Оборотный кредит от Тинькофф - АО «ТБанк» - tbank.ru

Добавить к сравнению

Без залога

Быстрое рассмотрение

Возможность оформить онлайн

Выезд курьера

Для молодежи

Для пенсионеров

Круглосуточно

Мобильное приложение

Не передаёт данные третьим лицам

Оформление онлайн

Работает по всей России

Решение:

от 2 минут

Сумма:

до 10 000 000 ₽

Срок:

до 6 месяцев

Оформить

Узнайте сумму кредита без открытия счета!

Вкладки

Выдача

Выдача:

Оставьте заявку и узнайте предварительное решение за день

Введите номер телефона.
Загрузите выписку из вашего банка и получите предварительное решение.
Получите деньги на счет в Тинькофф.

Документы

Документы:

Нужно предоставить следующие документы

Если вы клиент Тинькофф

Если вы клиент Тинькофф, то мы знаем обороты вашей компании. Обычно этого достаточно для рассмотрения заявки на кредит.

Если информации об оборотах в Тинькофф не хватает для принятия решения по кредиту, то попросим загрузить выписки из других банков, если они есть.

В некоторых случаях просим предоставить документы, которые уже есть на руках. Например, бухгалтерскую и управленческую отчетность, просим подробнее рассказать о компании.

Если вы не клиент Тинькофф

Для предварительного решения по кредиту достаточно загрузить выписку по счетам из других банков.

Чтобы узнать окончательное решение по кредиту и получить деньги, нужно открыть счет, для этого понадобятся документы о регистрации бизнеса:

для ИП обычно нужен только паспорт;
для ООО — паспорт директора, приказ о его назначении и устав.

Иногда можем запросить документы, которые уже есть на руках. Например, бухгалтерский баланс или управленческий учет.

Оформление

Оформление:

Оформить оборотный кредит со счетом в Тинькофф

Подать заявку на оборотный кредит

Оставьте заявку в личном кабинете, в разделе «Кредиты»:

1. Зайдите в личный кабинет по номеру телефона, логину и паролю. Слева из раскрывающегося меню выберите «Кредиты». Кликните на пункт «Кредиты» выпадающего меню

2. В разделе «Кредиты» выберите оборотный кредит → «Оформить». Заполните анкету. Отправляя анкету, вы даете согласие на запрос в бюро кредитных историй. Для подтверждения нужно будет вписать код из СМС.

3. Если нам понадобится дополнительная информация о ваших оборотах, откроется экран «Финансы». Сюда нужно загрузить выписки по счетам в других банках, чтобы подтвердить обороты.

4. В некоторых случаях вам необходимо будет загрузить документы, которые у вас уже есть. Например, квартальную или годовую отчетность.

Мы запрашиваем документы, чтобы понимать реальное положение дел в бизнесе и быть уверенными, что вы выплатите кредит. Чем больше информации о компании мы получим, тем выше вероятность одобрения большой суммы.

Мы получаем доступ к данным только раз для решения по кредиту, не храним ваши логины и пароли и не передаем информацию третьим лицам.

Документы можно загрузить в разделе «Бизнес» → «Кредиты».

Загрузите нужные файлы и нажмите «Отправить документы»

Вам может позвонить кредитный менеджер для уточнения цели кредитования, модели бизнеса или чтобы задать вопрос о документах.

5. Подписывать поручительство, чтобы взять кредит на оборотные средства, нужно только ООО. Для ИП поручительство не нужно. Мы подготовим его сами, от вас понадобится только подпись гендиректора или учредителя. Для клиентов Тинькофф подписать поручительство можно по СМС.

6. Когда кредит одобрят, вам придет СМС с решением по кредиту. Еще вы увидите уведомление об этом в разделе «Бизнес» → «Кредиты» личного кабинета. Там же будут описаны условия.

Документы для оформления оборотного кредита

Если вы клиент Тинькофф, то мы знаем обороты вашей компании. Обычно этого достаточно для рассмотрения заявки на кредит. Если информации об оборотах в Тинькофф не хватает для принятия решения по кредиту, то попросим загрузить выписки из других банков, если они есть.

Есть несколько способов повысить шансы на одобрение кредита.

