русский перевод, сразу приложите его в личном кабинете. Если перевода нет, мы переведем сами, но это может занять несколько дней.

Отдельно распечатайте последний лист оферты и укажите на нем:

• дату присоединения к оферте в формате «Дата присоединения ДД.ММ.ГГГГ»;
• свои ФИО;
• подпись и печать при ее наличии;
• должность, если оферта заключается от имени компании.

Сделайте скан или фото последнего листа и также загрузите в личном кабинете.

Датой присоединения к оферте обычно считается дата регистрации на сайте и согласия с пользовательским соглашением. Но в некоторых случаях можно указать другую.

Например, на некоторых офертах при обновлении условий указывают дату новой версии. Важно, чтобы дата присоединения к оферте была позднее ее.

Если оферту ставят на учет, также на последнем листе нужно добавить информацию о дате завершения работы с контрагентом в формате «Дата завершения исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ».

Лучше указывать срок с запасом, например, добавить 50 лет к дате присоединения. Это нужно, чтобы избежать лишних переоформлений и не вносить изменения. Если забыть это сделать, могут оштрафовать.

5. Загружайте закрывающие документы при каждом платеже. Когда оплата поступит на транзитный счет, загрузите документы в личном кабинете.

6. Дождитесь проверки валютного контроля. По закону она занимает рабочий день, но обычно мы проводим ее быстрее.

7. Получите деньги. Когда валютный контроль пройден, деньги будут перечислены на ваш валютный счет.

У меня контракт с одной иностранной компанией, но платит другая. Как мне получать деньги?

Чаще всего в контрактах участвуют две стороны — заказчик и исполнитель. Все, кто не указан в договоре, считаются третьими лицами.

Нам нужно подтверждение, что плательщик — это посредник в вашей сделке. Для этого при поступлении денег вам нужно предоставить на выбор один из документов:

• письмо от контрагента, в котором указано, что оплату может совершить третье лицо;
• дополнительное соглашение к контракту, в котором указана возможность такой оплаты;
• трехсторонний контракт, заключенный между клиентом, контрагентом и третьим лицом;
• договор уступки прав по обязательствам в контракте.

В остальном процесс такой же, как при работе по контракту с фиксированной суммой.

Открыть валютный счет

Для чего нужен валютный счет?

Валютный счет нужен для получения и отправки платежей в иностранной валюте. Открывать его нужно в валюте расчетов. Например, если работаете с Китаем, то в юанях.

Клиенты с рублевым расчетным счетом для бизнеса в Тинькофф могут открыть любое количество валютных счетов бесплатно. Сейчас доступны счета в четырех валютах: долларах, евро, фунтах стерлингов и юанях.

На рублевый счет получать иностранную валюту не получится.

Как открыть валютный счет для бизнеса в Тинькофф?

Если у вас еще нет рублевого расчетного счета для бизнеса в Тинькофф, подайте заявку, и вам откроют сразу оба — рублевый и валютный. Без рублевого счета валютный открыть не получится.

Если у вас уже есть рублевый счет, заявку можно оставить тремя способами: через персонального менеджера, в мобильном приложении или в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Независимо от выбранного способа мы откроем вам счет на следующий рабочий день. Как только им можно будет пользоваться, оповестим по СМС.

Чтобы открыть валютный счет:

• в мобильном приложении на главном экране нажмите «Открыть новый продукт» → «Расчетный счет» → выберите валюту → «Открыть».
• в личном кабинете зайдите в «Ваши счета» → «Добавить новый» → «Расчетный счет» → «В валюте» → укажите валюту счета и нажмите кнопку «Открыть».

Для подтверждения этого действия вам придет код по СМС, который нужно ввести в появившееся поле

Сколько стоит открытие валютного счета в Тинькофф Бизнесе?

Мы бесплатно открываем валютные счета действующим клиентам Тинькофф. Открыть можно любое количество счетов.

