Кредитная линия под контракт от Тинькофф - АО «Тинькофф Банк» - Tinkoff.ru

Особенности кредитной линии на госконтракт

Можно ли использовать кредитную линию для обеспечения заявки?

Нет, так сделать не получится. Мы одобряем кредитную линию под конкретную госзакупку, а открываем только после заключения договора с заказчиком.

Если вам нужно обеспечение заявки на участие или обеспечение самого контракта, рекомендуем воспользоваться банковской гарантией или спецсчетом.

Может ли банк одобрить кредитную линию до участия в тендере?

Мы предварительно одобряем кредитную линию под конкретную госзакупку. Поэтому, как только вы нашли подходящий тендер, можете подать заявку. После проверки мы сообщим вам предварительное решение. Окончательное решение выносим после встречи с нашим представителем. Перед этим представитель позвонит вам, чтобы договориться об удобном для вас месте и времени встречи.

Активировать кредитную линию и воспользоваться деньгами вы сможете после победы в тендере и заключения контракта с заказчиком. В контракте или допсоглашении должен быть указан номер счета в Тинькофф.

Что нужно делать после победы в тендере, чтобы банк открыл кредитную линию?

Если вы уже подавали заявку и мы одобрили кредитную линию, вам нужно заключить контракт с заказчиком и указать в нем счет Тинькофф.

Мы сами будем отслеживать, когда информация появится на сайте госзакупок. После этого мы проверим контракт и откроем вам кредитную линию. Это займет до трех рабочих дней. Когда кредитную линию можно будет активировать, отправим вам СМС-уведомление.

Если вы не подавали заявку, сначала отправьте ее в банк. Мы рассмотрим ее и сообщим вам решение. 

Условия кредитной линии

Сколько я буду платить в месяц по кредитной линии?

По кредитной линии на исполнение контракта вы вносите разовую плату за активацию и ежемесячно платите проценты от использованной суммы, а с каждого поступления по контракту мы списываем часть денег для погашения долга.

Плата за активацию кредитной линии фиксирована и составляет от 1,5% от одобренной суммы.

Ежемесячный платеж — это уплата процентов за использованную сумму. Списывается с вашего расчетного счета раз в месяц в дату платежа.

Погашение долга с каждого поступления по контракту. Когда заказчик переводит деньги, списываем часть из них на погашение основного долга и процентов, которые накопились с даты последнего ежемесячного платежа до дня поступления денег по контракту. Точный размер списания устанавливается банком и прописывается в договоре. Остальными деньгами можете пользоваться по своему усмотрению. Например, можете пустить их в оборот. До окончания срока действия кредитной линии нужно погасить оставшуюся часть основного долга и проценты по нему. 

Чтобы вы могли запланировать платежи и расходы, мы обновляем график и сумму платежей каждый раз, когда вы берете новый транш или вносите платеж. Дата ежемесячного платежа фиксирована — изменить ее не получится. В любой момент вы можете без дополнительных комиссий досрочно погасить долг — полностью или частично.

Посмотреть график можно в личном кабинете и мобильном приложении Тинькофф Бизнес. Для этого перейдите на главную страницу и выберите «Кредитная линия на исполнение контракта».

График платежей постоянно обновляется, например, если вы берете новый транш

Как долго я могу брать транши по кредитной линии на исполнение контракта?

Вы можете брать транши по кредитной линии, пока действует ваш контракт с заказчиком и пока заказчик полностью не заплатил по нему. Например, у вас заключен контракт на 6 месяцев — в течение этого срока вы можете брать деньги, если заказчик еще не рассчитался по контракту. Каждый раз, когда вы берете транш, лимит уменьшается на эту сумму и не восстанавливается, когда вы возвращаете деньги. 

Если контракт заключен на 6 месяцев, а заказчик перевел сумму по нему полностью через два месяца, мы автоматически закроем кредитную линию.

Можно ли изменить условия кредитной линии после ее открытия?