Перевести бизнес в Тинькофф

Чем дольше вы с нами и чем больше используете наши продукты, тем лучше мы знаем ваш бизнес — это позволит предложить лучшие условия кредита.

Загрузить выписки из банка, где у вас счет

Прежде чем выдать кредит, мы оцениваем обороты по счету. Это может быть счет в Тинькофф и других банках. Поэтому мы всегда просим загружать выписки со всех расчетных счетов, которые у вас открыты. Это занимает минуту: вводите пароль от личного кабинета банка, где у вас счет, и все.

Улучшить кредитную историю компании

Например, пользоваться подключенным овердрафтом. Не входить в просрочки по другим кредитам компании и директора. Банк с большей вероятностью одобрит кредит компании с хорошей кредитной историей.

Оформить кредит для бизнеса со счетом в другом банке

Подать заявку на кредит

Если у вас нет счета в Тинькофф Бизнесе, нужно оставить заявку на сайте, получить доступ в личный кабинет и там заполнить анкету:

1. Зайдите на страницу оборотного кредита в Тинькофф. Заполните форму и нажмите «Получить кредит».

2. Подтвердите номер телефона. На номер, который вы указали в заявке, придет СМС с логином и паролем для входа в личный кабинет.

Перейдите на страницу входа и введите данные, чтобы продолжить заполнять заявку.

3. Заполните анкету. Она состоит из трех разделов: «О кредите», «О компании» и «Финансы».

О кредите. Здесь укажите цель кредита, чистую прибыль и выручку компании в месяц, общие доходы руководителя. Под доходами руководителя мы понимаем все, что зарабатывает руководитель: зарплату, доход от сдачи квартиры в аренду, дивиденды.

О компании. Введите данные об ИП или компании: имя и паспортные данные директора, контактный телефон и адрес эл. почты, информацию о налогообложении. Дождитесь проверки заявки — обычно это занимает две минуты.

Финансы. Сюда нужно загрузить выписки по счетам в других банках, чтобы подтвердить обороты.

Нажмите «Добавить банк» и укажите банк, в котором обслуживаете расчетный счет

Готово, вы загрузили выписку. Мы рассматриваем ее за день. Вы узнаете о предварительном результате и следующих шагах из СМС — пришлем его на номер, который вы указали в заявке.

Мы переводим деньги только на счет Тинькофф. Можно открыть его сразу, пока заявку рассматривают, или после предварительного одобрения.

4. Дождитесь предварительного решения. Когда кредит предварительно одобрят, мы пришлем СМС. Еще вы увидите уведомление в разделе «Бизнес» → «Кредиты».

5. Откройте расчетный счет. Нажмите «Перейти к открытию счета» и заполните заявку.

К вам приедет представитель банка, чтобы подписать документы и получить согласие на просмотр вашей кредитной истории, — это обязательное условие, чтобы мы могли одобрить кредит. Обычно открытие счета занимает один рабочий день.

6. В некоторых случаях нужно загрузить дополнительные документы. Мы запрашиваем документы, чтобы понимать реальное положение дел в бизнесе и быть уверенными, что вы выплатите кредит. Чем больше информации о компании мы получим, тем выше вероятность одобрения большой суммы.

Мы получаем доступ к данным только раз для решения по кредиту, не храним ваши логины и пароли и не передаем информацию третьим лицам, в том числе налоговой.

Документы можно загрузить в разделе «Бизнес» → «Кредиты».

Загрузите нужные файлы и нажмите «Отправить документы»

Вам может позвонить кредитный менеджер, чтобы уточнить цель кредитования, модель бизнеса, задать вопрос о документах.

7. Если вы представитель ООО, выберите поручителя. Им может стать гендиректор или учредитель.

Оформить поручительство можно после открытия счета в Тинькофф.

8. Активируйте кредит. Для этого нажмите кнопку «Активировать» в личном кабинете. После активации платежи начнут списываться с вашего расчетного счета по графику.

Документы, которые нужно предоставить

Для предварительного решения по кредиту достаточно загрузить выписку по счетам из других банков.

для ИП обычно нужен только паспорт;
для ООО — паспорт директора, приказ о его назначении и устав.

