Вы здесь

Кредитная линия под контракт от Тинькофф - АО «ТБанк» - tbank.ru

Без залога
Быстрое рассмотрение
Возможность оформить онлайн
Выезд курьера
Для молодежи
Для пенсионеров
Досрочное погашение
Круглосуточно
Мобильное приложение
Не передаёт данные третьим лицам
Оформление онлайн
Работает по всей России
Решение: 
от 2 минут
Сумма: 
до 10 000 000 ₽
Срок: 
до 6 месяцев

Кредитная линия под госконтракт!

Вкладки

Выдача
Выдача: 

Быстро принимаем решение о кредите на госзакупку

  1. Подайте заявку.

  2. Получите предварительное решение.

  3. Укажите в контракте счет Тинькофф.

  4. Получите деньги.

Документы
Документы: 

Чтобы оформить кредитную линию нужны следующие документы 

Если вы клиент Тинькофф

Если вы клиент Тинькофф, у нас уже есть все документы.

Чтобы подать заявку, зайдите в раздел «Кредиты» в личном кабинете, выберите кредитную линию на исполнение контракта и оставьте заявку.

Если у вас есть счета в других банках, можно загрузить выписки, чтобы показать обороты и повысить вероятность одобрения кредита. Это делается в несколько кликов и занимает минуту.

Если вы не клиент Тинькофф

Если вы не клиент Тинькофф, то нам потребуется информация о компании и учредителях. Можем попросить выписку из вашего банка. Ее нужно будет загрузить в личный кабинет. Данные с доступом к нему мы пришлем в СМС после получения вашей заявки.

Оформление
Оформление: 

Открыть кредитную линию в Тинькофф

Кредитную линию могут открыть ООО и ИП.

К бизнесу такие требования:

  • регистрация действует не менее трех месяцев;
  • бизнес зарегистрирован в России;
  • у ИП есть гражданство России;
  • у ООО не менее 50% уставного капитала принадлежит гражданам России или компании, которая зарегистрирована в России.

Предварительное решение и размер предодобренного лимита по кредитной линии можно узнать без счета в Тинькофф, после загрузки выписок из других банков. Выписки нужны, чтобы показать обороты бизнеса.

Чтобы получить деньги по кредитной линии, нужно открыть счет в Тинькофф. 

Заявка на кредит под тендер со счетом в Тинькофф

Если у вас есть счет в Тинькофф, вы можете подать заявку на кредитную линию в мобильном приложении и личном кабинете:

  • чтобы подать заявку в мобильном приложении, на главной странице выберите «Новый продукт» → «Взять кредит» → «Для закупок по 44-ФЗ» → «К оформлению»;
  • чтобы подать заявку в личном кабинете, на главной странице выберите «Все продукты» → «Кредиты» → «Кредитная линия на исполнение контракта» → «Оформить».

Подать заявку на кредитную линию со счетом в другом банке

Если у вас нет счета в Тинькофф, нужно оставить заявку на сайте, получить доступ в личный кабинет и там заполнить анкету:

  1. Зайдите на страницу кредитной линии на исполнение контракта в Тинькофф. Заполните форму и нажмите «Открыть линию». 
  2. Подтвердите номер телефона. Дождитесь СМС с логином и паролем для входа в личный кабинет. Перейдите на страницу входа и введите логин и пароль, чтобы продолжить заполнять заявку. 
  3. Заполните анкету. Укажите данные о компании или ИП. После этого дождитесь проверки заявки — обычно это занимает две минуты.
  4. Загрузите выписки из других банков. Это нужно, чтобы подтвердить обороты бизнеса. 
  5. Дождитесь предварительного решения. В течение дня мы пришлем СМС на номер, который вы оставляли в заявке.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредитную линию

Если вы клиент Тинькофф, у нас уже есть все документы. Чтобы подать заявку, зайдите в раздел «Кредиты» в личном кабинете, выберите кредитную линию на исполнение контракта и оставьте заявку.

Если у вас есть счета в других банках, можно загрузить выписки, чтобы показать обороты и повысить вероятность одобрения кредита. Это делается в несколько кликов и занимает минуту.

Если вы не клиент Тинькофф, то нам потребуется информация о компании и учредителях. Можем попросить выписку из вашего банка. Ее нужно будет загрузить в личный кабинет. Данные с доступом к нему мы пришлем в СМС после получения вашей заявки.

Подтвердить обороты

Если у вас есть счет в Тинькофф, мы сами посмотрим обороты. Вы также можете дополнительно загрузить выписку из других банков, в которых открыты счета. Так мы увидим реальные обороты бизнеса и с большей вероятностью одобрим кредитную линию.

Если у вас нет счета в Тинькофф, подойдет выписка из вашего банка. 

Вместо контракта можно представить допсоглашение с заказчиком. Если вы указали в реквизитах контракта счет в другом банке, его можно изменить в дополнительном соглашении. Получить деньги можно после публикации допсоглашения в реестре контрактов Единой информационной системы в сфере закупок.

Отказ в открытии кредитной линии

Мы точно не сможем одобрить кредитную линию в таких случаях:

  • есть ограничения по счету от налоговой;
  • компания проходит процедуру банкротства или находится в стадии ликвидации;
  • бизнес зарегистрирован не в России;
  • руководителю компании запрещено занимать управляющие должности.

В остальных ситуациях мы смотрим, как работает бизнес и какова кредитная история клиента. Решение принимаем индивидуально по каждой заявке. 