Нет, так сделать не получится. Мы одобряем кредитную линию и фиксируем процент на весь срок ее действия. 

Можно ли открыть несколько кредитных линий на исполнение контракта?

Можно. Для этого подайте несколько заявок. При подаче заявки введите номер закупки — его можно посмотреть на сайте госзакупок, в разделе «Закупки». Каждую заявку мы рассмотрим отдельно. 

Почему могут отказать в открытии кредитной линии?

Мы точно не сможем одобрить кредитную линию в таких случаях:

• есть ограничения по счету от налоговой;
• компания проходит процедуру банкротства или находится в стадии ликвидации;
• бизнес зарегистрирован не в России;
• руководителю компании запрещено занимать управляющие должности.

В остальных ситуациях мы смотрим, как работает бизнес и какова кредитная история клиента. Решение принимаем индивидуально по каждой заявке. 

Открыть кредитную линию со счетом в Тинькофф

Кто может открыть кредитную линию?

Кредитную линию могут открыть ООО и ИП.

К бизнесу такие требования:

• регистрация действует не менее трех месяцев;
• бизнес зарегистрирован в России;
• у ИП есть гражданство России;
• у ООО не менее 50% уставного капитала принадлежит гражданам России или компании, которая зарегистрирована в России.

Обязательно ли открывать счет в Тинькофф?

Предварительное решение и размер предодобренного лимита по кредитной линии можно узнать без счета в Тинькофф, после загрузки выписок из других банков. Выписки нужны, чтобы показать обороты бизнеса.

Чтобы получить деньги по кредитной линии, нужно открыть счет в Тинькофф. 

Как подать заявку на кредит под тендер?

Если у вас есть счет в Тинькофф, вы можете подать заявку на кредитную линию в мобильном приложении и личном кабинете:

• чтобы подать заявку в мобильном приложении, на главной странице выберите «Новый продукт» → «Взять кредит» → «Для закупок по 44-ФЗ» → «К оформлению»;
• чтобы подать заявку в личном кабинете, на главной странице выберите «Все продукты» → «Кредиты» → «Кредитная линия на исполнение контракта» → «Оформить».

Какие документы нужны, чтобы оформить кредитную линию?

Если вы клиент Тинькофф, у нас уже есть все документы. Чтобы подать заявку, зайдите в раздел «Кредиты» в личном кабинете, выберите кредитную линию на исполнение контракта и оставьте заявку.

Если у вас есть счета в других банках, можно загрузить выписки, чтобы показать обороты и повысить вероятность одобрения кредита. Это делается в несколько кликов и занимает минуту.

Если вы не клиент Тинькофф, то нам потребуется информация о компании и учредителях. Можем попросить выписку из вашего банка. Ее нужно будет загрузить в личный кабинет. Данные с доступом к нему мы пришлем в СМС после получения вашей заявки.

Как подтвердить обороты?

Если у вас есть счет в Тинькофф, мы сами посмотрим обороты. Вы также можете дополнительно загрузить выписку из других банков, в которых открыты счета. Так мы увидим реальные обороты бизнеса и с большей вероятностью одобрим кредитную линию.

Если у вас нет счета в Тинькофф, подойдет выписка из вашего банка. 

Можно ли вместо контракта представить допсоглашение с заказчиком?

Да, можно. Если вы указали в реквизитах контракта счет в другом банке, его можно изменить в дополнительном соглашении. Получить деньги можно после публикации допсоглашения в реестре контрактов Единой информационной системы в сфере закупок.

Как быстро кредитные деньги поступят на счет?

Деньги поступят на счет сразу после того, как мы проверим контракт или допсоглашение на сайте госзакупок. Это занимает до трех дней. Если в документах указан счет Тинькофф, мы пришлем СМС, когда все будет готово.

На какой счет придут деньги?