Погашение

Погашение:

Как и сколько платить ежемесячно

Размер ежемесячного платежа зависит от суммы, срока кредита и комиссии.

Сумма кредита делится на число месяцев, на которые вы его взяли. Комиссия рассчитывается индивидуально и будет указана в графике платежей.

Чтобы посмотреть график платежей, зайдите в личный кабинет → «Оборотный кредит».

Банк сам списывает нужную сумму каждый месяц, вам не надо помнить о датах и переводить деньги. Главное — проследите, чтобы деньги были на счете. Чтобы вы не пропустили дату выплаты, мы рассылаем СМС и письма по эл. почте с напоминанием о платеже.

Досрочное погашение оборотного кредита

Вы можете досрочно погасить кредит в любое время и на любую сумму без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Варианты досрочного погашения:

1. Погасить ближайшие платежи раньше срока. Например, банк списывает деньги 1 октября, а вы платите 20 сентября. Вариант называется «погашение ближайших платежей», он выручает, если вы не уверены, будут ли у вас на счете деньги в момент погашения кредита.

2. Уменьшить срок кредита. Например, кредит на шесть месяцев, последний платеж — в декабре. Если декабрьский платеж внести в ноябре, срок кредита сократится на месяц. Тогда комиссию надо будет платить не за шесть месяцев пользования деньгами, а за пять. Вариант называется «погашение с уменьшением срока кредита».

3. Уменьшить сумму ежемесячных платежей. Например, кредит на полгода, ежемесячный платеж — 100 000 ₽, всего нужно погасить 600 000 ₽. В первый месяц вы вносите 120 000 ₽. Ближайший платеж останется неизменным — 100 000 ₽. А оставшаяся сумма распределится поровну на остальные месяцы: ежемесячный платеж составит (600 000 − 120 000 − 100 000) / 4 = 95 000 ₽. Это поможет снизить кредитную нагрузку на компанию.

4. Погасить досрочно всю сумму.

Для погашения зайдите на страницу «Оборотный кредит»

1. На странице с условиями по кредиту нажмите на кнопку «Погасить» и выберите способ погашения.

2. Выберите вид погашения: внести текущий платеж, погасить досрочно часть кредита или полностью всю сумму.

3. Нажмите «Внести» → введите код, который вам придет в СМС. Готово! Платеж внесен.

Получение

Получение:

Как получить оборотный кредит

Подайте заявку
Получите предварительное решение от банка
Получите деньги на счет в Тинькофф

Оборотный кредит может получить ИП или ООО.

При этом должны выполняться два условия:

срок регистрации — не меньше трех месяцев;
индивидуальный предприниматель должен быть гражданином России, а компания — резидентом.

Счет может быть в любом банке. Для предварительного решения по кредиту счет в Тинькофф открывать не обязательно.

Преимущества

Преимущества:

Преимущества оборотного кредита в Тинькофф

1. Всё в онлайне — не нужно ездить в банк, чтобы получить кредит

Ооформите кредит в личном кабинете

2. Предварительное решение без счета

Для предварительного решения загрузите выписку из вашего банка

3. Досрочное погашение без штрафов

Вносите деньги частично или полностью — не берем штрафов и комиссий

4. Без залога

Выдаем кредит для бизнеса  на основании оборотов по счетам в нашем или других банках

Просрочка

Просрочка:

За просрочку платежа по кредиту на оборотные средства есть штраф — 1% от суммы займа плюс 990 ₽. Штраф начисляется за каждую неделю просрочки, пока ее не погасите.

Финальная сумма штрафа округляется в большую сторону до суммы, кратной 100 ₽.

Например, если общая сумма штрафа — 3980 ₽, мы спишем 4000 ₽.

Штрафы портят кредитную историю и снижают шансы на получение кредитов в будущем. Поэтому советуем не доводить до просрочек, а если что-то пошло не так — связаться с банком и рассказать о ситуации.

Условия

Условия:

Условия кредита на оборотные средства в Тинькофф

Сумма

Сумма от 50 000 до 10 000 000 ₽.

Сумма зависит от оборота по счетам. Мы сможем одобрить до 150% от среднемесячной выручки.

Срок

Срок 3—6 месяцев.