Погашение
Погашение: 

Погашение кредитной линии на госконтракт

Срок договора кредитной линии на исполнение контракта

Всю сумму долга и проценты по нему нужно вернуть не позднее последнего дня срока действия кредитной линии. Например, если кредитная линия действует до 1 февраля 2022 года, в этот день спишем остаток долга и проценты по нему. 

Для погашения кредита мы автоматически списываем часть денег с каждого поступления платежа заказчика по контракту. Сумма списания не может превышать 50% от суммы поступления. Точный размер списания банк устанавливает в зависимости от предоставленной суммы и суммы контракта.

Списание платежей

Когда вы берете кредитную линию, мы списываем единоразовую плату за активацию, платежи в счет основного долга и ежемесячные платежи в счет уплаты процентов.

  • Плата за активацию кредитной линии фиксированная и составляет от 1,5% от одобренной суммы. Плату за активацию спишем сразу, если на расчетном счете есть деньги. Если денег нет, в течение месяца вам нужно пополнить счет, чтобы мы списали плату. 
  • Платежи для погашения долга с поступлений от заказчика. С каждого поступления от заказчика автоматически списываем часть для погашения основного долга и процентов за текущий период. Оставшуюся сумму вы можете использовать по своему усмотрению.
  • Ежемесячные платежи в счет уплаты процентов. Каждый месяц списываем с расчетного счета проценты за использованную сумму. 

Досрочное погашение 

Вы можете в любое время полностью или частично погасить долг по кредитной линии. Дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение нет.

Для этого в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса выберите «Кредитная линия на исполнение контракта» → «Погасить».

В личном кабинете видно, сколько траншей и на какую сумму вы брали

Выберите, какую сумму долга вы хотите погасить и с какого счета.

Вы можете внести ежемесячный платеж, полностью закрыть долг по кредитной линии или внести любую сумму для частичного погашения

Нажмите кнопку «Погасить задолженность», и деньги поступят на счет кредитной линии мгновенно.

Получение
Получение: 

Получите деньги на исполнение контракта

  1. Подайте заявку.

  2. Получите предварительное решение.

  3. Укажите в контракте счет Тинькофф.

  4. Получите деньги.

Деньги поступят на счет сразу после того, как мы проверим контракт или допсоглашение на сайте госзакупок. Это занимает до трех дней. Если в документах указан счет Тинькофф, мы пришлем СМС, когда все будет готово.

Мы переведем деньги на кредитный счет в Тинькофф. Это обычный счет, только для кредитных денег. Мы откроем его автоматически. Обслуживание этого счета бесплатное. С него вам нужно перевести деньги на любой расчетный счет Тинькофф — комиссию за перевод платить не нужно. После этого можете переводить деньги, куда вам удобно, например партнерам.

Активация кредитной линии

Вы можете активировать кредитную линию в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Для этого на главной странице выберите «Продукты и сервисы» → «Кредиты» → «Кредитная линия на исполнение контракта», нажмите кнопку «Активировать» и введите код — мы пришлем его в СМС.

В личном кабинете отображаются условия кредитной линии и сумма комиссии за установку лимита — это плата за активацию кредита.

Преимущества
Преимущества: 

Быстро принимаем решение о кредите на госзакупку

Предварительное одобрение без счета

Потребуется ИНН, номер закупки и выписка из вашего банка

Минимум документов для рассмотрения

Нужен только паспорт, СНИЛС и выписка по счету

Узнайте максимальный лимит по номеру закупки

Получите предварительное решение о сумме кредитной линии до участия в торгах

Возвращайте долг после платежа

Списываем долг, когда заказчик переводит вам деньги

Все для госзакупок в одном банке

Спецсчет

Для участия в электронных торгах

Банковские гарантии

Для подачи заявок и исполнения контрактов

Подпись для бизнеса

Для регистрации на сайте госзакупок и участия в торгах

Регистрация в ЕИС

Бесплатно поможем зарегистрироваться в системе госзакупок

Индивидуальные условия для среднего и крупного бизнеса

Подберем условия с учетом задач вашего бизнеса

  • Платежи в любые банки юрлицам и ИП без комиссии
  • Переводы физлицам до 15 млн рублей в месяц бесплатно
  • Депозит на ночь: автоматическое пополнение и возврат на счет с процентами
Просрочка
Просрочка: 

За просрочку платежа есть штраф — 1% от общей суммы задолженности плюс 990 ₽.

Штраф начисляется за каждую неделю просрочки, пока клиент ее не погасит.

Просрочки портят кредитную историю и снижают шансы на получение кредитов в будущем, поэтому старайтесь вносить платежи вовремя, в том числе плату за активацию кредитной линии.

Условия
Условия: 

Условия кредитной линии

В Тинькофф Бизнесе кредитную линию на исполнение контракта открываем, только если клиент выиграл тендер в госзакупках по 44-ФЗ.

Доступный лимит кредитной линии

Банк может одобрить кредитную линию с лимитом до 50% от невыплаченной суммы контракта. Если цена контракта на торгах уменьшилась, то после победы можем пропорционально снизить лимит.

Если контракт рассчитан на 1 млн рублей, максимальный одобренный лимит по кредитной линии — 500 тысяч рублей.

Если заказчик выплачивает деньги, лимит автоматически уменьшается.

Сумма контракта — 5 млн рублей, лимит кредитной линии — 2,5 млн рублей. 1 сентября заказчик перевел первый миллион по контракту, а деньги из кредитной линии вы взяли лишь на следующий день. В этом случае максимальный лимит автоматически будет пересчитан и составит 2 млн рублей, то есть 50% от 4 млн.