В каких валютах можно открыть валютный счет в Тинькофф Бизнесе?

Клиенты Тинькофф Бизнеса могут открыть валютный счет в одной из четырех валют:

• доллары;
• евро;
• фунты стерлингов;
• юани.

Валютные счета открываются бесплатно. Количество счетов не ограничено.

Я могу открыть у вас валютный счет, если у меня нет расчетного счета в Тинькофф Бизнесе?

Нет. Чтобы открыть валютный счет, у вас должен быть действующий расчетный счет для бизнеса в Тинькофф. Если нет, сначала нужно открыть его.

Где посмотреть свои реквизиты и как отправить их контрагентам?

Реквизиты появятся сразу после открытия счета. Чтобы их посмотреть, следуйте инструкции.

1. Зайдите в личный кабинет и выберите нужный счет;
2. Нажмите кнопку «Реквизиты»;
3. В открывшемся окне нажмите кнопку «Отправить»;
4. Укажите телефон и электронную почту контрагента, которому хотите отправить реквизиты;
5. Нажмите «Отправить».

Готово, контрагент получит реквизиты на электронную почту.

Нужно ли мне сообщать в налоговую об открытии валютного счета в Тинькофф?

Нет. Когда наши клиенты открывают счета, мы сами уведомляем об этом налоговую. Поэтому вам ничего делать не нужно.

Как получить справку об открытии валютного счета?

Закажите ее в личном кабинете. Стоимость справки — 290 ₽, на тарифе «Профессиональный» — бесплатно.

В личном кабинете для получения справки:

1. Зайдите в личный кабинет Тинькофф Бизнеса → «Документы» → «Справки».
2. Во вкладке «Заказ справок» нажмите «Об открытии счета».
3. Выберите нужный счет и нажмите «Заказать».
4. Для подтверждения заказа введите код, который придет по СМС;

Готово! В течение 10 минут справка будет готова и добавлена на вкладку «История». Оттуда вы сможете ее скачать в любое время:

Как мне получить выписку по счету?

Это можно сделать в приложении или личном кабинете в Тинькофф Бизнесе.

В приложении:

1. На главной перейдите на нужный валютный счет → «Детали» → «Выписка».
2. Задайте период и формат выписки. Можно выбрать сразу несколько типов выписки за один период: обычную выписку по счету, выписку с платежными документами или выписку с операциями в очереди. Документы доступны в четырех форматах: PDF, 1C (txt), CSV, XLSX.
3. Нажмите «Создать» → иконка «Поделиться» напротив значка документа, чтобы скачать выписку или переслать ее.

В личном кабинете:

1. На главной перейдите в раздел «Документы» → «Выписки».
2. Выберите нужный счет, задайте период и формат выписки. Как и в приложении, можно выбрать сразу несколько типов выписки за один период в четырех разных форматах: PDF, 1C (txt), CSV, XLSX.
3. Нажмите «Создать», чтобы сохранить выписку, или «Отправить на e‑mail», чтобы получить документы на нужные адреса.

Можно ли настроить автоматическую рассылку выписок со счета?

Да, это можно сделать в личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

1. На главной перейдите в разделе «Действия» → «Выписки».
2. Нажмите на вкладку «Регулярные» → выберите нужный счет и регулярность, укажите адреса эл. почты для получения выписок, формат и название.
3. Нажмите «Создать». Теперь выписки будут регулярно приходить на указанные адреса.

На той же странице в колонке справа вы увидите уже настроенные регулярные выписки.

У меня несколько валютных счетов. Могу я их переименовать для удобства?

Да, это можно сделать в личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

1. На главной в колонке «Ваши счета» выберите нужный счет.
2. На открывшейся странице сверху, рядом с названием счета, нажмите иконку редактирования.
3. Впишите новое название счета, нажмите «Сохранить». Готово.

Внешнеторговый контракт. Поставить контракт на учет