Если вам нужен кредит на более длительный срок, рассмотрите инвестиционную кредитную линию.

Комиссия

Коммисия рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счету, суммы кредита.

Без поездки в банк

Одобряем кредит онлайн. Если понадобится встреча, то представитель сам приедет к вам.

Досрочное погашение

В любое время и любой суммой. Никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Не обязательно открывать счет

Чтобы подать заявку и получить предварительное решение о кредите, не нужен счет в Тинькофф Банке. Чтобы подтвердить оборот бизнеса, потребуются выписки из других банков. Счет в Тинькофф понадобится для окончательного решения и перечисления денег.

Срок рассмотрения

Срок рассмотрения — от двух минут. Если вы клиент другого банка, можем принимать решение по кредиту от одного дня.

О компании

О Тинькофф

Тинькофф — онлайн-экосистема, основанная на финансовых и лайфстайл-услугах. Тинькофф — третий крупнейший банк страны по количеству активных клиентов.

Полностью онлайн. Всегда рядом

Нет отделений и очередей

Управлять своими финансами можно через мобильное приложение, сайт или просто по телефону. Карту наш представитель привезет в любое удобное вам место

Всегда на связи

Отвечаем на звонки и сообщения круглосуточно. Даже утром первого января

Помогаем сразу

Почти все проблемы решаются уже при первом обращении. Тинькофф — победитель народного рейтинга по обслуживанию клиентов авторитетного портала banki.ru

Доставим быстро

Доставим карту на следующий день

Контакты

Для звонков по России 8 800 555 77 78

Сайт организации: tinkoff.ru

Реквизиты АО «Тинькофф Банк»

Фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Тинькофф Банк»

Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Тинькофф Банк»

Фирменное (полное официальное) наименование банка на английском языке: Tinkoff Bank

Юридический адрес: 127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26

Почтовый адрес: 127287, Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26;

а/я 23, г. Москва, 102001

Корр. Счет 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО

Р/С 30232810100000000004

БИК 044525974

ИНН/КПП 7710140679/771301001

Код ОКПО 29290881

Код ОКОГУ 1500010

Код ОКАТО 45277586000

Код ОКТМО 45344000

Код ОКФС 23

Код ОКОПФ 12267

Код ОКВЭД 64.19

Дополнительные коды ОКВЭД для ОКПО 29290881

Основной регистрационный номер 1027739642281

Дата присвоения ОГРН 28.11.2002 г.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2673 от 24 марта 2015 года.

Банк включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 24 февраля 2005 года (под номером 696).

Требования

Требования:

Требования к получателю оборотного кредита

Кому можем выдать

Индивидуальному предпринимателю
ООО
Главе крестьянско-фермерского хозяйства

Срок регистрации компании

Срок регистрации компании от 3 месяцев

Подтверждение оборотов

Обороты подтверждает выписка из вашего банка или по счету в Тинькофф

Резидентство

Для ИП и главы крестьянско-фермерского хозяйства — гражданство России

Для ООО — 50% или более от уставного капитала принадлежит гражданам России или компании с регистрацией в России

Поручительство

Индивидуальному предпринимателю — не нужно

ООО — необходимо поручительство директора или учредителя

Вопросы

Вопросы:

Условия кредита

Что такое оборотный кредит?

Оборотный кредит — кредит для пополнения оборотных средств без залога. Его берут на короткий срок, чтобы пустить деньги в оборот и быстро вернуть их обратно. Например, оборотный кредит подходит:

для торговли, чтобы закупить товар и перепродать его;
для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;
для сферы услуг, чтобы оплатить услуги субподряда;
для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.

Чтобы кредит с целью пополнения оборотных средств был выгодным, ваш доход должен превышать комиссию за пользование кредитом.

В Тинькофф можно получить оборотный кредит на сумму до 10 млн ₽, ставка обсуждается индивидуально. Одобряем до 150% от месячного оборота компании. Кредит можно взять на срок до полугода и погасить досрочно, без комиссий и штрафов.

Может ли компания получить оборотный кредит, если у нее уже есть кредит?

Рассмотрим заявку, даже если есть кредит в другом банке.