Актуальный лимит кредитной линии можно посмотреть в личном кабинете и мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Для этого перейдите на главную страницу, выберите «Кредитная линия на исполнение контракта» → «Детали».

В личном кабинете отображается изначальный лимит по кредитной линии и сумма, которая осталась после взятия траншей

Процент по кредитной линии

Для разных клиентов процентная ставка может быть разной, банк принимает решение индивидуально по каждой заявке.

Проценты начисляются на сумму транша — это сумма, которую вы использовали из лимита и еще не вернули. Например, весь лимит — миллион, но вы потратили 200 000 ₽. Проценты начислим только на эти 200 000 ₽, а не на всю сумму одобренного лимита.

Если вы не брали деньги из кредитной линии, проценты начисляться не будут. 

Срок, на который устанавливается процентная ставка

Мы определяем процентную ставку один раз, и она действует весь срок кредитной линии.

Например, если вы получили деньги под 20% годовых на 6 месяцев, эта ставка будет действовать до конца срока кредитной линии. 

Срок предоставления кредитной линии

Срок — до окончания контракта, максимум 6 месяцев

Вид кредитной линии

Невозобновляемая

Лимит ограничен. Допустим, мы одобрили миллион, вы взяли 300 тысяч и вернули их — у вас осталось еще 700 тысяч

Срок рассмотрения заявки

  • От 2 минут — для клиентов Тинькофф
  • От 1 дня — для клиентов других банков

Обязательное условие

В контракте с заказчиком нужно указать ваш номер расчетного счета в Тинькофф

Срок открытия счета

Обычно открываем за 1 день. Реквизиты будут доступны в день подачи заявки

Срок транша

До конца кредитной линии.

Транш — часть лимита, которую вы использовали. Например, банк одобрил миллион, вы взяли 300 тысяч для закупки материалов. 300 тысяч — это транш

Залог

Залог  не нужен

Поручительство

  • Индивидуальному предпринимателю — не нужно
  • ООО — необходимо поручительство директора или учредителя

Схема погашения

  • Раз в месяц списываем плату за пользование кредитной линией и проценты за использованную сумму
  • В момент поступления оплаты от заказчика, с которым заключен контракт, списываем часть суммы в счет погашения основной суммы кредита
  • Последний платеж — списываем всё, что осталось: сам кредит и проценты по нему

Способ погашения

Сами списываем платеж со счета Тинькофф в нужный день

Плата за пользование кредитной линией

Есть плата за активацию, она начисляется разово в дату активации кредитной линии. Плата фиксированная и составляет от 1,5% от одобренной суммы. Точный размер платы за активацию определяется индивидуально при рассмотрении заявки.

Если на расчетном счете есть деньги, спишем плату сразу. Если нет, нужно в течение месяца пополнить счет, чтобы мы списали плату за активацию. Направить деньги из кредитной линии на погашение платы за активацию не получится. Начать пользоваться кредитной линией можно и до того, как мы спишем плату. 

Ежемесячная плата по кредитной линии

По кредитной линии на исполнение контракта вы вносите разовую плату за активацию и ежемесячно платите проценты от использованной суммы, а с каждого поступления по контракту мы списываем часть денег для погашения долга.

Плата за активацию кредитной линии фиксирована и составляет от 1,5% от одобренной суммы.

Ежемесячный платеж — это уплата процентов за использованную сумму. Списывается с вашего расчетного счета раз в месяц в дату платежа.

Погашение долга с каждого поступления по контракту. Когда заказчик переводит деньги, списываем часть из них на погашение основного долга и процентов, которые накопились с даты последнего ежемесячного платежа до дня поступления денег по контракту. Точный размер списания устанавливается банком и прописывается в договоре. Остальными деньгами можете пользоваться по своему усмотрению. Например, можете пустить их в оборот. До окончания срока действия кредитной линии нужно погасить оставшуюся часть основного долга и проценты по нему. 

Чтобы вы могли запланировать платежи и расходы, мы обновляем график и сумму платежей каждый раз, когда вы берете новый транш или вносите платеж. Дата ежемесячного платежа фиксирована — изменить ее не получится. В любой момент вы можете без дополнительных комиссий досрочно погасить долг — полностью или частично.

Посмотреть график можно в личном кабинете и мобильном приложении Тинькофф Бизнес. Для этого перейдите на главную страницу и выберите «Кредитная линия на исполнение контракта».

График платежей постоянно обновляется, например, если вы берете новый транш

Изменение условий кредитной линии после ее открытия

Изменить условия кредитной линии после ее открытия не получиться. Мы одобряем кредитную линию и фиксируем процент на весь срок ее действия. 

Штраф за просрочку

1% от суммы кредита плюс 990 ₽ каждые 7 дней

О компании

О Тинькофф

Тинькофф — онлайн-экосистема, основанная на финансовых и лайфстайл-услугах. Тинькофф — третий крупнейший банк страны по количеству активных клиентов.