Мы переведем деньги на кредитный счет в Тинькофф. Это обычный счет, только для кредитных денег. Мы откроем его автоматически. Обслуживание этого счета бесплатное. С него вам нужно перевести деньги на любой расчетный счет Тинькофф — комиссию за перевод платить не нужно. После этого можете переводить деньги, куда вам удобно, например партнерам.

Как активировать кредитную линию?

Вы можете активировать кредитную линию в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Для этого на главной странице выберите «Продукты и сервисы» → «Кредиты» → «Кредитная линия на исполнение контракта», нажмите кнопку «Активировать» и введите код — мы пришлем его в СМС.

В личном кабинете отображаются условия кредитной линии и сумма комиссии за установку лимита — это плата за активацию кредита

Почему мне одобрили кредитную линию на исполнение контракта, если я не подавал заявку?

Если вы победили в госзакупке или уже заключили контракт, Тинькофф видит это на портале госзакупок и может сразу одобрить кредитную линию на исполнение контракта. После предварительного одобрения у вас нет обязательств по кредитной линии — вы сами решаете, использовать ее или нет.

В чем польза кредитной линии для бизнеса. Вам не придется тратить свои деньги и выводить их из оборота, чтобы выполнить контракт. Платежи в счет погашения долга списываются, когда приходят деньги от заказчика. 

Как воспользоваться деньгами. Впишите номер расчетного счета Тинькофф в контракт с госзаказчиком или допсоглашение к контракту. Мы сами увидим, когда информация о контракте появится на сайте госзакупок, в течение трех рабочих дней проверим его и перечислим деньги на кредитный счет.

Открыть кредитную линию со счетом в другом банке

Как подать заявку?

Если у вас нет счета в Тинькофф, нужно оставить заявку на сайте, получить доступ в личный кабинет и там заполнить анкету:

1. Зайдите на страницу кредитной линии на исполнение контракта в Тинькофф. Заполните форму и нажмите «Открыть линию». 
2. Подтвердите номер телефона. Дождитесь СМС с логином и паролем для входа в личный кабинет. Перейдите на страницу входа и введите логин и пароль, чтобы продолжить заполнять заявку. 
3. Заполните анкету. Укажите данные о компании или ИП. После этого дождитесь проверки заявки — обычно это занимает две минуты.
4. Загрузите выписки из других банков. Это нужно, чтобы подтвердить обороты бизнеса. 
5. Дождитесь предварительного решения. В течение дня мы пришлем СМС на номер, который вы оставляли в заявке.

Какие документы нужны?

Если вы не клиент Тинькофф, нам потребуется информация о компании и учредителях, также можем попросить выписку из вашего банка. Ее нужно будет загрузить в личный кабинет. Доступ к нему мы дадим после получения заявки.

Как подтвердить обороты?

Если у вас нет счета в Тинькофф, подойдет выписка из вашего банка. Если у вас несколько счетов в других банках, вы можете загрузить несколько выписок, чтобы повысить шансы на одобрение и увеличить лимит. Если у вас есть счет в Тинькофф, вы также можете дополнительно загрузить выписки из других банков.

Как загрузить выписку из другого банка?

Выписка из другого банка поможет нам принять предварительное решение по вашей заявке на кредит. Загрузить выписку можно двумя способами: автоматически и вручную.

Чтобы загрузить автоматически, введите логин от личного кабинета банка, в котором у вас открыт счет, нажмите «Войти» и авторизуйтесь. Выписка загружается по защищенному протоколу — HTTPS. У сотрудников не будет доступа к операциям и информации о вашем счете. Ваши данные никому не передаются.

На ноябрь 2021 года автоматическая загрузка доступна для девяти банков:

• Авангард.
• Альфа-Банк.
• Модульбанк.
• Открытие.
• Промсвязьбанк (ПСБ).
• Райффайзен.
• Сбербанк.
• Точка.
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Скачивать выписку и загружать ее вручную рекомендуем, только если вашего банка нет в списке или не получается загрузить выписку автоматически. 