Если у компании есть кредит в Тинькофф, то также можем рассмотреть заявку. Но в некоторых случаях можем пересмотреть условия по действующим продуктам. Например, уменьшим лимит овердрафта при одобрении оборотного кредита.

Какие условия кредита на оборотные средства в Тинькофф?

Сумма: от 50 тысяч до 10 млн ₽. Сумма зависит от оборота по счетам. Мы сможем одобрить до 150% от среднемесячной выручки.

Срок. 3—6 месяцев. Если вам нужен кредит на более длительный срок, рассмотрите инвестиционную кредитную линию.

Комиссия. Рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счету, суммы кредита.

Без поездки в банк. Одобряем кредит онлайн. Если понадобится встреча, то представитель сам приедет к вам.

Досрочное погашение. В любое время и любой суммой. Никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Не обязательно открывать счет. Чтобы подать заявку и получить предварительное решение о кредите, не нужен счет в Тинькофф Банке. Чтобы подтвердить оборот бизнеса, потребуются выписки из других банков. Счет в Тинькофф понадобится для окончательного решения и перечисления денег.

Нужен ли счет в Тинькофф для получения кредита?

Для подачи заявки и предварительного решения по кредиту счет в Тинькофф не понадобится. Нужно будет загрузить выписки из других банков.

Счет нужно будет открыть, чтобы узнать окончательное решение и получить деньги.

Как быстро я смогу воспользоваться деньгами?

Зависит от того, есть у вас расчетный счет в Тинькофф или нет.

Если у вас есть расчетный счет. В большинстве случаев деньги доступны через две минуты после того, как вы подали заявку на кредит. Вам нужно только его активировать. Как активировать кредит

Если понадобятся дополнительные документы, с вами свяжется кредитный менеджер Тинькофф. В таких случаях заявку будем рассматривать чуть дольше. Максимальный срок — неделя.

Если у вас нет счета в Тинькофф. Деньги будут доступны в срок от дня до недели. Вы сможете получить кредит только на расчетный счет в Тинькофф. Для этого:

На встрече с представителем банка подпишите документы на открытие расчетного счета и согласие на получение вашей кредитной истории. Обычно открываем расчетный счет за день.
После открытия счета и получения кредитной истории мы принимаем окончательное решение по кредиту. Обычно окончательно одобряем кредит от двух минут до недели после открытия счета. Срок зависит от суммы кредита, показателей вашего бизнеса и от того, как быстро вы предоставите дополнительную информацию по запросу менеджера.

После окончательного одобрения вам останется только активировать кредит, и можно сразу пользоваться деньгами.

Что такое кредитная история и зачем она банку?

Кредитная история — это досье на вас как на компанию. В нем рассказано:

сколько и когда вы занимали;
как платили — вовремя или задерживали;
были ли вторым заемщиком или поручителем;
обращались ли в другие банки за кредитами.

В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Хорошая кредитная история повышает шансы получить кредит на большую сумму.

С помощью кредитной истории банки проверяют надежность компании и ее директора. Решают, давать ли кредит компании, а если давать, то какой. Банк должен оценить заемщика: насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги. По кредитной истории оценивают заемщиков в любом банке.

Почему мне одобрили сумму кредита больше, чем я просил?

Мы тщательно изучаем компании, когда принимаем решение о выдаче кредита. Если у вас все в порядке с документами и надежный бизнес, можем предложить взять в кредит больше денег.

Финальное решение всегда принимаете вы. Перед тем как активировать кредит, вы сможете выбрать нужную сумму и срок.

Оформить оборотный кредит со счетом в Тинькофф

Как повысить шансы получить кредит на пополнение оборотных средств?

Есть несколько способов повысить шансы на одобрение кредита.

Перевести бизнес в Тинькофф. Чем дольше вы с нами и чем больше используете наши продукты, тем лучше мы знаем ваш бизнес — это позволит предложить лучшие условия кредита.

Загрузить выписки из банка, где у вас счет. Прежде чем выдать кредит, мы оцениваем обороты по счету. Это может быть счет в Тинькофф и других банках. Поэтому мы всегда просим загружать выписки со всех расчетных счетов, которые у вас открыты. Это занимает минуту: вводите пароль от личного кабинета банка, где у вас счет, и все.