Полностью онлайн. Всегда рядом

Нет отделений и очередей

Управлять своими финансами можно через мобильное приложение, сайт или просто по телефону. Карту наш представитель привезет в любое удобное вам место

Всегда на связи

Отвечаем на звонки и сообщения круглосуточно. Даже утром первого января

Помогаем сразу

Почти все проблемы решаются уже при первом обращении. Тинькофф — победитель народного рейтинга по обслуживанию клиентов авторитетного портала banki.ru

Доставим быстро

Доставим карту на следующий день

Контакты

Для звонков по России 8 800 555 77 78

Сайт организации: tinkoff.ru

Реквизиты АО «Тинькофф Банк»

Фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке:  Акционерное общество «Тинькофф Банк»

Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Тинькофф Банк»

Фирменное (полное официальное) наименование банка на английском языке: Tinkoff Bank

Юридический адрес: 127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26

Почтовый адрес: 127287, Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26;

а/я 23, г. Москва, 102001

Корр. Счет 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО

Р/С 30232810100000000004

БИК 044525974

ИНН/КПП 7710140679/771301001

Код ОКПО 29290881

Код ОКОГУ 1500010

Код ОКАТО 45277586000

Код ОКТМО 45344000

Код ОКФС 23

Код ОКОПФ 12267

Код ОКВЭД 64.19

Дополнительные коды ОКВЭД для ОКПО 29290881

Основной регистрационный номер 1027739642281

Дата присвоения ОГРН 28.11.2002 г.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2673 от 24 марта 2015 года.

Банк включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 24 февраля 2005 года (под номером 696).

Требования
Требования: 

Требования к заемщику

Кому можем выдать

  • Индивидуальному предпринимателю
  • ООО
  • Главе крестьянско-фермерского хозяйства

Срок регистрации компании

Срок регистрации компании от 3 месяцев.

Подтверждение оборотов

Обороты подтверждает выписка из вашего банка или по счету в Тинькофф.

Резидентство

  • Для ИП и главы крестьянско-фермерского хозяйства — гражданин РФ.
  • Для ООО — 50% или более от уставного капитала принадлежит гражданам России или компании с регистрацией в России.
Вопросы
Вопросы: 

Особенности кредитной линии на госконтракт

Можно ли использовать кредитную линию для обеспечения заявки?

Нет, так сделать не получится. Мы одобряем кредитную линию под конкретную госзакупку, а открываем только после заключения договора с заказчиком.

Если вам нужно обеспечение заявки на участие или обеспечение самого контракта, рекомендуем воспользоваться банковской гарантией или спецсчетом.

Может ли банк одобрить кредитную линию до участия в тендере?

Мы предварительно одобряем кредитную линию под конкретную госзакупку. Поэтому, как только вы нашли подходящий тендер, можете подать заявку. После проверки мы сообщим вам предварительное решение. Окончательное решение выносим после встречи с нашим представителем. Перед этим представитель позвонит вам, чтобы договориться об удобном для вас месте и времени встречи.

Активировать кредитную линию и воспользоваться деньгами вы сможете после победы в тендере и заключения контракта с заказчиком. В контракте или допсоглашении должен быть указан номер счета в Тинькофф.

Что нужно делать после победы в тендере, чтобы банк открыл кредитную линию?

Если вы уже подавали заявку и мы одобрили кредитную линию, вам нужно заключить контракт с заказчиком и указать в нем счет Тинькофф.

Мы сами будем отслеживать, когда информация появится на сайте госзакупок. После этого мы проверим контракт и откроем вам кредитную линию. Это займет до трех рабочих дней. Когда кредитную линию можно будет активировать, отправим вам СМС-уведомление.

Если вы не подавали заявку, сначала отправьте ее в банк. Мы рассмотрим ее и сообщим вам решение. 

Условия кредитной линии

Сколько я буду платить в месяц по кредитной линии?

По кредитной линии на исполнение контракта вы вносите разовую плату за активацию и ежемесячно платите проценты от использованной суммы, а с каждого поступления по контракту мы списываем часть денег для погашения долга.

Плата за активацию кредитной линии фиксирована и составляет от 1,5% от одобренной суммы.

Ежемесячный платеж — это уплата процентов за использованную сумму. Списывается с вашего расчетного счета раз в месяц в дату платежа.

Погашение долга с каждого поступления по контракту. Когда заказчик переводит деньги, списываем часть из них на погашение основного долга и процентов, которые накопились с даты последнего ежемесячного платежа до дня поступления денег по контракту. Точный размер списания устанавливается банком и прописывается в договоре. Остальными деньгами можете пользоваться по своему усмотрению. Например, можете пустить их в оборот. До окончания срока действия кредитной линии нужно погасить оставшуюся часть основного долга и проценты по нему. 

Чтобы вы могли запланировать платежи и расходы, мы обновляем график и сумму платежей каждый раз, когда вы берете новый транш или вносите платеж. Дата ежемесячного платежа фиксирована — изменить ее не получится. В любой момент вы можете без дополнительных комиссий досрочно погасить долг — полностью или частично.

Посмотреть график можно в личном кабинете и мобильном приложении Тинькофф Бизнес. Для этого перейдите на главную страницу и выберите «Кредитная линия на исполнение контракта».

График платежей постоянно обновляется, например, если вы берете новый транш

Как долго я могу брать транши по кредитной линии на исполнение контракта?

Вы можете брать транши по кредитной линии, пока действует ваш контракт с заказчиком и пока заказчик полностью не заплатил по нему. Например, у вас заключен контракт на 6 месяцев — в течение этого срока вы можете брать деньги, если заказчик еще не рассчитался по контракту. Каждый раз, когда вы берете транш, лимит уменьшается на эту сумму и не восстанавливается, когда вы возвращаете деньги. 

Если контракт заключен на 6 месяцев, а заказчик перевел сумму по нему полностью через два месяца, мы автоматически закроем кредитную линию.

Можно ли изменить условия кредитной линии после ее открытия?