Если загружать выписку вручную, время рассмотрения заявки по кредитной линии увеличится на 1—3 дня. После загрузки вам позвонит кредитный менеджер, чтобы подтвердить ее подлинность. 

Как скачать выписку файлом из другого банка?

Чтобы скачать выписку файлом, зайдите в личный кабинет другого банка, сформируйте выписку в формате 1С и сохраните ее на компьютер. Из программы 1С ничего выгружать не нужно. Выписка 1С — это текстовый файл с расширением.txt.

На сайте tinkoff.ru есть инструкции, как выгрузить выписку файлом из личных кабинетов некоторых банков.

• Альфа-Банк 
• ВТБ 
• ДелоБанк 
• Модульбанк 
• Райффайзенбанк 
• Сбербанк 
• Точка 

Как дать согласие на запрос в бюро кредитных историй?

Согласие на запрос в бюро кредитных историй возьмем на встрече с представителем банка. На той же встрече подпишем все документы для открытия счета, чтобы вы быстрее получили деньги на исполнение контракта.

Зачем звонит кредитный менеджер?

Менеджер звонит, чтобы проверить подлинность выписки, которую вы загрузили. Иногда он может запросить дополнительную информацию о бизнесе.

Проверить выписку. Если вы загружали выписку в формате 1С, мы должны проверить ее подлинность. Это обязательный этап, иначе мы не сможем одобрить кредит.

Для этого кредитный специалист свяжется с вами, чтобы договориться о созвоне по видеосвязи. Разговор будет проходить в Зуме — сервисе для проведения конференций. Установка дополнительных программ не потребуется. Для проверки нужен компьютер с доступом к личному кабинету банка, выписку из которого вы загрузили. Во время видеозвонка кредитный специалист попросит еще раз создать выписку за те же периоды и отправить ее в чат или по электронной почте.

Спросить о вашем бизнесе. Кредитный менеджер может дополнительно позвонить по телефону и задать вопросы:

• о цели кредита;
• об истории бизнеса и модели заработка — чтобы понять, как работает бизнес;
• о доходах и расходах, активах и пассивах.

Это нужно, чтобы помочь вам подобрать выгодный продукт. В некоторых случаях кредитный специалист задаст и другие вопросы, чтобы убедиться в стабильности бизнеса.

Как увеличить шансы на открытие кредитной линии в Тинькофф?

Есть два способа увеличить шансы на открытие кредитной линии: открыть расчетный счет в Тинькофф и проводить по нему больше операций или загрузить выписки из всех банков, где у вас есть расчетные счета.

Перевести обороты в Тинькофф. Чем дольше вы с нами работаете и чем больше используете наши продукты, тем лучше мы узнаем вас. Это позволяет предложить вам лучшие условия по кредитной линии.

Загрузить выписки из всех банков, где у вас есть расчетные счета. Прежде чем открыть кредитную линию, мы оцениваем обороты по счету. Если у вас есть расчетные счета в нескольких банках, можно загрузить не одну выписку, а сразу все. Это делается в несколько кликов и занимает минуту. 

Можно ли вместо контракта представить допсоглашение с заказчиком?

Да, можно. Если вы указали в реквизитах контракта счет в другом банке, то его можно изменить дополнительным соглашением. Получить деньги можно после публикации дополнительного соглашения в реестре контрактов Единой информационной системы в сфере закупок. 

Как быстро кредитные деньги поступят на счет?

Активировать кредитную линию и взять транш вы сможете сразу после того, как мы проверим контракт на сайте госзакупок. Это занимает до трех рабочих дней. Мы пришлем СМС, когда все будет готово.

На какой счет придут деньги?

Мы переведем деньги на кредитный счет в Тинькофф. Это обычный счет, только для кредитных денег. Его обслуживание бесплатное, комиссий за переводы нет. С этого счета вы можете перевести деньги на любой расчетный счет Тинькофф, а с него — куда вам удобно, например партнерам. Комиссия за переводы на другие счета зависит от вашего тарифа и указана в разделе «Переводы».