Улучшить кредитную историю компании. Например, пользоваться подключенным овердрафтом. Не входить в просрочки по другим кредитам компании и директора. Банк с большей вероятностью одобрит кредит компании с хорошей кредитной историей.

Зачем мне звонит кредитный менеджер?

Менеджер звонит, чтобы проверить подлинность выписки формата 1C, которую вы загрузили, и чтобы запросить дополнительную информацию о бизнесе.

Проверка выписки. Если вы вручную загружали выписку файлом в формате 1C, мы должны проверить ее подлинность. Это обязательный этап, иначе мы не сможем одобрить кредит.

Для этого кредитный специалист позвонит вам по видеосвязи. Для проверки нужен компьютер с доступом к личному кабинету банка, выписку из которого вы загрузили. Разговор будет проходить в Jitsi — сервисе для проведения конференций с безопасным шифрованием. Установка дополнительных программ не потребуется.

Вопросы о вашем бизнесе. Кредит — это риск как для бизнесмена, так и для банка. Чтобы профинансировать ваш бизнес, мы должны убедиться, что вы сможете выплатить кредит.

Поэтому кредитный менеджер может запросить документы, которые у вас на руках, — например, бухгалтерскую отчетность, управленческую отчетность, договоры, или задать вам вопросы:

о цели кредита;
об истории бизнеса и модели заработка — чтобы понять, как работает бизнес;
о доходах и расходах, активах и пассивах.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

Решение по кредиту принимаем от двух минут. Если вдруг у банка возникнут дополнительные вопросы по работе бизнеса, может понадобиться больше времени. Максимальный срок — неделя.

Как узнать статус заявки?

Решение по кредиту пришлем в СМС. Узнать статус заявки можно в личном кабинете для бизнеса. Зайдите в личный кабинет → «Кредиты» → «К заявке». Там подробно будет отражена вся информация о состоянии заявки.

Оформить кредит для бизнеса со счетом в другом банке

Как предоставить выписки из других банков?

Выписки по счетам в других банках нужно загрузить на последнем шаге подачи заявки в личном кабинете:

1. Начните оформлять кредит: пройдите два шага оформления заявки в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. После мы проверим информацию о компании в течение двух минут и, если все хорошо, автоматически переведем вас на экран загрузки выписок.

2. Добавьте названия банков, которые обслуживают ваши расчетные счета. В поле с названием вы увидите выпадающие подсказки.

3. Нажмите «Загрузить». Если выбрали банк по ошибке, нажмите «Удалить» и выберите правильный.

4. Загрузите выписки из других банков. Рекомендуем загружать выписки по всем счетам из всех банков — это поможет увеличить вероятность одобрения и сумму кредита. Выписки можно загрузить двумя способами: автоматически и вручную.

Чтобы загрузить автоматически, введите логин от личного кабинета банка, где у вас счет. Нажмите «Войти», чтобы авторизоваться. Больше ничего делать не нужно.

Рекомендуем загружать именно таким способом. Это займет всего минуту. Выписка выгружается по защищенному протоколу HTTPS. У сотрудников не будет доступа к операциям и информации о вашем счете. Ваши данные никому не передаются.

На июнь 2021 года автоматическая загрузка доступна для девяти банков:

Авангард;
Альфа-Банк;
Модульбанк;
Открытие;
Промсвязьбанк (ПСБ);
Райффайзен;
Сбербанк;
Точка;
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Если банка нет в списке или не получается загрузить выписку автоматически, скачайте ее вручную из личного кабинета другого банка.

Если загружать выписку вручную, время рассмотрения заявки по кредиту увеличится. После загрузки вам позвонит кредитный менеджер, чтобы подтвердить подлинность выписки.

Если выписки загрузились без ошибок, справа увидите окно с номером счета и уведомление «Загрузка завершена».

5. Готово, выписки загружены. Дальше вы вернетесь к оформлению кредита.

Как скачать выписку файлом из другого банка?

Чтобы скачать выписку файлом, зайдите в личный кабинет другого банка, сформируйте выписку в формате 1С и сохраните ее на компьютер. Из программы 1С ничего выгружать не нужно. Выписка в формате 1С — это текстовый файл с расширением txt.