Нет, так сделать не получится. Мы одобряем кредитную линию и фиксируем процент на весь срок ее действия. 

Можно ли открыть несколько кредитных линий на исполнение контракта?

Можно. Для этого подайте несколько заявок. При подаче заявки введите номер закупки — его можно посмотреть на сайте госзакупок, в разделе «Закупки». Каждую заявку мы рассмотрим отдельно. 

Почему могут отказать в открытии кредитной линии?

Мы точно не сможем одобрить кредитную линию в таких случаях:

  • есть ограничения по счету от налоговой;
  • компания проходит процедуру банкротства или находится в стадии ликвидации;
  • бизнес зарегистрирован не в России;
  • руководителю компании запрещено занимать управляющие должности.

В остальных ситуациях мы смотрим, как работает бизнес и какова кредитная история клиента. Решение принимаем индивидуально по каждой заявке. 

Открыть кредитную линию со счетом в Тинькофф

Кто может открыть кредитную линию?

Кредитную линию могут открыть ООО и ИП.

К бизнесу такие требования:

  • регистрация действует не менее трех месяцев;
  • бизнес зарегистрирован в России;
  • у ИП есть гражданство России;
  • у ООО не менее 50% уставного капитала принадлежит гражданам России или компании, которая зарегистрирована в России.

Обязательно ли открывать счет в Тинькофф?

Предварительное решение и размер предодобренного лимита по кредитной линии можно узнать без счета в Тинькофф, после загрузки выписок из других банков. Выписки нужны, чтобы показать обороты бизнеса.

Чтобы получить деньги по кредитной линии, нужно открыть счет в Тинькофф. 

Как подать заявку на кредит под тендер?

Если у вас есть счет в Тинькофф, вы можете подать заявку на кредитную линию в мобильном приложении и личном кабинете:

  • чтобы подать заявку в мобильном приложении, на главной странице выберите «Новый продукт» → «Взять кредит» → «Для закупок по 44-ФЗ» → «К оформлению»;
  • чтобы подать заявку в личном кабинете, на главной странице выберите «Все продукты» → «Кредиты» → «Кредитная линия на исполнение контракта» → «Оформить».

Какие документы нужны, чтобы оформить кредитную линию?

Если вы клиент Тинькофф, у нас уже есть все документы. Чтобы подать заявку, зайдите в раздел «Кредиты» в личном кабинете, выберите кредитную линию на исполнение контракта и оставьте заявку.

Если у вас есть счета в других банках, можно загрузить выписки, чтобы показать обороты и повысить вероятность одобрения кредита. Это делается в несколько кликов и занимает минуту.

Если вы не клиент Тинькофф, то нам потребуется информация о компании и учредителях. Можем попросить выписку из вашего банка. Ее нужно будет загрузить в личный кабинет. Данные с доступом к нему мы пришлем в СМС после получения вашей заявки.

Как подтвердить обороты?

Если у вас есть счет в Тинькофф, мы сами посмотрим обороты. Вы также можете дополнительно загрузить выписку из других банков, в которых открыты счета. Так мы увидим реальные обороты бизнеса и с большей вероятностью одобрим кредитную линию.

Если у вас нет счета в Тинькофф, подойдет выписка из вашего банка. 

Можно ли вместо контракта представить допсоглашение с заказчиком?

Да, можно. Если вы указали в реквизитах контракта счет в другом банке, его можно изменить в дополнительном соглашении. Получить деньги можно после публикации допсоглашения в реестре контрактов Единой информационной системы в сфере закупок.

Как быстро кредитные деньги поступят на счет?

Деньги поступят на счет сразу после того, как мы проверим контракт или допсоглашение на сайте госзакупок. Это занимает до трех дней. Если в документах указан счет Тинькофф, мы пришлем СМС, когда все будет готово.

На какой счет придут деньги?

Мы переведем деньги на кредитный счет в Тинькофф. Это обычный счет, только для кредитных денег. Мы откроем его автоматически. Обслуживание этого счета бесплатное. С него вам нужно перевести деньги на любой расчетный счет Тинькофф — комиссию за перевод платить не нужно. После этого можете переводить деньги, куда вам удобно, например партнерам.

Как активировать кредитную линию?

Вы можете активировать кредитную линию в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Для этого на главной странице выберите «Продукты и сервисы» → «Кредиты» → «Кредитная линия на исполнение контракта», нажмите кнопку «Активировать» и введите код — мы пришлем его в СМС.

В личном кабинете отображаются условия кредитной линии и сумма комиссии за установку лимита — это плата за активацию кредита

Почему мне одобрили кредитную линию на исполнение контракта, если я не подавал заявку?

Если вы победили в госзакупке или уже заключили контракт, Тинькофф видит это на портале госзакупок и может сразу одобрить кредитную линию на исполнение контракта. После предварительного одобрения у вас нет обязательств по кредитной линии — вы сами решаете, использовать ее или нет.

В чем польза кредитной линии для бизнеса. Вам не придется тратить свои деньги и выводить их из оборота, чтобы выполнить контракт. Платежи в счет погашения долга списываются, когда приходят деньги от заказчика. 

Как воспользоваться деньгами. Впишите номер расчетного счета Тинькофф в контракт с госзаказчиком или допсоглашение к контракту. Мы сами увидим, когда информация о контракте появится на сайте госзакупок, в течение трех рабочих дней проверим его и перечислим деньги на кредитный счет.

Открыть кредитную линию со счетом в другом банке

Как подать заявку?

Если у вас нет счета в Тинькофф, нужно оставить заявку на сайте, получить доступ в личный кабинет и там заполнить анкету:

  1. Зайдите на страницу кредитной линии на исполнение контракта в Тинькофф. Заполните форму и нажмите «Открыть линию». 
  2. Подтвердите номер телефона. Дождитесь СМС с логином и паролем для входа в личный кабинет. Перейдите на страницу входа и введите логин и пароль, чтобы продолжить заполнять заявку. 
  3. Заполните анкету. Укажите данные о компании или ИП. После этого дождитесь проверки заявки — обычно это занимает две минуты.
  4. Загрузите выписки из других банков. Это нужно, чтобы подтвердить обороты бизнеса. 
  5. Дождитесь предварительного решения. В течение дня мы пришлем СМС на номер, который вы оставляли в заявке.

Какие документы нужны?

Если вы не клиент Тинькофф, нам потребуется информация о компании и учредителях, также можем попросить выписку из вашего банка. Ее нужно будет загрузить в личный кабинет. Доступ к нему мы дадим после получения заявки.

Как подтвердить обороты?

Если у вас нет счета в Тинькофф, подойдет выписка из вашего банка. Если у вас несколько счетов в других банках, вы можете загрузить несколько выписок, чтобы повысить шансы на одобрение и увеличить лимит. Если у вас есть счет в Тинькофф, вы также можете дополнительно загрузить выписки из других банков.

Как загрузить выписку из другого банка?

Выписка из другого банка поможет нам принять предварительное решение по вашей заявке на кредит. Загрузить выписку можно двумя способами: автоматически и вручную.

Чтобы загрузить автоматически, введите логин от личного кабинета банка, в котором у вас открыт счет, нажмите «Войти» и авторизуйтесь. Выписка загружается по защищенному протоколу — HTTPS. У сотрудников не будет доступа к операциям и информации о вашем счете. Ваши данные никому не передаются.

На ноябрь 2021 года автоматическая загрузка доступна для девяти банков:

  • Авангард.
  • Альфа-Банк.
  • Модульбанк.
  • Открытие.
  • Промсвязьбанк (ПСБ).
  • Райффайзен.
  • Сбербанк.
  • Точка.
  • Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Скачивать выписку и загружать ее вручную рекомендуем, только если вашего банка нет в списке или не получается загрузить выписку автоматически. 

Если загружать выписку вручную, время рассмотрения заявки по кредитной линии увеличится на 1—3 дня. После загрузки вам позвонит кредитный менеджер, чтобы подтвердить ее подлинность. 

Как скачать выписку файлом из другого банка?

Чтобы скачать выписку файлом, зайдите в личный кабинет другого банка, сформируйте выписку в формате 1С и сохраните ее на компьютер. Из программы 1С ничего выгружать не нужно. Выписка 1С — это текстовый файл с расширением.txt.

На сайте tinkoff.ru есть инструкции, как выгрузить выписку файлом из личных кабинетов некоторых банков.

  • Альфа-Банк 
  • ВТБ 
  • ДелоБанк 
  • Модульбанк 
  • Райффайзенбанк 
  • Сбербанк 
  • Точка 

Как дать согласие на запрос в бюро кредитных историй?

Согласие на запрос в бюро кредитных историй возьмем на встрече с представителем банка. На той же встрече подпишем все документы для открытия счета, чтобы вы быстрее получили деньги на исполнение контракта.

Зачем звонит кредитный менеджер?

Менеджер звонит, чтобы проверить подлинность выписки, которую вы загрузили. Иногда он может запросить дополнительную информацию о бизнесе.

Проверить выписку. Если вы загружали выписку в формате 1С, мы должны проверить ее подлинность. Это обязательный этап, иначе мы не сможем одобрить кредит.

Для этого кредитный специалист свяжется с вами, чтобы договориться о созвоне по видеосвязи. Разговор будет проходить в Зуме — сервисе для проведения конференций. Установка дополнительных программ не потребуется. Для проверки нужен компьютер с доступом к личному кабинету банка, выписку из которого вы загрузили. Во время видеозвонка кредитный специалист попросит еще раз создать выписку за те же периоды и отправить ее в чат или по электронной почте.

Спросить о вашем бизнесе. Кредитный менеджер может дополнительно позвонить по телефону и задать вопросы:

  • о цели кредита;
  • об истории бизнеса и модели заработка — чтобы понять, как работает бизнес;
  • о доходах и расходах, активах и пассивах.

Это нужно, чтобы помочь вам подобрать выгодный продукт. В некоторых случаях кредитный специалист задаст и другие вопросы, чтобы убедиться в стабильности бизнеса.

Как увеличить шансы на открытие кредитной линии в Тинькофф?

Есть два способа увеличить шансы на открытие кредитной линии: открыть расчетный счет в Тинькофф и проводить по нему больше операций или загрузить выписки из всех банков, где у вас есть расчетные счета.

Перевести обороты в Тинькофф. Чем дольше вы с нами работаете и чем больше используете наши продукты, тем лучше мы узнаем вас. Это позволяет предложить вам лучшие условия по кредитной линии.

Загрузить выписки из всех банков, где у вас есть расчетные счета. Прежде чем открыть кредитную линию, мы оцениваем обороты по счету. Если у вас есть расчетные счета в нескольких банках, можно загрузить не одну выписку, а сразу все. Это делается в несколько кликов и занимает минуту. 

Можно ли вместо контракта представить допсоглашение с заказчиком?

Да, можно. Если вы указали в реквизитах контракта счет в другом банке, то его можно изменить дополнительным соглашением. Получить деньги можно после публикации дополнительного соглашения в реестре контрактов Единой информационной системы в сфере закупок. 

Как быстро кредитные деньги поступят на счет?

Активировать кредитную линию и взять транш вы сможете сразу после того, как мы проверим контракт на сайте госзакупок. Это занимает до трех рабочих дней. Мы пришлем СМС, когда все будет готово.

На какой счет придут деньги?

Мы переведем деньги на кредитный счет в Тинькофф. Это обычный счет, только для кредитных денег. Его обслуживание бесплатное, комиссий за переводы нет. С этого счета вы можете перевести деньги на любой расчетный счет Тинькофф, а с него — куда вам удобно, например партнерам. Комиссия за переводы на другие счета зависит от вашего тарифа и указана в разделе «Переводы». 

Обзор
Обзор: 

Особенности кредитной линии на госконтракт

Кредитная линия — это почти как обычный кредит: подаете заявку, банк одобряет лимит и выдает вам деньги. Но есть отличия.

Отличия от других кредитов

  • Один раз получаете лимит, а деньги берете, когда нужно

При взятии транша вы сами устанавливаете срок, в который нужно вернуть деньги. Но есть ограничения. Например, в кредитной линии на исполнение контракта срок выплаты транша не может превышать срок окончания контракта. Деньги из лимита можно брать в течение всего срока действия кредитной линии. 

Банк одобрил 1 000 000 ₽ на полгода. В сентябре вы взяли 300 000 ₽ из лимита, в ноябре — еще 500 000 ₽, а в январе — оставшиеся 200 000 ₽. Чтобы взять деньги из лимита, не нужно каждый раз подавать заявку и ждать, пока банк рассмотрит ее и примет решение. Деньги уже лежат на счете, и вы можете воспользоваться ими в любой момент до окончания срока действия кредитной линии.

  • Проценты не начисляются, если вы не пользуетесь деньгами

Допустим, банк одобрил 5 000 000 ₽ на полгода, и в первые три месяца вы взяли из лимита 1 000 000 ₽. Банк начислит проценты только на 1 000 000 ₽, а на оставшиеся 4 000 000 ₽ — нет.

Кредитные линии бывают возобновляемые и невозобновляемые. Кредитная линия на исполнение контракта невозобновляемая. Это значит, что лимит уменьшается каждый раз, когда вы берете из него деньги, и не восстанавливается после того, как возвращаете их. 

Кредитные линии от Тинькофф

В Тинькофф есть три кредитные линии:

  • оборотная,
  • инвестиционная
  • на исполнение контракта.

Оборотная кредитная линия подойдет для операционных расходов — когда нужны деньги, чтобы пустить их в оборот и получить больше прибыли. Например, закупить больше цветов к 8 Марта и быстро продать их. Оборотная кредитная линия

Инвестиционная кредитная линия подойдет для капитальных затрат, которые увеличат прибыль в дальнейшем. Например, когда нужны деньги на открытие нового офиса или на покупку нового оборудования. Инвестиционная кредитная линия

Кредитная линия на исполнение контракта подойдет тем, кто участвует в госзакупках по закону 44-ФЗ и хочет брать больше контрактов. Банк одобряет кредитную линию под конкретную закупку. Кредитная линия на исполнение контракта

Отличия кредитной линии для госконтракта от других кредитных линий

В отличие от других кредитных линий, банк дает деньги в долг под конкретную закупку, а часть суммы с поступлений заказчика списывается для погашения основного долга и процентов за текущий период. Например, заказчик перевел 100 000 ₽ — спишем часть на погашение долга и процентов, которые накопились с даты последнего ежемесячного платежа.

Отличия кредитной линии на исполнение контракта от других кредитных линий в Тинькофф Бизнесе

Кредитная линия на госконтракт

  • Цель: для участия в госзакупках по 44-ФЗ — чтобы брать больше крупных контрактов и больше зарабатывать.
  • Условия для одобрения заявки: банк одобряет заявку только под конкретную закупку.
  • Списание платежей: часть суммы с каждого поступления от заказчика — на погашение основного долга и процентов за текущий период. Проценты за использованную сумму — ежемесячно с расчетного счета заемщика.
  • Дополнительная плата: единоразово за активацию кредитной линии — от 1,5% от суммы лимита.
  • Пополнение лимита: лимит не пополняется: мы одобрили 1 000 000 ₽, вы взяли 300 000 ₽ и вернули их. У вас осталось 700 000 ₽, которыми можно пользоваться.
  • Срок:  Равен сроку действия контракта, но не более 6 месяцев.

Оборотная кредитная линия

  • Цель: для пополнения оборотных средств — когда нужны деньги, чтобы пустить их в оборот и получить больше прибыли.
  • Условия для одобрения заявки: под залог недвижимости.
  • Списание платежей:  платежи в счет основного долга и уплаты процентов — ежемесячно с расчетного счета заемщика.
  • Дополнительная плата: есть единоразовая плата за взятие транша — 1—2% от суммы, которую взял заемщик.
  • Пополнение лимита:  лимит пополняется: мы одобрили 15 000 000, вы взяли 1 000 000 ₽ и вернули его. У вас снова есть 15 000 000 ₽, которыми можно пользоваться.
  • Срок: Срок действия — 10 лет. Срок выплаты используемой суммы — до 6 месяцев.

Инвестиционная кредитная линия

  • Цель:  для капитальных расходов — когда нужна большая сумма, чтобы увеличить прибыль в дальнейшем.
  • Условия для одобрения заявки: под залог недвижимости.
  • Списание платежей:  платежи в счет основного долга и уплаты процентов — ежемесячно с расчетного счета заемщика.
  • Дополнительная плата: есть ежемесячная плата за пользование деньгами — 0,2% от величины лимита. Начисляется за периоды, когда заемщик пользовался деньгами.
  • Пополнение лимита:  лимит не пополняется: мы одобрили 1 000 000 ₽, вы взяли 300 000 ₽ и вернули их. У вас осталось 700 000 ₽, которыми можно пользоваться.
  • Срок: срок действия кредитной линии — до 5 лет.

Отличия возобновляемой и невозобновляемой кредитных линий

Возобновляемая кредитная линия как кредитная карта. Банк одобрил вам 5 000 000 ₽, вы взяли 1 000 000 ₽, теперь доступный лимит сократился до 4 000 000 ₽. Когда вы вернете деньги, лимит снова станет 5 000 000 ₽.

Невозобновляемая кредитная линия означает, что вы берете деньги частями, а когда возвращаете, лимит не восстанавливается. Допустим, банк одобрил 1 000 000 ₽, вы взяли 300 000 ₽ и вернули их. У вас останется еще 700 000 ₽, которыми можно пользоваться. Вы также можете взять всю сумму из кредитной линии — тогда лимит сразу обнулится.

Кредитная линия на исполнение контракта невозобновляемая. 

Кому подходит кредитная линия на исполнение контракта

Кредитная линия на исполнение контракта подходит тем, кто участвует в госзакупках по 44-ФЗ. Заемные деньги помогают взять больше контрактов в работу, даже если своих денег не хватает.

Илья находит закупку, где школа ищет поставщика 50 компьютеров. Собственных денег хватает только на покупку 30 компьютеров, поэтому он обращается в банк. Ему одобряют кредитную линию на исполнение контракта.

Илья выигрывает тендер, заключает контракт с заказчиком, и ему открывают кредитную линию. Он закупает все 50 компьютеров и привозит их в школу. Школа оплачивает закупку. Часть этих денег идет на уплату кредита, остальные Илья может тратить куда угодно — например, пустить в оборот.

Срок действия кредитной линии на исполнение контракта

Срок действия кредитной линии — это период, когда вы сможете пользоваться деньгами из лимита. Полностью погасить долг и проценты по нему нужно не позднее дня, когда заканчивается срок кредитной линии.

Для кредитной линии на исполнение контракта срок действия равен сроку контракта. Максимальный срок — 6 месяцев с даты подачи заявки.

На что влияет дата завершения контракта

От даты завершения контракта зависит, сможем ли мы открыть кредитную линию:

  • если до окончания контракта больше 6 месяцев, банк не сможет одобрить кредитную линию;
  • если на момент подачи заявки до окончания контракта 6 месяцев или меньше, банк дает кредитную линию до конца действия контракта;
  • если до окончания исполнения контракта меньше 15 дней, активировать кредитную линию не получится.

Долг по кредитной линии нужно погасить до конца ее действия. 

Транш

Транш — это деньги, которые вы использовали из одобренного лимита. Допустим, банк одобрил вам 1 000 000 ₽. Вы взяли 200 000 ₽ — это и есть транш.

Когда вы берете транш, вы сами выбираете срок, в который его нужно выплатить. В кредитной линии на исполнение контракта срок выплаты транша — до окончания срока действия кредитной линии.

 

Отзывы
Динара
Донецк
Для меня сайт https://finansovaya-vitrina.ru/zaymy стал палочкой - выручалочкой. Пользовалась уже три раза, когда срочно нужны были деньги. В разделе займы собрано большое количество микрофинансовых организаций и их предложения - займы онлайн. Удобно сравнить условия. Ознакомившись с подробным описанием продуктов, легко выбрать для себя подходящий вариант.
2 декабря 2021
Аделина
Москва
Очень удобный сайт, на котором сгенерирована вся информация по МФО и предоставляемым ими займам. Легче лёгкого изучить условия предоставления займа в разных компаниях, подобрать себе один или несколько подходящих и оформить заявку, тем более, что там виден приблизительный процент одобрения заявок. Хорошо придумано, не нужно "прыгать" с сайта на сайт
2 декабря 2021
Александр
Краснодар
Сайт молодой, но очень информативный. Разработчики проекта хорошо поработали над созданием базы. На сайте большой выбор микрофинансовых организаций, есть возможность сравнения условий, чтобы сделать оптимальный выбор для займа оноайн. Информация актуальная и постоянно обновляется. Благодарю за полезные информативные статьи и новости по сопутствующей тематике.
3 декабря 2021
Анастасия
Екатеринбург
Вся нужная и актуальная информация по займам в одном месте. Сайт, действительно новый, но мне его уже посоветовала знакомая! Сразу понравилась удобная навигация, доступность простому пользователю. Столько возможностей финансирования разных категорий я нигде не встречала. Есть возможность подбора нужной услуги, все четко и по делу. И, что самое главное, есть возможность сравнения продукта!
3 декабря 2021
Ирина
Москва
Сайт мне понравился .Понятный с отличным и удобным функционалом. Удобно пользоваться. В разделе займы собрано большое количество микрофинансовых организаций и их продукты - займы онлайн. Здесь очень удобно сравнивать условия, предоставляемые различными МФО.. Есть
довольно подробное описание каждого продукта. Легко и просто выбирать нужные условия.
3 декабря 2021
Информация обновлена: 01.12.24 09:00