На сайте tinkoff.ru подготовили инструкции, как выгрузить выписку файлом из личных кабинетов некоторых банков.

Альфа-Банк
ВТБ
ДелоБанк
Модульбанк
Райффайзенбанк
Сбербанк
Точка

Если вашего банка нет в этом списке:

1. Войдите в личный кабинет на сайте своего банка.

2. Найдите в личном кабинете раздел с выписками. Обычно он называется «Выписки» или «Счета и выписки».

3. Сформируйте выписку по всем счетам, в том числе валютным, где есть обороты. Выберите параметры:

формат — 1С;
период — два года с даты формирования выписки.

4. Скачайте выписку в виде текстового файла с расширением .txt на свой компьютер.

Теперь загрузите этот файл в личный кабинет Тинькофф.

За какой период нужны выписки?

Банк смотрит выписки по счетам за последние два года.

Например, сегодня 1 июня 2021 года. Значит, выставьте такой период: 01.06.2019—31.05.2021.

Если вашим счетам меньше двух лет, выберите период, в котором есть любые приходные или расходные операции. Минимум — три месяца.

В некоторых банках нельзя выгрузить выписку за два года одним файлом из-за технических ограничений. В таком случае разделите выписку на несколько — так, чтобы в итоге получился весь период. Например, с 1 июня 2019 по 31 мая 2020 года и с 1 июня 2020 по 31 мая 2021 года.

Как повысить шансы получить оборотный кредит?

Есть несколько способов повысить шансы на одобрение кредита.

Перевести бизнес в Тинькофф. Максимальная сумма кредита зависит от оборота: чем больше получаете на счет, тем больше мы предлагаем. Поэтому, если все ваши клиенты начнут платить на счет Тинькофф, шанс одобрения и сумма кредита увеличатся.
Загрузить выписки со всех счетов. Чтобы посмотреть ваши обороты, обязательно нужны выписки других банков. Мы советуем загрузить выписки всех банков, где у вас счета. Больше информации — выше шанс одобрения.
Честно рассказать о своем бизнесе кредитному менеджеру и предоставить данные при необходимости. Расскажите, как устроен бизнес: на чем компания зарабатывает и на что тратит, кому бизнес продает свои товары и услуги — физлицам, юрлицам, государственным компаниям. Предоставьте документы, которые уже есть на руках. Например, бухгалтерский баланс или управленческую отчетность.

Зачем мне звонит кредитный менеджер?

Менеджер звонит, чтобы проверить подлинность выписки, а также чтобы запросить дополнительную информацию о бизнесе.

Проверка выписки. Если вы вручную загружали выписку файлом в формате .txt, мы должны проверить ее подлинность. Это обязательный этап, иначе мы не сможем одобрить кредит.

Вопросы о вашем бизнесе. Кредит — это риск и для бизнесмена, и для банка. Чтобы профинансировать ваш бизнес, мы должны убедиться, что вы сможете выплатить кредит.

Поэтому кредитный менеджер может запросить документы, которые у вас на руках, например бухгалтерскую или управленческую отчетность, договоры, или задать вам вопросы:

о цели кредита;
об истории бизнеса и модели заработка — чтобы понять, как работает бизнес;
о доходах и расходах, активах и пассивах.

Сколько рассматривается заявка на кредит для бизнеса?

Если у вас еще нет счета в Тинькофф, заявку на оборотный кредит рассматриваем от одного дня. Если возникнут вопросы или потребуются дополнительные документы, срок проверки может увеличиться до недели.

Как узнать статус кредитной заявки?

Решение по кредиту на оборотные средства пришлем в СМС на номер, который вы указали в заявке. Узнать статус заявки можно в личном кабинете для бизнеса. Зайдите в личный кабинет → «Кредиты» → «К заявке». Там подробно будет отражена вся информация о состоянии заявки.

Если кредит не одобрен

Почему могут не одобрить кредит на оборотные средства?

Банк точно не сможет одобрить заявку на оборотный кредит, если:

срок регистрации ИП или ООО менее трех месяцев;
у ИП или компании есть задолженность или ограничение по счету от налоговой;
у компании есть просрочки по уплате налогов;
компания проходит процедуру банкротства, находится на стадии ликвидации или реорганизации;
компания или ИП — нерезидент России;
один из руководителей компании — человек, которому запрещено занимать управляющие должности;
у ИП или компании арестован счет.

При рассмотрении заявки мы оцениваем возможность компании использовать деньги для получения прибыли. Если в этом есть сомнения, то кредит не одобрят.

Иногда заявку на кредит не одобряют, если у банка недостаточно информации о бизнесе. В таком случае можно повысить шансы на оборотный кредит, например загрузить выписки из банка, где у вас счет.

Что делать, если банк не одобрил оборотный кредит?

Если банк не смог сейчас одобрить оборотный кредит, подайте заявку повторно через некоторое время. В личном кабинете Тинькофф появится информация, когда это можно сделать: в среднем требуется от одного до шести месяцев.

Чтобы повысить вероятность одобрения, можно улучшить кредитную историю. Например, вы можете подключить овердрафт, активно пользоваться им и вовремя его погашать.

Если у вас несколько счетов в разных банках, рекомендуем чаще проводить операции через расчетный счет в Тинькофф. Так банк сможет больше узнать о вашем бизнесе и учесть это в повторной заявке на кредит.

Почему вместо оборотного кредита мне подключили овердрафт?

Банк не всегда может одобрить оборотный кредит. Это происходит по разным причинам — например, компания открылась недавно или у банка недостаточно информации о бизнесе.

При этом на основе заявки на кредит для пополнения оборотных средств мы можем одобрить другой вид кредита — овердрафт, обычно на сумму до 30% от среднемесячного оборота. Это вас ни к чему не обязывает: подключение овердрафта бесплатно, вы сами решаете, пользоваться деньгами или нет.

Чем овердрафт отличается от оборотного кредита. Овердрафт служит для закрытия кассового разрыва и отличается более коротким сроком погашения — 45 дней. Это удобно, когда деньги нужны на несколько дней или недель. Например, если ждете поступлений через три дня, а платить за аренду надо сегодня.

Лимит по овердрафту увеличивается автоматически при увеличении оборота по счету в Тинькофф. При сокращении оборотов лимит автоматически уменьшается. Максимальный лимит по овердрафту — 10 млн ₽.

Условия овердрафта. За использование овердрафта есть ежедневная и еженедельная комиссии. Ежедневная зависит от суммы долга, а еженедельная зафиксирована: 490 ₽ за каждые семь дней пользования деньгами. Полные тарифы овердрафта смотрите на сайте tinkoff.ru.

Вы не платите комиссию, если воспользовались овердрафтом и погасили долг в тот же день. Если вы взяли деньги для уплаты налогов, то в первые семь дней мы не берем комиссию за эту сумму.

Как получить оборотный кредит. Вы можете повторно подать заявку на оборотный кредит. В личном кабинете в разделе «Кредиты» появится информация, когда это можно сделать: в среднем требуется от одного до шести месяцев.

Чтобы повысить вероятность одобрения, активно пользуйтесь овердрафтом и вовремя его погашайте. Это улучшит вашу кредитную историю.

Погашение кредита

Когда можно подать заявку на новый кредит для бизнеса?

Вы можете подать заявку на новый кредит для пополнения оборотных средств сразу после погашения предыдущего.

Обзор

Обзор:

Кредит на пополнение оборотных средств от Тинькофф

Сумма до 10 000 000 ₽.
Срок до 6 месяцев.
Предварительная сумма без РКО

Отличия оборотного кредита от других видов кредита для бизнеса

Оборотный кредит — кредит для пополнения оборотных средств без залога. Его берут на короткий срок, чтобы пустить деньги в оборот и быстро вернуть их обратно.

Например, оборотный кредит подходит:

для торговли, чтобы закупить товар и перепродать его;
для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;
для сферы услуг, чтобы оплатить услуги субподряда;
для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.

В Тинькофф можно получить оборотный кредит на сумму до 10 000 000 ₽, ставка обсуждается индивидуально. Одобряем до 150% от месячного оборота компании. Кредит можно взять на срок до полугода и погасить досрочно, без комиссий и штрафов.

Оборотный кредит

Цель кредита: для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы.